Блог инвестора

Что оформить в Тинькофф Банке — кредит или карту?

Наличие двух смежных кредитных продуктов в одном банке часто связывается с дилеммой — какой из них больше подойдёт потенциальному клиенту. Условия на первый взгляд могут казаться идентичными. Только после детального анализа выводятся точные данные.

10.07.20 6555 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

В подробностях разбиралась команда Бробанк.ру.

Кредитная карта Тинькофф Platinum — раскрытие информации

Один из самых популярных продуктов данного банка. Одновременно с этим эта карта считается и наиболее востребованной среди потребителей. По типу карта принадлежит к категории standard.

Официальный сайт банка некоторые моменты разъясняет в недостаточно понятной форме. Поэтому для сравнительного анализа следует раскрыть все основные условия продукта.

Оформление

Вариант оформления продукта один — через онлайн-заявку. Отличие данной кредитной организации заключается в полностью дистанционном обслуживании клиентов. Офисы банка не рассчитаны на личное посещение соискателей. Поэтому организация позиционирует себя в виде первого российского онлайн-банка.

По условиям программы заявка на карту рассматривается в автоматическом режиме. Время рассмотрения — до 5 минут. В онлайн-форме указывается номер телефона, на который кредитор посылает уведомление. В нем указывается предварительное решение банка. В особенностях процесса разобралась команда Бробанк.ру.

Список документов

Оформление доступно только по общегражданскому паспорту РФ. Банк не требует справок и прочих подтверждающих документов. Отсутствие подобных требований объясняется следующим:

• Дистанционное обслуживание — при наличии дополнительных документов их не получится принести в офис организации при подаче заявки.
• Принятие решения — на основании кредитной истории + целая система прочих факторов.
• Скорость обслуживания — достигается только путем отмены требований по документальному обеспечению.

Данные паспорта вписываются в соответствующее поле — на стадии подачи первичной заявки. После этого они удостоверяются банком на подлинность. Не подлинные, недостоверные и ошибочные данные система не пропустит.

Условия по карте

По условиям продукта банк допускает размещение на балансе карты до 300 000 рублей. Соискатель на стадии подачи заявки самостоятельно указывает желаемый лимит — в пределах максимального значения. При анализе заявки конечное решение принимается банком. Сумма может назначаться в меньшем или большем значении.

• Льготный период — индивидуально, в пределах 55 дней.
• Ставка по снятию наличных — 30-49,9%.
• Рассрочка в партнерских точках — до 365 дней без начисления процентов.
• Минимальный платеж — выплачивается раз в месяц в сумме до 8%.
• Cashback — до 30% (максимальные баллы предусматриваются при пользовании спецпредложениями Банка).

Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых

Минусом карты объективно считается комиссия по снятию наличных. Карта не предусматривается к совершению подобных операций. Любая транзакция, направленная на снятие, обойдется держателю в 2,9% + 290 рублей. При этом начинает действовать повышенная ставка — от 30% годовых.

Оплата задолженности

1. Вводится номер карты.
2. Указывается сумма транзакции.
3. Совершается перевод.

Погашение задолженности указанным способом производится, как самый обычный перевод. Если карта, с которой совершается транзакция, кредитная, то сторонний банк может взимать комиссию, — по аналогии с картами практически всех российских кредитных организаций.

Варианты получения

Банк работает полностью дистанционно, поэтому все продукты оформляются и выдаются здесь строго удалено. После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером.

Доставка осуществляется до места нахождения клиента. Договор подписывается на месте. Помимо этого, специалист окажет все дополнительные консультационные услуги — по желанию уже действующего держателя карты.

После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером

Кредит наличными в Тинькофф Банке — основные условия

Продолжая сравнение, следует отметить, что в Банке Тинькофф выдается три вида кредита наличными. Здесь уместно обращаться к программе, не предполагающей залога, поручительства и каких-либо дополнительных справок.

Оформление

Как уже было отмечено, по всем своим продуктам и предложениям Банк Тинькофф работает только дистанционно. Следовательно, для оформления кредита наличными заявка подается в онлайн-режиме.

По аналогии с картой, соискатели указывают желаемую сумму кредита. Решение и здесь принимается быстро. Максимальный срок — конец текущего дня. Предварительное решение так же, как и в первом случае, озвучивается в уведомлении или посредством звонка специалиста Банка.

Список документов

В обязательном порядке подтверждать какую-либо информацию не нужно. Но банк оставляет за заемщиками право на предоставление документов, если с упрощенным оформлением возникнут какие-либо проблемы.

Для оформления программы потребуется только паспорт. Требования к проживанию: соискатель должен постоянно проживать в любом регионе РФ. Наличие действующего паспорта — обязательное условие.

Условия по кредиту

• Процентная ставка — 12-24,9% — устанавливается для каждого соискателя отдельно.
• Ежемесячный платеж — конечная сумма зависит от суммы кредита, наличия / отсутствия страховки, и прочих условий.
• Перерасчет процентов — с разницей до 10% от первичного показателя, но при полном отсутствии любых нарушений.

Остальные условия оговариваются кредитором сугубо индивидуально.

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается

Важно: по данной программе предусматривается опция “Кредитные каникулы”, — срок, в течение которого совокупная сумма задолженности замораживается, без начисления процентов.

Программа является нецелевой: расход средств банк не отслеживает и клиенту не нужно отчитываться за совершенные операции. Главное — своевременное погашение задолженности. Оплата задолженности производится стандартными способами: через свои и партнерские банкоматы, с баланса любой другой карты / электронного кошелька, через платежные терминалы.

Варианты получения

Одобренный кредит на дебетовую карту Тинькофф Банка перечисляется после подписания соглашения. Договор подписывается только в процессе встречи с курьером, который подъедет по необходимому адресу с готовыми документами и картой.

На готовой карте размещается сумма, оговоренная в заявке на кредит наличными. По программам Банка Тинькофф кредит и карта практически всегда используются одновременно. В наличном виде организация не выдает кредиты. Только с перечислением денежных средств на карту.

У некоторых соискателей такой вариант взаимодействия вызывает недоверие. На самом деле, это крайне удобная схема получения средств. Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций.

При необходимости, держатель карты может снять с баланса сумму, без уплаты комиссии и прочих платежей. По условиям Банка снимать с такой дебетовой карты можно суммы более 3000 рублей совершенно бесплатно.

Помимо использования собственных банкоматов ТКС Банка, для снятия используются также и устройства более 300 партнерских организаций. Поэтому большой разницы в варианте получения средств здесь нет. В отдельных случаях обслуживание карты может быть полностью бесплатным.

Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций

1. Подача заявки.
2. Поступление положительного решения.
3. Встреча с курьером.
4. Подписание документов.
5. Получение дебетовой карты с одобренной по программе суммой.

Важно: Часто поступают пользовательские запросы с намерением оформить кредит Тинькофф Банка на карту Сбербанка. Такие запросы остаются без рассмотрения. Соответствующих программ нет ни в данном банке, ни в любых других. Онлайн-кредитованием российские организации не занимаются.

Отзывы клиентов о кредитах и картах Тинькофф Банка

В основном отзывы о продуктах Банка объективны. Потребители оценивают скорость рассмотрения заявок и последующее удобство оформления. Полностью дистанционное взаимодействие значительно экономит время потенциальных и реальных клиентов.

Вместе с этим встречается и не негативная информация, которая с действительностью имеет не много общего. Касается она больших процентов и откровенного навязывания услуг, не совсем понятным описанием кредитных программ, и прочих обстоятельств. Объективно оценить работу банка в целом можно только самостоятельно обратившись за одним из предлагаемых им продуктом.

Основные параметры	Карта	Кредит
Срок принятия решения о выдаче	Моментально	1 день
Максимальная сумма (в рублях)	300 000	2 000 000
Процентная ставка (в годовых)	12-29,9%	12-24,9%
Документальное обеспечение / залог / поручительство	нет	нет
Срок пользования	5 лет	3 года
Комиссия за снятие наличных с карты	да	нет
Перерасчет процентов по договору	нет	да
Погашение задолженности	минимальный платеж	соблюдение графика платежей
Вероятность одобрения	9/10	7/10

Исходя из указанных в таблице данных, можно заключить, что карта уместна к оформлению для ее систематического использования — в течение 5 лет, а не для совершения разовых покупок. Кредит Тинькофф Банка больше всего подойдет тем, кто собирается за счет этих средств покрыть какие-либо нужды.

Банк тинькофф кредитные карты или связной

В этой статье расскажу вам о том, как можно выгодно совершать покупки, используя некоторые программы лояльности банков. А также обсудим, где хранить свободные деньги, используемые на текущие ежедневные траты.

Программа лояльности банка Связной (Связной-клуб)

Например, я активно пользуюсь картой банка Связной. За все траты, которые я совершаю по карте, мне начисляют 1% в виде плюсов, учитываемых в рамках бонусной программы Связной-клуб . Раньше было за каждый рубль начисляется 1 балл, 100 баллов равно 1 рублю. Теперь за каждые 100 рублей начисляется 1 плюс, который равен 1 рублю (так стало проще считать).

Каждый месяц есть категории товаров, за которые начисляется повышенный процент 5%. Например, иногда, за бензин: за каждую 1000 рублей начисляют не 10 плюсов, а 50 плюсов (что равно 50 рублям). Также в эти категории за последние полгода попадали затраты на кафе, рестораны, билеты на развлекательные мероприятия, авиабилеты, отели, платежи через интернет-банк (сотовая связь, коммунальные услуги, ТВ, интернет, образование), спортивные товары.

Иногда проходят специальные акции у партнеров программы Связной-клуб. Например, магазин Озон проводил акцию, по которой при оплате покупки по карте банка Связной, вы получаете бесплатную курьерскую доставку и также получаете повышенный процент 5% от этой покупки. Я тогда купил как раз книги, лежавшие в корзине на Озоне, на 1000 рублей, сэкономил на доставке около 200 рублей и еще получил бонусов на 50 рублей.

В данный момент в Связном действует акция — Подарок в день рождения! По ней вы получаете 10% от своих затрат в виде накопленных плюсов от затрат в любом кафе, баре или ресторане в любой точке мира в течение недели после праздника (вашего дня рождения). А также вам будет начислен повышенный процент с затрат в ресторанах «Шоколадница», «Ваби Саби», «Теремок» и BURGER KING:
15% от суммы счета вернется плюсами в ресторанах «Шоколадница» и «Ваби Саби».
13% от суммы счета вернется плюсами в ресторанах «Теремок» и BURGER KING.

Все накопленные плюсы можно потратить потом у партнеров программы Связной-клуб. Это, например, салоны сотовой связи Связной, интернет-магазины Enter.ru и Связной, мультимедийный развлекательный портал SVOY.ru, рестораны BURGER KING, «Шоколадница» и ВАБИ САБИ, аптека РИГЛА и другие. Для каждого города свой список, который лучше уточнить на сайте программы Связной-клуб www.sclub.ru. На данный момент программа действует в следующих городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Рязань, Саратов, Челябинск, Ростов-на-Дону, Тула, Уфа.

Программа лояльности банка Тинькофф

Еще одна интересная программа лояльности действует у банка Тинькофф.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Здесь вы получаете +0,5% cashback (возврат суммы на карту) от всех трат по карте банка Тинькофф. Также вы получаете +5% cashback от покупок по отдельным категориям. В январе, феврале и марте 2013 года — это одежда, кино и спорттовары. А также вы получаете +10% cashback по специальным предложениям от партнеров банка. В октябре, ноябре и декабре 2012 года это были сервис он-лайн бронирования авиабилетов onetwotrip.com, а также интернет-магазин PHILIPS shop.philips.ru.

Также банк Тинькофф регулярно проводит акции по привлечению вкладчиков. В 2012 году по одной из них при открытии вклада от 500 000 рублей на 24 месяца вкладчик получал планшет iPad NEW или 20 000 рублей, по другой при открытии вклада от 600 000 рублей на 18 месяцев вкладчик получал компенсацию при покупке авиабилетов в любую точку мира в пределах 30 000 рублей.

Расходы и доходы держателей карт банков Связной и Тинькофф

Однозначным плюсом этих карт является то, что на остаток по счету начисляется 10% годовых. В Связном — при остатке от 10 000 рублей до 300 000 рублей, в Тинькофф — от 0 до 200 000 рублей. А также возможность снятия наличных в любом банкомате без комиссий. В Связном — от 1000 рублей, в Тинькофф — от 3000 рублей.

Конечно же, есть определенные расходы. Обслуживание карты Связной стоит 600 рублей в год + 50 рублей в месяц за смс-инфомирование о движении средств. Получается 1200 рублей в год.

Обслуживание карты Тинькофф стоит 99 рублей в месяц. Но в банке Тинькофф при наличии действующего вклада Комиссия за обслуживание Картсчета не взимается. Минимальный вклад можно открыть на сумму в 30 000 рублей. Ставка по вкладу на 12 месяцев на текущий момент 10,5% годовых. Увеличить эту ставку можно путем безналичного пополнения вклада — начисляют бонус в 1,5% (выгодный межбанковский перевод можно осуществить с помощью ОАО «Банк24.ру»). Проценты можно капитализировать каждый месяц на вклад или перечислять на карту автоматически.

Вот обобщающая таблица по основным расходам, доходам и программам лояльности банков Связной и Тинькофф

Параметр	Банк Связной	Банк Тинькофф
Срок действия карты	24 месяца	36 месяцев
Платежная система	MasterCard	MasterCard
Выпуск карты, единоразово	Бесплатно (основная — неименная) 300 руб. (дополнительная — именная)	Бесплатно
Обслуживание карты	600 руб./год (основная) Бесплатно (дополнительная)	99 руб./месяц (Бесплатно при действующем вкладе)
Начисление процентов на остаток	10% годовых при остатке от 10 000 рублей до 300 000 рублей, меньше 10 000 рублей — не начисляются, больше 300 000 рублей 5% годовых	10% годовых при остатке от 0 до 200 000 рублей, больше 200 000 рублей 5% годовых
Получение наличных в любом банкомате	Без комиссии от 1000 рублей, 100 руб. за операцию меньше 1000 руб.	Без комиссии от 3000 рублей, 150 руб. за операцию меньше 3000 руб.
Интернет-банк	Бесплатно	Бесплатно
Межбанковские переводы в рублях	0,3% (мин. 25 руб., макс. 1000 руб.)	Бесплатно
Бонусная программа	Связной-клуб (плюсы): 1% от всех покупок 5% от отдельных категорий 10% и более от специальных акций Начисления без ограничений	Cashback (возврат денег): 0,5% от всех покупок 5% от отдельных категорий 10% и более от специальных акций В месяц не более 3000 рублей

Я пользуюсь только этими банками для покупок в магазинах и через интернет, поэтому освятил подробно их программы лояльности. Я намеренно обошел стороной их кредитные предложения, так как пока ими не пользовался. Но оба банка предлагают кредиты. В Связном просто открывается кредитный лимит. А в банке Тинькофф выпускается отдельная карта («Тинькофф Платинум», «Тинькофф Одноклассники» или Золотая кредитная карта «Мир книги») с кредитным лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 55 дней. Кстати, при оформлении заявки на кредит по этой ссылке , Вы получите бонус от банка Тинькофф в 500 рублей.

Где хранить свободные деньги, используемые для ежедневных трат?

Если речь идет о сумме более 10 000 — 30 000 рублей, то есть смысл воспользоваться предложениями банков Связной и Тинькофф:
«Связной Банк« (Закрытое акционерное общество) и
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

• Во-первых, при оплате по карте в магазинах не нужно считать мелочь и возиться с ней, то есть это просто удобно.
• Во-вторых, вы получаете ежемесячный доход на остаток на карте, то есть это выгодно.
• В-третьих, вы получаете дополнительные бонусы от своих трат и возможность пользоваться специальными акциями и предложениями от партнеров банков, если они вам интересны в данный момент.

А какие бонусы от банков получаете Вы?

Какими программами лояльности пользуетесь и в каких банках?

Поделитесь в комментариях!

Источник https://brobank.ru/tinkoff-bank-kredit-ili-karta/

Источник http://investora.ru/kak-vygodno-sovershat-pokupki-po-kartam-svyaznoj-i-tinkoff/