Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса
Иногда бизнесу нужно лишь чуть-чуть помочь ускориться (кредитными средствами), а дальше как в спорте — он будет уверенно набирать обороты. Но так получается не всегда. Расскажем, стоит ли брать кредит на бизнес и в каких случаях он только навредит.
- Бизнес в кредит — стоит ли брать деньги
- Основные цели, на которые бизнес привлекает заемные средства
- Увеличить основной капитал
- Увеличить оборотный капитал
- Взять в аренду оборудование или транспортные средства
- Закрыть кассовые разрывы
- Крупные траты на конкретные цели
Бизнес в кредит — стоит ли брать деньги
Предприниматели открывают бизнес в основном ради получения прибыли и улучшения уровня собственной жизни. В этом нет ничего предосудительного — нормальное стремление человека. Другое дело, что коммерсанты приходят в предпринимательство с разным уровнем подготовки, ответственности и представления о ведении дел.
Как стать бизнесменом
«Откроюсь, а там будет видно» — плохой девиз для тех, кто планирует развивать свое дело. По незнанию можно лишиться денег, вложенных в открытие, а заодно и погрязнуть в кредитных долгах, взятых на «реанимирование». Такие финансовые «подпорки» и «костыли» могут спасти, когда «пациент скорее жив, чем мертв».
Стоит делам компании немного застопориться, как у владельца возникает спасительная (как ему кажется) идея — взять кредит для бизнеса. И действительно, заемные средства могут дать нужный толчок развитию. Если ими грамотно распоряжаться, предприятие сможет выбраться из «песочницы» и шагнуть выше, а заодно и увеличить капитал.
В каких случаях брать кредит на бизнес — необходимость, а не создание дополнительной проблемы:
- Компания уверена в рентабельности активов, приобретенных на заемные средства. Звучит сложно, но на деле это просто — заемные деньги, вложенные в активы (развитие) компании, не должны приносить меньше средств, чем бизнес отдал за пользование кредитом (то есть проценты). Иначе заем просто поглотит и собственные финансовые запасы компании.
- У предприятия рассчитан план роста бизнеса . Этот пункт необходимо выполнить до оформления кредита на бизнес: составить стратегию, учесть возможные риски и рассчитать ожидаемую прибыль. Заодно понять, хватит ли производственных мощностей, когда дела пойдут в гору и количество заказов увеличится. Иначе рывок будет, а эффект от него — нет.
Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса, а не на расширение действующего? Принцип тот же — все считать, только два раза перепроверять, чтобы не потерять деньги еще на старте.
Если вашей компании требуется тот самый толчок, позволяющий уверенно двигаться дальше, воспользуйтесь кредитом на расширение бизнеса от Совкомбанка. Заявку можно оставить на сайте.
Бизнес исчерпал предел роста? Пора менять стратегию и привлекать новые эффективные ресурсы. Один из них — кредит на расширение бизнеса от Совкомбанка. Выберите любую из трех программ льготного кредитования ИП и ООО и получите мощный финансовый поток на очень выгодных условиях: для IT-предпринимателей и сельзохпроизводителей — до 5%, для остальных субъектов МСП — не более 13,25%
Основные цели, на которые бизнес привлекает заемные средства
Развиваться только за счет собственных денег можно долго, и не факт, что успешно. Поэтому многие компании прибегают к кредитованию на следующие цели.
Увеличить основной капитал
Это те средства, на которые компания стартует или масштабируется. Они необходимы для вложения в основные активы: здания и сооружения, транспорт, оборудование, технику и инвентарь. Бизнес будет эксплуатировать купленные активы, извлекая прибыль. Их отличает длительный срок использования (множество циклов) и окупаемости. Но без покупки основных активов компания не выйдет на нужный уровень и не получит ожидаемого дохода.
- Какой банковский продукт подойдет: кредитная линия на основной капитал, долгосрочный кредит.
- Нюанс: требуется тщательно выверенный прогноз — хватит ли заработанных денег с вложений для погашения процентов и закрытия долга.
Самая большая монета в мире весит 1 тонну. Это 1 млн австралийских долларов из чистого золота.
Другой фактУвеличить оборотный капитал
Оборотный капитал позволяет вести деятельность в рамках одного цикла. Эти средства идут на финансирование текущей работы компании: арендную и заработную плату, уплату налогов, вложение в рекламу и покупку сырья. Когда собственных оборотных средств недостаточно для закупки материалов, снижается выпуск продукции, а следом и выручка. Зато растет задолженность перед работниками и государством (с начислением пеней). Положение спасет краткосрочный нецелевой кредит.
- Какой банковский продукт подойдет: оборотный кредит, открытая кредитная линия, факторинг.
- Нюанс: прежде чем хвататься за этот «спасательный круг», важно удостовериться, что кредитные средства помогут справиться с положением, увеличат доход компании и закроют образовавшуюся брешь.
Взять в аренду оборудование или транспортные средства
Выгоднее арендовать нужную для работы технику, чем тратить на ее покупку колоссальные деньги. Арендованное имущество впоследствии можно выкупить или вернуть обратно, а сэкономленные на покупке средства будут участвовать в обороте компании.
- Какой банковский продукт подойдет: лизинг.
- Нюанс: бизнес, работающий на основном налоговом режиме, вправе получать налоговый вычет по НДС при использовании лизинга.
Закрыть кассовые разрывы
Кассовые разрывы — это ситуация, когда на расчетном счете временно не хватает денег. Причин бывает несколько, но чаще так происходит, когда работа выполнена, а оплата еще не поступила. Хуже всего, когда компании нужно что-то срочно оплатить, денег нет, а просрочка грозит штрафами, пенями и «подмоченной» деловой репутацией. Избежать этого поможет краткосрочный заем на нужную сумму.
- Какой банковский продукт подойдет: открытая кредитная линия, факторинг или овердрафт.
- Нюанс: оперативно получить недостающие средства поможет факторинг — с ним можно беспрепятственно пользоваться деньгами в рамках одобренного лимита.
Крупные траты на конкретные цели
- Какой банковский продукт подойдет: целевой кредит — ипотечный, на покупку транспортного средства и прочее.
- Нюанс: у нецелевого займа процентные ставки всегда выше, поэтому стоит оформить целевое кредитование, когда есть четкая задача. Имейте в виду: приобретенный на кредитные деньги актив попадает в залог банку.
Когда кредит не спасет
Есть явный маркер, сигнализирующий, когда точно не стоит брать кредит в банке. Нельзя кредитоваться, если дела у компании идут совсем плохо. К сожалению, не все предприниматели улавливают это состояние, а простой экспресс-аудит — запросто.
Когда бизнес испытывает временные трудности и прогноз показывает, что заемные вливания исправят положение, не страшно воспользоваться кредитными средствами. Если же компания еле сводит концы с концами, не успевает расплачиваться по долгам с государством, кредиторами и поставщиками (не говоря уже о зарплате), кредитование станет капканом, который быстро захлопнется.
Истории, когда бизнес не дождался финансовой поддержки
Ошибаться, не проявлять гибкость, не просчитывать шаги наперед свойственно и крупным компаниям. Последствия бывают катастрофическими. Приведем два примера и объясним, как можно было поступить, чтобы спасти бизнес.
Kodak — компания с мировой известностью, которая долгое время прочно ассоциировалась с фотографией. Фотоаппараты и пленки к ним покупали во всем мире.
Но прогресс не стоял на месте, технологии активно развивались, что и привело к появлению цифровых камер. Kodak не спешил вставать на новые «рельсы» и до последнего старался удержаться на плаву с производством пленки — вместо того чтобы инвестировать в разработку передовых технологий. Они будто старались не замечать быстрого устаревания своей продукции. Руководство предпочитало вкладываться во что угодно (к примеру, в производство принтеров), но только не в новинку, захватившую рынок. Конкуренты же не дремали: Canon и Sony быстро и успешно адаптировались к изменениям.
Некоторое время Kodak еще барахтались, пытаясь удержаться на плаву, но в 2012 году компания объявила себя банкротом и продала бизнес.
Ошибка: компания отказалась признавать лидерство цифровизации. Имея внушительный запас активов, Kodak не стал развивать бизнес.
Второй пример — полная противоположность. Это российский интернет-магазин «Сотмаркет» — с наполеоновскими планами по завоеванию рынка и нежеланием отступаться от них.
Компания специализировалась на розничных и онлайн-продажах бытовой техники, гаджетов и аксессуаров. Они открыли интернет-магазин в 2007 году и через семь лет от издания Forbes получили громкое звание «Открытие года». Ежегодный оборот зашкаливал за несколько миллиардов рублей, розничные точки росли как грибы после дождя.
Но уже в 2014-2015 годах бизнес вдруг попал под ликвидацию, один за другим закрывались склады и якобы по собственному желанию увольнялись работники.
Ошибка: ее допустили в момент расширения бизнеса. В «Сотмаркете» очень хотели стремительно масштабироваться и завоевать если не весь рынок, то уж точно бо́льшую часть. Отсюда и погоня за присутствием во всех категориях товаров, чтобы охватить максимальную аудиторию.
Этот план и сыграл злую шутку: росло количество заказов, с которым компания перестала справляться. Пришлось модернизировать процессы, что повлекло дополнительные расходы. В итоге компания стала нести огромные убытки, пытаясь их перекрыть продажей активов.
Краха можно было избежать, если бы «Сотмаркет» не гнался за всеми категориями товаров и не раздувал штат под возросшее количество заказов. На сэкономленные средства можно было неплохо развиваться.
Перед тем, как брать кредит для бизнеса, масштабировать или модернизировать его, всегда необходимо все рассчитывать и стараться предвидеть итог. При таком подходе заемные средства ускорят развитие собственного дела, а не загубят его.
Нечем платить кредит. Что делать ИП? 3 очевидных способа и 4 не очень
Кредитование малого и среднего бизнеса растет, но вместе с тем растут и задолженности по кредитам — за 2018 год они увеличились на 6,7%. Почему так происходит — тема для отдельной статьи. Сегодня мы разберем, что делать, если предприниматель взял кредит, а отдавать нечем.
Очевидные выходы, когда нечем платить кредит
Эти способы первыми приходят на ум, когда становится нечем платить по кредитам. Но они приносят временное облегчение.
Способ 1. Продать имущество/занять у друзей
Хорошо, если есть лишняя квартира или обеспеченные друзья, которые займут необходимую сумму — можно погасить долг перед банком и сэкономить на процентах. Но если бизнес тонет, то лучше поискать другие пути, потому что в итоге можно остаться без денег, недвижимости и друзей.
Способ 2. Взять еще один кредит в другом банке, чтобы перекрыть текущий
Способ рабочий, но помогает не всегда. Перед тем, как решиться на этот шаг, нужно просчитать риски:
- Узнать точную ставку кредита и рассчитать сумму переплаты. Ставка по новому кредиту может быть выше предыдущей и вместо уменьшения долговых обязательств получится их увеличение.
- Выяснить сумму страховки. Банки хотят уменьшить риски кредитования и обязывают заемщика оформить страховку. Формально, они не имеют права заставить оформить страховой полис, но по факту, заемщик вынужден его оформить, иначе кредит ему не выдадут — хитрые формулировки в договоре ставят выдачу кредита в полную зависимость от оформления страховки. От нее можно отказаться после выдачи кредита, но нужно внимательно читать договор — часто при отказе повышается ставка и переплата будет больше.
- Оценить свои возможности. Если в бизнесе дела идут не очень, то новый кредит с увеличенным ежемесячным платежом может погубить его.
Кредит в другом банке предоставляет временную отсрочку, но не решает проблему. Предприниматель вместо облегчения получает дополнительную финансовую нагрузку, с которой справиться будет гораздо труднее.
Способ 3. Оформить кредит в МФО
Если вы видите, что деньги кончаются и на выплату кредита их может не хватить, прежде чем обратиться в МФО, попробуйте сначала сократить бизнес-расходы.
Как сократить расходы без ущерба для бизнеса?
Финансовые эксперты ПланФакта собрали 16 рабочих способов снижения расходов и роста прибыли. Скачайте и экономьте без ущерба для бизнеса.
Микрофинансовые организации выдают кредиты даже с плохой кредитной историей. Но:
- Сумма может быть меньше необходимой.
- Проценты по кредиту неподъемные — в некоторых организациях они доходят до 700% годовых. Процент посчитать просто: если в МФО ставка в день 2% , то в год — 730% (2*365), если 1,5% — то 540%. К примеру, сумма кредита 100 000 рублей, ставка — 1,5% в день, это 1500 рублей. Через 20 дней нужно отдать 1500*20=30 000 рублей процентов и тело кредита 100 000 рублей — 130 000 рублей. Через 40 дней — 160 000 рублей.
- Займ выдается на короткий срок. Обычно это 3-6 месяцев, в редких случаях — 1-3 года.
Но есть и хорошие новости:
С 28 января 2019 года максимальная ставка по кредиту — 1,5% в день, а переплата не может превышать размер кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года условия меняются: максимальная ставка — 1%, переплата — не больше 2-х размеров суммы кредита.
Подводные камни: Этот закон работает только на потребительские кредиты сроком до года и не действует на займы меньше 10 000 рублей. ИП может взять займ как физлицо, но максимальная сумма в этом случае — 1 000 000 рублей. При кредитовании ИП максимальная сумма — 5 000 000 рублей.
Людмила Ярухина, финансовый аналитик, консультант, тренер. Автор книги «Финансы для нефинансистов»
«У меня один совет для предпринимателей, которые решили взять новый кредит или займ в МФО — составить четкий план возврата денежных средств и строго соблюдать его. Но я бы не рекомендовала эти способы — они не помогают решить финансовые проблемы, а усугубляют их.
Займ в МФО можно брать только в нескольких случаях:– когда деньги нужны на короткий период времени, и вы точно рассчитали срок возврата. Один-три месяца даже при большой процентной ставке дадут вам не такую большую сумму процентов в абсолютном выражении,
– под оборот (для покупки товаров с быстрым сроком оборачиваемости, чтобы можно было реализовать продукт и с прибыли погасить проценты),
– когда есть задержка по оплате продукта или услуг от дебитора. В этом случае не забудьте переложить на него бремя уплаты процентов за дополнительное финансирование, к которому вы вынуждены прибегнуть в связи с задержкой платежей. Конечно, этот способ подойдет только тем, у кого есть покупатели с рассрочкой платежа, как правило, это рынок b2b.Во всех остальных случаях брать кредит в МФО — это загонять себя в финансовую ловушку»
Как сократить расходы без ущерба для бизнеса?
Скачайте бесплатно методичку «16 способов сократить расходы компании», экономьте продуманно и зарабатывайте больше. Подготовлена финансовыми экспертами ПланФакта.
Неочевидные способы
Многие предприниматели стараются перекрыть кредит любыми средствами, даже в убыток себе, хотя самый логичный и выгодный путь в этом случае — обратиться в свой банк и честно сказать, что стал временно неплатежеспособным.
Банкам выгодно, чтобы заемщик погасил кредит, и они готовы пойти навстречу — предоставить кредитные каникулы или рефинансировать кредит. Эти способы самые экономически обоснованные.
Способ 1. Кредитные каникулы для ИП
Кредитные каникулы — отсрочка платежа по кредиту. Банк может либо полностью отменить платежи на определенный срок, либо установить отсрочку погашения основного долга или процентов по нему. Повлиять на решение банка нельзя — он сам определяет условия, исходя из текущей ситуации.
Чтобы получить кредитные каникулы, заемщику нужно доказать, что у него изменились обстоятельства по сравнению с теми, которые были на момент подписания кредитного договора.
Во время кредитных каникул банк не начисляет штрафы и пеню, но проценты по кредиту — начисляет. Заплатить их придется в конце срока кредитования.
Кредитные каникулы можно взять не только тогда, когда уже нечем платить кредит банку — часто банк указывает в договоре возможность предоставления кредитных каникул один раз в год. Если такого пункта в договоре нет, то банк вправе отказать в предоставлении отсрочки по платежам и обязать его это сделать невозможно.
Виды кредитных каникул
Банк может рассмотреть один из вариантов отсрочки платежей:
- Полные кредитные каникулы — заемщик не платит ни основной долг, ни проценты по нему. Этот вариант выгоден заемщику, но невыгоден банку. Отсрочку дают максимум на 3 месяца, срок погашения увеличивается на период отсрочки. Проценты за время «простоя» заплатить придется, но позже.
- Каникулы на основной долг — заемщик не платит долг, но платит проценты. Эта схема выгодна банку, но заемщику — нет, так как основной долг не уменьшается и по окончании каникул сумма ежемесячного платежа увеличится. Период каникул — на усмотрение банка, от месяца до года.
- Каникулы на проценты по кредиту — заемщик платит основной долг, но не платит проценты. Когда каникулы закончатся, уменьшится сумма основного долга и, следовательно, сумма процентов. Это выгодно заемщику, но невыгодно банку, поэтому он редко предоставляет такой вид отсрочки.
Чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк с заявлением. Желательно, до даты ближайшего платежа. Если рассмотрение заявки затянется и пройдет дата погашения, то банк может расценить это как просрочку платежа и наложить штраф за несвоевременное погашение кредита.
Способ 2. Рефинансирование кредитов для ИП
Рефинансирование — это, по сути, новый кредит, который выдают, чтобы погасить старый. Ставка по рефинансированию обычно ощутимо ниже, чем ставка обычного кредита, поэтому этот способ — оптимальный. Есть один нюанс: банк, который выдал кредит, крайне неохотно соглашается на рефинансирование — ему не выгодно. Кредит на рефинансирование часто берут в другом банке. Но лучше уточнить в своем банке, возможно ли провести перекредитование, и только в случае отказа обращаться в другие финансовые организации.
Рефинансирование кредита помогает уменьшить срок кредита или ежемесячные платежи. В случае, когда платить кредит нечем, рефинансирование помогает обойтись без просрочек и штрафов и при этом уменьшить сумму переплаты.
Документы, которые нужны для рефинансирования кредита для ИП
Банки рефинансируют кредиты ИП, которые работают больше года. При этом есть установленные минимальные и максимальные суммы для рефинансирования. Например, кредит в 30 000 рублей рефинансировать не будут, а в 200 000 уже могут. Суммы для рефинансирования надо узнавать в выбранном банке.
Документы, которые нужно предоставить в банк:
- Декларацию 3-НДФЛ, УСН или ЕНВД.
- Оборотная выписка с расчетного счета компании.
- Пакет документов по всем выданным кредитам.
- Справка об остатке задолженности по каждому кредиту.
- Справка о платежной дисциплине.
Справки по кредитам и справку о платежной дисциплине выдает банк, в котором взят кредит.
Когда нечем платить кредиты банку, то рефинансирование — выход из сложной ситуации. При этом у ИП сохраняется чистая кредитная история и он экономит деньги, так как снижается процентная ставка по кредиту и уменьшается сумма основного долга.
Людмила Ярухина:
«Когда вы берете кредит, вы должны понимать, на что вы его берете. Вам нужны деньги, чтобы погасить прошлый кредит или вы хотите взять большую сумму, чтобы погасить долг и еще оставить немного денег себе?
Взять лишние деньги и кинуть в оборотку — это неправильная история. Потому что у вас увеличится размер кредита и ежемесячные платежи, а активов не прибавится. Совет один: брать ровно ту сумму, которая нужна для полного погашения предыдущего кредита, а не увеличивать долг. В книге «Финансы для нефинансистов» есть отдельная глава, которая посвящена этому вопросы. Она так и называется: «Как рассчитать потребности в кредите», почитайте»Способ 3. Банкротство ИП
Если бизнес не приносит прибыли, расходы превышают доходы и нет денег заплатить кредит ИП — это банкротство.
Только за первый квартал 2019 года процедуру банкротства запустили против 13 310 человек, хотя за весь 2018 год признали банкротами чуть меньше 9 000 предпринимателей. Начать процедуру банкротства может как сам предприниматель, так и его кредиторы.
Когда можно считать ИП банкротом
ИП считают банкротом, если он не может никаким образом вернуть долги, оплатить коммунальные услуги, налоги, зарплату работникам и аренду. Просрочка по кредиту не всегда служит поводом для признания банкротства.
Банкротство ИП регламентируется Законом №217-ФЗ. Перед тем, как объявить себя банкротом, нужно понять, подходит ли ситуация под это определение. По закону банкрот это человек, сумма долгов которого превышает 500 000 рублей и который не может заплатить кредиторам вовремя.
Важно: Предприниматель, который попадает под это определение, должен подать в Арбитражный суд иск о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда долг стал больше 500 000 рублей и заплатить ему было нечем. Если он этого не сделает, то суд назначит ему штраф в размере до 10 000 рублей.
Обращаться в суд с иском о признании себя банкротом можно и заранее, если уже понятно, что выплаты по обязательствам сделать невозможно.
Документы, которые нужно предоставить в суд (2019г.):
- Заявление в произвольной форме о признании себя банкротом.
- Квитанция об уплате госпошлины (300 рублей для физлиц и 6000 рублей для ИП).
- Документы, которые подтверждают, что есть задолженность (выписки из банков, накладные, квитанции из госучреждений, налоговой и т.п.).
- Свидетельство ИП.
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
- Список всех кредиторов.
- Список всех должников.
- Опись имущества.
- Справка о доходах за последние 3 года.
- Справка обо всех сделках, которые были проведены в последние 3 года.
- Справка о наличии счетов в банке.
- Копии СНИЛС и ИНН.
- Копия свидетельства о заключении/расторжении брака или копия брачного договора.
- Копия свидетельства о рождении ребенка.
- Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату.
Заявление и документы нужно отправить в Арбитражный суд по месту прописки почтой. Но можно подать заявление и онлайн, не позднее, чем за 15 календарных дней до поездки в суд.
Чем грозит банкротство ИП
Банкротство ИП не списывает с него все долги — остаются задолженности по коммунальным услугам, алименты, их все равно придется выплачивать.
ИП отвечает по обязательствам своим имуществом — суд наложит арест и вещи будут проданы в счет погашения долга. Конечно, не вся собственность — есть список неприкосновенного имущества, которое не может быть продано.
Единственное жилье не могут продать в счет погашения долга, но если квартира в ипотеке — имеют право. Нужно очень хорошо подумать перед тем, как объявлять себя банкротом и выбрать другой способ рассчитаться с долгами.
ИП-банкрот в течение трех лет не может работать на руководящей должности и вряд ли ему в ближайшие 5-10 лет выдадут кредит. Хотя формально оснований для отказа в кредите нет, банки настороженно относятся к заемщикам, которые уже объявляли себя банкротами, и предпочитают не рисковать.
Если предпринимателя объявили банкротом, то снова открыть свое дело он сможет не раньше, чем через 3 года — закон запрещает снова оформлять ИП раньше этого срока.
Объявить себя банкротом — выход, когда нечем платить кредиты. Но стоит ли это делать, принимая во внимание все минусы?
Людмила Ярухина:
«Я не приветствую банкротство в принципе. Потому что если вы рассматриваете свою ситуацию как временные трудности, если видите себя в будущем предпринимателем, то лучше в банкротство не входить. В любом случае, какое бы решение суд не вынес по вашему делу — признал банкротом или нет, «клеймо» на вас останется. Поставщики, кредиторы — это реальные бизнесы и реальные люди, которые с вами работали будут помнить, что однажды вы стали банкротом. Ваша репутация будет подмочена и даже если с вами будут иметь коммерческие отношения, то при самых жестких условиях, например, 100% предоплате. Жизнь впереди долгая, трудности и сложности в бизнесе будут. Не стоит пытаться решить их так радикально.
Более подробно о том, как рассчитать сумму потребности в кредите, я написала в книге “Финансы для нефинансистов” (в рубрике дельных советов этот раздел так и называется).
В заключение, я хочу дать предпринимателям несколько важных правил финансовой безопасности, которые помогут не попадать в столь сложные ситуации.
1. Первое правило финансовой безопасности: взвешивать свои активы и обязательства. Самый простой способ — вести учет своих активов (что вы имеете) и своих обязательств (кому и сколько вы должны). Разумеется, учитываем только то, что относится к бизнесу. Это можно делать самым простым способом: взять лист бумаги, расчертить его пополам и заполнить колонки: в левой — что вы имеете (товары на складе и в магазине, ваши дебиторы, деньги на счете и в кассе), в правой колонке — кому и сколько вы должны (кредиты банков, долги поставщикам, долги персоналу по заработной плате и т.д.). Эта полезная привычка — периодически замерять свой баланс активов и обязательств, — позволит вам держать руку на пульсе и не оказываться в сложной ситуации.
2. Второе правило: новые кредиты брать только под новые проекты. Нельзя просто взять деньги для того чтобы закрыть старые дыры. Если нет новых договоров или направлений, то влезать в новую финансовую кабалу не стоит. Исключением может быть только ситуация, когда множество мелких займов с большим процентом от частных лиц вы заменяете банковским кредитом на приемлемый срок и процент. В этом случае рефинансирование сыграет вам в плюс: вы уменьшите ежемесячные суммы выплат и снизите процент.
3. Третье правило финансовой безопасности: все кредиты, взятые для бизнеса, направляются именно туда. Если вы берете краткосрочный кредит под оборотку, то не стоит тратить эти деньги на свои личные цели: покупку квартиры, машины или ремонт в доме, рассчитывая на то, что вот-вот бизнес принесет вам заслуженные дивиденды, которыми вы и будете оплачивать свои обязательства перед банком.
Развитие событий бывает непресказуемым: прибыли может не быть, или она будет недостаточной, и вы будете вынуждены вытаскивать из оборотки на погашение платежей, обескровливая бизнес. Это пожалуй, самая нехорошая история из всех возможных, и мне, увы, пришлось немало видеть таких последствий»Самый неочевидный способ
Устроиться на работу. Иногда это единственный выход погасить кредиты в банках и вылезти из долговой ямы. Заниматься бизнесом придется в свободное от работы время, это тяжело. Но зато будет ежемесячный стабильный доход, который поможет справиться с финансовыми трудностями.
Мы рассказали, что можно делать, если вы оказались в тяжелом финансовом положении и платить по обязательствам не можете. Наш последний совет — всегда ведите финансовый учет, чтобы не задаваться вопросом – где взять деньги. Надеемся, что наша статья поможет вам найти выход без больших финансовых потерь.
Бесплатные инструменты для предпринимателя
Скачайте бесплатно шаблоны финансовых отчетов, калькуляторы скидок, пошаговые инструкции и методички от экспертов ПланФакта и зарабатывайте больше.
Источник https://journal.sovcombank.ru/biznesu/stoit-li-brat-kredit-na-otkritie-biznesa
Источник https://planfact.io/blog/posts/nechem-platit-kredit-ip