Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Содержание

Где взять кредит, если есть действующие кредиты: рекомендации заемщику

Наличие действующих кредитов не лишает права вновь просить деньги у банка. Решение по заявке принимается после проверки кредитной истории, вида и размера доходов, места и периода работы, других данных о заемщике. Если проверка показала, что клиент добросовестно относится к обязательствам и имеет достаточный заработок, шансы на одобрение кредита будут очень высокими.

Сложно однозначно сказать, как с уверенностью на 100 процентов получить кредит. Даже если вы соответствуете всем требованиям банка и считаете себя максимально добросовестным заемщиком, нельзя исключать отказа по заявке. О том, как повысить вероятность одобрения кредита, расскажем ниже.

Дают ли кредиты заемщикам с действующими кредитами

Наличие действующих кредитов снижает платежеспособность заемщика. Чем большая часть доходов уходит на погашение кредитных обязательств, тем меньше денег остается на текущие нужды. Естественно, каждый новый кредит еще сильнее увеличит долговую нагрузку. Для банка, рассматривающего заявку, это означает повышенный риск невозврата кредита.

Ни один закон не запрещает гражданину брать кредиты при наличии текущих обязательств перед банками. Но в законодательстве нет и обязанности банка одобрять заявки всем подряд. В каждом случае решение принимается индивидуально, после проверки документов и сведений о заемщике.

С 1 января 2022 года вступили в силу поправки в закон № 86-ФЗ. Согласно поправкам, ЦБ РФ может утверждать количественные критерии (лимиты) для выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Банк России будет устанавливать лимит (долю) по количеству указанных кредитов в общем объеме выданных денег.

Это снизит вероятность одобрения заявок для заемщиков со слишком большой закредитованностью. Однако даже эти нововведения не являются запретом на получение нового кредита с текущими обязательствами.

Как правильно выбрать банк, чтобы не отказали

У всех банков примерно одинаковые кредитные программы и требования к заемщикам. О лояльности к проверкам можно говорить только условно. При выдаче каждого кредита банк оценивает платежеспособность клиента и свои риски.

На решение влияет много факторов, от кредитной истории до состава семьи заемщика. Отказ по заявке вы можете получить вообще без обоснования причин.

Если есть действующие кредиты, можно подать заявку на новый кредит

Но шансы на одобрение будут ниже, так как банк обязательно проверит общую долговую нагрузку. Нельзя на 100 процентов гарантировать, что вам одобрят кредит. На решение повлияет источник и размер заработка, место работы и продолжительность стажа, сведения о составе семьи и имуществе, другие факторы.

Многие банки дают возможность подать документы на кредит онлайн. Проверка занимает несколько минут, не требует личного визита. При относительно небольших суммах, указанных в заявке, деньги переведут на карту или счет в течение дня. График платежей заемщик получит на электронную почту или в мобильное приложение.

Если вы выбираете банк с самыми лояльными требованиями к заемщику, обратите внимание на следующие моменты:

  • на виды и условия кредитных программ (например, чтобы снизить риск отказа можно подобрать программу с минимальной суммой кредита);
  • на специальные предложения от банка (например, для держателей зарплатных карт банк может существенно упрощать проверки);
  • на возможность подать заявку онлайн (проверки по ним проходят быстрее и относительно лояльнее).

Если сумма кредита большая, либо речь идет об ипотеке, вам наверняка придется идти лично в банк. В таких случаях проверка может длиться несколько дней. На одобрение или отказ по заявке могут повлиять не только сведения и документы, но и личная беседа с менеджером банка.

Какие документы попросит банк
при подаче заявки на получение
кредита?

Какой банк гарантированно одобрит кредит

Ни один банк не укажет в рекламе, что одобряет 100% заявок. Даже если рекламное предложение убеждает вас, что вы сможете точно получить кредит, всегда есть оговорки.

Например, под звездочкой внизу рекламы будет указано, что гарантия выдачи кредита связана с полным соответствием условиям банка. Но если посмотреть правила кредитования на сайте банка, там наверняка будут очень обтекаемые условия.

Если вы планируете брать повторно деньги в долг, попробуйте сначала сделать это в своем банке. При добросовестном погашении ранее взятых кредитов проверка пройдет лояльнее. Еще проще будет проверка при выдаче кредитных карт. По мере пользования лимитом карточки, выданной на небольшую сумму, доступный объем средств по ней будет увеличиваться.

Читать статью  Как получить кредит для бизнеса: инструкция для ИП

Как взять кредит, чтобы одобрили на 100 процентов

Зная, на что обращает внимание банк при проверке, можно повысить шансы на одобрение заявки. До обращения за кредитом рекомендуем:

  • посмотреть на сайте банка, что нужно для одобрения кредита, как правильно оформить заявку;
  • сделать расчеты по сумме кредита и переплате на онлайн-калькуляторе банка, сравнить долговую нагрузку с размером своих доходов;
  • скачать формы справок, которые требует банк (если это является условием для подачи заявки);
  • запросить и проверить отчет по кредитной истории, убедиться в отсутствии ошибок и недостоверных данных.

Также вы можете подавать заявки через сайты-агрегаторы. В этом случае заявка будет направлена сразу в несколько банков. Но вы получите только предварительное одобрение кредита. При окончательном подтверждении придется взаимодействовать непосредственно со специалистами банка.

Услуги по подбору предложений и подготовке заявок в банки оказывают кредитные брокеры. В ситуации, когда вам нужна большая сумма, его помощь может оказаться неоценимой. Но если у вас изначально очень плохая кредитная история или слишком большая закредитованность, даже услуги брокера не помогут.

Ниже расскажем, как получить одобрение на кредит, на что обращает внимание банк при проверках. Если возникнут вопросы, вы можете проконсультироваться у наших экспертов.

Можно ли подать в банк «подрисованные»
документы о доходах? Спросите
юриста

Правильное оформление заявки

Заявка на кредит всегда заполняется по форме банка. В письменном документе вам нужно заполнить все обязательные графы и разделы. В электронной форме тоже есть пункты, обязательные к заполнению. По мере необходимости, в заявке можно указать дополнительные сведения о себе. Это может положительно повлиять на решение.

При заполнении заявки по форме банка очень сложно ошибиться. Тем не менее, чтобы избежать отказа по формальным причинам, рекомендуем:

  • указывать только достоверные данные, не пытаться завысить сумму дохода или скрыть какие-либо обязательные факты;
  • обращаться за разъяснениями к специалистам банка при возникновении вопросов (через колл-центр, в отделении);
  • прикреплять к заявке все обязательные документы, указанные в правилах кредитования.

Скорее всего, заполнение заявки не вызовет у вас проблем. Но перед ее отправкой еще раз перепроверьте все данные, чтобы устранить ошибки.

Образец заявки на получение кредита физ лицом

Образец заявки на получение кредита физ лицом

Кредитная история

Все банки имеют доступ к кредитной истории. По отчету будут видны текущие и предыдущие обязательства, в том числе с просрочками. Также по кредитной истории можно узнать о взыскании через суды и приставов, о прохождении или завершении банкротства.

Нельзя запретить банку запрашивать и проверять указанные сведения. Поэтому при испорченной кредитной истории шанс на одобрение заявки будет очень мал.

Можно ли быстро исправить свою кредитную историю, чтобы одобрили новый кредит? Да, улучшение истории вполне возможно, но это займет очень много времени. Кроме того, старые просрочки и текущие кредиты все равно будут видны в отчете. Это напрямую повлияет на решение по вашей заявке.

Что нужно делать для улучшения
кредитной истории? Спросите
юриста

Размер и период получения дохода

Ваш доход — это один из самых важных показателей платежеспособности. Для подтверждения дохода обычно подается справка по форме банка или 2-НДФЛ. Специалист банка или система проверит, какая часть вашего заработка будет уходить на погашение кредита.

Также доход сверяется с отчетом по кредитной истории. Это позволит увидеть общую долговую нагрузку с учетом текущего дохода.

Период, за который вы показываете заработок, тоже важен. Если по справке виден доход за полный календарный год, значит вы постоянно работаете. Если по документам видно только о заработке за 1-2 месяца до обращения за кредитом, это вряд ли гарантирует платежеспособность на будущее.

Место и период работы

Сведения о заработке напрямую связаны с местом вашей работы. Поэтому в заявке нужно указать источник заработка, т.е. наименование и реквизиты организации, где вы работаете. Также можно сообщать о работе самозанятым и предпринимателем, если это подтверждается документами из ИФНС.

Чем дольше продолжительность работы (без перерыва стажа), тем надежнее клиент в глазах банка. Зарплата станет способом погашения задолженности, если заемщик перестанет платить по кредиту. Данные о месте и периоде работы проверяются по документам от работодателя, заемщика.

Если вы вообще не работаете или делаете это неофициально, вам вряд ли одобрят кредит. Но у некоторых банков есть упрощенные кредитные программы, где не нужно подтверждать доход и трудоустройство. Например, таким способом могут одобрить кредитную карту с небольшим лимитом.

Когда следует просить у банка кредит,
а когда — кредитную карту?
Спросите юриста

Состав семьи

В заявке вам предложат указать сведения о составе семьи — о супруге, о несовершеннолетних детях, других иждивенцах. По мере необходимости, банк вправе запросить подтверждающие документы. По составу семьи проверяется среднедушевой доход, сравнивается с кредитной нагрузкой. При большом количестве иждивенцев заемщику будет сложнее платить по кредиту.

Естественно, повлиять на состав семьи прямо перед обращением с заявкой вы не можете. Вряд ли имеет смысл срочно разводиться с супругом, тем более что дети все равно будут числиться в составе семьи.

Но наличие зарегистрированного брака может оказать полезным, чтобы вам одобрили кредит. Вы можете привлечь супруга в договор как созаемщика или поручителя, что всегда является положительным фактором для банка.

Читать статью  Кредиты СберБанка в Махачкале

Текущая долговая нагрузка

Наличие действующих кредитов банк проверит по сведениям кредитной истории. Скрыть эту информацию невозможно. Кроме того, в текущую долговую нагрузку будут включены суммы, взыскиваемые судами и приставами.

Если заработок равен или лишь незначительно превышает общую долговую нагрузку, кредит вряд ли одобрят. Поэтому до подачи заявки лучше постараться закрыть хотя бы часть текущих обязательств.

Наличие взысканий через суды и приставов

По заявке заемщика банк может проверить сведения о взыскиваемых долгах. Например, в кредитной истории фиксируются данные о взыскании кредитной задолженности через суды и приставов, просрочки по коммунальным услугам. Также могут проверить открытые базы данных судов и ФССП, где должника легко найти по ФИО, дате рождения.

Какие вещи и предметы рассматривают
банки в качестве залога?
Спросите юриста

Имущество в собственности заемщика

Банк может попросить указать в заявке данные о вашей недвижимости, транспортных средствах. Если у вас есть дорогостоящее и ликвидное имущество, ваш уровень кредитоспособности будет выше, чем при отсутствии активов.

Также не стоит забывать, что на имущество можно оформить залог в пользу банка. Это влечет дополнительные риски для заемщика. Но для банка залог, напротив, станет хорошим обеспечением на случай просрочки. Это может стать решающим доводом, чтобы вам одобрили кредит.

Другие факторы, влияющие на решение по кредиту

При обращении за кредитом могут быть важны и другие факторы. На решение об одобрении могут повлиять следующие моменты:

  • сумма кредита, которую вы укажете в заявке;
  • период, на который вы просите деньги;
  • согласие на добровольное страхование;
  • получение зарплаты на карту или счет в банке, куда вы подаете заявку;
  • согласие на дополнительные услуги, предложенные банком.

Чем подробнее вы изучите условия кредитной программы, тем точнее можно заполнить заявку. Также вы будете знать, что говорить при личной встрече с менеджером, если это требуется для принятия решения. Обычно спрашивают о целях получения кредита, уточняют данные по заявке и документам.

Некоторые банки предлагают рассчитать кредитный потенциал. Вот пример такого сервиса для Сбербанка. Для расчета потенциала нужно ввести ряд данных о себе, о составе семьи, о доходах и расходах. Чем выше показатель кредитного потенциала, тем больше шансов на одобрение заявки со стороны Сбера.

Можно направлять заявки сразу в несколько кредитных организаций. В каждом случае нужно внимательно изучить требования к документам, размеру доходов, другим условиям. Если вам одобрили несколько заявок, вы сможете сами выбрать, с кем заключить договор.

Как на факт одобрения кредита
влияет банкротство? Спросите
юриста

Через сколько можно взять кредит, если отказали

Никаких ограничений по срокам повторного обращения за кредитом нет. Если вам указали причины отказа, до следующей подачи заявки можно попробовать их устранить.

К сожалению, чаще всего заявителям не сообщают основания для вынесения отказного решения. Но и случаев одобрения повторной заявки при тех же сведениях о заемщике достаточно много.

Хотите узнать больше о том, как повысить шансы на одобрение заявки на кредит? Проконсультируйтесь у наших экспертов!

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

14.07.20 79999 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма 5 000 000 ₽
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 5 минут

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Справка с места работы подтверждает вашу платежеспособность

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Читать статью  Как взять кредит в Каспий банке

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

  • клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
  • банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма 7 500 000 ₽
Ставка От 4%
Срок кредита 2-7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 мин.

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

  1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
  2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
  3. Низкий доход клиента.
  4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рефинансирование может помочь улучшить ваш рейтинг

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

  • Запросить меньшую сумму;
  • Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
  • Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Подача недостоверной информации - повод для отказа в кредите

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Кредитная карта Тинькофф Платинум в уникальном дизайне

Кред. лимит 1 000 000 ₽
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 120 дней
Стоимость От 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.
  • Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
  • Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
  • Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Недвижимость является залогом, пока вся сумма долга не будет выплачена

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Источник https://fcbg.ru/gde-vzyat-kredit-esli-est-dejstvuyushchie-kredity

Источник https://brobank.ru/kredit-v-drugom-banke/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *