Какие банки кредитуют лизинговые компании

Какие банки кредитуют лизинговые компании

Кредитование лизинговых компаний от Джей энд Ти Банка — бизнес-кредиты для финансирования лизинговой деятельности, эффективное решение быстрого привлечения денежных средств лизинговыми компаниями на льготных условиях для развития бизнеса и рефинансирования существующих долгов

Кредитование лизинговых компаний – эффективный банковский продукт, который предоставляется лизинговым компаниям для последующего финансирования ими лизинговых сделок (финансовой аренды) с конечными Клиентами.

Пошагово это выглядит следующим образом:

1. Джей энд Ти Банк выдает кредиты на льготных условиях компаниям, предоставляющим лизинговые услуги;
2. Лизинговые компании приобретают на заемные средства Банка ликвидное, востребованное имущество;
3. Клиент лизинговой компании по лизинговому договору получает имущество или пополняет свои оборотные средства (рефинансирует уже имеющиеся у него кредиты).

Приобретение имущества для последующей передачи в лизинг/пополнение оборотных средств (для рефинансирования)

Любое имущество, которое может быть передано в лизинг

От 20 млн. рублей до 250 млн. руб.

Форма выдачи займа

Кредитная линия под лимит выдачи/задолженности

Авансовый платеж лизингополучателя

Не менее 20% стоимости объекта лизинга

Срок кредитного договора – от 1 до 3 лет, но не более срока действия договора лизинга

Процентная ставка по кредиту

От 17% годовых в рублях

Комиссия за выдачу кредита

Ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, в соответствии с лизинговыми платежами лизингополучателя по договору лизинга, за исключением случая предоставления отсрочки погашения основного долга на период отсрочки.

Платежи по кредитному договору осуществляются не позднее чем через 10 календарных дней после лизингового платежа. Суммы лизингового платежа должно быть достаточно на погашение суммы основного долга и процентов.

Отсрочка погашения основного долга

Требования к лизингополучателю

Регистрация не менее 12 месяцев до даты подачи заявки

Отсутствие просроченных кредитов, займов

Отсутствие в течение последних 12 месяцев отрицательной кредитной истории Лизингополучателя в т.ч. по внесению лизинговых платежей Заемщику (при наличии ранее заключенных сделок)

Требования к Лизинговой компании

Отсутствие отрицательного результата по показателю «Чистая прибыль» за 3 последних отчетных квартала

Положительное значение собственного капитала

Отсутствие в течение последних 12 месяцев отрицательной кредитной истории

Портфель лизинговых сделок должен соответствовать следующим условиям:

• доля одного лизингополучателя (группы взаимосвязанных лизингополучателей) не должна превышать 25% от общей суммы портфеля лизинговых сделок Заемщика;
• доля просроченной задолженности по договорам финансовой аренды не должна превышать 3 % от общей суммы портфеля лизинговых сделок Заемщика (по остатку платежей).

Досрочное погашение кредита

• Имеющееся имущество, находящееся в собственности лизинговой компании и свободное от ограничений (обременений) третьих лиц.
• Приобретаемое по договору купли-продажи имущество, являющееся предметом лизинга – принимается в залог по рыночной стоимости, определяемой экспертами банка.

Дополнительное обязательное обеспечение:

• залог прав получения лизинговых платежей по договору лизинга в размере равном сумме договора лизинга за вычетом авансового платежа лизингополучателя и ранее уплаченных платежей по договору лизинга (при необходимости)
• поручительства руководителя и учредителей Заемщика;
• поручительство Лизингополучателя (при необходимости).

Страхование предмета залога

Страхование обязательно в страховой компании, удовлетворяющей требованиям Банка. Имущество, являющееся предметом лизинга, должно быть застраховано в страховой компании в пользу банка в течение 10-ти рабочих дней с момента поставки.

Документы

Как получить кредит?

Для получения кредита отправьте нам заявку через форму ниже и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки для уточнения условий сотрудничества.

Яблоко от яблони недалеко падает

Значительная часть лизинговых компаний в России возникла изначально как дочерние подразделения банков. Многие из них стали потом независимыми фирмами, однако, даже обретя формальную самостоятельность, многие лизинговые компании остаются крепко привязанными к банку, так как нуждаются в значительном объеме кредитных ресурсов. Эти средства направляются на приобретение имущества, которое и предоставляется лизингополучателям (клиентам) на условиях финансовой аренды. Для быстрого развития бизнеса собственных средств компании, как правило, не хватает, и таким образом лизинговые компании попадают в категорию клиентов кредитных институтов.

Заместитель генерального директора компании «Локат Лизинг Руссия» Дмитрий Шабалин рассказал «БО» о двух основных формах сотрудничества лизинговых компаний и банков. Первая — когда банки служат основным источником кредитных средств для лизинговых компаний. Это верно как для фирм, которые являются дочерними предприятиями банков, так и для независимых лизингодателей. Вторая форма сотрудничества — привлечение кредитной организацией своих клиентов для лизинговой фирмы. Подобная схема работы характерна для игроков рынка финансовой аренды, которые являются банковскими «дочками». «У всех «банковских» лизинговых компаний доля клиентов, которые привлечены кредитным институтом, составляет как минимум половину портфеля сделок», — уверяет Дмитрий Шабалин.

В зависимости от степени самостоятельности дочерней лизинговой компании материнский банк может обеспечивать лизингодателя дополнительными услугами: администрированием текущих сделок, проверкой потенциальных клиентов, юридическим сопровождением. В некоторых случаях кредитная организация выступает для лизинговой фирмы клиентом-лизингополучателем. В основном это касается сделок финансовой аренды автомобилей и банковского IT-оборудования.

От кредитов до IPO

«Среди всех перечисленных вариантов сотрудничества на первом месте, естественно, находится прямое банковское кредитование, — считает Дмитрий Шабалин («Локат Лизинг Руссия»). — Однако его размер ограничен нормативом Банка России». Банк может кредитовать одного заемщика на сумму, не превышающую 25% от собственного капитала кредитной организации. Когда этот лимит исчерпывается, банкам и лизинговым компаниям приходится изобретать другие способы финансирования. Выходом может стать как дробление дочернего лизингового бизнеса, создание целой группы дочерних лизинговых компаний, так и организация синдицированного кредитования или выпуска ценных бумаг. Есть у банкиров и другие способы найти деньги для лизингодателя, например, выход на фондовые рынки, участие в подготовке секьюритизационных схем, организация IPO. По словам специалистов лизинговой компании «Центр-Капитал», зачастую для средней лизинговой компании банк выступает как незаменимый финансовый консультант и помощник в организации привлечения западного финансирования и подготовке CLN (Credit Linked Notes, еврооблигации-кредитные ноты. — Прим. «БО»).

По словам финансового директора компании «ВКМ-Лизинг» Дениса Махова, вексельные программы и облигационные займы наиболее актуальны для независимых или быстрорастущих компаний, за которыми не стоят финансовые институты или нет мощной поддержки со стороны производителя. Например, если на начальном этапе развития фирма «ВКМ-Лизинг» активно пользовалась поддержкой компании «Рузхиммаш», то сейчас для сохранения существующих темпов развития лизингодателю придется выходить на фондовый рынок.

Кредит для лизинга — свидетельство слабости или надежности?

Руководители лизинговых компаний согласны в том, что банковские кредиты остаются одним из самых популярных способов привлечения средств, однако расходятся в оценке компаний, которые преимущественно пользуются кредитами. «Любая рыночная компания использует прежде всего банковские кредиты для финансирования реализуемых лизинговых проектов», — уверяет финансовый директор компании «Глобус-Лизинг» Павел Коржавин. Денис Махов («ВКМ-Лизинг») считает, что кредиты в банках — это традиционный способ привлечения денежных средств для лизинговых компаний с целью финансового обеспечения сделок. «Ссуды или использование кредитных линий является эволюционным элементом развития любой лизинговой компании», — объясняет эксперт. Когда компания полностью выбирает установленный банком-партнером лимит, она или останавливается в росте, чего, как правило, не происходит, или ищет финансирование иного рода. Это неизбежный этап, так как требуется чем-то заместить привлеченные кредиты и высвободить установленные банковские лимиты. Чтобы иметь возможность развиваться, лизинговой компании необходимо использовать весь спектр финансовых инструментов для привлечения заемных средств (векселя, облигации, секьюритизация, IPO).

Эксперты расходятся и в оценках доли банковских кредитов в общей массе займов лизинговых фирм, но большинство из них согласно с тем, что этот показатель не опускается ниже 60%. По словам финансового директора компании «Скания Лизинг» Александра Рябчинского, сейчас кредиты банков являются основным источником финансирования российских лизинговых компаний и составляют до 90% в общей массе полученных заемных средств. Конечно, есть и исключения, отмечает эксперт. У некоторых компаний, как правило, аффилированных с госструктурами, значительную долю финансирования может составлять уставный капитал или облигационные займы.

Финансовый директор компании «Стоун-XXI» Владимир Панибратец более сдержан в оценках. Он полагает, что доля кредитов составляет около 80% в общем объеме заемного финансирования лизинговых компаний. А Дмитрий Шабалин («Локат Лизинг Руссия») говорит о еще меньшей доле ссуд — 60% от размера источников формирования пассивов лизинговой компании. Однако эксперт отмечает, что остальные источники денег (авансы лизингополучателей, коммерческие кредиты поставщиков, собственные средства лизингодателя) играют значительно меньшую роль.

Статистика упоминания слова «лизинг»

в российских печатных СМИ за последние 10 лет

Кредиты популярные и недоступные

На лизинговом рынке часто говорят о том, что есть масса альтернатив банковским кредитам — облигации или секьюритизация обязательств клиентов. Только вот освоить такие способы получения финансирования многим лизингодателям, особенно небольшим фирмам, до сих пор не по силам. У кого-то кредитный рейтинг клиентов не достаточно высокий, кто-то не может найти специалистов, чтобы провести сделку. Поэтому банковский кредит остается пусть не самым дешевым (в среднем кредиты выдаются под 14%), зато отработанным и доступным способом найти деньги.

По мнению специалистов компании «Центр-Капитал», ситуация вряд ли изменится, и в ближайшем будущем кредиты сохранят свою популярность. Ведь несмотря на то, что тот же выпуск облигаций — это далеко не новый способ достать деньги, число лизинговых компаний, выпустивших такие ценные бумаги, на сегодняшний день очень и очень мало. Дмитрий Шабалин («Локат Лизинг Руссия») тоже считает, что существенного сокращения банковских кредитов, предоставленных лизинговым компаниям, не произойдет. Во-первых, их просто нечем заменить, особенно в условиях постоянного роста объема лизингового рынка, а для лизинговых компаний это самый легкий путь привлечения заемных средств. Во-вторых, у многих российских банков сегодня существует реальная проблема размещения своих свободных средств, а лизинговый бизнес является довольно надежным вариантом их инвестирования.

Впрочем, и банковские кредиты лизинговым компаниям не всегда даются легко. Конечно, проще всего получить ссуду кэптивным лизинговым фирмам. А вот если в банк обращается независимый лизингодатель, процесс получения ссуды значительно усложняется. Далеко не все кредитные организации адекватно оценивают лизинговые фирмы, пытаясь привязать финансируемые контракты к какому-то виду производства. Поэтому число банков, готовых кредитовать операции финансовой аренды, ограничено, как и объемы займов, которые могут привлечь лизинговые компании. Это связано не только с ограничениями у банков, но и с территориальными требованиями. Например, многие кредитные организации отказываются выдавать ссуду, если лизингодатель или его клиент располагаются в другом регионе.

«Капризы» банкиров имеют объяснение. «Нормативные акты, регулирующие работу банков, не в полной мере адаптированы к условиям лизинговой деятельности, — рассказывает Денис Махов («ВКМ-Лизинг»). — В частности, коэффициентный анализ, который применяется при кредитовании промышленных предприятий, нельзя использовать для лизинговых компаний». Поэтому, несмотря на то, что лизингодатель показывает растущие показатели, банки, опираясь на нормативные акты, помещают компанию в категорию рискованных и низкоклассных клиентов, со всеми вытекающими последствиями (повышение ставки, снижение сроков финансирования).

Но даже если не брать во внимание факт несовершенства нормативной базы, то банкам все равно довольно сложно принять решение о выдаче кредита лизингодателю «со стороны». В случае неплатежей по ссуде с дочерней фирмой разобраться будет просто. А сторонняя организация может повести себя совершенно непредсказуемо, как и ее клиент, под контракт с которым выдавалась ссуда. «Главная проблема при кредитовании лизингодателей — это степень кредитного риска», — считает Дмитрий Шабалин («Локат Лизинг Руссия»). Ведь лизинговая компания не сама по себе генерирует выручку, достаточную для погашения банковского кредита, — это делает лизингополучатель. Поэтому, предоставляя ссуду лизинговой фирме, банк принимает на себя не только кредитный риск заемщика-лизингодателя, но еще и риск конечного пользователя средств — лизингополучателя. «При совершении некрупных лизинговых сделок анализ банком лизингополучателя экономически неэффективен — это снижает возможность финансирования таких сделок, — отмечает Владимир Панибратец («Стоун-XXI»). — Кроме того, кредитные организации иногда требуют поручительство лизингополучателя, на что последние идут не всегда охотно». Однако такой скрупулезный подход банкиров приносит свои плоды. «Пока доля сомнительных долгов в российском лизинговом секторе значительно меньше, чем доля проблемных банковских кредитов в остальных отраслях», — отмечает Дмитрий Шабалин.

Еще одним серьезным препятствием в предоставлении кредитов сторонним лизингодателям для банков, по словам заместителя генерального директора компании «Экспо-лизинг» Татьяны Шульги-Морской, является непрозрачность лизингополучателей. Это приводит к тому, что банк долго рассматривает и оценивает проекты, под которые запрашивается кредит, и заставляет предоставлять огромное количество документов как лизингодателя, так и лизингополучателя. А вот Александр Рябчинский («Скания Лизинг») уверен, что главная трудность — размер и имя лизинговой фирмы. Чем фирма больше и известнее, тем лучше условия, которые банки могут ей предложить. А вот маленьким компаниям придется потрудиться, чтобы доказать банку свою надежность. Кроме того, по словам финансового директора лизинговой компании «Каркаде» Алексея Смирнова, лизинговые фирмы, не входящие в банковско-промышленные группы, при привлечении финансовых ресурсов через банк сталкиваются с наличием в его структуре компании-конкурента, что иногда серьезно осложняет ситуацию.

Формы сотрудничества банков и лизинговых компаний

Упражнение для инвестиционного банкира

Лизинговые компании, которые специализируются на финансовой аренде имущества, как правило, не имеют в штате специалистов, способных, например, организовать выпуск внутренних облигаций или евробондов. В этом деле лизинговые фирмы часто пользуются помощью банкиров. Банки могут и сами выступить с той или иной инициативой. Причем если лизингодатель тесно связан с банком, то поле для деятельности расширяется. Например, на базе сотрудничества инвестиционного банка «КИТ Финанс» и его дочерней лизинговой компании «Магистраль Финанс», а также фирм «Инвестиционный партнер» и «Объединенные инвесторы», была реализована первая сделка по секьюритизации лизинговых обязательств. Она позволила лизингодателю получить большой объем средств — 12,57 млрд рублей на выгодных условиях (под 7,875% годовых). Основной смысл схемы заключался в том, чтобы собрать в единый пул (пакет) обязательства по лизинговым контрактам Российских железных дорог, далее перепродать их иностранной компании специального назначения — Red Arrow International Leasing PLC, которая выступит эмитентом облигаций.

Как рассказал генеральный директор лизинговой компании «Магистраль Финанс» Константин Яковлев, сделка имела сложную структуру, как и любой процесс секьюритизации активов, который сам по себе достаточно трудный и дорогостоящий. Ведь в нем участвует много звеньев: оригинатор, основной и запасной сервисные агенты, андеррайтеры, управляющий денежными средствами, юрисконсульты, платежный агент, рейтинговое агентство. Вряд ли «Магистраль Финанс» была бы в состоянии организовать выпуск бумаг без поддержки материнского инвестбанка. Интересно, что и сама кредитная организация изначально рассматривала лизинг как вариант структурного финансирования. По словам управляющего директора банка «КИТ Финанс» Максима Цыганова, его организации было важно найти новый сегмент рынка, где он смог бы предложить структурные продукты как инвестиционный банк. То есть не только поддерживать дочернюю лизинговую фирму собственными вливаниями, но и помочь ей получить дополнительные средства на развитие по низкой цене и на долгий срок. Для этого как раз подошла схема секьюритизации лизинговых обязательств.

Структура источников финансирования деятельности лизинговых фирм

Дорога в светлое будущее

Сейчас на российском рынке финансовой аренды самостоятельных компаний стало больше, чем «банковских» лизингодателей. Однако этот факт не мешает укреплению и развитию сотрудничества лизинговых фирм и банкиров. В компании «Центр-Капитал» считают, что со временем заинтересованность банков в лизинговых компаниях как в клиентах будет повышаться. Ведь игроки рынка финансовой аренды — это крупные клиенты и заемщики. Да и лизингодатель, как правило, приходит в кредитную организацию не с пустыми руками, а со своими клиентами, которые в будущем могут начать работать и с самим банком.

Павел Коржавин («Глобус-Лизинг») прогнозирует, что в дальнейшем произойдет упрощение процедур кредитования лизинговых компаний. При этом получат развитие скоринговые подходы. Кроме того, банки станут активнее участвовать в организации облигационных выпусков лизинговых фирм.

Татьяна Шульга-Морская («Экспо-лизинг») считает, что лизинговые компании будут организовывать все более и более сложные проекты, требующие тесного взаимодействия с кредитующим банком и совместной работы по организации финансирования. Те лизингодатели, которые сейчас работают только с одним финансовым институтом, по мере роста бизнеса будут расширять список банков-партнеров, что вызовет увеличение конкуренции между кредитными организациями за интересные лизинговые проекты.

Что касается альтернативных кредитованию инструментов привлечения финансирования, то здесь опрошенные «БО» эксперты тоже были единодушны. Они полагают, что все большее количество лизингодателей будет обращаться к помощи банков для размещения своих векселей и облигаций, а интерес лизинговых компаний к новому и перспективному для них направлению — секьюритизации, а также выходу на рынок через IPO, значительно возрастет.

Трудности, которые встают на пути сотрудничества лизинговых компаний и кредитных организаций:

• короткие сроки кредитования;
• ограничения по лимиту кредитования на одного заемщика;
• требование о переводе оборотов в финансирующий банк;
• требование о местонахождении предмета лизинга в одном с банком регионе;
• предоставление дополнительного к предмету лизинга обеспечения, в том числе поручительства лизингополучателя;
• необходимость анализа банком лизингополучателя;
• требования к синхронизации графика лизинговых платежей и графика погашения кредита;
• длительные сроки оформления ссуды при инвестиционном кредитовании, проектном финансировании и возмещении инвестиционных затрат;
• ограничения по краткосрочному кредитованию на пополнение оборотных средств. Источник: компания «Глобус-Лизинг».

инвестиции
В лизинг

Банковские кредиты всегда были и будут основным источником финансирования лизинговых компаний. Но одного лишь банковского финансирования недостаточно для устойчивого развития любой лизинговой компании. Почему это так, объясняет финансовый директор компании «Интерлизинг» Евгений Кочуров.

Итак, у банковских кредитов есть неоспоримые преимущества перед другими источниками фондирования. В частности, банки не так требовательны к финансовому состоянию кредитуемых лизинговых компаний, не требуют наличия кредитных рейтингов и готовы предоставлять финансирование в больших объемах по относительно низким ставкам. Для этого они проводят самостоятельный анализ кредитуемых компаний, принимают в виде обеспечения залог прав требований по поступающим платежам, а зачастую и сами предметы лизинга. Деньги банки практически всегда дают только под конкретные сделки. Нередко они устанавливают риск на лизингополучателя, практически не анализируя лизингодателя. Отсюда же образуются и недостатки банковского финансирования для лизинговой компании:

• Почти всегда банковский кредит не покрывает общую сумму инвестиций в лизинговую сделку. Банки уменьшают свои риски, увеличивая уровень покрытия кредитов будущими платежами от лизингополучателя.
• Банки тщательно выбирают, какие лизинговые сделки кредитовать. Нередко возникают ситуации, когда сделка проходит через скоринг или кредитный комитет лизинговой компании, но ни один банк не готов ее прокредитовать по тем или иным причинам.
• Если сделка становится проблемной, банки, как правило, не ждут, пока лизинговая компания изымет и реализует предмет лизинга, а требуют незамедлительно погасить оставшуюся задолженность по кредитному траншу, выданному под эту сделку. В случае реструктуризации сделки, когда часть лизинговых платежей переносится на более поздний срок, банки редко соглашаются зеркально отсрочить платежи по кредитному траншу под эту сделку. В этом случае лизинговая компания вынуждена гасить банковский кредит согласно изначальному графику из своих средств.
• Существенным недостатком банковского финансирования является скорость принятия решений. После одобрения сделки на уровне лизинговой компании информация о ней направляется в банк, который зачастую повторно проводит анализ данной сделки, проверяет лизингополучателя по различным параметрам. Как минимум это занимает один-два дня, но может растянуться и на более длительный срок. Для успешности большинства лизинговых сделок это критичный срок. Практически единственный способ ускорить процесс — финансировать сделки за счет средств компании, а затем рефинансировать уже действующие сделки в банках.

Преимущества инвестиций в «Интерлизинг»:

• надежность банковской группы «УРАЛСИБ» и ее акционеров, которая в скором времени будет подтверждена соответствующими кредитными рейтингами самой компании;
• 21-летняя безупречная кредитная история «Интерлизинга»;
• возможность получить фиксированную доходность в руб­лях и валюте, значительно превышающую ставку по банковскому депозиту при сопоставимом уровне риска;
• возможность инвестирования практически любой суммы (от 1 тыс. руб. — в облигации, от 1,5 млн руб. — в займы) на любой срок в диапазоне от 1 года до 3 лет;
• возможность досрочного возврата инвестиций с сохранением основной части процентного дохода.

Исходя из сказанного выше, у лизинговой компании нет возможности финансировать за счет банковских кредитов целый ряд активов:

• недофинансированная часть лизинговых сделок, под которые привлечены банковские кредиты;
• лизинговые сделки, не одобренные к финансированию банками;
• проблемные лизинговые сделки, в том числе по которым уже изъят, но не реализован предмет лизинга;
• платежи по реструктурированным лизинговым сделкам;
• профинансированные за свои средства сделки, которые планируется рефинансировать в банке;
• подушка ликвидности, необходимая для устойчивого финансирования текущих платежей компании;
• прочая дебиторская задолженность (в первую очередь по возмещению НДС).

Для финансирования всех перечисленных активов лизинговой компании, доля которых составляет 30−40%, нужны средства, привлеченные без привязки к отдельным сделкам и без обеспечения правами требования к платежам и предметами лизинга. Это так называемое бланковое финансирование. Часть потребности в таком финансировании компании закрывают собственным капиталом. Однако его величина редко превышает 20% активов. Нормальным считается уровень 10−15%, чего в большинстве случаев недостаточно для финансирования всех перечисленных выше активов. Помимо собственных средств у лизинговой компании существует не так много источников бланкового фондирования. Один из основных — средства частных инвесторов.

Частные инвестиции являются источником ресурсов для большинства лизинговых компаний. Они могут осуществляться физическими, юридическим лицами и индивидуальными предпринимателями в форме размещения займов или покупки облигаций компании.

У «Интерлизинга» есть многолетний опыт привлечения средств частных инвесторов. На данный момент портфель займов превышает 2 млрд руб. от нескольких десятков инвесторов. Большинство из них привлечено благодаря сотрудничеству с банком «УРАЛСИБ».

Кредит «Для лизинга»

• Сумма кредита — ограничивается суммой затрат, необходимых для приобретения основных средств для последующей их передачи в лизинг
• Срок — соответствует сроку действия договора лизинга, но не более 60 месяцев

Требования к Заёмщику	Основной вид деятельности — финансовая аренда (лизинг)
Наличие расчетного счета в Банке-Кредиторе	обязательно
Форма кредитования	Кредит в форме разовой выдачи, кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением «лимита выдачи».
Сумма кредита	Ограничивается суммой затрат, необходимых для приобретения основных средств для последующей их передачи в лизинг за минусом оплаченного аванса по договору купли-продажи имущества для целей лизинга
Срок кредита	Соответствует сроку действия договора лизинга, но не более 60 месяцев
Наличие графика гашения	Сопоставимый график гашения кредита с графиком лизинговых платежей
Условия погашения	Погашение основного долга осуществляется не позднее трех рабочих дней с момента поступления очередного лизингового платежа. При досрочном выкупе имущества, предоставленного в лизинг, кредит погашается досрочно не позднее трех рабочих дней с момента выкупа
Цель кредита	Приобретение имущества лизинговой компанией для последующей его передачи в лизинг
Процентная ставка	Устанавливается индивидуально
Обеспечение*	залог имущества, приобретаемого для целей лизинга, залог прав требований по договору лизинга, залог прав требований по договору купли-продажи (поставки) имущества для целей лизинга при сроке поставки более 30 дней на период действия договора купли-продажи (поставки), поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Поручительство собственников лизинговой компании (участников (акционеров) юридического лица.
Условия страхования залога*	страхование предметов залога в пользу Банка на рыночную стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.
Дополнительные ковенанты
Внесение условий в договор лизинга с указанием в реквизитах заемщика расчетного счета, открытого в Банке-кредиторе	обязательно
Внесение условий в договор лизинга, предоставляющих право на залог денежных прав требований по договору	обязательно, при условии принятия кредитным комитетом решения о залоге прав требований по контракту
Зачисление выручки по договору лизинга на расчетный счет, открытый в Банке-кредиторе	обязательно
Односторонне право требования досрочного погашения суммы кредита, за нарушение условий кредитного договора	обязательно
Предоставление сведений о Лизингополучателе и его финансовом состоянии	Обязательно на момент рассмотрения заявки на кредит, ежеквартально в период действия кредитного договора, если задолженность лизингополучателя составляет 25% и более от суммы лизингового портфеля

* Банк вправе принять иные параметры кредита на свое усмотрение

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей

Перечень документов, предоставляемых залогодателем

АО АКБ «ЦентроКредит» оказывает услуги по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам.

Форма предоставления средств:

• Кредит, кредитная линия;
• Овердрафт;
• Кредиты на покрытие по аккредитивам;
• Инвестиционное и проектное финансирование.

Преимущества:

• Рассмотрение заявки в быстрые сроки;
• Предоставление сложно структурированного финансирования;
• Кредитование на короткий срок до получения средств у якорного инвестора/кредитора;
• Гибкий подход к залогам при оценке до 80% от оценочной стоимости имущества;
• Отсутствие требования по обслуживанию деятельности компании только в АО АКБ ЦентроКредит

Как получить кредит:

• Мы подготовим предварительное предложение;
• Вы предоставляете документы, необходимые для принятия решения о сотрудничестве;
• Мы анализируем полученную информацию и утверждаем параметры кредитной сделки;
• Мы заключаем с Вами кредитный договор.

Документы

Документы

В настоящее время Банк работает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Страхование имущества является обязательным условием лизинговой сделки. Выбор страховой компании осуществляется Лизингодателем. АО АКБ «ЦентроКредит» работает с крупными страховыми российскими и иностранными компаниями, по ряду программ компания может предоставить индивидуальные условия страхования.

Срок лизинга – по согласованию сторон

Размер аванса – от 10 до 30%

Валюта договора лизинга – рубли, Евро, доллары США

Преимущества:

• Не требуется залог, предмет лизинга является собственностью лизинговой компании до момента оплаты всех платежей по договору;
• Уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль;
• Лизинговый платеж без НДС в полном объеме относится на затраты;
• НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету;
• Объект лизинга не подлежит переоценке, в отличие от залогового имущества;
• Применяется ускоренная амортизация с коэффициентом до 3-х, происходит снижение общего объема налога на имущество;
• Улучшение структуры баланса (задолженность не отражается в пассивах);
• Имущество защищено от притязаний третьих лиц (предмет лизинга находится в собственности лизингодателя).

НДС, включенный в каждый лизинговый платеж, принимается Лизингополучателем к вычету в полном объеме. Таким образом, лизинговая схема очень удобна для оптимизации налогообложения предприятий и быстрого обновления основных средств.

Этапы оформления лизинга:

• Мы подготовим предварительное коммерческое предложение;
• Вы предоставляете документы, необходимые для принятия решения о сотрудничестве;
• Мы анализируем полученную информацию и утверждаем параметры лизинговой сделки;
• Мы заключаем с Вами договор лизинга.

Документы

АО АКБ ЦентроКредит предлагает специальные программы финансирования, которые включают в себя:

• Финансирование, которое выплачивается поставщику в обмен на уступку денежных требований об оплате отгруженных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
• Страхование несвоевременного платежа в виде предоставления льготного периода для погашения денежных требований на случай, если покупатель по тем или иным причинам задерживает выплаты;
• Сбор дебиторской задолженности предполагает, что факторинговая компания самостоятельно осуществляет все процедуры по сбору дебиторской задолженности.

Преимущества:

• Увеличение объемов продаж за счет предоставления отсрочек платежей покупателям;
• Получение больших объемов товаров по лучшим ценам за счет увеличения закупок по предоплате;
• Улучшение структуры баланса за счет финансирования до 90% дебиторской задолженности;
• Залог не требуется;
• Объем финансирования не ограничен и может быть увеличен по мере роста выручки;
• Финансирование предоставляется с учетом платежеспособности дебитора, а не клиента.

Как получить финансирование:

• Мы подготовим предварительное коммерческое предложение;
• Вы предоставляете документы, необходимые для принятия решения о сотрудничестве;
• Мы анализируем полученную информацию и утверждаем параметры факторинговой сделки;
• Мы заключаем с Вами договор о факторинговом обслуживании.

Документы

Документы

Залоги

Поручительства

Для повышения эффективности работы сайта на нем используются файлы cookie. В cookie содержатся данные о Ваших прошлых посещениях сайта. Если Вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Вам также может быть интересно
Монастырь Гегард, Армения
Все филиалы и отделения Монетка в Асбесте с реальными отзывами, телефонами и адресами на

Монетка, Торговая сеть: адрес на карте, как доехать, режим работы, рейтинг посетителей, телефон, сайт

Магазин Монетка,: ✔ фотографии, адрес и ☎️ телефон, часы работы и ✉ отзывы посетителей
Универсам Монетка на улице Крауля, на метро Площадь 1905 года, районы ВИЗ, ВИЗ жилой,
Морг в Кронштадте на ул. Газовый завод, д. 3. Стоимость кремации и захоронения человека

• Правообладателям
• Политика конфиденциальности
• Политика cookies

© 2023 Главный по справкам — Spravkam.ru

Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению. Часть материалов предоставлена пользователями и посетителями сайта. Администрация не несет ответственности за их содержание.

Покупаем машину: в чем разница между лизингом и автокредитом

Купить автомобиль проще, если взять кредит или оформить договор лизинга. Можно сразу пользоваться машиной, а деньги выплачивать постепенно. Объясняем, чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее, какие есть плюсы и минусы, а кому эти инструменты не подойдут.

Как устроен лизинг

Слово «лизинг» означает долгосрочную аренду имущества, в том числе легковых или грузовых авто. По окончанию контракта клиент может выкупить предмет договора по остаточной стоимости.

Лизинг доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Такой формат аренды — хорошая возможность обновить автопарк и взять дорогую спецтехнику для работы.

Главное отличие лизинга от кредита в том, что имущество принадлежит лизинговой компании в течение всего срока договора, а автомобилем пользуется арендатор.

Преимущества и недостатки лизинга

У лизинга есть плюсы и минусы. Основных преимуществ этого вида аренды — пять:

1. Нет дополнительного залога, как в случае с кредитом. Автомобиль остается в собственности лизингодателя.
2. Небольшой пакет документов для подачи заявки. Например, для заявки на лизинг в Газпромбанк Автолизинге клиенту достаточно двух документов — паспорта гендиректора и ИНН организации.
3. Скорость решения. В Газпромбанк Автолизинге решение по заявке принимается от двух часов, а контракт можно подписать в течение суток. Кроме того, теперь появилась возможность выбрать готовые лизинговые решения с гарантией цены и наличия в ЛизингМаркете как в обычном маркетплейсе.
4. Гибкий график платежей — лизингодатель точечно работает с каждым клиентом. Это особенно актуально для бизнесов, сопряженных с сезонностью.
5. Возможность оптимизировать налоговую нагрузку. Механизм ускоренной амортизации позволит бизнесу, который платит НДС, уменьшить налог на имущество и на прибыль. Также клиент может вернуть НДС в качестве вычета на общих основаниях. Общая экономия на налогах достигает 40% от стоимости транспортного средства.

Для кого-то плюсы лизинга могут оказаться, наоборот, минусами. Их нужно учитывать, выбирая долгосрочную аренду:

1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. Любые действия с ним надо согласовывать. Простой пример: нельзя без ведома лизингодателя перекрасить авто или поменять запчасти. Иначе транспорт могут изъять или наложить штраф.
2. Автомобиль в лизинге может стать кредитным залогом, если лизинговая компания обратится за займом. А если лизингодатель не выполнит требований кредитора, имущество могут изъять в счет долга, несмотря на наличие договора лизинга. Поэтому важно выбрать надежную компанию.
3. Лизинговые платежи облагаются НДС. Налог увеличивает общие затраты по договору лизинга.
4. Иногда в лизинге действует более высокая ставка в сравнении с кредитованием. Лизингодатель включает в нее затраты на покупку имущества, свою прибыль и расходы на обслуживание.

А как работает кредит?

Кредит — вид займа, при котором банк выдает деньги под процент на оплату товара, в нашем случае — автомобиля. Кредит стоит брать на покупку, за которую не получится расплатиться в течение года из-за больших платежей. Автокредит для бизнеса — это возможность приобрести транспорт, нужный для работы прямо сейчас, без расхода оборотных средств.

Для оформления кредита в банке нужно соответствовать требованиям по возрасту, уровню дохода, трудовому стажу, кредитной истории. После получения заявки банк проверит клиента и автомобиль.

Преимущества и недостатки кредита

Несколько плюсов автокредита:

1. В отличие от лизинга, транспорт в кредит сразу становится собственностью клиента с момента подписания договора.
2. Кредит в сравнении с лизингом проще закрыть досрочно.
3. Кредит можно взять на длительный срок. Лизинг оформляют не более чем на 60 месяцев. Автокредитование доступно на срок до 7-10 лет.
4. Выгодные процентные ставки. Например, в Газпромбанке можно взять кредит на покупку авто или на любые другие цели. КАСКО не обязательно, первоначальный взнос не требуется. Авто можно передать в залог и тем самым снизить ставку. На сумму до 4 млн рублей нужен только паспорт.

Так же, как и в случае с лизингом, плюсы кредита могут стать для кого-то недостатками:

1. Автомобиль в собственности автоматически означает необходимость платить имущественный и транспортный налоги.
2. Часто в кредит нельзя взять подержанный транспорт. В Газпромбанке такая возможность есть.
3. Невозможность оптимизировать налоги в сравнении с лизингом.

Сравниваем лизинг и кредит по основным параметрам

Право собственности. Автомобиль в лизинге остается собственностью компании, предоставившей его в аренду, до момента выкупа. Когда берете кредит, имущество становится вашим сразу после заключения договора.

Амортизация. К лизинговым автомобилям применяется коэффициент ускоренной амортизации. Если к моменту выкупа авто будет полностью амортизировано, налог на прибыль не придется платить вовсе. У кредита такого преимущества нет.

Налоги. При лизинге можно существенно оптимизировать налоговую нагрузку: получить вычеты и не платить ряд налогов. Кредит таких возможностей не дает.

Обслуживание. В договоре лизинга может быть указано, что обслуживать автомобиль или технику могут только сотрудники лизингодателя. При оформлении кредита клиент сам решает, как поддерживать технику в хорошем состоянии.

Процентная ставка. По кредиту действует фиксированная процентная ставка, но ее можно снизить за счет передачи авто в залог. При лизинге используется так называемая ставка удорожания, в которую лизингодатель включает свою прибыль и затраты на покупку имущества. Обычно она выше, чем по кредиту.

Что выгоднее: кредит или лизинг

Кредит выгоднее в нескольких случаях. Во-первых, если вы хотите сразу возместить НДС с цены покупки. Во-вторых, если ваш бизнес работает на упрощенной системе налогообложения или платит единый сельскохозяйственный налог, при этом вам нужен транспорт на длительный срок — 3-5 лет и больше. Так вы сможете получить максимальную экономию на налоге в первый год действия контракта. Физлица без статуса ИП могут оформить только кредит.

Лизинг подойдет бизнесу, который работает на общей налоговой системе — можно значительно оптимизировать налоговую нагрузку. Кроме того, лизинг удобнее, если автомобиль нужен срочно. И последнее — лизинг станет единственно возможным решением, если у компании уже высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет обратиться за займом.

Обновлено: 24 августа 2023

Кредитная карта с большим льготным периодом

До 180 дней без % и бесплатная доставка

Похожие статьи раздела

Почему банки могут отказать в рефинансировании кредита

Кредитный скоринг: что это и как работает

Кредитные каникулы в 2023 году: как получить отсрочку платежей по Закону № 106-ФЗ

Источник https://spravkam.ru/kakie-banki-kredituyut-lizingovye-kompanii/

Источник https://www.gazprombank.ru/pro-finance/credit/lizing-ili-avtokredit/