Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году

Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году

В жизни бывают сложные ситуации, когда требуется быстро получить дополнительные деньги в пользование, но прошлые отношения с финансовыми организациями были омрачены сложностями с погашением займов. Разбираемся вместе с юристами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году и где это сделать проще всего

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы не обязаны объяснять клиентам, почему отказали в заеме. Но от менеджеров часто можно услышать: «У вас плохая кредитная история». А дальше человек, которому нужны деньги, впадает в ступор.

Может быть, он никогда в этом учреждении кредитов не брал, а о нем все знают. Или же займы получал, платил не вовремя и дошло до такого. Финансовые ошибки прошлого ― не приговор. Расскажем совместно с экспертами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году в нашей пошаговой инструкции для читателей.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это набор данных, который содержит информацию обо всех ранее выданных кредитах и текущих займах человека. Данные хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Информацию в них обязательно передают все банки, МФО и кредитные кооперативы.

Закон о кредитных историях 1 действует с 2004 года, но его постоянно дополняют и дорабатывают. Делают удобнее для людей и банков. Что неудивительно, так как кредитов берут все больше. Финансовым учреждениям важно объективно оценивать портрет заемщика, чтобы понять: давать заем или отказать. А у людей появился своего рода персональный документ, в котором можно оценить свои долги.

Читать статью  С какими банками сотрудничает Связной

Записи в БКИ хранятся семь лет — на каждую кредитную сделку и с момента ее последнего изменения. Представим, что вы последний раз брали ссуду в 2014 году, рассчитались с долгом за пару месяцев и вот в 2023 пришли снова брать кредит. Кредитор проверит кредитную историю, но ничего не увидит. Значит не сможет опираться на кредитную историю и принимать решение придется на основе других факторов.

Еще пример: человек брал кредит в 2020 году и допускал просрочки платежей. Потом в 2021 году получил еще один заем. В 2023 он обратился за новым в банк. Тот отправил запрос в БКИ и увидел такую картину: были просрочки, до сих пор есть непогашенный кредит. Финучреждение может сделать для себя вывод: давать деньги такому заемщику рискованно.

Плохая кредитная история — понятие относительное. Нет единых стандартов и правил, какого заемщика отправлять в черный список на основе данных из БКИ, а с каким работать. Один банк посмотрит, что у его потенциального клиента были просрочки платежей, есть незакрытые долги, но все равно не сочтет критичным для себя и одобрит кредит. Другому финучреждению может не понравится тот факт, что человек когда-то единожды допустил просрочку, даже если он потом все погасил.

Условия получения кредита с плохой кредитной историей

Какие финучреждения могут смотреть кредитную историю Банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК)
Какие данные содержатся в кредитной истории Данные по кредитным картам и картам с овердрафтом, действующие и погашенные за последние семь лет займы, информация о просрочках платежей, проданные коллекторам долги, судебные взыскания
Что точно портит кредитную историю Отказы в выдаче кредита, просрочки платежей по займам, невыплаченные долги, которые взыскивали через суд приставы (алименты, плата за ЖКХ, компенсация ущерба)
Что косвенно указывает на плохую кредитную историю Частые запросы в БКИ из банков и МФО (значит человеку постоянно нужны деньги), отсутствие кредитной истории — возможно, человеку никогда никто не давал займов, так как сочли неплатежеспособным
Как исправить кредитную историю Рефинансировать прежние долги, завести кредитную карту, участвовать в банковских программах улучшения кредитной истории, завести вклад или инвестиционный счет
Сколько занимает исправление плохой кредитной истории От полугода
Срок хранения данных в БКИ 7 лет
Читать статью  Оформить кредит в сбербанке: онлайн-заявка

Пошаговая инструкция по получению кредита с плохой кредитной историей

1. Узнайте свою кредитную историю

Бесплатно кредитную историю запрашивать в каждом из БКИ можно два раза в год онлайн и раз в год ― выписку на бумаге. Все остальные запросы будут платными ― примерно 600 рублей за услугу.

В России восемь крупных БКИ (вот их список на сайте Центробанка) и еще несколько мелких. Чтобы узнать, где именно хранится ваша история, заходите на сайт Госуслуг. В строке поиска набирайте: «Сведения о бюро кредитных историй», далее ― «Для физлиц».

В течение суток — обычно, за пару часов — придет ответ из Центробанка. В нем перечислены бюро, в которых хранится ваша кредитная история, их контакты и ссылка на сайт. Выглядит это так:

Перечень БКИ

Переходите на сайты, регистрируйтесь и после можете запросить отчет. Это большой документ — чем дольше и богаче кредитная история, тем он содержательнее. Точно такую же выписку о потенциальном заемщике получают финансовые учреждения, когда поступает заявка на кредит. Так выглядит отчет о кредитной истории у «Объединенного Кредитного Бюро»:

Кредит с открытыми просрочками

logo

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

  • Оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка (скачать можно здесь).

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

  • Справка 3-НДФЛ;
  • Декларация по УСН;
  • Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

  • Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
  • Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
  • Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
  • Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
  • Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).
Читать статью  Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

Получение денежных средств

  • Наличными в отделении банка
  • Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
  • Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

  • В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
  • Через Интернет-банк
  • Отделения Почты России
  • Сторонние организации*

Общая информация по кредитам
Тарифы кредитования для физических лиц
Общие условия рефинансирования

Идеально, если у клиента нет никаких просрочек и проблем с прежними долгами. В этом случае банк с большей вероятностью одобрит новый заем. Но бывает и так, что банки выдают кредиты с открытыми просрочками.

Заемный договор при наличии просрочек

К сожалению, невозможно перестраховаться от всех случаев. Это касается и заемных сделок — достаточно одного ЧП, чтобы лишиться возможности своевременно вносить ежемесячные платежи.

В этом случае у клиента ухудшается кредитная история. И, как следствие, взять новый заем становится сложнее. Многие идут на такой шаг, чтобы закрыть старый долг и начать выплачивать новый по более выгодным условиям.

Например, банк может увеличить срок выплаты. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет ниже — финансовая нагрузка снизится и с ней сможет справиться даже безработный.

Кроме того, снизить вероятность отказа можно, если:

  • предоставить банку залог. Это может быть недвижимость, транспортное средство и т. д.;
  • получить поручительство третьей стороны.

В этом случае у банка будет меньше рисков, связанных с выданным займом, поэтому шанс на одобрение нового кредита будет выше.

Преимущества кредита наличными в Совкомбанке

  • до 30 миллионов при обеспечении сделки недвижимостью;
  • «прозрачный» договор без штрафов и скрытых платежей;
  • минимальный пакет документов;
  • быстрый процесс одобрения и оформления.

Что нужно для оформления кредита

  1. заполнить онлайн-заявку на сайте банка;
  2. в течение нескольких минут получить решение;
  3. выбрать удобный способ получения заемных средств: в офисе или курьерской доставкой.

Источник https://www.kp.ru/money/lichnye-finansy/kak-vzyat-kredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Источник https://sovcombank.ru/apply/credit/s-otkrytymi-prosrochkami/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *