Лучшие дебетовые карты

Содержание

Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты отличаются по стоимости обслуживания и дополнительным выгодам, которые получает клиент. Эксперт в банковских продуктах Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты в 2023 году. При подготовке обзора для сервиса Бробанк проанализированы несколько десятков популярных у российских пользователей дебетовых карт. В рейтинг попали карты, которые приносят владельцу максимальную выгоду. Чтобы найти карту под свои требования, воспользуйтесь сортировкой по подходящим вам параметрам.

Сортировка
Платежная система
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Новым клиентам на первую оплату ЖКУ дарят кэшбэк 10% (не более 500 рублей). Оформите карту и получите платежный стикер бесплатно. Наклейте его на телефон и платите телефоном, как привыкли. Еще

Карта Тинькофф Блэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Mastercard
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется

От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта ВТБ МИР

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 30%
% на остаток Нет
Снятие без % 350000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка Да

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

— В банк;
— Курьерская доставка по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску, Екатеринбургу, Нижнему Новгороду, Казани, Челябинску, Омску, Самаре, Ростову-на-Дону и другим городам

Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Возрождение, Запсибкомбанк)
— Бесплатно для зарплатных клиентов в банкоматах других банков до 500 000 в мес
— В сторонних банкоматах — 1% от суммы (минимум 300 рублей)

Перевод средств
Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
Процент на остаток

Начисление бонусных рублей:
— 2% в категориях Рестораны, фастфуд и доставка; Такси, городской и пригородный транспорт; Супермаркеты и доставка продуктов;
— до 30% за покупки у партнеров.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда и без условий. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице до 31 октября. Еще

Дебетовая карта УРАЛСИБ Прибыль

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 3%
% на остаток До 13%
Снятие без % 300 000 р./день
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
УРАЛСИБ Банк Лицензия: № 30
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Platinum/Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

— бесплатное при покупках от 10 000 рублей в месяц
— бесплатно при ежемесячных поступлениях на картсчет от 20 000 рублей
— 99 руб./мес. в ином случае

В банк, курьером на дом
Срок доставки
До 10 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах и ПВН УРАЛСИБ, а также банков-партнеров (Банк ВТБ, Альфа-Банк, «Райффайзенбанк», РОСБАНК, Банк «ФК Открытие»);
— 1%, мин. 199 руб. — в остальных случаях.

Перевод средств
— 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
— 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток

13% годовых в первый месяц
13% годовых во второй месяц, если клиент потратил на покупки более 10 000 руб.
10% годовых далее, если тратить от 10 000 руб. в мес.

До 3% на все покупки
Получите деньги за 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 ₽
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 ₽
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 ₽
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в Бустра

Сумма 30 000 ₽
Cтавка От 0%
Срок До 16 дней

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек 1-100%
% на остаток До 9%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, Visa, МИР
World / Gold / Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
Стоимость обслуживания
В банк или курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 ₽

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)

Процент на остаток
До 9% годовых по накопительному Альфа-Счёту

На выбор:
— 5% в 4 категориях
— 5% в 3 категориях и 1% на все
До 33% у партнеров банка
До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 ₽

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Газпромбанк UnionPay

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 5%
% на остаток До 12.5%
Снятие без % 100 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Classic / Gold / Platinum
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

Бесплатно
Выпуск карты — 5000 руб. Эту плату можно вернуть полностью или частично:
— 5000 рублей, если в течение трех месяцев подряд (в период первых 4 месяцев) после получения карты тратить на покупки от 50 000 в месяц;
— 3000 рублей, если в течение первых трех месяцев тратить на покупки от 10 000 в месяц.

Бесплатная доставка или получение в офисе в день обращения
Срок доставки
Бесплатно 7 дней
0,1% в день далее
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах Газпромбанка до 1 млн рублей в месяц
— Бесплатно через сторонние банкоматы до 100 000 рублей в месяц
— 1%, мин. 300 руб. — в прочих случаях

Перевод средств

— 0 руб. внутри банка
— 1,5%, мин. 50 руб. по номеру карты в сторонние банки
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, максимум 1500 руб., если более 100 000 руб./мес.

Процент на остаток
До 12.5% годовых по накопительному счету
2% или 5% на отдельные категории расходов
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта МТС Кэшбэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек 1-25%
% на остаток Нет
Снятие без % 100 000 ₽/мес.
Овердрафт Нет
Доставка 1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 ₽ первые два месяца
далее — 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Стоимость выпуска — 299 ₽

В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Без комиссии:
— в банкоматах МТС Банка — 50 000 в день или 300 000 в месяц
— в банкоматах других банков — до 100 000 в месяц
Комиссия в ином случае — 1,9%, мин 99 руб

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ — с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ — со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ — по номеру счета через мобильный банк

Процент на остаток
Не предусмотрены

До 25% на покупки у партнеров
5% — Еда, Кафе и рестораны, Магазины одежды и игрушек
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц — 10 000 руб.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Газэнергобанк Доходная оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 1%
% на остаток До 4,25%
Снятие без % Да
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом
Добавить в сравнение
Газэнергобанк Лицензия: №3252
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Валюта карты
Стоимость обслуживания
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в банкоматах СКБ Банка, Газэнергобанка, Альфа-Банка и Открытия;
В сторонних банкоматах 2 бесплатных снятия в месяц, далее — 1% (мин. 150 руб.)

Перевод средств
Бесплатно клиентам Газэнергобанка;
0,3% (мин. 30 руб., макс. 300 руб.) — в другие банки
Процент на остаток

4,25% при остатке от 30 000 и сумме операций по карте от 5000 в мес
2,5% при остатке от 300 000 и сумме операций по карте от 5000 в мес
0% в ином случае

1% на АЗС;
0,5% для остального
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Банк ДОМ.РФ Мультивалютная

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 5%
% на остаток Нет
Снятие без % До 30 000 в мес
Овердрафт Нет
Доставка До 4 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
ДОМ.РФ Банк Лицензия: №2312
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Platinum/Black Edition
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при выполнении условий:
— расходы на покупки от 15 000 в мес
— наличие вклада или накопительного счета в банке на сумму от 500 000 руб

Срок доставки
До 4 рабочих дней
Снятие наличных
в банкоматах ДОМ.рф без комиссии
в сторонних — до 30 000 в мес без комиссии
Перевод средств

90 руб. за операцию — при сумме до 3 000 руб.
1% мин. 90 руб. — при сумме более 50 000 руб. в месяц
0 руб. — при сумме операции от 3000 руб. до 50 000 руб. в месяц
0 руб по СБП в любые банки до 100 000 в мес

Процент на остаток
Не начисляется
1% за все покупки
5% в категориях товары для дома, развлечения, аптеки
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Райффайзенбанк MasterСard Standard оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 30%
% на остаток Нет
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка До 10 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
Срок доставки
До 10 дней
Снятие наличных

— 0 руб. в банкоматах Райффайзен и партнеров;
— в сторонних банкоматах: 2 бесплатных снятия в месяц, далее 1% (мин. 199 руб./4$/4€).

Читать статью  Дeбeтoвыe кapты бaнкa Уpaлcиб

Перевод средств
— 0 руб. внутренний банковский перевод;
— 1.5%, (мин. 50 руб.) на карты сторонних банков.
Процент на остаток
Не начисляется
До 30% скидки и кэшбэк у партнеров банка (подробнее на skidki.raiffeisen.ru)
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Престиж Банк Приморье

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 5%
% на остаток Нет
Снятие без % 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Детские
Добавить в сравнение
Банк Приморье Лицензия: №3001
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Привилегия Плюс
Валюта карты
Рубль, доллар
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при покупках от 50 000 руб./мес. + 1 операция в мобильном банке
200 руб./мес. в прочих случаях

В отделение
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в банкоматах любых банков до 60 000 руб./мес.
Бесплатно в банкоматах Приморье до 300 000 руб.мес. (для зарплатных клиентов бесплатно всегда)
1% далее
Минимальная сумма для снятия наличных в сторонних банкоматах — 1000 руб.

Перевод средств
До 100 000 рублей без комиссии через СБП
1,5%, мин. 30 руб. по номеру карты
Процент на остаток

1% на все (начисляется при совершении 1 операции в мобильном банке)
5% на АЗС, авто, отдых и развлечения, салоны красоты, парикмахерские/барберные (начисляется при условии трат от 50 000 руб./мес.)
Максимальный кэшбэк — 2000 руб./мес.

Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Социальная Солид Банк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 40%
% на остаток До 7%
Снятие без % Да
Овердрафт Нет
Доставка Нет

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Солид Банк Лицензия: №1329
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Привилегия
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Срок доставки
Снятие наличных

В банкоматах и пунктах выдачи Солид Банка — без комиссии

В банкоматах сторонних банков — без комиссии

В пунктах выдачи сторонних банков — 2%, минимально 150 рублей

Лимит на снятие наличных:
в банкоматах Солид Банка и других банков — 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц

Перевод средств

Внутрибанковский перевод между счетами физических лиц — без комисии

Перевод на счет юридического лица и ИП внутри банка — 1% от суммы перевода, но не менее 165 рублей и не более 2200 рублей

Переводы на счет физического лица, открытый в другом банке — 1,5% от суммы, но не менее 165 рублей и не более 2200 рублей

Переводы на счет юридического лица, открытый в другом банке — 2% от суммы, но не менее 220 рублей и не более 3300 рублей

Процент на остаток
Кешбэк до 40% в рублях по программе лояльности «Привет, Мир!»
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта ЮниКредит Банк МИР оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 500 ₽
Кэшбек До 30%
% на остаток Нет
Снятие без % Да
Овердрафт Нет
Доставка В банк

Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
500 руб. в год
Срок доставки
Снятие наличных

0 руб. в банкоматах UniCredit и банков-партнеров (УРАЛСИБ, Открытие, МКБ, Райффайзенбанка)
В других банкоматах — 1%, мин. 300 руб.

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
0 руб. перевод по номеру телефона до 100 000 руб./мес. (далее 0,5%)
0,5%, мин. 100 руб. перевод по номеру счета
1,5%, мин 50 руб. по номеру карты

Процент на остаток
Не начисляется
До 30% за покупки у партнеров платежной системы
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 12.10.23

Категории

  • Юнион Пей
  • С кэшбэком
  • За 1 день
  • С процентами на остаток
  • Валютные
  • В долларах
  • В евро
  • MasterCard
  • MasterCard Gold
  • Visa
  • Visa Gold
  • МИР
  • Премиальные
  • Золотые
  • С накоплением миль
  • Виртуальные
  • Молодежные
  • Для детей и подростков
  • С индивидуальным дизайном
  • Для пенсионеров
  • По почте
  • С овердрафтом
  • Мультивалютные
  • Без паспорта
  • Подарочные
  • Накопительные
  • Для снятия наличных
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • С кэшбэк на АЗС
  • Показать все

Лучшие дебетовые карты — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Стоимость от Кэшбек % на остаток Снятие без % Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк 0 ₽ 1-30% До 5% До 500 000 руб. 4.9 / 5
ВТБ карта МИР 0 ₽ До 30% Нет 350000 руб. 1.0 / 5
Уралсиб Прибыль 0 ₽ До 3% До 13% 300 000 р./день 3.0 / 5
Альфа-Карта 0 ₽ 1-100% До 9% До 50 000 р. 2.0 / 5
Газпромбанк Умная UnionPay 0 ₽ До 5% До 12.5% 100 000 руб. 1.0 / 5
МТС CASHBACK 0 ₽ 1-25% Нет 100 000 ₽/мес. 0.0 / 5
Дебетовая карта Газэнергобанк Доходная 0 ₽ До 1% До 4,25% Да 0.0 / 5
Дебетовая карта Банк ДОМ.РФ Мультивалютная 0 ₽ До 5% Нет До 30 000 в мес 0.0 / 5
Карта Райффайзен MasterСard Standard 0 ₽ До 30% Нет Бесплатно 0.0 / 5
Дебетовая карта Престиж Приморье 0 ₽ До 5% Нет 0 руб. 0.0 / 5

Кому открывают дебетовые карты

Только в первом квартале 2022 года российские банки выпустили своим клиентам более 341 млн пластиковых карт. Это абсолютный рекорд при населении страны около 140 млн человек. И если учесть, что на руках уже были действующие карты, можно сделать вывод, что у каждого взрослого человека в стране по несколько карт разных банков. При этом как минимум одна или две из них — дебетовые

Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах. На ней хранятся только те деньги, которые перечисляет сам владелец карты, работодатель или поступают другие безналичные доходы.

  1. Клиенты самим себе. Дебетовые карты часто заказывают те, кто делает покупки в интернете, она более безопасна по сравнению с кредиткой. Также дебетовые карты берут самозанятые и ИП для удобства получения расчетов и обналичивания поступивших денег.
  2. Работодатели сотрудникам. Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляют дебетовую карту для перечисления зарплаты.
  3. Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан самим себе. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсионерам и инвалидам – пенсии, студентам – стипендии. На эти карты также могут зачислять и другие суммы, к примеру, заработную плату.
  4. Родители или опекуны детям. Начиная с 18 лет клиенты могут оформить дополнительные карты к основным для детей с 6 лет. Некоторые банки выдают основные дебетовые карты лицам с 14 лет.

Для повышения спроса на свои дебетовые карты, банки разрабатывают программы которые помогают снизить расходы на их использование. Например, возвращают кэшбэк, запускают программы лояльности или начисляют проценты на остаток средств на счете, прикрепленном к карте.

В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой

  1. Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка. Многие российские банки переходят на дистанционный заказ и доставку карт. Главное отличие от оформления кредитки – банки почти никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для подачи заявки на дебетовую карту нужен только паспорт. Можно не подтверждать доход для карт стандартного типа без овердрафта.
  2. Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую плату. Дорогие дебетовые карты выпускают только для премиальных клиентов. Как правило, статусные карты Gold, Platinum, Black дают доступ к привилегированным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже стандартных.
  3. Возможность получения прибыли. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем по депозиту. Это зависит от условий, которые установил эмитент.
  4. Бонусы. Дебетовые карты многих банков участвуют в бонусных программах самих банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кэшбэк – возврат части потраченных денег на товары и услуги. В некоторых программах начисляют не деньги, а баллы. В одних банках баллы можно перевести в деньги, в других нельзя. Это зависит от условий программы лояльности.
  5. Безопасность. Если банк участвует в системе страхования, деньги клиентов на картах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги, которые хранились на дебетовой карте до суммы 1,4 млн рублей.

Дебетовые карты используют для расчетов в интернете, в магазинах, для оплаты услуг и штрафов. При оформлении карты подключают интернет-банк и мобильное приложение, где можно переводить деньги по безналичному расчету другим лицам или конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или дополнительной картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Подключить услугу можно в интернет-банке или у сотрудника банка. Такие действия помогают отслеживать финансовые потоки всех членов семьи.

Методология выбора лучшей дебетовой карты

  1. с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за него.
  2. надежных банков-эмитентов.
  3. с дистанционной заявкой.

Внимание уделено не только преимуществам, но и недостаткам банковских карт на основе отзывов клиентов, которые пользовались определенными дебетовыми картами.

Топ-7 лучших дебетовых карт

Банки выпускают большое количество дебетовых карт под разные запросы. Они отличаются условиями обслуживания, лимитами, платой, процентом кешбэка и другими бонусами.

В качестве претендентов на топ-7 дебетовых карт были отобраны продукты нескольких популярных банков. Среди них Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Home credit bank, УБРиР и Уралсиб.

Тинькофф «Tinkoff Black»

Общие условия. Tinkoff Black — одна из лучших и самых удобных дебетовых карт. Популярность продукта объясняется выгодной программы кешбэка и другими полезными опциями:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при выполнении одного из трех условий: общий остаток на счетах от 50 тысяч рублей, есть кредит или подключен тариф 6.2. Во всех остальных случаях 99 рублей в месяц
Кешбэк От 1% до 15% за покупки в любых категориях и местах, от 3% до 30% по социальным предложениям в личном кабинете интернет-банка
Процент на остаток 6% годовых при тратах от 3 тысяч рублей на остаток до 300 тысяч с подпиской Tinkoff, 3% без подписки. При тарифе 6.2 проценты не начисляются

Как оформить. Выпуск дебетовой карты и доставка бесплатные. Если хотите оформить карту, заполните онлайн-анкету на сайте банка. Оператор перезвонит и уточнит удобное время и место для встречи. Курьер передаст карту и проверит ваши документы.

Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф банка бесплатны. Уведомления обо всех операциях можно подключить за 59 рублей ежемесячно.

Как снять. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф бесплатное при сумме операции до полумиллиона рублей. Свыше этой суммы комиссия — 2%, но не менее 90 рублей. В банкоматах других банков снятие бесплатное только на сумму от 3 до 100 тысяч рублей. Во всех остальных случаях комиссия — 2%, минимум 90 рублей.

  • наличие программы кешбэка;
  • проценты на остаток до 6%;
  • бесплатные переводы на карты других банков через Систему быстрых платежей;
  • можно бесплатно снимать деньги в банкоматах других банков при соблюдении лимита.
  • процент на остаток начисляют на сумму до 300 тысяч рублей;
  • на тарифе 6.2 доход на остаток не начисляют.

У Тинькофф банка есть и другие карты с разными программами лояльности и бонусами. Посмотреть их и оформить можно на официальном сайте банка.

УБРиР «My Life»

Общие условия. Карта УБРиР подойдет для тех, кто хочет оплачивать услуги ЖКХ со скидкой и готов получать кешбэк бонусами.

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное
Кешбэк От 0,5% до 5%
Проценты на остаток Нет
  • Первые 2 месяца с момента совершения покупки по карте кешбэк начисляют независимо от суммы расходов с карты.
  • С третьего месяца кешбэк доступен только тем, кто тратит более 5 тысяч рублей в месяц.

0,5% начисляют за покупки и услуги из категории социально значимых, 1% — на все остальные покупки. 5% возвращают при оплате ЖКУ через мобильное приложение или картой в точках приема платежей, при этом проверьте, чтобы МСС был 4900. Получить кешбэк можно только на сумму до 5 тысяч рублей в месяц. Максимальный кешбэк по услугам ЖКХ — 500 рублей, на онлайн-покупки — 1 тысяча рублей.

Как оформить. Чтобы оформить карту, заполните онлайн-анкету на официальном сайте УБРиР. После этого вам позвонит сотрудник банка и договорится о встрече с курьером. Вы подпишете документы и получите карту. Доставка курьером бесплатная.

Как снять. Снять наличные бесплатно можно в банкоматах УБРиР и его партнёров: ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк. Другие банки позволяют снимать деньги без комиссии только в первые два месяца после оформления карты. В последующие месяцы снимают 1%, но не менее 120 рублей. Но если при этом в предыдущем месяце вы потратили по карте больше 5 тысяч рублей, то снятие бесплатное в любом банкомате.

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты MyLife в бесплатном обслуживании при любых условиях, бесплатном снятии в других банкоматах, кешбэке за услуги ЖКХ. Недостаток в том, что банк не начисляет проценты на остаток.

«Польза» Home Сredit Bank

Общие условия. Home Credit выпускает выгодную дебетовую карту «Польза» с такими условиями:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при любых условиях
Кешбэк До 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки в магазинах-партнёрах банка
Проценты на остаток Нет

Как оформить. Выпуск дебетовой карты бесплатный. Вы заполняете форму на сайте, вам перезванивает менеджер. Если есть вопросы, их можно задать сотруднику банка. Получить карту вы можете самостоятельно в банке или через курьера.

Как снять. Снять наличные бесплатно и без ограничений можно только в банкоматах Хоум Кредит. Без комиссии доступно также снятие в других банкоматах на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях комиссия составляет 1,99%, но не меньше 199 рублей.

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы через СБП до 1 млн рублей в день.
  • кешбэк начисляется не в рублях, а в баллах;
  • проценты на остаток банк не начисляет.
Читать статью  Дебетовые карты в США — Как они оформляются и их особенности.

Бонусы по дебетовой карте «Польза» можно расходовать тогда, когда их накопится не менее 500. Чтобы их использовать, конвертируйте в рубли.

Альфа-банк «Альфа-карта»

Общие условия. Альфа-банк выпускает две дебетовые Альфа-карты. Одна из них обычная, а вторая Premium. Отличия между ними не только в стоимости обслуживания, но и в бонусных программах.

Услуга Альфа-карта Альфа-карта Premium
Обслуживание Бесплатное при любых условиях Бесплатное первые 3 месяца и дальше, если остаток по всем счетам в банке от 3 млн рублей; остаток на счетах 1,5 млн рублей и траты в месяц от 100 тысяч рублей по кредиткам и дебетовым картам; по зарплатному проекту доход от 400 тысяч рублей. Во всех остальных случаях обслуживание 2 990 рублей
Кешбэк 1,5% при любых покупках от 1 рубля, 2% при тратах от 100 тысяч рублей, 10% для всех новых клиентов (максимальная сумма кешбэка 2 тысячи рублей), до 33% на покупки у партнёров банка. В месяц можно получить не более 5 тысяч рублей кешбэком 2% при тратах от 1 рубля, 3% при тратах от 150 тысяч рублей. Можно получить до 15 тысяч рублей кешбэком
Проценты на остаток Нет 3%

Как оформить. Заявку на карту можно оставить на официальном сайте Альфа-банка. Если в вашем городе есть доставка, то курьер привезет дебетовую карту в указанное место и время.

Как снять. Снять деньги в банкоматах Альфа-банка и его партнёров можно бесплатно по обычной дебетовой карте. В банкоматах по всему миру можно снимать бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях комиссия составит 1,99%, но не меньше 199 рублей.

Переводы по номеру телефона клиентам банка бесплатны. В другой банк можно отправить без комиссии только сумму до 100 тысяч рублей. За перевод большей суммы придется заплатить комиссию 0,5%, но не больше 1 500 рублей. За перевод с карты на карту комиссия 1,95%, но не меньше 30 рублей.

Снятие наличных с Premium карты бесплатное в любых банкоматах мира. Комиссия за переводы такая же, как и для обычной дебетовой Альфа-карты.

Плюсы и минусы. Преимущества обычной Альфа-карты в бесплатном обслуживании, а премиальной в особых привилегиях. Можно снимать наличные бесплатно в банкоматах других банков. Плюс Premium карты в наличии дохода на остаток. Но по обычной карте проценты на остаток не начисляют.

«Прибыль» Уралсиб

Общие условия. Уралсиб выпускает выгодную дебетовую карту с процентами на остаток:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при тратах от 10 тысяч рублей в месяц или при зачислении на счёт зарплаты от 20 тысяч рублей. В остальных случаях 99 рублей в месяц
Кешбэк До 3% на все покупки
Проценты на остаток 7,5% годовых на остаток. Если впервые оформляете карту в банке, доход увеличивается до 11% годовых. Проценты начисляются только на сумму до 500 тысяч рублей

Как оформить. Чтобы оформить карту «Прибыль» Уралсиб, заполните анкету на сайте. Дождитесь звонка сотрудника банка и договоритесь о встрече. Когда приедет курьер, подпишите документы и заберите карту. После этого активируйте ее и начинайте пользоваться.

Как снять. Снятие наличных в банкоматах банка Уралсиб бесплатное. Также без комиссии можно снять деньги с карты в банкоматах банков-партнеров: ВТБ, ВБРР, Открытие, Росбанк и Райффайзенбанк. В остальных банкоматах комиссия — 1%, но не меньше 199 рублей. В пунктах выдачи наличных других банков снимут 2%, но не меньше 299 рублей.

  • до 1 млн рублей — 1%;
  • от 1 до 3 млн рублей — 5%;
  • от 3 млн рублей — 10%.

Бесплатные переводы доступны только при отправке денег другому клиенту банка Уралсиб. За перевод на карту другого банка с вас спишут 1,5%, но не меньше 60 рублей.

Плюсы и минусы. Из преимуществ карты можно отметить возможность бесплатного обслуживания, наличие кешбэка и дохода на остаток. Из недостатков — высокая комиссия при снятии денег в банкоматах других банков.

«Мультикарта Мир» ВТБ

Общие условия. Для клиентов, впервые оформивших Мультикарту, действует акция: после совершения первой покупки начисляют 1 000 рублей. Карта особенно удобна для тех, кто планирует оформить кредит или инвестировать.

Услуга Стоимость
Обслуживание Бесплатное без условий
Кешбэк 2% на покупки в ресторанах, оплату фастфуда и доставку еды, такси и городского транспорта, а также расчеты в супермаркетах. Для зарплатных клиентов кешбэк увеличивается до 2,5%. До 50% кешбэка начисляется за покупки у партнёров ВТБ
Проценты на остаток Нет

Кешбэк на карту начисляют мультибонусами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 бонус = 0,85 рубля. Также мультибонусы можно обменять на товары, услуги, путешествия в специальном разделе бонусной программы.

Максимальное количество бонусов в месяц — 2 тысячи. Кешбэк от партнёров банка, можно потратить так же, как и обычный кешбэк. Но максимальная сумма, которую можно вернуть, не ограничена.

Как оформить. Для оформления дебетового пластика «Мультикарта Мир», заполните анкету на сайте банка. Выберите способ получения: самостоятельно в банке или доставкой курьером. Заберите карту и совершите первую покупку для получения бонуса 1 000 рублей.

  • в банкоматах ВТБ и банков-партнёров;
  • в банкоматах других банков, если получаете зарплату на карту.

Если вы не зарплатный клиент и хотите снять деньги в стороннем банкомате, придется заплатить комиссию в размере 1%, но не меньше 300 рублей.

Переводить деньги бесплатно можно через Систему быстрых платежей, но только на сумму до 100 тысяч рублей. При превышении этого лимита придется оплатить комиссию 0,5%.

  • повышенный кешбэк до 50%;
  • бесплатное обслуживание карты в течение всего срока действия.

Недостатки карты — нет процента на остаток, а при снятии денег в «чужих» банкоматах придется платить комиссию.

«Умная карта» Газпромбанк

Общие условия. Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка стала лучшей картой в 2021 году по версии Банки.ру.

Услуга Стоимость
Обслуживание Бесплатное при любых условиях
Кешбэк Есть, если выбрать программу лояльности
Проценты на остаток Нет

Как оформить. Чтобы оформить «Умную карту» Газпромбанка, заполните заявку в отделении банка или на сайте. Дождитесь СМС с решением банка. Оформите бесплатную доставку по адресу или заберите ее в ближайшем отделении банка.

Как снять. Снять наличные без комиссии с «Умной карты» можно в банкоматах Газпромбанка. Также бесплатно можно снять деньги в банкоматах других банков, но только 3 раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей. В остальных случаях комиссия — 1,5%, но не меньше 200 рублей.

  • бесплатно через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей, если сумма больше — комиссия 0,5%, но максимум 1 500 рублей;
  • по реквизитам счета бесплатно только на сумму до 30 тысяч рублей в месяц, далее 1,5%, минимум 200 рублей;
  • по номеру карты — 1,5%, но не меньше 50 рублей за операцию.

Газпромбанк предлагает 4 программы лояльности на выбор:

Программа лояльности Описание Вознаграждение
«Понятный кешбэк» Кешбэк начисляют за каждые 100 рублей от покупки. Минимальная сумма трат, которые нужно совершить для получения кешбэка — 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма возврата — 3 тысячи рублей в месяц 1,5%. Если оформляете карту в период действия акции «Начинай по-умному». По карте будет действовать двойной кешбэк в первые 2 месяца
«Умный кешбэк» Если в категории максимальных трат сумма покупок превышает 20% от всей потраченной суммы, на нее начисляют кешбэк. Максимальная сумма возврата — 3 тысячи рублей в месяц При тратах от 5 тысяч рублей кешбэк 3% на категорию максимальных трат и 1% на все остальные покупки. При тратах от 30 тысяч рублей 5% в категорию максимальных трат и 1% на все остальное. При тратах от 75 тысяч рублей 10% на максимальные траты и 1% на все остальные покупки
«Газпромбанк —Travel» Бонусные мили начисляют за каждые потраченные 100 рублей. В месяц можно получить не более 3 тысяч миль. 1 миля = 1 рубль При тратах от 5 тысяч рубль начисляют по 1%, от 30 тысяч рублей — 2%, от 75 тысяч рублей — 4%. Дополнительно начисляют 6% за бронирование отеля, 5% за покупку ж/д билетов, 4% за бронирование авто и билеты на автобус и 2% за авиабилеты
«Процент+» По программе начисляют дополнительный процент к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» При тратах по карте от 15 тысяч рублей в месяц добавляют 3% на накопительный счёт и 0,5% на вклады. При тратах от 50 тысяч рублей — 4% на накопительный счёт и 1% на вклады. При тратах от 100 тысяч рублей — 5% на накопительный счёт и 1% на вклады

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты в бесплатном обслуживании при любых условиях и возможности выбрать наиболее выгодную бонусную программу. Недостатки — по карте не начисляют проценты на остаток и для получения кешбэка нужен тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц.

Какая дебетовая карта лучше

Сравним основные условия по продуктам, которые попали в топ-7, чтобы было проще разобраться какую дебетовую карту выбрать:

Карта Обслуживание Кешбэк Проценты на остаток
Тинькофф «Tinkoff Black» 99 рублей в месяц, но бесплатное при выполнении условий От 1% до 30% От 3% до 6%
УБРиР «MyLife» Бесплатное От 0,5% до 5% Нет
Home Сredit Bank «Польза» Бесплатное До 30% Нет
Альфа-банк «Альфа-карта» и «Альфа-карта Premium» По стандартной карте бесплатное. По Premium карте 2 990 рублей в месяц, но есть возможность бесплатного обслуживания От 1,5% до 33% По обычной карте нет. По Premium — 3%
Уралсиб «Прибыль» 99 рублей в месяц, но бесплатное при выполнении условий До 3% До 11%
ВТБ «Мультикарта Мир» Бесплатное До 50% Нет
Газпромбанк «Умная карта» Бесплатное До 10% Нет

Одновременно кешбэк и проценты на остаток начисляют по картам «Tinkof fBlack», «Альфа-карта Premium» и «Прибыль». Но обслуживание по этим картам платное, если не выполнить определенные условия. Наибольший кешбэк можно получить по карте ВТБ «Мультикарта Мир», но по ней нет процента на остаток средств на счете. Выбирайте наиболее удобную для ваших целей карту.

Какую дебетовую карту лучше оформить

  • кэшбэк от оплаты товар и услуг;
  • бонусные программы;
  • процент на остаток;
  • специальные предложения от партнеров банка;
  • СМС-информирование;
  • интернет-банк и мобильное приложение.

При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.

Карты для путешественников

Карты для путешественников – позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.

Рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников:

Карта Стоимость обслуживания
Alfa Travel от Альфа-банка Бесплатное
All Airlines от Тинькофф банка (на сайте банка) Бесплатное при наличии кредита или при минимальном остатке 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 299 рублей в месяц
Карта мира без границ от Промсвязьбанк 1990 рублей ежегодно

Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.

Карты для походов по магазинам

Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах по безналу, банки предлагают карты с кэшбеком. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кэшбек начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.

Популярные дебетовые карты с кешбэком:

Карта Стоимость обслуживания Максимальный кэшбэк у партнеров банки
Дебетовая СберКарта Бесплатное при выполнении условий,150 рублей в месяц при невыполнении условий и 40 рублей в месяц для лиц до 22 лет 30%
Tinkoff Black от Тинькофф банка Бесплатное обслуживание при сумме на вкладе от 50 тыс. рублей, при наличии кредита или при поступлении пенсии на карту, иначе 99 рублей в месяц 30%
Дебетовая карта Сбербанк Моментальная Бесплатно 30%

Конвертация бонусов в рубли по карте Сбера возможно только для клиентов на наивысшем уровне в системе лояльности «Спасибо Сбер». Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.

С дебетовыми картами для выгодных покупок можно экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Они подходят как для обычных магазинов, так и для онлайн-платежей.

Карты для геймеров

Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк в виде бонусов за покупки в играх. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков.

Рейтинг лучших дебетовых карт для геймеров:

Карта Стоимость обслуживания Максимальный кэшбэк
All Games от Тинькофф банка (на сайте банка) Бесплатно для лиц от 14 до 18 лет, а также при наличии на счетах в Тинькофф сумм от 50 тыс. рублей или кредита. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц 30%
Польза InGame от Хоум Кредит банка Бесплатное при минимальном остатке от 20 тыс. рублей или если карта по зарплатному проекту. В остальных случаях 59 рублей в месяц 22%
Карта геймера от Почта банка Бесплатное обслуживание, но за выпуск 500 рублей 12%

Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.

Карты для пенсионеров

Для граждан пенсионного возраста нет специальных предложений от банков по дебетовым картам. Чаще всего специализированные пенсионные карты предназначены для получения социальных выплаты. Пенсионными дебетовыми картами можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и накапливать деньги.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров:

Карта Выпуск и стоимость обслуживания Процент на остаток средств
Мультикарта ВТБ для пенсионеров (на сайте банка) Без оплаты 7%
Пенсионная карта Россельхозбанка (на сайте банка) Бесплатное 4%
Пенсионная карта Сбербанка (на сайте банка) Бесплатное не начисляют
Читать статью  Отзывы клиентов Связь-Банка о дебетовых картах

По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги с карт во всех банкоматах РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет.

Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

При самостоятельно заказе дебетовой карты обратите внимание на несколько параметров — условия выпуска и обслуживания, программу лояльности банка, наличие кешбэка, платные сервисы и дополнительные опции.

Условия обслуживания

  • стоимость выпуска и обслуживания карты,
  • комиссии за снятие денег и пополнение счета,
  • лимиты по сумме.

Банки могут предлагать клиентам более выгодное обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, карта будет бесплатной, если ежемесячно тратить определенную сумму или оставлять на карте неснижаемый остаток.

Некоторые банки могут предлагать подписку. При ее оплате, вы получаете помимо основных преимуществ, более выгодные условия обслуживания. Например, снижение комиссии за снятие или повышенный лимит при обналичивании средств.

В рамках изучения условий обслуживания, обязательно проверьте, есть ли рядом с вашим домом или работой банкоматы банка-эмитента карты. Изучите, с какими ещё организациями сотрудничает ваш банк. Возможно, в некоторых банках-партнеров условия по выдаче наличных такие же, как и в вашем основном банке.

Кешбэк

У большинства современных дебетовых карт есть функция кешбэка. Это когда часть потраченных на покупки денег возвращают покупателю. Обычно размер кешбэка редко превышает 1-2% от обычных покупок, 5-10% на товары в определенных категориях и 15-20% на разовые предложения или партнерские программы.

Некоторые банки выпускают дебетовые карты для определенных категорий клиентов или целевых трат. По ним возвращают повышенный кешбэк, например, на топливо, авиабилеты или компьютерные игры. Если вы совершаете траты в указанных категориях или относитесь к целевой аудитории, то есть смысл озадачиться поиском именно такой дебетовой карты.

Программы лояльности

Программы лояльности банков дают пользователю дебетовой карты дополнительные бонусы от покупок. Если кешбэк начисляют в рублях, то по программам лояльность начисляют баллы или дают скидки. Каждый банк устанавливает свои правила начисления и конвертации бонусов.

Полученные баллы чаще всего можно потратить только на определенные покупки. Например, по картам для путешественников начисляют мили, которые можно обменять на авиабилет. Однако, есть программы лояльности банков, где обмен проходит по специальному курсу 10 баллов переводят в 1 рубль или меняют один к одному.

Дополнительные опции

Учтите и такие параметры, как наличие овердрафта, проценты на остаток по карте и мультивалютность.

Овердрафт — это возможность потратить с дебетовой карты больше денег, чем есть на счёте. Все что потрачено сверх баланса, банк выдает клиенту под процент, то есть это микрокредит.

Такую опцию банки предлагают проверенным клиентам, чаще всего зарплатным. Банк знает, что владелец карты получает ежемесячный доход внутри банка, поэтому одолженную сумму обязательно спишут при поступлении денег на счет.

У этой опции есть как преимущества, так и недостатки. Да, не придется оформлять отдельно кредитную карту и платить за ее обслуживание. Однако процент за пользование овердрафтом очень часто такой же высокий, как и ставки по микрозаймам, поэтому опция может оказаться слишком дорогостоящей для клиента.

Начисление процентов на остаток. Обычно эта опция доступна при определенных условиях: траты по карте превышают установленный минимум или сумма остатка не опускается ниже установленного размера. Процент на остаток средств на карте отличается в разных банках.

Мультивалютность — менее популярная, но для некоторых очень значимая опция. Это возможность привязать к карте счета в разных валютах. Обычно карты с таким функционалом ищут те, кто путешествует или копит деньги в разных валютах. Однако в свете последних событий и отключения международных платежных систем сделали эту опцию менее востребованной у россиян.

Мобильный банк

Удобный мобильный банк и личный кабинет — один из самых значимых параметров для современных клиентов. Сейчас практически невозможно представить себе без приложения. От сотрудничества с такой компании откажутся многие, так как все уже привыкли к качественному сервису и дистанционному доступу к банковским счетам и услугам.

Проверьте средний балл и отзывы о приложении в Google Play, App Store и RuStore. Обращайте внимание на комментарии связанные с удобством интерфейса, защитой данных качеством техподдержки.

Как выбрать банк

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для обслуживания — надёжность. Узнайте, состоит ли банк в системе страхования вкладов. Эту информацию можно найти на официальном сайте банка или Агентства страхования вкладов.

Также банки на своей странице публикуют данные по рейтингу, но не всегда эта информация актуальна. Некоторые компании «забывают» обновить данные, после понижения рейтинга или при его отзыве. Поэтому актуальный уровень надежности и прогноз лучше проверять на сайтах рейтинговых агентств — АКРА, Эксперт РА, НКР или НРА. Не у всех банков есть рейтинги, присвоенные всеми рейтинговыми агентствами, но даже два или три качественных рейтинга с прогнозом лучше, чем один или вообще ничего.

Также при выборе банка обратите внимание на отзывы клиентов. Узнайте у друзей и близких, продуктами каких банков они пользуются и какой у них опыт сотрудничества. Ищите отзывы на независимых площадках можно почитать в интернете.

Выясните, как работает техподдержка. Некоторые банки оперативно отвечают, а другие могут долгое время игнорировать запросы пользователей или давать бессмысленные отписки, которые никак не решат вопрос.

Как оформить дебетовую карту в банке

  1. В отделение банка.
  2. На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.

Оформление карты в онлайне удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и стоять в очереди.

Для выдачи дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и способы связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и тип доходов. Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет.

Чаще всего банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.

Выпуск именной дебетовой карты занимает около 5-7 дней. Неименную карту можно получить сразу в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.

В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту, прописке либо отсутствие паспорта РФ.

Развернуть
Автор категории

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

Фото: Shutterstock

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.

Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.

Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.

Фото:Annie Spratt / Unsplash

Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.

Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.

Фото:Shutterstock

Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте

Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.

  • обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
  • процент на остаток — 3% годовых.

Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600

«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.

Фото:Shutterstock

Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход

Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.

Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.

«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.

Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

1. Совкомбанк

Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.

  • клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
  • доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
  • обслуживание карты бесплатно.

2. «Уралсиб»

Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.

  • первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
  • сумма остатка до ₽500 тыс.;
  • доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
  • обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.

3. Банк «Ак Барс»

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.

  • начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
  • доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
  • обслуживание карты бесплатно.

4. Морской банк

Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)

Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.

  • доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
  • сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
  • обслуживание карты бесплатно.

5. Почта Банк

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)

Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.

  • первая карта клиента в Почта Банке;
  • начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
  • ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
  • доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
  • обслуживание карты бесплатно.

Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.

Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

  • 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
  • 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
  • 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.

Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».

Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Ольга Копытина

Ольга Копытина

Источник https://brobank.ru/luchshie-debetovye-karty/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63f4cef49a794776cd28bd05

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *