Чем отличается лизинг от кредита

Содержание

Чем отличается лизинг от кредита

Баннер

Автомобиль в лизинг или в кредит? В этой статье расскажем о том, чем отличается лизинг от кредита, а также о тонкостях двух способов покупки автомобиля.

  • Определение лизинга
  • Определение кредита
  • Основные отличия
  • Плюсы и минусы лизинга
  • Плюсы и минусы кредита
  • Статус заемщика
    • Для физических лиц
    • Для юридических лиц
    • Когда стоит выбрать лизинг
    • Когда стоит выбрать кредит
    • Для индивидуальных предпринимателей

    Новый автомобиль – это не мечта, а вполне осуществимая реальность. Нужно лишь выбрать подходящую модель и решить, что вам больше подходит– автокредит или лизинг. Оба варианта имеют весомые преимущества, о которых стоит узнать перед крупной покупкой.

    В Древней Спарте в качестве денег использовали металлические прутья, чтобы воровать было трудно, а брать взятки и стремиться к богатству — неудобно.

    Другой факт

    Определение лизинга

    Допустим, вы решились на покупку новой машины, но денег на это не хватает. В таком случае лизинговая компания (например, Совкомбанк лизинг) покупает автомобиль и передает его вам в долгосрочную аренду с правом выкупа. Когда вы полностью внесете всю сумму и проценты за использование, то право собственности перейдет к вам.

    Есть и другие варианты. По окончании договора лизинга вы возвращаете авто компании (в таком случае оплачиваете только аренду за все время пользования) либо заключаете другой договор на новый автомобиль. И так до бесконечности.

    Лизинг— это отличный вариант долгосрочной аренды, если не хватает денег на первоначальный взнос за автомобиль или нет желания оформлять его в собственность.

    Определение кредита

    Если вы берете кредит, то банк выдает деньги под проценты. В таком случае вы становитесь собственником сразу, как только выехали из автосалона. Деньги нужно будет возвращать тоже частями, но уже за собственный автомобиль, купленный в кредит. Не забывайте, что до полного погашения кредита машина будет в залоге у банка.

    Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

    В форме ниже можете подобрать комфортную сумму кредита и здесь же отправить заявку в банк.

    Основные отличия

    Несмотря на сходство, автокредит и лизинг при детальном рассмотрении будут отличаться.

    Банк. Вы лишь арендуете автомобиль и можете в будущем его выкупить.

    Вы. Но автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите полную стоимость и проценты.

    Да. Километраж указывается в договоре. Если пробег выше, то придётся доплачивать. На лизинговом автомобиле нельзя отправиться в путешествие за пределы России.

    Нет. Полная свобода передвижений.

    Плюсы и минусы лизинга

    Лизинг — это простой способ получения авто, при котором не нужно тратить много денег на его содержание и покупку.

    Из явных плюсов:

    • Длительный срок погашения долга (до 10 лет) с более низкой процентной ставкой, что не сильно ударит по личному бюджету.
    • К заемщику требования не такие жесткие, как при традиционном кредитовании, а условия часто могут смягчить (например, при сильном физическом износе автомобиля не по вашей вине, а, допустим, из-за длительной эксплуатации).

    Самый большой недостаток — это отсутствие прав на автомобиль: в лизинге они находятся у лизинг-компании до полного погашения долга с процентами. Если договор краткосрочный (от 1 до 3 лет), то ежемесячные выплаты могут увеличиться в разы.

    Плюсы и минусы кредита

    Кредит остается быстрым и доступным способом покупки авто, если в данный момент нет всей нужной суммы.

    Что понравится:

    • С первого дня автомобиль находится в собственности, его можно будет выгодно продать (если он не в залоге у банка).
    • Срок выплат меньше, чем при долгосрочном лизинге.

    Главный минус автокредита — отсутствие гибкости: установленные в договоре суммы и сроки должны точно соблюдаться. ​

    Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

    Статус заемщика

    Юридические и физические лица, обращаясь в автосалон, могут выбрать, что для них лучше — взять автомобиль в кредит или в лизинг. Стоит учесть, что лизинг-программы могут предоставить ощутимые скидки на страховку и обслуживание авто.

    Для физических лиц

    Физическому лицу банк может отказать в автокредите, если его кредитная история испорчена. В этом случае проще заключить лизинговое соглашение: условия будут проще, срок рассмотрения заявки меньше, а требования мягче, но и долг придется выплачивать дольше.

    Если рассматривать кредит, то, вероятнее всего, банк попросит предоставить залог. Например, ваш старый автомобиль.

    Для юридических лиц

    Юридические лица часто обращаются в автосалоны для приобретения автомобилей для своего бизнеса. В этом случае лучше выбрать лизинг-партнёра, который в некоторых случаях может установить дату первого платежа только после того, как автомобиль, взятый в лизинг, принесет первую прибыль.

    Лизинг-программа удобна еще и тем, что все расходы по обслуживанию арендованного авто берёт на себя автопартнер.

    Как купить машину: в кредит или в лизинг

    Автокредит можно получить либо прямо в автосалоне, либо на сайте выбранного банка. В обоих случаях потребуется внушительный пакет документов, справка о доходах, залог или поручитель.

    Банк внимательно изучает каждую заявку, и чем прозрачнее ваша отчётность, тем выше вероятность одобрения кредита.

    Лизинговые компании тоже потребуют большой пакет документов, но с большей вероятностью дадут свое согласие, ведь автомобиль — их собственность, и в случае неуплаты очередного платежа они просто его заберут.

    Егор решил подработать в такси. Для началапару вечеров в неделю. Своей машины у него нет, но агрегатор предоставил аренду. 3,5 тысячи рублей в неделю независимо от того, сколько раз он ей воспользуется.

    Получается невыгодно. Егор стал изучать долгосрочный лизинг. Платить чуть больше, но за целый месяц. Компании было неважно, физический или юридический он субъект. Его заявку рассмотрели быстро и одобрили без лишней волокиты.

    Когда стоит выбрать лизинг

    Лизинг-программа дает возможность один раз в несколько лет заключить новый договор и получить авто на тех же условиях. Лизинг-компания сама оплачивает налоги и обслуживание автомобиля, что снижает расходы на его содержание.

    В итоге имеем удобный и экономичный вариант без лишних хлопот. А стоимость автомобиля в лизинг получается значительно ниже, чем при кредитовании.

    Когда стоит выбрать кредит

    Кредит стоит выбрать, если вы планируете пользоваться автомобилем долгое время, а потом продать его. Это гарантия собственности.

    Есть сомнения в своей платежеспособности? Выбирайте кредит: если вдруг возникнут финансовые трудности, то банк может пойти навстречу и пересмотреть условия договора. Например, снизить процентную ставку или отсрочить платеж.

    Для индивидуальных предпринимателей

    ИП могут получить от банка более выгодные условия по кредиту. Например, меньшую процентную ставку, что, конечно, выгодно. Но и требования к ИП будут высокими. Лизинговые компании предлагают арендовать авто с последующим выкупом, однако по более высокой ставке, чем было бы в кредит.

    Выбирая условия покупки, тщательно взвешивайте все «за» и «против», трезво оценивайте свои финансовые перспективы и планы на использование автомобиля. Возникли трудности? Тогда обратитесь к профессионалам — они подберут оптимальный кредитный продукт и проконсультируют по выбору лизинг-программы.

    Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

    Отличие лизинга от кредита

    Отличие лизинга от кредита

    Отличие лизинга от кредита

    Многие люди, нуждающиеся в покупке автомобиля, задаются ответом на вопрос «Что выгоднее: кредит или лизинг?». На первый взгляд, оба инструмента похожи, но на практике лизинг существенно отличается от кредита и имеет свои особенности.

    Чем лизинг отличается от кредита – преимущества и недостатки

    • первоначальный взнос (аванс) – сумма, которую вы готовы заплатить за предстоящую аренду, чтобы снизить стоимость владения, а значит, минимизировать ежемесячную нагрузку на предприятие;
    • срок лизинга – как правило, продолжительность действия договора лизинга варьируется в диапазоне 12-60 месяцев;
    • общий размер выплат по лизинговой сделке – этот параметр важен, чтобы определить реальную стоимость предмета лизинга;
    • общее удорожание имущества за период лизинга – важный параметр будущей сделки, определяющий целесообразность финансирования в конкретной лизинговой компании;
    • среднее удорожание за год – высчитывается исходя из общего удорожания и нужно для определения ставки кредитования;
    • вид графика платежей – еще один ключевой критерий лизинга как инструмента: только в нем можно выбрать удобный для вашего бизнеса график, исходя из особенностей отрасли и сезонности спроса.

    Преимущества лизинга

    1. Большая лояльность к клиенту

    В отличие от кредита, пакет документов в лизинге зависит от запрашиваемой суммы финансирования. Например, для оформления заявки в Газпромбанк Автолизинге клиенту достаточно двух документов — паспорта генерального директора и ИНН организации. Это быстро, удобно и просто. Также для получения имущества в лизинг не нужно долго ждать: на рассмотрение заявки уходит менее двух часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.

    При принятии решения лизинговая компания менее скована, чем банк, ведь предмет лизинга находится в её владении до окончания действия договора. Это значит, что лизинговая компания, профинансировав сделку, ничем не рискует. Банки же, напротив, прицельно оценивают риски по жестким стандартам и требуют залог. В отличие от них, лизингодатель принимает решение, опираясь на фактическое состояние бизнеса клиента и точечно работая с каждым клиентом. С другой стороны, высокая кредитная нагрузка на предприятие зачастую уже не позволяет ему обратиться за кредитом. Поэтому лизинг (аренда) нередко оказывается единственно возможным решением.

    2. Индивидуальный и гибкий график платежей

    Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. За счет этого лизингополучатель вносит лизинговые платежи в комфортные ему даты. Если же у клиента изменилась ситуация, график всегда можно изменить или скорректировать дополнительным соглашением. Заемщик, взявший кредит, вынужден вносить платежи по заранее заданному, шаблонному графику без учета его пожеланий.

    Индивидуальный график особенно актуален для клиентов, чей бизнес сопряжен с сезонностью – бизнесу сложнее обслуживать договор лизинга в периоды низкого спроса на продукцию или услуги. В отличие от банков, которые не могут позволить себе подстроиться под каждого клиента и составляют шаблонные графики, лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса и корректируют график в соответствии с ней.

    Клиент, в зависимости от своего бизнеса, может выбрать наиболее удобный для него график выплат:

    • Оплата равными частями / аннуитетные платежи – доля процентов в платежах в начале пользования договором лизинга больше, чем в конце. Сумма платежа при этом не меняется.
    • Убывающие платежи – чем ближе конец срока действия договора лизинга, тем существенней уменьшается сумма ежемесячного платежа и размер уплачиваемых процентов. Это подходит клиентам, которые хотят выкупить имущество и собрать сумму для выкупного платежа.
    • Ступенчатые выплаты – похожи на убывающие, только в данном случае нагрузка снижается ступенчато.
    • Индивидуальные дегрессии – тип убывающих платежей, которые составляют под потребности каждого клиента. За счет этого суммы платежей отличаются в зависимости от периода договора.
    • Сезонный график – график, при котором выплаты адаптируются под особенности бизнеса клиента, учитывая пики и падения его доходности.

    3. Сниженные / отсутствующие требования по дополнительному обеспечению

    При оформлении кредита банки требуют от заемщиков ликвидное обеспечение в качестве имущественного залога. Например, недвижимость, землю, ценные бумаги. В случае с автокредитованием обеспечительной мерой часто является кредитуемый автомобиль, который находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если же клиент заключает договор лизинга, риски лизинговой компании обеспечит сам предмет лизинга, который останется у нее в собственности до конца действия договора. Поэтому для большинства лизинговых сделок от клиента не требуют дополнительного обеспечения.

    Это дает возможность клиентам взять транспорт в лизинг, ничем не обеспечивая платежи. Например, при лизинге бизнесу не нужно иметь собственное автохозяйство, которое банки затребовали бы в качестве залога.

    4. Свобода предмета лизинга от претензий кредиторов

    Предмет лизинга остается на балансе лизинговой компании вплоть до истечения срока договора лизинга. Это обеспечивает клиенту защиту от ареста имущества или его изъятия кредиторами в случае экономических споров. Вне зависимости от ситуации, лизингополучатель может беспрепятственно пользоваться имуществом и получать прибыль от его использования. Это является бесспорным плюсом лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

    5. Ускоренная амортизация имущества

    Возможность применить механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3) позволяет уменьшить налог на имущество. Этот метод актуален, если есть потребность максимально быстро списать стоимость объекта. Ускоренная амортизация способствует списанию трат, связанных с покупкой предмета лизинга с учетом нагрузки на внеоборотные активы. Механизм ускоренной амортизации подходит лизингополучателям, которые являются плательщиками НДС. Он обеспечивает:

    • снижение налога на собственность по предмету лизинга;
    • снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора;
    • возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости.

    За счет ускоренной амортизации имущества клиент может воспользоваться вышеперечисленными преимуществами и оптимизировать свою налоговую нагрузку.

    6. Отнесение лизинговых платежей на затраты

    Получая кредит в банке, клиент должен учитывать, что источником погашения суммы кредита частично является начисляемая амортизация. Это значит, что недостающие выплаты необходимо производить за счет других источников. В отличие от кредита, лизинговые платежи в полном объеме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль.

    7. Дополнительные услуги в лизинге: включение их стоимости в договор

    Лизинговая компания должна оплачивать налог на имущество, которое выдает в лизинг, ведь оно по-прежнему остается у нее на балансе. То же самое справедливо, если автомобиль, взятый в лизинг, зарегистрирован в ГИБДД на лизингодателя – компания платит транспортный налог. Эти выплаты можно равномерно включить в общие лизинговые платежи, что позволяет разбить разовую и довольно большую сумму выплат на весь срок договора лизинга. Такая возможность обеспечивает снижение нагрузки на бюджет лизингополучателя и сохраняет оборотные средства.

    Впрочем, это далеко не полный список. В общие лизинговые платежи можно включить:

    • страховку;
    • автопомощь на дорогах;
    • юридическое сопровождение;
    • шиномонтаж и хранение сезонной резины.

    Сами по себе отдельно все они обходятся немало, однако разбить их стоимость на несколько лет – решение, которое может оказаться вполне резонным. Так у клиента появляется возможность разово вносить единый платеж, который учитывает все расходы, избавляет клиента от необходимости осуществлять несколько периодических платежей в разные инстанции и компании. Например, эта форма оплаты удобна для лизингополучателей, которые являются плательщиками НДС – в этом случае налоговые начисления будут представлены к зачету, и клиент получит возможность возместить сумму дополнительного платежа в счет предстоящих выплат.

    Остались вопросы?
    Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг

    8. Получение лучших условий на приобретение

    В некоторых случаях приобрести автомобиль в лизинг выгоднее, чем даже купить его в салоне за наличные. Лизинговая компания – оптовый клиент для поставщиков техники, сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой. Это отражается на конечном клиенте – лизингополучателе, который таким образом может приобрести в лизинг автомобиль с нулевым удорожанием.

    Кроме того, клиент может взять в лизинг б/у автомобиль – транспортные средства, бывшие в эксплуатации, уже стали полноценным предметом лизинга. Это уравнивает возможности клиента при выборе между лизингом и кредитом.

    Наконец, можно взять автомобиль в лизинг, используя программу трейд-ин. Для клиента обязателен авансовый платеж, который составляет от 0% до 49% от суммы имущества. Это может стать проблемой для бизнеса, средства которого не выходят из оборота, особенно если речь идет о приобретении нескольких автомобилей. В этом случае аванс можно перекрыть уже имеющимся у клиента автомобилем. Нужно просто оценить его в автосалоне и засчитать средства (или их часть) от его продажи в качестве аванса к договору лизинга.

    9. Возврат НДС

    Сделка лизинга подлежит обложению НДС, который клиент может вернуть в качестве вычета на общих основаниях. Наиболее часто встречается классический возврат/перезачет НДС: если исходящий НДС больше входящего, лизингодатель осуществил переплату в бюджет, которую вправе вернуть.

    Это серьезная экономия для клиента. Учитывая, что лизинговое финансирование, как правило, осуществляется в крупных размерах, возврат НДС ощутимо снизит налоговую нагрузку.

    10. Экспертиза сотрудников

    При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией сделки. Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автостраховку, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационных деталях.

    Вместе с тем особенности лизинга, как и любого другого финансового инструмента, для кого-то могут оказаться и недостатками. При выборе способа привлечения финансирования стоит иметь их в виду.

    Недостатки лизинга

    1. Собственник имущества – лизинговая компания

    Лизингополучатель может использовать предмет лизинга согласно условиям лизингового договора. Клиент в лизинге пользуется имуществом, но не распоряжается им. Любые действия в отношении предмета лизинга должны быть согласованы с лизингодателем.

    Например, клиент не может перекрасить автомобиль, изменить место его эксплуатации или поменять запчасти без подтверждения со стороны лизинговой компании. Также исключена возможность использовать автомобиль в качестве залога для получения кредита, потому что клиент не является собственником имущества.

    Если лизингополучатель нарушил условия эксплуатации, лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга или наложить штрафы и пени.

    2. Предмет лизинга может стать кредитным залогом

    На такое действие имеет право только фактический собственник имущества – лизинговая компания. При этом денежные средства могут быть получены под любые цели. В случае, если лизинговая компания окажется не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, они вправе обратиться в суд и изъять лизинговое имущество.

    Это обстоятельство может осложнить пользование имуществом, даже несмотря на то, что у клиента на руках – лизинговый договор и формальное право пользования. Данный минус лизинга обусловлен вопросами к надежности самой лизинговой компании, поэтому очень важно на этапе подготовки к сделке финансовой аренды тщательно изучить текущее состояние дел лизингодателя. Для снижения рисков стоит рассмотреть компании с именем, которые находятся в периметре финансового холдинга или крупного банка.

    3. Лизинговые платежи облагаются НДС

    Как мы уже говорили выше, платежи по лизингу в полной мере облагаются НДС. Это невыгодно, если лизингополучатель не является плательщиком НДС – налог увеличивает общие затраты по договору лизинга. Например, клиент использует упрощенную систему налогообложения (УСН) или является физическим лицом – в этом случае кредит, вероятней всего, действительно будет оптимальнее лизинга.

    Лизинг – это удобный и эффективный инструмент финансирования, благодаря которому бизнес может получить в пользование необходимое имущество. Он имеет свои особенности, плюсы и минусы, которые для каждого клиента могут иметь разное значение.

    Поделиться в соц. сетях

    Источник https://journal.sovcombank.ru/krediti/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-

    Источник https://autogpbl.ru/about-leasing/teoriya-lizinga/otlichie-lizinga-ot-kredita/

    Читать статью  Юридическое сопровождение регистрации лизинговой компании

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *