Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Содержание

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Для открытия любого предпринимательского дела нужен стартовый капитал.

Начинающие предприниматели за начальным капиталом обращаются за помощью к частным инвесторам или берут кредит в банке.

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

  • Ставка от 11% годовых;
  • Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 10 лет.
  • Ставка от 14 до 17% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
  • Без залога и комиссий;
  • Счет в Альфа-Банке.
  • Ставка от 13 до 16% годовых;
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 12 лет;
  • Возможен кредит под залог имущества.
  • Ставка от 9 до 20% годовых;
  • Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 36 мес;
  • Есть льготный период.
  • Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 5 лет;
  • Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

УралСиб

  • На пополнение оборотных средств;
  • Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
  • Срок до 3-х лет;
  • Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

Уральский банк

  • Экспресс кредит;
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
  • Срок до 2 лет;
  • Ставка от 16% годовых;
  • Без залога.

банк открытие мультивалютные вклады

  • Ставка от 9% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
  • Срок от 16 до 60 мес.

промсвязьбанк

  • Сумма до 250 000 000 руб.;
  • Срок до 120 мес;
  • Отсрочка платежа до 12 месяцев.

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

  1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
  2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
  3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
  4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Что нужно для оформления кредита

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
  2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
  3. Собрать пакет необходимых документов.
  4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
  5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
  6. Получить оговоренную сумму.

Требования к бизнесу

В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.

  1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
  2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
  3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
  4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
  5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
  6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
  7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.

Следует понять, что банку не важно, чем вы будете заниматься. Ему главное получить уверенность в том, что вы сможете покрыть все задолженности перед ним в установленные сроки.

кредит малому бизнесу

Необходимые документы

В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:

  1. ИНН;
  2. Справка о доходах;
  3. Бизнес-план;
  4. Поручительское письмо;
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  6. Документы на залоговое имущество;
  7. Договор по франшизе;
  8. Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.

Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.

Уделите особое внимание:

  1. Штрафные санкции;
  2. График платежей;
  3. Условия досрочного погашения;
  4. Процентные ставки;
  5. Обоюдные обязательства.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.

  1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
  2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Если банк отказывает в кредите

Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.

Читать статью  Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:

  1. Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
  2. Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
  3. Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
  4. Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.

Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.

💸Лучшие банки для кредитов под малый бизнес на 2023 год

💸Лучшие банки для кредитов под малый бизнес на 2023 год

Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора. Все позиции рейтинга подобраны, исходя из разработанных критериев отбора. Перед совершением покупки необходима консультация специалиста.

Чем больше банков, тем проще вести предпринимательскую деятельность. Увы, это утверждение верно лишь на первый взгляд. Ведь речь идет о частных кредитных организациях, при выборе которых можно легко ошибиться. Особенно это касается представителей малого бизнеса, которые готовы рискнуть и сэкономить на заманчивых условиях, чтобы получить кредит. Более опытные отдают предпочтение организациям с госучастием, но у каждой из них есть свои нюансы. Расставить все точки призван рейтинг лучших банков для кредитования малого бизнеса.

Содержание

  • 1 Отличия бизнес-кредита от потребительского
    • 1.1 Назначение
    • 1.2 Процентная ставка
    • 1.3 Документы и сроки рассмотрения заявки
    • 2.1 Условия для получения льготного кредита
    • 3.1 Наличный
    • 3.2 Овердрафт
    • 6.1 ТОП-5 банков для кредита с залогом
      • 6.1.1 МТС-банк
      • 6.1.2 Россельхозбанк
      • 6.1.3 ВТБ
      • 6.1.4 Совкомбанк
      • 6.1.5 Росбанк
      • 6.2.1 Ак Барс Банк
      • 6.2.2 Альфа-банк
      • 6.2.3 Открытие
      • 6.2.4 Райффайзен банк
      • 6.2.5 Газпромбанк
      • 6.3.1 Внешторгбанк
      • 6.3.2 Энерготрансбанк
      • 6.3.3 Севергазбанк
      • 6.3.4 Сбербизнес
      • 6.3.5 Хакасский муниципальный банк
      • 6.4.1 ЮниКредит
      • 6.4.2 Зенит
      • 6.4.3 Банк Россия
      • 6.4.4 Азиатско-Тихоокеанский банк
      • 6.4.5 Энергобанк

      Отличия бизнес-кредита от потребительского

      Понимание особенностей кредитования поможет сделать правильный выбор. Ниже приведены главные отличия между потребительским и бизнес-кредитом.

      Назначение

      Физические лица выбирают потребительский кредит для удовлетворения личных потребностей (нужны деньги на лечение, обучение, покупку недвижимости или техники). Для этого достаточно иметь паспорт. Бизнес-кредит, в свою очередь, необходим для открытия или развития своего дела. Заемные средства можно использовать в качестве стартового капитала, для закупки товара, оборудования и расходных материалов, погашения кассовых разрывов, пополнения основного или оборотного капиталов. В личных целях бизнес-кредит не используется.

      Процентная ставка

      Бизнес-кредит имеет более выгодные условия за исключением того, что может потребоваться заложить свое имущество, тогда как потребительский кредит никакого залога не требует. Годовая ставка для бизнес-кредита зачастую меньше, но это может быть связано с большей суммой требуемого займа и значительным обеспечением, залогом.

      Документы и сроки рассмотрения заявки

      Для выдачи бизнес-кредита требуется больше документов, изучение которых в лучшем случае занимает несколько часов, тогда как на рассмотрение бумаг для потребительского кредита (достаточно паспорта и справки с места работы) уходит от получаса времени.

      Базовые условия для получения кредита

      Для получения средств в банке заемщик должен отвечать следующим усредненным требованиям:

      • Возраст от 20 до 85 лет;
      • Документы, свидетельствующие о работе (минимум 4 месяца) или ведении предпринимательской деятельности;
      • Регистрация о проживании в одном месте на протяжении от 4 месяцев;
      • Банк и регистрация в одном населенном пункте/регионе;
      • Наличие смартфона, отсутствие судимости (желательно) и положительная кредитная история.

      Условия для получения льготного кредита

      Самым выгодным льготным кредитом довольствуются предприниматели и самозанятые, деятельность которых затрагивает наиболее приоритетные для страны отрасли. В этом случае можно рассчитывать на господдержку. При этом в любом случае надо соответствовать стандартным требованиям и дополнительным условиям, которые выдвигает тот или иной банк, среди которых:

      • Регистрация бизнеса в РФ;
      • Отсутствие предпосылок для банкротства;
      • Хорошая кредитная история без просрочек в прошлом;
      • Максимальный доход за предыдущий налоговый период не должен превышать 2 млрд рублей;
      • В предыдущем году штат компании не должен быть более 250 человек для МСБ;
      • Бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
      • Господдержка распространяется, в том числе, на общепит и малый бизнес, торгующий в розницу. Главное, чтобы бизнес не был связан с продажей подакцизных товаров, игорной и страховой деятельностью;
      • Наличие ИНН для идентификации статуса самозанятого.

      Виды кредитования малого бизнеса и условия

      В зависимости от потребностей заемщиков кредиты бывают нескольких видов.

      Наличный

      Данный тип позволяет пополнить оборотные средства, закупить оборудование и недвижимость. В целом, такой вариант подходит для крупных затрат, а для мелких желательно наличие кредитной карты. Условия такого кредита различаются в зависимости от конкретного банка, но в целом являются похожими:

      • Расчетный счет открывается перед оформлением сделки;
      • Ставка – от 7% годовых;
      • Сумма без обеспечения или под залог автомобиля – до 1 млн; под залог недвижимости – до 30 млн рублей;
      • Период – 3-120 месяцев в зависимости от суммы;
      • Ожидание предварительного решения занимает в среднем 2 часа;
      • С момента подписания договора вся необходимая сумма должна прийти на счет.

      Овердрафт

      С помощью овердрафта можно покрыть повседневные расходы, когда на расчетном счете не хватает денег. Условия здесь следующие:

      • Сумма – до 3 млн руб. с учетом оборотов по счетам;
      • Лимит на 12 месяцев;
      • Списывание платежей с расчетного счета происходит по истечении 30 дней после операции;
      • Необходимость в расчетном счете является обязательной ввиду специфики продукта.

      Кому проще получить кредит

      Если человек занят в направлениях деятельности, которые являются самыми приоритетными для страны, тогда получить кредит ему будет намного проще.

      • Сельское хозяйство – активно развивается благодаря льготным государственным программам;
      • Выпуск оборудования и техники – касается в первую очередь машин, занятых на производстве;
      • Проекты социального значения – частные школы и детские сады, социальные услуги;
      • Строительство – затрагивает возведение, в том числе, недорогого жилья;
      • Продажа товаров с высокой ликвидностью – позволяет быстро вернуть кредит, а значит и получить новый будет намного проще.

      Бизнес-кэшбэк: как работает и какие условия

      Пользоваться бизнес-кэшбэком могут ИП и юридические лица с расчетным счетом в банке, который предоставляет данный возврат. Условия получения и использования:

      • Данная услуга распространяется, в том числе, и на клиентов с корпоративными, дебетовыми, премиальными и моментальными картами (все кроме кредитных);
      • Программа подключается бесплатно и доступна для корпоративных карт, которые привязаны к счетам компании. Кэшбэк начисляется отдельно на каждую карту;
      • Размер кэшбэка зависит от конкретной кредитной организации и составляет в среднем 0,5% от стоимости покупки за безналичный расчет;
      • Кэшбэк зачисляется в течение трех дней с момента покупки и хранится на счете в течение года;
      • Минимальная сумма покупки не предусмотрена;
      • Максимальная сумма накопления зависит от банка и составляет в среднем 5000 бонусных баллов.

      Лучшие банки для кредитов под малый бизнес на 2023 год

      В этом рейтинге отобраны самые известные в России кредитные организации, готовые предоставить кредит начинающим предпринимателям в любом регионе РФ.

      ТОП-5 банков для кредита с залогом

      Здесь представлены крупнейшие финансово-кредитные организации с оптимальными кредитными условиями для малого бизнеса.

      Примерное предложение: ставка – до 10,4%, сумма – от 50000 руб.

      Универсальная коммерческая структура, зарегистрированная в 1993 году, с тех пор числится в ТОП-50 ведущих российских банков по объему активов. В число акционеров входит компания Мобайл ТелеСистемс, входящая в ПАО Мобильные Телесистемы. За три десятилетия были привлечены свыше трех миллионов клиентов и оборудовано около 1400 банкоматов и терминалов по всей стране. По вкладам населения занимает 25 место, а по величине портфеля POS-кредитования МТС-банк и вовсе является лидером.

      Достоинства:

      • Интересные предложения по накопительным счетам и депозитам;
      • Можно пользоваться виртуальной картой;
      • Карту «Польза» можно пополнить без комиссии;
      • Снятие наличных без процентов;
      • Поддержка клиентов, быстрое оформление;
      • Выгодный кэшбэк.

      Недостатки:

      • Для решения некоторых вопросов придется посетить салон МТС;
      • Неудобный интерфейс сайта;
      • Много навязчивой рекламы.

      Россельхозбанк

      Примерное предложение: ставка – 8,5%, сумма – 3,5 млн руб., срок – 60 месяцев

      Отечественный банк, основанный в 2000 году и задавший мощный толчок к развитию кредитно-финансовой системы агропромышленных и сельскохозяйственных отраслей РФ. Универсальность этой организации заключается в предоставлении банковских услуг всех видов. Это крупнейшая финансовая структура для финансирования агропромышленного комплекса РФ. Она вложила весомый вклад в развитие агропрома, рост которого по итогам 2022 года превысил 10 процентов. Банк насчитывает свыше 10 миллионов клиентов, в том числе физических лиц и предпринимателей.

      Достоинства:

      • Страховка вкладов, выгодные ставки по вкладам – больше, чем в Сбербанке;
      • Небольшие процентные ставки по кредитам;
      • Быстрое и продуманное приложение;
      • Господдержка.

      Недостатки:

      • Жалобы на сотрудников в отдельных филиалах;
      • Длинные очереди, медленное обслуживание.

      Примерное предложение: ставка – от 3,9%, сумма – 40 млн руб., срок – 7 лет.

      Универсальный банк с надежной репутацией в малом, среднем и крупном бизнесе. У него большой опыт работы с клиентами разных категорий, включая индивидуальных предпринимателей, самозанятых и физических лиц.

      Достоинства:

      • Приветливый персонал, надежность;
      • Быстрое оформление заявки по кредиту;
      • Широкий ассортимент предложений;
      • Чистые и комфортные отделения;
      • Минимальная вероятность отзыва лицензии.

      Недостатки:

      • Приложение работает со сбоями;
      • Низкий процент по срочным вкладам;
      • Навязывание ненужных услуг.

      Совкомбанк

      Примерное предложение: ставка – 6,9%, сумма – 700 000 руб., срок – 60 месяцев.

      Организация федерального масштаба, имеющая системное значение для всей экономики страны. Спустя 20 с лишним лет его клиентская база охватывает большую часть территории РФ, что подтверждает третье место по величине активов согласно рейтингу Интерфакса. Количество филиалов достигает 2600, а численность персонала превышает 23000. Совкомбанк знает, как в условиях жесткой конкуренции оставаться в числе лидеров. Этому способствуют уникальные продуктовые решения, которые можно разделить на розничные услуги, корпоративный блок и казначейство. Также компания занимается страхованием, лизингом, факторингом и устраивает площадки для закупок.

      Достоинства:

      • Много офисов в городе, выгодные вклады и ставки;
      • Коммуникабельный и вежливый персонал;
      • Детский уголок есть даже в мини-отделениях;
      • С каждым годом предлагается все больше продуктов.

      Недостатки:

      • Навязывание ненужных услуг;
      • Актуальность рекламных предложений вызывает сомнения.

      Примерное предложение: ставка – 3,9%, сумма – 2 млн руб., срок – 60 месяцев.

      В 2023 году Росбанку исполнилось 30 лет – это немало, но для истории является мгновением. На примере успешной деятельности банка этот период показал отсутствие границ для дальнейшего развития и реальных возможностей. Клиентская база этой организации насчитывает 1,5 млн людей, среди которых 80 тысяч представителей малого бизнеса и еще свыше 10 тысяч корпоративных клиентов, которые могут посетить организацию в одном из 220 отделений в 60 регионах РФ. Росбанк находится в ТОП-3 частных финансовых структур по величине ипотечного портфеля и объема автокредитов. В категории лучших кредитных организаций страны он занимает 13 место.

      Достоинства:

      • Вежливый женский персонал;
      • Снятие денег без комиссии;
      • Отсутствие процентов за перевод на карту;
      • В каждом отделении есть консьержи.

      Недостатки:

      • Игнор клиентов из-за возможной нехватки или текучки кадров;
      • Не скоординированы действия между офисами;
      • Временами тормозит приложение;
      • Навязчивая реклама.

      ТОП-5 банков для кредита без залога

      В этом разделе можно ознакомиться с ведущими кредитными учреждениями с обширной клиентской базой физических и юридических лиц.

      Ак Барс Банк

      Примерное предложение: ставка – 16,1-18,5%, сумма – 100 000-5 млн руб., срок – 13-84 месяца.

      Это один из самых крупных банков в Татарстане, занимающий первое место по объему активов и прибыли по сравнению с другими кредитными структурами в Казани. Сейчас в 32 регионах России насчитывается 43 филиала банка, а также построено 200 офисов и дополнительных отделений. Общее количество банкоматов составляет 900 единиц, а по величине активов компания прочно обосновалась среди 20 местных банков. В рейтинге по чистой прибыли находится в ТОП-70. Эта организация занимается кредитами, страхованиями, вкладами, расчетно-кассовым обслуживанием и имеет сотрудников, которые предоставляют интересы клиентов в финансовой отрасли. Банк обслуживает 50 тысяч юридических лиц, а вместе с физическими лицами их число превышает два миллиона человек, 800 000 из которых уже получили пластиковые карты.

      Достоинства:

      • Выгодные условия ипотечного кредитования;
      • Пустой зал ожидания благодаря электронной очереди;
      • Лояльное отношение, минимальный набор документов;
      • Хороший процент на остаток.

      Недостатки:

      • Длительный процесс одобрения ипотечного кредита;
      • Жалобы на чат в приложении;
      • Навязывание платных услуг.

      Примерное предложение: ставка – 4%, сумма – 1,35 млн руб., срок – 5 лет.

      Крупное финансовое объединение страны, основанное в 1989 году и охватывающее несколько Альфа-структур – Капитал, Форекс и Страхование. Сейчас банк занимает центральную часть финансовой системы России и успешно работает на постсоветском пространстве. По величине активов он занимает седьмое место в РФ, а среди его акционеров можно выделить АБ Холдинг и Cyprus. Важно отметить системную значимость Альфа-банка как кредитной организации в интересах государства. Финансовое учреждение находится во всех сегментах российского банковского и брокерского рынка, а также предлагает инвестиционные услуги и имеет свой сервис накопительного страхования.

      Достоинства:

      • Бесплатное обслуживание, реферальная программа;
      • Быстрое приложение с понятным интерфейсом и бесплатными переводами;
      • Выгодный кэшбэк, отзывчивая поддержка;
      • Хорошая бонусная программа, много акционных предложений.

      Недостатки:

      • Банкоматы иногда не работают;
      • Приходиться звонить в банк для отключения некоторых платных услуг.

      Примерное предложение: ставка – от 4%, сумма – 600 000 руб., срок – 5 лет.

      Для этого банка характерна диверсифицированная структура бизнеса, а также он является системно значимой кредитной организацией для экономики России. «Открытие» входит в группу ВТБ и занимается разными бизнес-направлениями, что делает его универсальным банком, услуги которого представлены в корпоративном, инвестиционном, розничном и МСБ-сегмента. На сегодняшний день офисы «Открытия» есть в 73 регионах РФ в количестве 400 единиц.

      Достоинства:

      • Хороший рейтинг, работают по субботам;
      • Широкая сеть офисов, вежливое отношение к клиентам;
      • Кэшбэк 2% за покупки и оплата ЖКУ без комиссии;
      • Низкие ставки по ипотеке, небольшой начальный взнос.

      Недостатки:

      • Неторопливое обслуживание, длинные очереди;
      • Возмутительные проценты по вкладам;
      • Невыгодная программа лояльности.

      Райффайзен банк

      Примерное предложение: ставка – от 6,99%, сумма – 5 млн руб., срок – 5 лет.

      С 1996 года этот банк находится в числе наиболее надежных финансовых организаций, которые предоставляют услуги частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам РФ. Принадлежность к группе Raiffeisen Bank International говорит о многом, он входит в ТОП-13. В стране открыто 115 отделений и пять филиалов. По данным Forbes это один из самых надежных банков в РФ, занимающий 10 место по объему активов.

      Достоинства:

      • Компетентный и вежливый персонал;
      • Быстрое оформление кредита;
      • Удобное и быстрое приложение с широкими возможностями;
      • Переводы и снятие наличных без комиссии;
      • Выгодные условия кэшбэка;
      • Индивидуальное зарплатное обслуживание;
      • Услуга семейного банка.

      Недостатки:

      • Жалобы принимаются только в отделении;
      • Очереди в офисах и мало банкоматов;
      • Дорогие банковские продукты.

      Газпромбанк

      Примерное предложение: ставка – от 3,9%, сумма – до 7 млн руб., срок – 5 лет

      Основанный в 1990 году, имеет репутацию крупнейшего универсального финансового института РФ, который имеет обширную базу из частных и корпоративных клиентов, имеет дело с частными и институциональными инвесторами. Представительства этого банка успешно работают не только в СНГ, но и в Индии, Китае и Монголии. Общее количество клентов физических лиц превышает 4 миллиона, а юридических – более 90 тысяч. Банк является ответственным за развитие ключевых отраслей российской экономики, занимается выпуском корпоративных облигаций и занимается инвестиционным банкингом.

      Достоинства:

      • Оплата услуг ЖКХ без комиссии;
      • Выгодные предложения по дебетовым «умным» картам с кэшбеком;
      • Интересные сезонные предложения по депозитным ставкам;
      • Культурное обслуживание, хорошие финансовые показатели.

      Недостатки:

      • Для одобрения заявки требуется полный пакет документов со справкой о подтверждении доходов;
      • Банкоматов много, но они работают только с картами Газпрома;
      • Навязчивая реклама, медленное обслуживание.

      ТОП-5 банков с господдержкой

      В очередную пятерку входят финансово-кредитные структуры, готовые предоставить свои кредитные услуги с государственными гарантиями, чтобы малый бизнес никогда не столкнулся с потрясениями, вызванными экономическими кризисами.

      Внешторгбанк

      Примерное предложение:: ставка – от 15,9%, сумма – от 50 000 руб., срок – до 10 лет.

      Истинной целью этой организации является общественное благо и благополучие для ее постоянных клиентов. Это принципиальная позиция Внешторгбанка с его фирменным девизом «Мир денег для мира людей». Финансовая структура сотрудничает с физическими и корпоративными лицами, проживающими в одном городе, регионе или муниципальном округе. Внимание к каждому клиенту строится на персональном подходе с использованием эффективных инструментов на взаимовыгодной основе.

      Достоинства:

      • Развитая сеть отделений с ближайшим расположением;
      • Онлайн-банк с приятным интерфейсом и быстрой работой;
      • Минимальные очереди, оперативная работа сотрудников.

      Недостатки:

      • Высокие процентные ставки, навязывание ненужных продуктов;
      • Долгое оформление заявки по кредиту.

      Энерготрансбанк

      Примерное предложение: ставка – 14,5%, сумма – 10 млн руб., срок – 10 лет.

      С 1990 года этот банк обрел репутацию надежной и устойчивой кредитной организации, которая специализируется на услугах по финансированию малого, среднего и крупного бизнеса, занимается привлечением вкладов и проводит расчетно-кассовое обслуживание. С 2017 года насчитывается девять финансовых организаций, входящих в структуру этого банка. Его головной офис находится в Калининграде, а всего в РФ имеется 15 отделений Энерготрансбанка, готовых иметь дело с частными и корпоративными клиентами. С полным перечнем услуг можно ознакомиться на сайте компании, которая обладает круглосуточной службой поддержки.

      Достоинства:

      • Оперативное взыскание по исполнительным листам;
      • Выгодная процентная ставка, вежливые сотрудники;
      • Бланки заявлений выдают на месте;
      • Удобное приложение.

      Недостатки:

      • Навязчивые акционные предложения.

      Севергазбанк

      Примерное предложение: ставка – от 8,65%, сумма – 50 000-3 млн руб., срок – 6-84 месяца.

      Финансовая группа основана в 1994 году в г. Вологда и позиционируется как универсальное коммерческое объединение с широким спектром услуг для частного и корпоративного сегмента лиц, а также представителей государственных структур. Банк работает с 500 000 клиентами, среди которых есть физические и юридические лица. Рейтинги кредитоспособности и финансовой устойчивости Севергазбанка находятся на высоком уровне, а его филиальная сеть располагается в Санкт-Петербурге, Вологде, Саратове, Ярославле, Коми, Архангельской и Московской областях.

      Достоинства:

      • Выгодная процентная ставка, приветливый персонал;
      • Наличие овердрафта;
      • Акционные предложения.

      Недостатки:

      • Маловато банкоматов, неудобный график посещений;
      • Сбои в работе онлайн-банка.

      Сбербизнес

      Примерное предложение: ставка – от 13%, сумма – от 100 000 руб., срок – до 180 месяцев.

      Этот банк в представлении не нуждается, ведь он является крупнейшим финансовым институтом не только в РФ, но и в Восточной Европе. Его миссией является обеспечение клиентов таким образом, чтобы их стремления и мечты были реализованы на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. По версии Band Finance Сбер является самым дорогим российским брендом и числится среди сильнейших банковских организаций в мире. Это финансовая и технологическая компания, история которой ведется с 1841 года, когда в Российской Империи появились первые сберегательные кассы. Сейчас команда компании состоит из 288 тысяч сотрудников, что делает его крупнейшим работодателем в РФ.

      Достоинства:

      • Крупнейший банк с госучастием;
      • Быстрое открытие счета, удобный интерфейс сайта;
      • Обширная экосистема для бизнеса;
      • Обилие банкоматов по всей стране.

      Недостатки:

      • Высокая стоимость обслуживания;
      • Постоянно растут тарифы;
      • Зависание приложения.

      Хакасский муниципальный банк

      Примерное предложение: ставка – от 13,5%, сумма – от 100 000 руб., срок – до 10 лет.

      Вот уже 33 года предоставляет финансовые услуги частным и корпоративным клиентам на постсоветском пространстве. Физические и юридические лица могут посетить ближайшее из 22 отделений банка на территории Хакасии и Красноярского края. Кредитное учреждение символизирует надежность, устойчивый финансовый рост и высокую социальную ответственность. В будущем Хакасский муниципальный банк намерен сохранить за собой статус не только лучшей самостоятельной коммерческой организации в этом регионе, но и готов в любой момент расширить свое присутствие за его пределами.

      Достоинства:

      • Удобное расположение, быстрое обслуживание;
      • Выгодные условия кредитования малого бизнеса;
      • Электронная очередь.

      Недостатки:

      • Узкие коридоры в отделениях и не хватает вентиляции летом.

      ТОП-5 банков для ИП

      Вести предпринимательскую деятельность станет проще и выгоднее с банками, которые охотно сотрудничают не только с монополистами, но и готовы оказать кредитные услуги малому бизнесу.

      Примерное предложение: ставка – 10,9%, сумма – 200 000 руб., срок – 48 месяцев.

      Это один из немногих панъевропейских коммерческих банков с интегрированной бизнес-деятельностью в РФ, который предоставляет широкий спектр услуг для частных и корпоративных клиентов на территории ЕАЭС и Европы. В России он работает с 1989 года и с тех пор уверенно удерживает сильные позиции в банковском секторе.

      Достоинства:

      • Оптимальное расположение ближайшего отделения;
      • Входит в десятку лидеров;
      • Удобный личный кабинет, быстрая работа приложения;
      • Оперативное оформление кредита.

      Недостатки:

      • Длинные очереди в офисах;
      • Навязчивая реклама по телефону.

      Примерное предложение: ставка – от 4%, сумма – до 5 млн руб., срок – 7 лет.

      Приоритетной задачей является обеспечение физических и юридических лиц качественными услугами для развития предпринимательства в России. Розничные услуги затрагивают кредитование в ипотечном и потребительском направлениях, а корпоративные клиенты могут воспользоваться эквайрингом, РКО и получить выгодные условия для участия в зарплатных проектах. На рынке инвестиционных услуг и частных инвестиций банк Зенит тоже обладает лидирующими позициями.

      Достоинства:

      • 10% кэшбэка на бензин, уютная обстановка в офисе;
      • Вежливый персонал с индивидуальным подходом к каждому клиенту;
      • Промоакции и выгодные проценты по вкладам;
      • Работают без перерыва.

      Недостатки:

      • Длительное обслуживание;
      • Маловато банкоматов.

      Банк Россия

      Примерное предложение: ставка – от 10%, сумма – до 300 млн руб., срок – до 7 лет.

      Это один из первых частных банков в России. Работает он в Санкт-Петербурге с 1991 года и имеет профессиональную лицензию, позволяющую вести активную брокерскую и дилерскую деятельность, управлять ценными бумагами и депозитами. Среди приоритетных задач этой организации является поддержка ведущих отраслей экономики в Санкт-Петербурге и других регионах РФ. Собственно, для этого банк соблюдает высокие стандарты обслуживания клиентов и работает над масштабными инвестиционными проектами.

      Достоинства:

      • Хорошее отношение к посетителям;
      • Квалифицированное обслуживание без очередей;
      • Надежное хранение вкладов с системой защиты активов;
      • Выгодные процентные ставки.

      Недостатки:

      • Вне центра города не хватает отделений;
      • Сбои в работе приложения, большие комиссии;
      • Продолжительность операций занимает от трех дней.

      Азиатско-Тихоокеанский банк

      Примерное предложение: ставка – от 15%, сумма – 500 000-3 млн руб., срок – 7 лет.

      АТБ числится в ТОП-100 крупнейших банков и занимает место среди крупнейших региональных игроков в финансовом секторе страны. Он имеет в целом положительную динамику финансовой устойчивости, что говорит об успешной работе с клиентской базой, которая насчитывает тысячи частных и корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса, предпринимателей и госструктур на Дальнем Востоке. От Камчатки до Урала АТБ контролирует 200 своих филиалов, расположенных в 109 населенных пунктах. Деятельность распространяется на Москву, Екатеринбург, Амурскую область, Улан-Удэ, Петропавловск-Камчатский и проч.

      Достоинства:

      • Выгодный курс покупки валюты, в том числе юаней;
      • Спокойный и вежливый персонал, бдительная служба безопасности;
      • Быстрая выдача кредита, хороший кэшбэк, быстрая реакция на проблему;
      • Близкое расположение к месту проживания благодаря развитой сети.

      Недостатки:

      • Надо долго ждать исполнение операции;
      • Отсутствие электронных очередей;
      • Медленное обслуживание.

      Энергобанк

      Примерное предложение: ставка – до 12,25%, сумма – до 500 млн руб., срок – до 5 лет.

      Среднего объема активов этого банковского учреждения достаточно, чтобы удовлетворить запросы представителей малого и среднего бизнеса. Начинающие предприниматели активно пользуются услугами этой организации на взаимовыгодных условиях. Уставный капитал Энергобанка превышает 2 миллиарда рублей, а также он входит в Банковскую ассоциацию Татарстана и имеет опыт сотрудничества с VISA и другими международными платежными системами.

      Достоинства:

      • Пустой зал ожидания благодаря электронным очередям;
      • Отсутствие скрытых платежей и комиссий;
      • Грамотные специалисты;
      • Выгодные процентные ставки.

      Недостатки:

      • Навязчивая реклама ненужных услуг;
      • Сбои в работе приложения.

      Заключение

      Рейтинг лучших российских банков, которые занимаются кредитованием малого бизнеса, охватывает целый ряд организаций с интересными предложениями для начинающих предпринимателей. Условное разделение на категории сделано для удобства ознакомления, и любой из представленных банков имеет полный набор услуг для физических и юридических лиц, бизнеса и госструктур.

      Источник https://kreditkarti.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya

      Источник https://yanashla.com/luchshie-banki-dlya-kreditov-pod-malyj-biznes/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *