Что выбрать для бизнеса — кредит на физлицо или на юрлицо?

Содержание

Что выбрать для бизнеса — кредит на физлицо или на юрлицо?

Предприниматели иногда берут обычный потребительский кредит на физлицо и вкладывают эти деньги в бизнес. Кажется, что так проще: деньги можно получить быстрее, не понадобится залог и куча документов. Так ли это на самом деле? Мы пообщались с предпринимателями, которые берут кредиты, и выяснили особенности разных схем привлечения денег.

Откуда бизнес может взять заемные деньги

Для компаний и индивидуальных предпринимателей есть два основных способа кредитования бизнеса.

Как ИП и компании оформить кредит

Кредит, оформленный на юрлицо или ИП. Его еще называют бизнес-кредитом. Суть в том, что банки предлагают специальные условия под разные цели компании: например, для закрытия кассовых разрывов, пополнения оборотного или основного капитала.

Например, предпринимателю нужны деньги под новый контракт, оплата придет только через четыре месяца — значит, ему нужно нарастить оборотные средства, для этого лучше всего подойдет оборотный кредит. А если нужно перехватить 100 тысяч рублей до пятницы, потому что не хватает на налоги, идеально подойдет овердрафт.

Кредит, оформленный на физлицо. Такой кредит называют потребительским. Человек может потратить деньги на что угодно — бытовую технику, отпуск, лечение — или вложить деньги в бизнес.

У каждого способа кредитования — на физлицо или на юрлицо — есть свои особенности.

Чтобы принять решение, какой кредит лучше взять, нужно знать ответы на вопросы:

  • на что нужны деньги;
  • как банк принимает решение о выдаче кредита;
  • какую сумму можно получить и на каких условиях;
  • насколько просто оформить кредит;
  • можно ли сэкономить на налогах;
  • какой вид кредита проще использовать в бизнесе;
  • кто отвечает за возврат денег перед банком.

Дальше подробно рассмотрим каждый из пунктов.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Кредит на открытие и развитие бизнеса

  • Для пополнения оборотных средств или инвестиций
  • Предварительное решение без открытия расчетного счета
  • Все онлайн, не нужно ездить в банк

Узнать сумму

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Как банк принимает решение о выдаче кредита

ИП или компания берет бизнес-кредит. На решение, сумму и ставку влияет надежность бизнеса в глазах банка:

  • чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем больше к нему доверия;
  • чем выше и стабильнее обороты бизнеса, тем более крупную сумму он может получить в кредит;
  • чем лучше кредитная история компании или ИП, тем более выгодные условия может предложить банк.

При выдаче бизнес-кредита банк не оценивает личный доход предпринимателя или учредителя, он смотрит только на то, как работает бизнес.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. На решение и условия по кредиту влияет надежность заемщика как физлица. Банк оценивает уже доход и кредитную историю человека, а не компании.

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Сумма и условия зависят от того, как выглядит заемщик в глазах банка. Обычно обороты бизнеса больше, чем личный доход человека. Поэтому по бизнес-кредиту почти всегда можно получить большую сумму и на более выгодных условиях, чем по потребительскому.

Например, в Тинькофф в июне 2021 такие условия по кредитам.

Условия оформления кредита для бизнеса в Тинькофф

Насколько просто оформить кредит

ИП или компания берет бизнес-кредит. Простота и скорость оформления зависят от суммы, типа кредита и от того, есть ли у бизнеса расчетный счет в банке, в котором он получает заем.

Например, если у ИП есть расчетный счет в Тинькофф и он подаст заявку на оборотный кредит, решение может прийти за 2 минуты. Деньгами можно воспользоваться сразу же. Никаких документов не понадобится: они уже есть у банка.

Другая ситуация — у компании нет счета в Тинькофф, она подает заявку на инвестиционный кредит на крупную сумму. В таком случае понадобится пакет документов и банк будет дольше рассматривать заявку, процесс оформления может занять от нескольких дней до пары недель.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. Физлицу почти всегда быстро оформляют кредит. Часто нужен только паспорт, заявки рассматривают в течение дня. Сумма будет небольшая: чтобы ее увеличить, нужно предоставить залог, что удлинит срок получения денег.

Можно ли сэкономить на налогах

ИП или компания берет бизнес-кредит. Иногда бизнес-кредит помогает снизить налоговую нагрузку. Например, платежи по лизингу включают в расходы и уменьшают налогооблагаемую базу.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. Потребительский кредит не получится учесть в расходах бизнеса. Более того, если неправильно оформить внесение личных денег учредителем или их возврат, придется заплатить дополнительные налоги, а в редких случаях даже получить штраф от налоговой.

Какой вид кредита проще использовать в бизнесе

ИП или компания берет бизнес-кредит. Деньги напрямую попадают на расчетный счет компании или предпринимателя. Их можно сразу использовать: на аренду, зарплату или чтобы рассчитаться с поставщиками.

Погасить бизнес-кредит тоже можно с расчетного счета: самостоятельно отправить платеж, или банк спишет долг автоматически.

Схемы возврата денег часто учитывают ситуацию в бизнесе. Например, кредитную линию на исполнение контракта нужно гасить, только когда на счет приходят деньги по договору.

ИП берет деньги как физлицо. У предпринимателей обычно нет сложностей с использованием потребительского кредита. Они получают его наличными или на личную карту и могут внести деньги на свой расчетный счет через банкомат или обычным переводом.

Чтобы вернуть долг, ИП снимает наличные с расчетного счета или переводит со счета на свою карту, с которой погашает кредит.

Директор или учредитель компании берет кредит как физлицо. Такие деньги использовать сложнее, потому что директор или учредитель не может просто прийти в банк и внести деньги на счет через кассу. Есть несколько способов это сделать, самые популярные — когда директор или учредитель:

  • выдает компании заем (для этого нужно оформить отдельный договор);
  • оказывает компании материальную помощь;
  • оплачивает товары или услуги;
  • пополняет уставный капитал.

У каждого варианта есть свои особенности: понадобится помощь бухгалтера, чтобы правильно отразить деньги в отчетности, а после вернуть долг банку.

Схемы погашения потребительского кредита не учитывают ситуацию в бизнесе: обычно это равные платежи каждый месяц. А это не всегда удобно, особенно когда партнеры платят с отсрочкой в несколько месяцев.

Получается, для ИП нет большой разницы — он легко внесет на счет любые деньги. А вот для ООО проще взять бизнес-кредит, чтобы деньги сразу были на расчетном счете.

Кто отвечает за возврат денег перед банком

Компания берет бизнес-кредит. ООО отвечает по своим долгам только своим имуществом и уставным капиталом. Но если учредитель или директор были поручителями ООО, при банкротстве компании им придется погашать долг из собственных денег.

ИП получает бизнес-кредит или берет деньги как физлицо. Предприниматель всегда отвечает по долгам своим имуществом. Поэтому с точки зрения ответственности для него нет разницы, откуда заемные деньги.

Директор или учредитель компании берет кредит как физлицо. Директор или учредитель отвечает по долгам своим имуществом. Если вдруг компания обанкротится, погасить долг за счет имущества компании будет сложно.

Что выбрать: основные отличия бизнес-кредитов от потребительских

Мы подробно рассмотрели особенности кредитования физлиц и юрлиц, теперь сведем эти отличия в таблицу. Галочкой обозначим, какие ситуации выгодны для компании или предпринимателя.

Отличия потребительского и бизнес-кредита

Получили, что бизнес-кредит почти всегда выгоднее и удобнее потребительского как источник вложений в бизнес, особенно для ООО.

В каких случаях бизнес берет потребительский кредит: истории клиентов Тинькофф

Несмотря на выгоды бизнес-кредитов, предприниматели берут кредиты на себя как физлицо. Мы пообщались с клиентами Тинькофф Бизнеса, которые брали потребительские кредиты, и выяснили, какие были у них ситуации.

Сергей, индивидуальный предприниматель.

Занимается съемкой корпоративных фильмов, видеопрезентаций, рекламных роликов

Когда первый раз брал кредит для бизнеса, оформил потребительский. Тогда мне это было удобно по двум причинам.

Во-первых, это быстро: не понадобилось никаких документов и личного присутствия. Я находился за границей, подал заявку, и деньги через 15 минут упали мне на карту.

Во-вторых, на тот момент я не понимал, как быстро смогу вернуть деньги. У оборотного кредита срок был до полугода, а мне хотелось подстраховаться, чтобы на возврат было больше времени.

Сейчас беру оборотный кредит. Уже налажен процесс съемок и я четко понимаю, на какое время нужны деньги. К тому же важна сумма кредита: обороты у бизнеса большие, поэтому когда беру кредит как индивидуальный предприниматель, получу гораздо больше денег, чем как физлицо.

Алексей, индивидуальный предприниматель.

Занимается пошивом одноразовой одежды

Во время пандемии резко взлетел спрос на одноразовую одежду, поэтому понадобились деньги на закупку материалов. Про оборотный кредит я тогда не знал, поэтому взял потребительский.

Позже узнал про оборотный кредит, условия были для меня выгодными. Подал заявку, документы никакие не предоставлял. Кредит одобрили в тот же день, когда подал заявку, это помогло нарастить обороты производства.

Когда у меня уже был оборотный кредит, снова понадобились деньги. Банк не мог одобрить второй кредит на пополнение оборотных средств, потому что я еще не вернул предыдущий. Поэтому я снова оформил потребительский.

Получается, что потребительский кредит удобно брать в таких случаях:

  1. Новая компания. Когда нет оборотов по счету, сложно получить бизнес-кредит. Тут может выручить потребительский. Главное, правильно оценить возможность возврата долга.
  2. Не уверен, на какой срок нужны деньги. Потребительский может подойти, если у него срок возврата дольше и платежи меньше, чем у бизнес-кредита.
  3. Уже есть оборотный кредит, но нужен еще один. Часто банк не может одобрить второй такой же кредит для бизнеса, если предприниматель еще не вернул предыдущий.

В других ситуациях почти всегда бизнесу удобнее брать кредит на юрлицо: более гибкие условия, можно взять более крупные суммы.

Читать статью  Как получить кредит на бизнес через даму

По какой схеме лучше кредитовать бизнес

Общий алгоритм для принятия решения такой:

  1. Сначала определитесь, на какие цели, сколько нужно денег и на какой срок. Оцените, как быстро сможете вернуть долг.
  2. Пообщайтесь с кредитным специалистом, какой из кредитов для бизнеса вам может подойти, и подайте заявку.

Дальше могут быть три ситуации.

Кредит одобрили, условия устраивают. Берите, пользуйтесь. Если вы вовремя погасите долг и сможете развить бизнес, скорее всего, в следующий раз банк одобрит вам кредит на более крупную сумму и на более выгодных условиях. Брать потребительский кредит нет смысла.

Кредит одобрили, но сумма недостаточная. Банк принимает решение по кредиту, оценивая обороты бизнеса, кредитную историю и другие факторы. Бывает, что у вас надежный бизнес и деньги точно помогут вам развиваться, но банк пока этого не видит. Поэтому вы можете дополнительно подать заявку на потребительский кредит как физлицо. Но перед этим нужно очень хорошо все взвесить и рассчитать, точно ли получится вернуть долг и пойдут ли деньги на пользу бизнесу.

Кредит для бизнеса не одобрили. Важны причины, почему вы не смогли получить деньги как юрлицо.

Допустим, банк отказал, потому что вы недавно зарегистрировались или есть другой кредит. При этом бизнес идет хорошо и вы уверены, что сможете вернуть долг. Тогда можно подать заявку на потребительский кредит.

Если же кредит не выдали из-за ограничений налоговой, у компании плохая кредитная история, были раньше просрочки, возможно, не стоит пока брать кредит — лучше наладить бизнес-процессы. Иначе заемные деньги могут навредить бизнесу.

Часть причин можно увидеть в личном кабинете:

Причины отказа в оформлении кредита для компании

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Кредит на открытие и развитие бизнеса

  • Для пополнения оборотных средств или инвестиций
  • Предварительное решение без открытия расчетного счета
  • Все онлайн, не нужно ездить в банк

Узнать сумму

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Кредиты для бизнеса в России

Кредиты для бизнеса с нуля либо для ИП вы найдете на этой странице. Достаточно ввести необходимую сумму и срок кредита, нажать «Подобрать». Перед вами откроется актуальный список бизнес-кредитов в банках России.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Альфа-Банк

На любые бизнес-цели без залога
Ставка от 16.5 %
Сумма до 30 000 000 ₽
Ставка до 60 мес
Подать заявку

Сравнение 184 кредитов для бизнеса

Обновлено 16.10.2023

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса На любые бизнес-цели без залога
Кредит для бизнеса На любые бизнес-цели без залога

  • Ставка: 16.5 — 40.5 %
  • Сумма: 300 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Подать заявку
Подать заявку Подробнее

Альфа-Банк

Кредит наличными онлайн
Кредит наличными онлайн

  • Ставка: 4 — 29.99 %
  • Сумма: 50 тыс — 7.5 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека

  • Ставка: 14 — 26 %
  • Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Бизнес кредит с залогом
Бизнес кредит с залогом

  • Ставка: 14 — 26 %
  • Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Быстрый бизнес-кредит
Быстрый бизнес-кредит

  • Ставка: от 14 %
  • Сумма: 300 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на сезонные работы, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 кредита

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Кредит для бизнеса Микро-лайт
Кредит для бизнеса Микро-лайт

  • Ставка: 17.95 — 19.55 %
  • Сумма: 500 тыс — 5 млн ₽
  • Срок: 13 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

НС Банк

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

НС Банк

Кредитование на исполнение госконтрактов
Кредитование на исполнение госконтрактов

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

НС Банк

Кредит для бизнеса Лизинг
Кредит для бизнеса Лизинг

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

НС Банк

Кредит для бизнеса Финансирование текущей деятельности
Кредит для бизнеса Финансирование текущей деятельности

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: от 50 тыс ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на сезонные работы, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 3 кредита

РНКБ

Программе льготного кредитования субъектов МСП
Программе льготного кредитования субъектов МСП

  • Ставка: до 13.25 %
  • Сумма: 500 тыс — 2 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

  • Ставка: до 13 %
  • Сумма: 3 млн — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель:
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей
Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей

  • Ставка: 3.5 — 5 %
  • Сумма: 1 — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Экспресс-кредит для бизнеса
Экспресс-кредит для бизнеса

  • Ставка: от 13.25 %
  • Сумма: 50 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: от 13.5 %
  • Сумма: 50 тыс — 200 млн ₽
  • Срок: 6 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Кредит на пополнение оборотных средств
Кредит на пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 14 %
  • Сумма: 50 тыс — 200 млн ₽
  • Срок: 6 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 5 кредитов

Банк ВТБ

Программа льготного кредитования
Программа льготного кредитования

  • Ставка: до 16.5 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Льготное кредитовании сельхозпроизводителей
Льготное кредитовании сельхозпроизводителей

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 1 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат
Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Кредит для бизнеса Рефинансирование
Кредит для бизнеса Рефинансирование

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Кредит для бизнеса Овердрафт
Кредит для бизнеса Овердрафт

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Экспресс-кредит онлайн
Экспресс-кредит онлайн

  • Ставка: от 16.5 %
  • Сумма: 500 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 6 кредитов

Райффайзенбанк

Льготное кредитование
Льготное кредитование

  • Ставка: до 10.75 %
  • Сумма: 1 — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей
Читать статью  Что нужно знать о кредите малому бизнесу

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Райффайзенбанк

Кредит для бизнеса Овердрафт
Кредит для бизнеса Овердрафт

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Райффайзенбанк

Кредит для бизнеса Инвестиционный
Кредит для бизнеса Инвестиционный

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 4.5 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Райффайзенбанк

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 5 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 4 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 3 кредита

Росбанк

Кредит для бизнеса Легквайринг
Кредит для бизнеса Легквайринг

  • Ставка: от 0.01 %
  • Сумма: от 100 ₽
  • Срок: 1 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит

  • Ставка: от 13.5 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Оборотный кредит
Оборотный кредит

  • Ставка: от 13.5 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Кредит для бизнеса Рефинансирование
Кредит для бизнеса Рефинансирование

  • Ставка: от 13.5 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека
Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

  • Ставка: от 13.5 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Коммерческий автокредит
Коммерческий автокредит

  • Ставка: от 13.5 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 5 кредитов

СберБанк

Аккредитивы
Аккредитивы

  • Ставка: от 0.01 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит на любые цели онлайн
Кредит на любые цели онлайн

  • Ставка: 4 — 27.9 %
  • Сумма: 30 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 3 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит на Проект
Кредит на Проект

  • Ставка: от 12.5 %
  • Сумма: 2.5 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Оборотный кредит
Оборотный кредит

  • Ставка: от 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит

  • Ставка: от 13 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит Овердрафт
Кредит Овердрафт

  • Ставка: от 16 %
  • Сумма: 50 тыс — 34 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит для бизнеса Программа поддержки начинающих предпринимателей Москвы
Кредит для бизнеса Программа поддержки начинающих предпринимателей Москвы

  • Ставка: до 9.8 %
  • Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей
Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 1 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 7 кредитов

Россельхозбанк

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: 1 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Россельхозбанк

Кредиты с грантовой поддержкой
Кредиты с грантовой поддержкой

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 6 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Хатон.ру

Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 100 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Финансист

Кредит для бизнеса На развитие компании
Кредит для бизнеса На развитие компании

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит Наличными онлайн
Кредит Наличными онлайн

  • Ставка: 3.9 — 22.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 7 млн ₽
  • Срок: 13 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование
Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 12 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит для бизнеса Рефинансирование
Кредит для бизнеса Рефинансирование

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 12 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 3 кредита

Третий Рим

Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса

  • Ставка: от 4.9 %
  • Сумма: 1 — 300 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса:
  • Для:
  • Цель:
  • Решение:
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 500 тыс — 50 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит для бизнеса на любые цели
Кредит для бизнеса на любые цели

  • Ставка: от 6.5 %
  • Сумма: 300 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости

  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 300 тыс — 50 млн ₽
  • Срок: 12 — 300 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Совкомбанк

Кредит для ИП
Кредит для ИП

  • Ставка: от 6.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 3 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Тинькофф Банк

Кредит для бизнеса Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)
Кредит для бизнеса Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)

  • Ставка: 8.9 — 40 %
  • Сумма: 50 тыс — 5 млн ₽
  • Срок: 3 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей
Читать статью  Как получить кредит за 1 день — онлайн и без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Тинькофф Банк

Кредит для ИП (с безопасной доставкой карты)
Кредит для ИП (с безопасной доставкой карты)

  • Ставка: от 9.9 %
  • Сумма: 50 тыс — 5 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Тинькофф Банк

Кредит для бизнеса Овердрафт (с безопасной доставкой карты)
Кредит для бизнеса Овердрафт (с безопасной доставкой карты)

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 1 — 10 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Тинькофф Банк

Возобновляемая кредитная линия
Возобновляемая кредитная линия

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 200 тыс — 15 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Тинькофф Банк

Невозобновляемая кредитная линия
Невозобновляемая кредитная линия

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 200 тыс — 15 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 кредита

Банк Пермь

Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей
Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: от 200 тыс ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Пермь

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 9.5 %
  • Сумма: от 200 тыс ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Калуга

Кредит для бизнеса Оборотный
Кредит для бизнеса Оборотный

  • Ставка: 9.5 — 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Калуга

Кредит для бизнеса Рефинанс-бизнес
Кредит для бизнеса Рефинанс-бизнес

  • Ставка: 9.5 — 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Калуга

Кредит для бизнеса Тендерный
Кредит для бизнеса Тендерный

  • Ставка: 9.5 — 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На участие в тендере
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Калуга

Кредит для бизнеса Инвестиционный
Кредит для бизнеса Инвестиционный

  • Ставка: 9.75 — 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 3 кредита

Ак Барс Банк

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств малому бизнесу
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств малому бизнесу

  • Ставка: от 9.88 %
  • Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ак Барс Банк

Рефинансирование кредитов для бизнеса
Рефинансирование кредитов для бизнеса

  • Ставка: от 9.88 %
  • Сумма: 3 млн — 150 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ак Барс Банк

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Средний, крупный
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ак Барс Банк

Кредит на исполнение контрактов
Кредит на исполнение контрактов

  • Ставка: от 10.35 %
  • Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ак Барс Банк

Кредит для бизнеса Овердрафт
Кредит для бизнеса Овердрафт

  • Ставка: от 10.38 %
  • Сумма: 500 тыс — 33 млн ₽
  • Срок: 3 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 кредита

Банк «Санкт-Петербург»

Кредит для бизнеса Время-деньги
Кредит для бизнеса Время-деньги

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Отзывы о кредитах для бизнеса

Пользователь

Александр Литинецкий,

СберБанк

Благодарность

Сегодня, 28 сентября 2023 г., в отделении ПАО СБЕРБАНК на ул. Большая Якиманка 18, со мной и главным бухгалтером нашей компании работала Ши***цина Ольга Владимировна. Мы переоформляли учетную запись юридического лица. Считаю необходимым отметить высочайший профессионализм Ши***циной О.В., доброжелательность и предупредительность! Рад, что такие толковые и квалифицированные сотрудники работают сегодня в СБЕРЕ! Большое спасибо Ольге Владимировне за оперативность и внимание! Генеральный директор ООО «Паладин Ин***иринг» Александр Ли***ецкий

Кредиты для бизнеса

Пользователь

Константин,

Банк ВТБ

Самый ужасный банк России не кому не советую

Не рекомендую данный банк никому! Обсуживаюсь в этом банке больше 2х лет ни разу не дали кредит хотя они видят мои поступления по счету! Постоянно поднимают стоимость обслуживания счета, грабленые проценты при выводи средств! у меня как у частного лица забрали кредитную карту на 150т.р. Очень сильно хочу поменять банк на другой и в ближайшее время сде

Кредиты для бизнеса
Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять кредит для бизнеса

Планируя открыть новое дело, многие предприниматели ищут, где можно получить кредит для бизнеса в России на выгодных условиях. Мы подготовили краткий и понятный обзор банковских продуктов с описанием требований и предложений для клиентов. Они могут быть целевыми или нецелевыми, подразумевать наличие у клиента залогового имущества или выдаваться без залога, но под более высокий процент.

Условия получения кредитов для бизнеса

Представителям малого и среднего бизнеса могут предложить экспресс-кредитование. Оно отличается быстрым принятием решения по заявке, минимальными требованиями к пакету документов. Благодаря ему можно срочно оплатить товары.

Классический кредит на бизнес с нуля предполагает:

  • предоставление обеспечения;
  • в целевых видах – внесение первоначального взноса;
  • оформление договора с учетом всей документации предприятия.

Банки России предлагают и программы с господдержкой. Для участия в них предоставляется бизнес-план.

Виды кредитов для бизнеса

Существует множество видов бизнес кредитования для юрлиц. Вот основные варианты, предлагаемые клиентам:

  • Бизнес-овердрафт – возможность использовать объём средств, превышающий сумму на банковском счёте организации.
  • Инвестиционное кредитование. Обычно средства выделяются под расширение фондов, реализацию различных проектов, обещающих прибыль, на развитие бизнеса или приобретение его у нынешнего владельца. Обычно заключаются договора на срок 3 – 5 лет и более.
  • Под лизинг автомобиля при его покупке или длительной аренде.
  • На открытие бизнеса.
  • Коммерческая ипотека – помощь в приобретении офисных, торговых, складских и производственных зданий и помещений.
  • Кредитование покупки оборудования.

Необходимую сумму могут предложить под залог недвижимости, иных активов предприятия.

Если вы хотите получить средства на бизнес с нуля. Если вы задумываетесь о том, чтобы начать своё дело, но не имеете стартового капитала, разработайте бизнес-план, и предоставьте его сотрудникам банка. Часто такое кредитование осуществляется при содействии фондов, поддерживающих сектор МСБ.

Российские банки активно занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса в регионах. Часто создаются отдельные продукты для ИП или для ООО с небольшими процентными ставками.

Как взять кредит для бизнеса?

Начнём с основных условий к заёмщику. Кредитуемое юридическое лицо должно быть резидентом РФ. Если речь идёт об уже существующей и зарегистрированной организации, то важно, чтобы она действовала не менее года на момент обращения в банк. Это позволяет кредитующей стороне оценить эффективность работы компании и риски невозвращения средств.

Также оцениваются следующие факторы:

  • Уровень дохода и кредитная история заёмщика.
  • Отсутствие задолженностей перед органами ФНС, иными организациями, судебных споров, исков.
  • Кредитуемый бизнес не должен быть в стадии ликвидации или процедуры банкротства.
  • Заёмщик должен предоставить доказательства платёжеспособности, возможности возврата получаемых средств.
  • В идеале у вас должно быть залоговое имущество или надёжное поручительство.

Чтобы получить кредит под бизнес в 2023 году индивидуальному предпринимателю, важно, чтобы он был не моложе 21 и не старше 60 лет на момент возврата денег. Пенсионер может подготовить дополнительный договор, на основании которого правопреемниками становятся его наследники. К ним банк будет обращаться в случае смерти заёмщика или потери им дееспособности.

Если требуется небольшая сумма, можно оформить кредит для малого бизнеса без поручителей онлайн, воспользовавшись удобным калькулятором и системой онлайн-заявок.

Вот несколько примеров от российских кредитующих компаний:

  • Взять кредит для бизнеса можно в ВТБ без залога. Минимальная ставка 16.5%. Суммы от 500 тыс. до 5 млн. рублей. Сроки от 1 до 5 лет. Взяв, к примеру, максимально доступную сумму сроком на 3 года.
  • У СберБанка при тех же условиях ставка 13%, платёж 163694 руб/мес., а переплата 892969 рублей.
  • У Тинькофф Банка есть предложение для индивидуальных предпринимателей. До 5 млн руб на срок не более 36 месяцев. Минимальная процентная ставка 9.9% годовых.

Процедура оформления не сложная. В идеале обращаться в банк, где вы открывали счёт, как юридическое лицо. Необходимо направить заявку. Сделать это можно онлайн или в офисе.

Документы для оформления бизнес кредита

Подготовьте необходимые документы:

  • Анкета с указанием суммы и данных заёмщика.
  • Бумаги о госрегистрации юридического лица и постановке на учёт в ФНС.
  • Лицензии, патенты, разрешения.
  • Выписка со счёта компании, баланс доходов и расходов за требуемый период.
  • Если кредитование залоговое – документы на имущество.

Также могут потребовать учредительную документацию, выписку из ЕГРИП, ИНН (для ИП).

Теперь остаётся ожидать одобрения, ознакомиться с условиями и подписать договор. Далее средства перечисляются на расчетный счёт клиента.

Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/kredit-fizlico-yurlico/

Источник https://ru.myfin.by/kredity-dlya-biznesa

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *