Как привлекать депозиты крупных банков

Привлечение депозитов банками

Для большинства банков привлечение вкладов от населения является главным направлением работы. Довольно часто, от депозитного портфеля зависят основные характеристики всей работы банка, начиная от дохода, который связан с объемом свободных оборотных средств, и заканчивая возможностью осуществлять активные операции.

Для этого банки применяют самые разнообразные способы, которые позволяют привлекать все большее количество вкладчиков.

Одним из наиболее распространенных на сегодняшний день способом привлечения депозитов банками является реклама. Банками создаются максимально привлекательные для клиентов каждого уровня программы. Например, банки упрощают процесс оформления вклада, повышают ставки по вкладам и многое другое.

Важно отметить, что данные программы довольно часто на практике не осуществляются, но, не смотря на это, они помогают привлечь новых клиентов. При проведении своих рекламных акций, банки применяют различные инновационные технологии рекламы.

Другим способом являются разнообразные бонусы и акции, а также большое количество депозитных программ. Чем и0х будет больше, тем лучше. Чем более разнообразными будут являться условия по вкладам, тем выше будут шансы клиента на выбор подходящей для себя программы. Это в свою очередь увеличивает вероятность привлечения денежных средств.

Для крупных вкладчиков традиционно используется способ привлечения депозита при помощи поднятия процентной ставки. Так, высококвалифицированный менеджер пытается удержать выгодного клиента, в связи, с чем увеличивает ему ставку процента. В будущем банк получает прибыль за счет размещения полученных денег. Данный способ уже давно активно применяется во всех странах, имеющих развитую экономику.

Другим способом привлечения депозитов банками является выдача клиентам дебетовой пластиковой карты. Особенность данного способа состоит в том, что, при открытии вклада клиенту выдается карта, на которую в дальнейшем перечисляются проценты. При этом клиент может применять данную карту и для прочих расчетов, по своему собственному желанию.

Готовые работы на аналогичную тему

Помимо всего вышесказанного, для того, чтобы укрепить сотрудничество и более эффективно применять целый комплекс услуг, которые предлагает банк, клиенту необходима постоянная и качественная консультационная и информационная поддержка со стороны банковского персонала.

Нестандартные способы привлечения депозитов

При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, в связи, с чем многие банки ведут жесткую конкуренцию за вкладчика.

Ограниченность ресурсов, которая напрямую связана с активным становлением банковской конкуренции, приводит к тесной привязке к конкретным клиентам. Если количество данных клиентов большое, то зависимость от них банка является очень высокой.

Так, для привлечения депозитов банки довольно часто прибегают к нестандартным способам привлечения депозитов.

К нестандартным способам привлечения депозитов относятся кол центры, основная цель которых состоит в том, чтобы информировать клиентах о появлении новых видов услуг.

Другим способом является банковское меню, которое довольно часто применяется в качестве носителя рекламы.

Помимо этого, банками проводятся и прочие акции, направленные на получения новых клиентов. Это может быть:

• розыгрыш автомобилей,
• различной бытовой техники,
• туристических путевок и т. п.

Новым клиентам также предлагаются различные льготы при оформлении и последующим обслуживании пластиковых карт, а также большое количество самых различных услуг по нулевым или сокращённым тарифам.

Как привлекать депозиты крупных банков

Депозитные ставки растут — сегодня самое время для активного привлечения вкладчиков. Рассказываем, как это делать правильно.

Интерес пользователей к инвестированию упал на 18% по сравнению с прошлым годом. Виной тому — постоянное снижение депозитных ставок. Но с апреля 2021-го ситуация стабилизировалась, ставки снова растут, что неизменно ведёт к увеличению спроса со стороны вкладчиков.

Мы в ArrowMedia проанализировали рынок и разработали оптимальную стратегию привлечения средств физлиц.

Портрет аудитории: на кого таргетируемся

Основные потребители продукта — женщины от 25 лет. Чуть менее активны мужчины от 25 до 54. Как правило, это специалисты и руководители подразделений.

Интересно, что вопросами вложения средств озадачены не только те, у кого есть накопления, но и те, кто пользуется кредитами. Целевая аудитория тщательно изучает отзывы и внимательна к деталям предложения.

Тенденции рынка: время действовать

По данным Яндекса за прошлый год, уровень потребительских расходов существенно снизился во время пика пандемии, который пришёлся на апрель — май.

В осенне-зимний период люди тратят значительно больше, но при этом зафиксирован всплеск интереса к инвестированию средств в банковские вклады. Интерес стабильный, несмотря на снижение ставки по депозитам.

Похожая ситуация с вложениями в недвижимость. Но ипотечные ставки растут, что влечёт за собой замедление спроса в сегменте. А значит, сейчас самое подходящее время, чтобы усилить онлайн-продвижение по вкладам.

Brandformance-каналы: стимулируем спрос

Более 85% потенциальных вкладчиков обращают внимание на акции, распродажи, рекламу по ТВ и in-stream видео. А также на рекламные щиты рядом с дорогой и баннеры в интернете.

Заинтересованность сегмента банковскими депозитами низкая, поэтому, чтобы сформировать потребность, рекомендуем brandformance-инструменты:

DOOH (Digital out-of-home). Это пока ещё новая технология, объединяющая плюсы наружной рекламы и возможность продолжать коммуникацию с аудиторией в интернете;

Офлайн-продвижение: прогреваем аудиторию

Работать с узнаваемостью бренда можно и с помощью офлайн-рекламы, инвестиции в которую за начало текущего года выросли в 3,3 раза относительно аналогичного периода 2020-го. При этом вложения в рекламу на ТВ практически не изменились, а вот бюджеты в наружную рекламу возросли на 6 процентных пунктов, в прессу — на 14 п. п., а радио сдало позиции на 19 п. п.

Пользователи начинают искать информацию о продукте и рассматривать варианты приобретения после контакта с офлайн-каналами: рекламными щитами вблизи дорог, остановок городского транспорта, в метро и аэропортах. А также баннерами в кинотеатрах, местах общественного питания и аптеках.

Всё это в совокупности — brandformance и офлайн-реклама — формируют имидж бренда и повышают лояльность аудитории.

Теперь переходим к нижнему уровню воронки продаж — каналам получения заявок.

Контекстная реклама: привлекаем лиды

Контекстная реклама — лидер среди каналов продвижения банковских продуктов. В кампаниях используются ключевые фразы: «ставка вклада», «валютные вклады», «рублёвые вклады», «период вклада». Главные УТП: «пролонгация», «срок вклада», «выгодная ставка», «снятие процентов», «регулярный доход», «инвестиции». Размер ставки используют в качестве основного преимущества и визуализируют на большей части баннера.

Общие поисковые запросы по вкладам на 10–20% превышают запросы по кредитным картам и потребительским кредитам.

Доля брендовых запросов составляет почти половину от всех запросов и превалирует по смартфонам (55%). То есть большая часть аудитории уже знакома с брендом и предложением через медийную рекламу и офлайн-каналы.

Конкурентные запросы остаются на одном уровне: 17–19% с любых устройств.

Важно не упустить момент

На финансовом рынке набирает обороты потребность инвестировать со стороны пользователей различного уровня дохода. Депозитная ставка реанимировалась и медленно, но верно растёт. Сейчас самое время для активного привлечения вкладчиков.

Поскольку интерес к направлению в целом небольшой, в стратегии стоит увеличить долю медийной рекламы, направленной на формирование спроса и запоминаемость бренда. А уже после использовать performance-каналы для получения лидов от потенциальных клиентов.

Как привлечь вклады

Привлечение средств населения во вклады – основанная задача банка. Ведь чем больше клиентов привлечено, тем выше величина оборотных средств и тем больше возможностей для выдачи кредитов, а значит получения прибыли. Привлеченные средства – это ресурсная база банка, основа его существования.

• Как привлечь вклады
• Как заработать на банковских вкладах
• Какие вклады выгодно открывать в банках и почему

Для того чтобы привлечь средства вкладчиков, используйте рекламу. Это самый стандартный и эффективный способ привлечения денег. Реклама должна быть яркой и запоминающейся, подчеркивать выгодность условий для вкладчиков. Наиболее привлекательной является реклама на телевидении, радио, Интернете. Очень эффективными оказываются презентации банковских услуг на предприятиях и организациях по предварительной договоренности с их руководством.

Одним из рекламных ходов, которые вы можете использовать при привлечении средств во вклады, является проведение всевозможных акций. Придумайте различные бонусы к праздникам, например, повышение процентов по вкладам на некоторое время до и после праздничной даты. Каждому вкладчику, пополнившему ряды клиентов банка в указанное время, можно вручать небольшой подарок (футболку с логотипом банка, ручку, блокнот, кепку и т.д.). Если позволяют средства, то среди вкладчиков можно разыграть путевку на курорт или сертификат на покупку бытовой техники.

Обязательно помните о своих нынешних клиентах. Возможно, в будущем они пополнят свои вклады, откроют новые счета, привлекут своих друзей и родственников. Поблагодарите наиболее крупных вкладчиков и тех, кто сотрудничает с банком длительное время, подарите сувенир к празднику.

Естественно, что привлечь клиентов для пополнения ресурсной базы банка вы можете большим разнообразием депозитных программ. При этом действует простое правило, чем больше – тем лучше. Чем разнообразней будут условия по вкладам, тем больше шансов, что клиент найдет подходящую для себя программу, а значит и высока вероятность привлечения средств.

Еще один способ привлечения средств во вклады – это выдача дебетовой пластиковой карты. Суть состоит в том, что при открытии вклада клиент получает карту, на которую будут перечисляться проценты. Кроме того, клиент может использовать ее для иных расчетов по своему усмотрению.

Как привлекать депозиты крупных банков

Депозитные ставки растут — сегодня самое время для активного привлечения вкладчиков. Рассказываем, как это делать правильно.

Интерес пользователей к инвестированию упал на 18% по сравнению с прошлым годом. Виной тому — постоянное снижение депозитных ставок. Но с апреля 2021-го ситуация стабилизировалась, ставки снова растут, что неизменно ведёт к увеличению спроса со стороны вкладчиков.

Мы в ArrowMedia проанализировали рынок и разработали оптимальную стратегию привлечения средств физлиц.

Портрет аудитории: на кого таргетируемся

Основные потребители продукта — женщины от 25 лет. Чуть менее активны мужчины от 25 до 54. Как правило, это специалисты и руководители подразделений.

Интересно, что вопросами вложения средств озадачены не только те, у кого есть накопления, но и те, кто пользуется кредитами. Целевая аудитория тщательно изучает отзывы и внимательна к деталям предложения.

Тенденции рынка: время действовать

По данным Яндекса за прошлый год, уровень потребительских расходов существенно снизился во время пика пандемии, который пришёлся на апрель — май.

В осенне-зимний период люди тратят значительно больше, но при этом зафиксирован всплеск интереса к инвестированию средств в банковские вклады. Интерес стабильный, несмотря на снижение ставки по депозитам.

Похожая ситуация с вложениями в недвижимость. Но ипотечные ставки растут, что влечёт за собой замедление спроса в сегменте. А значит, сейчас самое подходящее время, чтобы усилить онлайн-продвижение по вкладам.

Brandformance-каналы: стимулируем спрос

Более 85% потенциальных вкладчиков обращают внимание на акции, распродажи, рекламу по ТВ и in-stream видео. А также на рекламные щиты рядом с дорогой и баннеры в интернете.

Заинтересованность сегмента банковскими депозитами низкая, поэтому, чтобы сформировать потребность, рекомендуем brandformance-инструменты:

DOOH (Digital out-of-home). Это пока ещё новая технология, объединяющая плюсы наружной рекламы и возможность продолжать коммуникацию с аудиторией в интернете;

Офлайн-продвижение: прогреваем аудиторию

Работать с узнаваемостью бренда можно и с помощью офлайн-рекламы, инвестиции в которую за начало текущего года выросли в 3,3 раза относительно аналогичного периода 2020-го. При этом вложения в рекламу на ТВ практически не изменились, а вот бюджеты в наружную рекламу возросли на 6 процентных пунктов, в прессу — на 14 п. п., а радио сдало позиции на 19 п. п.

Пользователи начинают искать информацию о продукте и рассматривать варианты приобретения после контакта с офлайн-каналами: рекламными щитами вблизи дорог, остановок городского транспорта, в метро и аэропортах. А также баннерами в кинотеатрах, местах общественного питания и аптеках.

Всё это в совокупности — brandformance и офлайн-реклама — формируют имидж бренда и повышают лояльность аудитории.

Теперь переходим к нижнему уровню воронки продаж — каналам получения заявок.

Контекстная реклама: привлекаем лиды

Контекстная реклама — лидер среди каналов продвижения банковских продуктов. В кампаниях используются ключевые фразы: «ставка вклада», «валютные вклады», «рублёвые вклады», «период вклада». Главные УТП: «пролонгация», «срок вклада», «выгодная ставка», «снятие процентов», «регулярный доход», «инвестиции». Размер ставки используют в качестве основного преимущества и визуализируют на большей части баннера.

Общие поисковые запросы по вкладам на 10–20% превышают запросы по кредитным картам и потребительским кредитам.

Доля брендовых запросов составляет почти половину от всех запросов и превалирует по смартфонам (55%). То есть большая часть аудитории уже знакома с брендом и предложением через медийную рекламу и офлайн-каналы.

Конкурентные запросы остаются на одном уровне: 17–19% с любых устройств.

Важно не упустить момент

На финансовом рынке набирает обороты потребность инвестировать со стороны пользователей различного уровня дохода. Депозитная ставка реанимировалась и медленно, но верно растёт. Сейчас самое время для активного привлечения вкладчиков.

Поскольку интерес к направлению в целом небольшой, в стратегии стоит увеличить долю медийной рекламы, направленной на формирование спроса и запоминаемость бренда. А уже после использовать performance-каналы для получения лидов от потенциальных клиентов.

Как привлекать депозиты крупных банков

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Один из важных критериев надежности банка – отчетность финансовой организации за последние несколько лет (промежуток в 2-3 года). Существенное снижение бизнеса, либо большие убытки – важный фактор, как и снижение кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами. В России это RusRating, АК&M, «Эксперт РА» и другие, а среди иностранных можно посмотреть информацию в Fitch Ratings, Standard & Poors или Moody’s.

Государство защищает средства вкладчиков, с 2004 года в России действует ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва лицензии или банкротства, клиенту выплачиваются средства в размере 100% суммы его счетов, но эта сумма ограничена 1,4 млн рублей.

При выборе банка стоит обратить внимание на новости, которые опубликованы о банке за последние год-полтора. Клиента должно насторожить как их полное отсутствие (или малое количество), так и информация о судебных процессах, в которых участвовал сам банк, его ключевые сотрудники и топ-менеджмент. Не стоит полностью доверяться финансовой организации, которая потеряла недавно ключевых акционеров.

Негативный фактор – обыски и внеплановые проверки, которые проводили ФНС, СК, МВД, Генпрокуратура, Росфинмониторинг или Центробанк, (регулятор очень осторожно использует инструмент проверок, тщательно проверяя поступающие сведения). Также стоит обратить внимание на недостоверность отчетности или нарушения банковских нормативов.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов . В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов . Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты . Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России . На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей . Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках . Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства . Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Читать статью Калькулятор депозитов Halyk Bank

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Банк	Вклад	Ставка	Срок	Условия
Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	до 6,37% (с капитализацией – 7%)	3 года	Без пополнения и снятия
Экспобанк	«Летний»	6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)	от 367 дней	Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом.РФ»	«Надежный», «ДОМа лучше»	6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1%	1100 дней	Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк	«Только плюсы»	6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)	1100 дней	Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк	«150 лет надежности»	6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)	36 месяцев	Без пополнения и без снятия
СМП-Банк	«Отличный доход»	6,25%	12 месяцев	Без пополнения и снятия, только для новых клиентов

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Банк	Почему в топе	Место по активам	Самый доходный вклад	Ставка
Сбербанк	Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России	1	«Дополнительный процент»	до 5,50%
Райффайзенбанк	Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes	12	«Фиксированный»	до 4,05%
ВТБ	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)	2	«История успеха»	4,83%
Газпромбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes	3	«Ваш успех»	5,95%
Россельхозбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes	6	«Доходный»	6,00%
Банк «Дом.РФ»	Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой	20	«Надежный»	6,80%
Альфа-Банк	Самый крупный частный банк	5	«Альфа-Вклад»	6,37%
Промсвязьбанк	Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности	7	«Онлайн-вклад»	5,50%
Совкомбанк	Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)	10	«Жаркий процент с Халвой»	6,00%
ОТП-Банк	Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes	45	«Максимальный»	5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами . Бывают сегменты двух видов:
• по сумме . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
• по срокам . Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Похожие записи:

1. Депозиты Форте Банка Казахстан для физических лиц: проценты
2. Все о вкладах россиян в зарубежных банках: зачем, как и где открывать, как отчитываться в России и платить налоги
3. В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2023 году
4. Депозиты в Платинум банке — процентные ставки, в долларах

Источник https://npo-invest.ru/bankovskie-depozity/kak-privlekat-depozity-krupnyh-bankov/

Источник https://alife-invest.ru/depozity/kak-privlekat-depozity-krupnyh-bankov/