Дебетовые карты в США — Как они оформляются и их особенности.
Менталитет жителей Соединенных Штатов Америки отличается от Российского. Там наибольшее распространение имеют американские кредитные карты, чем дебетовые. В основном они применяются для обналичивания денежных средств для покупок там, где не принимаются безналичные расчеты.
Дебетовая карта в США является способом собирания денег, для дальнейшего инвестирования их прибыльные проекты.
Полезно знать: Для российских граждан оформление американской карты при туристических поездках не имеет смысла. Они потребуется в случае длительного нахождения в стране, при устройстве на работу, когда заработная плата перечисляется на карту, при необходимости оплачивать коммунальные счета или совершать регулярно совершать покупки в магазинах.
Платежные системы в США
В Америке наряду с Федеральной резервной системой существуют крупные общенациональные сети, негосударстенные платежные системы, которые также обслуживают пластиковые карты, осуществляют электронные платежи, предоставляют услуги эквайринга.
Системы различаются между собой по клиринговым технологиям, стоимости операций, условиям транзакций и т. д. В последнее время получили развитие автоматизированные клиринговые палаты. Лицензия на осуществление операций предоставляется уполномоченными органами каждого Штата.
Характерной чертой современности является постепенное вытеснение чеков из оборота и повсеместное распространение систем электронных платежей.
К наиболее популярным и крупным операторам относятся VISA и MASTERCARD. American express играет дополнительную роль.
1 Visa
VISA представляет собой международную платежную систему, основной валютой который является доллар США.
Visa Inc. –это транснациональная компания США, которая предоставляет услуги по проведению платежных операций, обеспечивает их безопасность на основе технологии VISAPayWave. Услуги оказываются по всему миру, с системой работают более 20 тыс. кредитных организаций. Средняя скорость выполнения операций 1,4 секунды, за день обрабатывается около 200 миллионов транзакций. Оборот компании в год составляет около 5 триллионов долларов США, что говорит о масштабности и влиятельности компании.
Деятельность ПС регулируется специальными правилами, которые обязательны к соблюдению всеми участниками. Они определяют порядок функционирования системы, схему разрешения конфликтных ситуаций, определяет виды сервиса, возможности, риски и тарифы обслуживания. Виды VISA в США:
| Classic | Имеет стандартные возможности, используется для оплаты услуг в магазинах, интернете и т. д. |
| Gold | Предъявляет дополнительные требования к держателю, имеет ряд дополнительных опций: увеличивается сумма снятия наличных, скидки при путешествиях, на покупки раритетных товаров и т. д. |
| Platinum | Расширены бонусные программы, предлагается дополнительный сервис и скидки. |
| Signature | Сервис предоставляет максимальные лимиты по картам, все возможные бонусы, скидки и привилегии, которые доступны продуктам, обозначенным выше, обеспечивает информационную поддержку и помощь в оказании услуг. |
| Black Card | Для клиентов особых статусов. Изготавливается из специального материала– углеплатса. Высокий статус подтверждается тем, что в США ее владельцами являются только 1% от населения. Держатель пользуется максимальным сервисом в аэропортах, обеспечена страховка на время туристических путешествий, страхование от аварий и отмены рейсов. |
| Signature | Обеспечивается максимальная покупательная способность, предоставление дополнительных опций при отдыхе за границей, расширенные возможности пользования. |
| Infinite | Для клиентов с наивысшей платежеспособностью, наличие эксклюзивных опций и возможностей. |
Дополнительно есть VISA для бизнеса:
| Bisiness Dedit | Предназначены для мелкого бизнеса, с ее помощью осуществляются расчеты, производятся покупки и оплаты. |
| Debit | Для ежедневных расчетов. |
| Prepaid Card | Предоплаченная карты моментальной выдачи. |
| Fleet | Для бизнеса, использующего в своей деятельности автотранспорт, дополнительными опциями являются предоставление скидок на ГСМ. |
Для детей есть специальное предложение – карточка Buxx, с помощью которой ребенок может рассчитываться в школе, совершать необходимый покупки в пределах лимита, который устанавливается родителями. Для осуществления платежей через интернет есть виртуальная карточка.
2 MasterCard
Международная корпорация Мастеркард – это финансовая компания, занимающаяся обработкой платежей между банками эквайерами.
Компания имеет представительства в более 200 странах мира, с главным офисом в Нью-Йорке. Партнерами компании выступают более 25 тыс. финансовых организаций. Компания занимает четвертую часть эмиссионного рынка пластиковых карт. Несмотря на свою масштабность, система недостаточно пользуется популярностью в Северной Америке.
Главными функциями компании являются: выпуск карт, платежи через интернет, обслуживание клиентов, внедрение технологии микропроцессорных карточек, обеспечение безопасности операций. Виды MasterCard:
| Standard | Для расчетов в торговых точках, оплаты услуг, осуществления переводов, снятия наличных. |
| Maestro | Предоплаченная, которая привязывается к текущему счету владельца. Обладает теми же опциями, что и стандартная. |
| Gold | Статусная, с дополнительными скидками и бонусами. Возможно использовать для бизнеса. |
| Platinum | Премиальный уровень с дополнительным сервисом: можно пользоваться услугами закрытых клубов, путешествовать по всему миру, получать большие скидки. |
| World | Премиальная, для путешествий и выгодных покупок везде, где она принимается. Включена страховка для безопасных перелетов. |
| World Black Edition | Обладает максимальными привилегиями и возможностями при поездках за границу, обеспечивает высочайший уровень сервиса, консьерж сервис, возможно использовать для бизнеса. |
| Elite | Самый престижный продукт супер-класса с самыми максимальными привилегиями, бонусами, скидками и возможностями. |
Операции осуществляются через сеть Banknet, которая отличается стабильной работой.
3 American express
Система распространена в США И Канаде. Карты выпускаются американской финансовой компанией American Express.
Выпускает потребительские и корпоративные платежные средства, дорожные чеки, оказывает финансовые услуги.
Бренд компании считается дорогим, поэтому услугами пользуются состоятельные граждане США. Карты чиповые с высоким уровнем защиты. Безопасность платежей обеспечивается технологией 3D Secure. Существует круглосуточная служба поддержки клиентов. Виды American Express:
Условия выдачи дебетовой карты в США
Также, как и в России, в первую очередь необходимо выбрать банк, через который лучше оформить дебетовую карточку. Информацию об условиях и параметрах можно получить на сайтах банков, отзывы на тематических форумах.
Наиболее популярными банками являются Bank of America, Bank of New York, Chevy Chase Bank. Статус клиента банк не интересует. Оформляется карточка без комиссии.
Для оформления потребуется заполнить анкету с указанием своих личных данных, контактной информации, места жительства. В Америке отсутствует регистрация (прописка), как в России, поэтому местом жительства может быть указан адрес съемной квартиры, комната в общежитие и т. д. В дополнительной информации указывается статус клиента, предлагается выбрать дизайн документа.
Необходимые документы для оформления
- Номер социального страхования, который присваивается гражданам США и официально проживающим иностранцам. Он состоит из 9 цифр:
Номер присваивается один раз в жизни и не подлежит замене. Для оформления используются обычные SSN, временные (для держателей рабочих виз H1-B, L1) SSN, ITIN (для тех, кто не имеет право работать в США). - Действительный паспорт. Не граждане США представляют Грин-карту – документ, дающий право на работу на территории Америки.
У клиента может быть туристическая или студенческая виза. В этом случае предоставляются соответствующие документы.Например, ф. DS-2019. Документ подтверждает, что владелец является участником программы Work & Тrаvеl по обмену студентами: 
Клиенту оформляется расчетный счет, который привязывается к карте, и он получает возможность проводить любые финансовые операции.
Дополнительно могут понадобиться письмо от ВУЗа для студентов, от работодателя для наемных работников, свидетельство о рождении, водительское удостоверение.
Срок оформления составляет 2 недели. На этот период клиенту предоставляется временная неименная карточка, которой можно пользоваться наравне со стандартной: оплачивать покупки и услуги, совершать платежи через интернет, снимать наличные денежные средства. Она предоставляется сроком на 30 дней.
Если при оформлении постоянной вышла задержка на срок более месяца, клиенту предоставляется другой временный документ. При получении основной карты, временная удаляется.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания зависит от выбранного банка-эквайрера и программы, которую выбирает клиент. Есть стандартные карты с бесплатным обслуживанием, чем выше ее статус, тем дороже стоимость услуг.
За обналичивание денег списывается комиссия в размере 1–2%.
Какие карты используют жители Америки?
Американцы при оплате в основном пользуются кредитными картами с хорошими кеш-беками и длительными беспроцентными периодами. Дебетовые работают в качестве кошелька, на котором собираются средства и при необходимости перенаправляются на кредитный счет.
Интересно: Есть отели, рестораны, которые вообще не работают с дебетовыми картами, отдавая предпочтение кредитным. Но эти платежные средства принимаются во всех торговых точках, даже совсем маленьких.
Наиболее распространены карты платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРТ. Причем, на каждого совершеннолетнего жителя приходит по 4–5 шт. карточек разных банков. Популярными являются детские карты, позволяющие контролироваться расходы ребенка.
Ответы на вопросы
Чем лучше расплачиваться Америке– наличными или картой?
Американцы практически не пользуются наличными денежными средствами, все расчеты осуществляются при помощи банковских карточек или чеков. Наличные могут потребоваться для платной парковки, при поездках на автобусе, если потребуется дать чаевые, купить сувениры, или сыграть в игровые автоматы.
Насколько безопасны платежные системы в США?
Платежные системы обеспечивают высокий уровень безопасности, но распространено мошенничество. Поэтому эксперты советуют пользоваться банкоматами и картами только самых крупных кредитных организаций: Bank of America, Chase, CitiBank, US Bank, Wells Fargo.
Что такое ФОРМА DS-2019, где оформляется?
Это документ, подтверждающий статус участника программы обмена США. Его называют «визовым документом». Его наличие дает право на обращение за визой J-1. Оформляется документ через государственный департамент США.
Вывод:
Платежные системы в Америке и России не имеют принципиальных различий. Условия выдачи и параметры дебетовых карт определяются банками, их выпускающими. Ими же назначаются комиссии за обслуживание и использование.
Современные условия диктуют повсеместное распространение безналичных расчетов, в том числе с помощью дебетовых карт, поэтому их популярность и востребованность будут только увеличиваться как в Америке, так и в других государствах.
Как открыть кредитную и дебетовую карту в США
Многие задаются этим вопросом, даже те, кто не живет в Соединенных штатах: как открыть кредитную карту в США и информации по этому поводу на самом деле достаточно, но обычно информация не полная. Поэтому мы решили расписать процесс регистрации для наших читателей.
Итак, начнём с того, что вся америка живет сегодня в кредит. Это на самом деле не потому, что у американцев нет денег, а потому, что им удобнее владеть тем, что они хотят уже, а не ждать пол года или год для приобретения, таким образом они легко берут кредиты на жилище, автомобиль и так далее, вплоть до мобильного телефона, которые они могут себе позволить менять хоть ежемесячно, главное чтобы хотелки исполнялись. Таким образом, каждый кто хочет иметь возможность брать кредиты и тем более на выгодных процентах нуждаются в кредитной карте.
Начнём с азов которые многие не понимают и в которых теряются.
Открытие кредитной карты для иммигрантов без кредитного рейтинга в США и без SSN (Social Security Number)
Скажем честно, открыть кредитную карту, если Вы не родились в США, никто не захочет. Связанно нежелание открывать кредитные карты иммигрантам (в том числе тем, кто выиграл в DV Lottery) с тем, что некоторые “кадры” умудрялись брать кредиты и сбегать из Соединенных Штатов не выплачивая. Так как все-таки сделать себе кредитный рейтинг, чтобы получить кредитную карту?
Всё начинается с “эмуляции” процесса трат. Американские банки хотят увидеть, что Вы — надежный партнер этого банка и для этого они готовы открыть ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ для такого случая. После открытия дебетовой карты, необходимо поставить на неё первые деньги. 1000-5000 будет достаточно и….начать эти деньги тратить и возвращать словно это кредитные средства. То есть имея положительный баланс в 3000 долларов мы начинаем тратить эти деньги словно они кредитные и буквально через неделю-две возвращать обратно. Постепенно банк будет видеть эти транзакции, и определив систематичность предоставит своему клиенту кредитную карту с кредитной линией.
Из-за границы банки, которые стабильно работают в США, отказываются открывать счета для кредитных карт тем кто находится за пределами страны, поэтому придётся это делать прямо из Соединенных Штатов.
Находясь в США, нам потребуется самый минимум документов для того, чтобы банк захотел иметь с нами дело и открыл дебетовую карту. К перечню относим:
- Документ, который удостоверяет личность (К документам относим: Паспорт; Водительское удостоверение США или на крайний случай другой страны, если оно переведено на английский; Свидетельство о рождении, опять-таки на английском; State ID)
- Подтверждение проживания в США (Контракт на аренду житья или оплаченные счета за проживания и/или коммунальные услуги)
- Номер телефона (Номер должен быть американским)
- Объем начального вклада (От 0 в некоторых банков до $25-100)
Важно также упомянуть следующее:
- Не считается подтверждением проживания в США данные из различных Booking, Airbnb и так далее. С ними банк не хочет иметь дело. Поэтому либо контракт на имя заявителя, либо платежки с таким же именем;
- Водительскую лицензию может получить даже не резидент США. Для этого нужно просто сдать на права находясь в любом легальном статусе;
- State ID предоставляется также и туристам в DMV.
Но к кому с этими документами идти? Какие банки готовы открыть счёт?
ТОП банков, которые согласятся открыть счёт без SSN
TD Bank
TD Bank является на данный момент самым лояльным банком, который всегда готов помочь мигрантам и людям без SSN. Этот банк позволяет получить дебетовую карту в тот же день, когда Вы к нему обратились. В пределах 30-ти минут банк откроет счет и подготовит всё для старта. Ещё одной особенностью банка является и то, что у них есть Security Credit Card, которая схожа с кредиткой, только кредитная линия оформляется Вами же в виде вноса на эту карту, о чем мы говорили выше с процессом внесения депозита и его использованием. Спустя некоторое время, увидит как Вы расходуете средства, банк вернет Вам Ваш же депозит и заменит его своим собственным. После того как они проведут замену баланса, нет необходимости бежать в банк и делать замену карты. Эта карта станет кредитной. Так что это удобный банк для старта.
Chase
Один из крупных банков, который имеет привлекательные условия для обслуживания. При наличии 2000 долларов на балансе позволяет обслуживать карту без каких либо ежегодных комиссий. В этом банке есть множество различных программ, в том числе и для предпринимателей. Для открытия не требуется SSN или ITIN, но в будущем у Вас их могут запросить. Открыв бизнес аккаунт в этом банке, можно попутно открыть счёт для нерезидентов.
Bank of America
Крупнейший банк Соединенных Штатов, в котором обслуживаются американты тем не менее они положительно относятся и к иностранцам. Здесь по регламенту требуется личная встреча того, кто хочет открыть счет, поэтому никаких онлайн заявок для первого открытия карты и счета здесь обычно нет. Этот банк относится к консервативным банкам, тем не менее у него есть и онлайн-банкинг. С большей вероятностью они могут спросить у клиента ITIN, что накладывает некий отпечаток на их работу. С другой стороны стабильность банка как раз обеспечивается за счет того, что они педантично относятся к своему бизнесу.
Wells Fargo
Этот банк относится к международным банкам, но тем не менее в последнее время они активно сосредотачиваются на работе в США. Особенностью банка является то, что они любые крупные движения со счетом делают исключительно при посещении клиента. То есть, если клиент захочет открыть возможность делать международные платежи — добро пожаловать к банкиру. При открытии скорее всего не спросят ни SSN, ни ITIN, но в будущем могут также за них упомянуть.
Этот список не является исчерпывающим. Есть и другие банки, которые готовы помочь иммигранту открыть счет, а в будущем и перейти на кредитное обслуживание, но ежегодно, ввиду тех или иных обстоятельств, политика банков может изменяться, поэтому в каждом случае, рекомендуем самостоятельно ознакомиться с условиями банков на их сайтах.
Источник https://s3bank.ru/cards/usa-debet/
Источник https://e-migrating.com/ru/guides/kak-otkryt-kreditnuyu-i-debetovuyu-kartu-v-ssha/