Лизинг для бизнеса на октябрь 2023 года

Лизинг для бизнеса на октябрь 2023 года

Лизинг

Оформите лизинг для бизнеса от компаний, проверенных нашими специалистами. На 16.10.2023 вам доступно 6 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 6
Бизнес Кредит МСБ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Freedom BOX
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Займ для МСБ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.15 % в день

Период кредитования по финансовому продукту

91 — 2562 дня
Первый кредит в месяце октябрь — бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора займов на карту с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Оборотный кредит
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Бизнес займ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

до 25% годовых

Период кредитования по финансовому продукту

до 84 месяцев
Займ для ТОО
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.15% в день

Период кредитования по финансовому продукту

Калькулятор лизинга
Годовой график
Поделиться
Развернуть

Лизинг для бизнеса на октябрь 2023 года

Лизинговые компании Казахстана предлагают к приобретению коммерческий транспорт, спецтехнику, сельскохозяйственный транспорт, производственное оборудование и многое другое, что необходимо для развития бизнеса. В дальнейшем приобретаемое имущество можно оставить себе или возвратить лизингодателю. Узнайте, что такое лизинг, в чём его преимущества и отличия от традиционного кредита.

Что такое лизинг?

Лизинг – это способ приобрести транспорт или оборудование на особых условиях. Они включают в себя возможность выкупить имущество в собственность с минимальной доплатой. Для этого бизнес заключает договор лизинга с выбранной лизинговой компанией (лизингодателем). После подписания договора лизингополучатель делает первый взнос, после чего получает необходимое для деятельности имущество. Схема похожа на рассрочку или кредит, но с возможностью разрыва действия договора лизинга и передачей имущества лизинговой компании. В этом случае достаточно внести последний платёж и уведомить лизингодателя о передаче его собственности обратно. В течение всего срока договора лизинга лизингополучатель вносит ежемесячные платежи (либо платежи иной регулярности по установленному гибкому графику). Лизинговая компания предоставляет заявленное имущество, которое находится у клиента на всём протяжении срока действия договора. Покупая оборудование и транспорт в лизинг, бизнес получает возможность выкупить имущество по остаточной стоимости, либо отдать его обратно. Кредитная нагрузка на предприятие при этом отсутствует, так как лизинговые компании к банкам не относятся. В дальнейшем предприятие сможет без проблем брать кредиты в банках, не опасаясь наличия излишней нагрузки. Особенность данной процедуры заключается в ограничениях на приобретаемое имущество. Оно должно быть непотребляемым, то есть, это не могут быть строительные материалы или продукты питания. Непотребляемое имущество – это транспорт, спецтранспорт, летательные аппараты, коммерческая недвижимость и иные объекты, которые могут быть использованы несколько раз. Кроме того, обслуживание имущества во время действия договора лизинга может производиться за счёт лизинговой компании (это должно быть закреплено документально). Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим получить требуемое движимое и недвижимое имущество без привлечения собственных средств и кредитов. Одновременно с этим открывается возможность оптимизировать налоговые платежи (в том числе НДС) – так как во время действия договора имущество принадлежит лизинговой компании, то налоги платит лизингодатель. Кроме того, покупка оборудования и транспорта в лизинг не ухудшает финансовые показатели бизнеса.

Какие существуют виды лизинга?

  • Операционный лизинг (оперативный) – когда срок действия договора меньше срока действия предмета лизинга. По истечении срока действия договора лизингополучатель может выкупить имущество за остаточную стоимость, либо вернуть его лизинговой компании, чтобы не платить имущественные налоги. Операционный лизинг – это практически аренда на небольшой срок, например, для сезонного бизнеса, когда нет необходимости в технике или оборудовании;
  • Финансовый – срок действия договора лизинга соответствует сроку службы предмета лизинга. Такие условия сделки позволяют выкупить оборудование или транспорт в конце срока со символической цене, так как стоимость имущества выплачена практически полностью. После внесения суммы выкупа, права на имущество переходят от лизинговой компании к лизингополучателю, который становится полноценным собственником и плательщиком имущественного налога;
  • Возвратный – продажа имущества в пользу лизинговой компании с последующим оформлением в лизинг. При этом у продавца отсутствует необходимость уплачивать имущественные налоги.
Читать статью  Как работает лизинг и зачем он нужен вашему бизнесу

К услугам лизинга прибегают тысячи компаний, экономия не только время, но и деньги за счёт более низких процентных ставок и быстрого рассмотрения заявок.

Чем лизинг отличается от обычного кредита?

Говоря простыми словами, лизинг отличается от кредита тем, что не выдаётся в денежной форме. Лизингополучатель получает только имущество, на срок, указанный в договоре. Лизинговая компания – не банк, поэтому оценка платёжеспособности бизнес-клиента не столь строгая. При этом право собственности остаётся у лизингодателя, а не у лизингополучателя, благодаря чему снижается налоговая нагрузка.

Если оборудование или транспорт приобретены в лизинг, бизнес получает возможность сэкономить на НДС. Одновременно с этим отсутствует лишняя кредитная нагрузка – при необходимости, компания всегда может взять кредит, так как лизинг при изучении платёжеспособности не учитывается. Также покупка спецтехники, недвижимости, транспорта или оборудования в кредит приводит к необходимости платить имущественные налоги – в случае с лизингом такой проблемы нет, так как всё имущество находится в собственности лизингодателя.

Кроме того, согласно законодательству Республики Казахстан, конфискация предмета лизинга и наложение на него ареста не допускаются. Если же приобрести имущество в кредит, а не в лизинговой компании, то в случае финансовых или юридических проблем всегда есть опасность потерять оборудование, недвижимость или транспорт. Таким образом, лизинг обеспечивает дополнительную безопасность имущества – оно передаётся в собственность только после выкупа.

Лизинг отличается от кредита тем, что компания-лизингополучатель может приобрести имущество только на определённый срок, указанный в договоре, после чего просто отдать его лизингодателю. В случае с традиционными кредитами такая схема невозможна – оборудование, транспорт и недвижимость оформляются в залог, поэтому продажа имущества доступна только после полного погашения кредита.

Преимущества и недостатки

Преимущества

  • Возможность получить индивидуальный график на лизинговые платежи, учитывающий сезонность бизнеса. Это поможет оптимизировать финансовые затраты на бизнес. Выплаты производятся ежемесячно, ежегодно или по альтернативной схеме, что оговаривается в условиях сделки между лизингодателем и лизингополучателем;
  • Доступен малому и среднему бизнесу (для юридических лиц и предпринимателей) – лизинг позволяет получить требуемое имущество без внешних источников финансирования;
  • Выгодная ставка – в большинстве лизинговых компаний она не превышает 16% годовых;
  • Быстрое рассмотрение заявок на приобретение имущества в лизинг – лизинговые компании оценивают клиентов значительно быстрее. Также следует отметить более высокое одобрение заявок;
  • Не нужно оформлять залог, как в банке – какие-либо обременения на имущество не накладываются, так как юридически оно принадлежит лизинговой компании;
  • Возможность учёта сезонных особенностей коммерческой деятельности – лизинговые платежи уплачиваются только в те месяцы, когда есть доход. Такие условия чаще всего предлагаются компаниям, занятым в аграрном секторе, где есть чёткая сезонность. Для традиционной аренды такие условия недоступны;
  • Более низкая стоимость имущества – ставка по лизингу всегда ниже, чем в банках. Поэтому приобретать недвижимость, транспорт и оборудование в лизинг более выгодно, размер лизинговых платежей будет ниже размера платежей по кредиту;
  • Помогает сэкономить на НДС, на имущественных налогах и на налогах на прибыль. С помощью кредитов сэкономить на НДС и других налогах не получится;
  • Обслуживание имущества за счёт лизингодателя – лизинговая компания может обеспечить сервисное обслуживание с помощью собственного персонала, что прописывается в условиях договора лизинга. Аренда на таких условиях не предоставляется – все работы по обслуживанию и ремонту проводятся арендаторами самостоятельно;
  • Отсутствие отраслевых ограничений – лизинг доступен для любых предприятий, работающих в самых разных сферах;
  • Можно приобрести в лизинг подержанную технику – ту, что есть в наличии у выбранной компании. Кроме того, лизинг подразумевает возможность приобретения нужной техники силами лизингодателя специально для клиента.

Недостатки

  • Наличие первоначального взноса в размере от 20%, но именно это поможет уменьшить в дальнейшем размеры лизинговых платежей;
  • Небольшие сроки – если банк может выдать кредит на 10-15 лет, то условия лизинга более жёсткие. Максимальный срок действия договора лизинга в большинстве случаев не превышает 5-10 лет, но некоторые компании могут предоставить более продолжительные сроки;
  • Наличие первоначального взноса – может стать проблемой для молодых компаний, у которых отсутствуют средства финансирования собственной деятельности;
  • Нельзя получить средства наличными или на счет – лизинг заключается в предоставлении имущества, а не денег.
Читать статью  Как купить автомобиль в лизинг

Кроме того, несвоевременное внесение лизинговых платежей может привести к быстрому изъятию техники, оборудования или недвижимости – в большинстве случаев лизинговая компания не станет идти навстречу клиенту.

Основные требования для оформления

Условия кредитования в банках довольно жёсткие. Компания-лизингополучатель должна предоставить учредительные документы и финансовую отчётность, после чего банковские сотрудники приступают к изучению документации и оценке платежеспособности бизнес-клиента. Лизинговая компания рассмотрит заявку гораздо быстрее и с меньшим пакетом документов. Для получения лизинга понадобятся:

  • Сведения о доходности компании;
  • Учредительные документы;
  • Сведения о состоянии расчётного счёта.

При необходимости, лизинговая компания может запросить дополнительные документы. Время ожидания результатов рассмотрения заявки обычно не превышает одного рабочего дня (для крупных заявок – дольше). Вместе с результатами будет подготовлен график лизинговых платежей.

Лизинг доступен для всех отраслей, также им могут воспользоваться компании, только приступающие к деятельности. Условия выдачи лизинга:

  • Максимальная стоимость предмета лизинга – до 500 млн тенге;
  • Ставка вознаграждения – от 6% годовых при использовании программ государственного субсидирования кредитов и лизинга;
  • Размер первоначального взноса – в среднем от 20%;
  • График внесения лизинговых платежей – индивидуальный, с учётом особенностей коммерческой деятельности предприятия.

После подписания договора лизинга клиент получит копию договора, график внесения лизинговых платежей и запрошенное оборудование. Оформление в собственность осуществляется после внесения всех платежей. Какие-либо обременения на предметы лизинга не накладываются.

Какие льготные программы есть?

Льготные условия лизинга чаще всего доступны предприятиям, работающим в аграрном секторе. Ставка по таким программам обычно не превышает 6% годовых. Также в некоторых компаниях доступен так называемый стартовый лизинг – она предназначен для новых предприятий, не имеющих достаточного объёма оборотных средств для ведения деятельности. Специально для них предусмотрено упрощённое рассмотрение заявок. Лизинговые платежи вносятся по гибкому индивидуальному графику.

Способы получения денег

Лизинг не предусматривает выдачи денежных средств в каком-либо виде. В результате оформления сделки между лизинговой компанией и лизингополучателем, последний получает в своё распоряжение только запрошенное имущество. При условии своевременного внесения платежей данное имущество может быть оформлено в собственность лизингополучателя.

Как погасить задолженность?

Лизинговые платежи вносятся путём перечисления средств со счёта лизингополучателя на счёт лизингодателя. График предоставляется при подписания сделки. Обратите внимание, что платеж должен поступить на счёт заблаговременно – время прохождения банковских платежей составляет до пяти рабочих дней.

Полная стоимость лизинга (ГЭСВ)

ГЭСВ расшифровывается как годовая эффективная ставка вознаграждения. Этот параметр способен наиболее точно продемонстрировать полную стоимость лизинга. Он учитывает всевозможные комиссии и дополнительные платежи, в том числе размер первоначального взноса. Размер ставки вознаграждения в обязательном порядке указывается в договоре лизинга – он выдаётся после подписания в офисе лизингодателя.

Последствия просрочки лизинга

Какие-либо ограничения на имущество не накладываются, но просрочки по договору могут вынудить лизингодателя забрать своё имущество. Лизинг подразумевает, что собственником до момента полного выкупа выступает лизинговая компания. В случае просрочки она потребует возврата приобретённого имущества.

В случае отказа в добровольном возврате, у лизинговых компаний есть право обратиться в суд, что описано в условиях сделки. По решению суда изъятием собственности займутся судебные приставы.

Лизинг в Казахстане

Термин «Лизинг» переводится с английского как «аренда» и представляет собой финансовый инструмент сочетающий в себе кредит и аренду.

Лизинг в Казахстане

Содержание:

  • Понятие лизинга
  • Виды лизинга
  • Условия лизинга
  • Преимущества лизинга

Лизинг в мировой практике используется с 20 века, так первоначально в аренду сдавались железнодорожные вагоны, которые предоставлялись шахтам для перевозки угля, с последующей возможностью выкупа. Наибольшее распространение операции лизинга получили в 50-х годах в США, Англии, Канаде.

На территории СССР сделки лизинга впервые проводились во время второй мировой войны на условиях ленд-лиза. На этих условиях из США поставлялись оружие, продукты питания, медикаменты и техника. После окончания войны лизингом пользовались только государственные организации, работавшие с международными компаниями. И только после принятия Конвенции о международной финансовой аренде (лизинге) в СНГ появились первые лизинговые компании. Они, как правило, работали при банках. Только вначале 21 века лизинговые компании стали работать самостоятельно и быстро развиваться.

Понятие лизинга имеет много определений, самые популярные из них:

  • Лизингом являются отношения между лизингодателем и лизингополучателем, в которых имущество лизингодателя передается во временное пользование лизингополучателю на основании двухстороннего письменного договора.
  • Лизинг – это сделка, передачи во владение и пользование на конкретное время за определенную плату. При этом лизингодатель приобретает имущество на свои свободные или привлеченные средства и передает его за плату, установленную сторонами.
  • Лизинг очень похож на банковский кредит и по своей сути не отличается от него. Лизингодатель, оказывая своему клиенту финансовую услугу, передает основное средство, приобретенное им у поставщика, в собственность, взимая с лизингополучателя его стоимость частями. Таким образом, лизинговая компания, предоставляет объект лизинга по такой же схеме как банк ссуду, возмещая его стоимость частями. Эта услуга представляет собой товарный кредит, так как в размер платежа включается не только стоимость имущества, но и расходы компании, ее моржа, уплачиваемые налоги и прочие платежи. Состав лизинговых платежей близок к составу платежей по банковскому денежному кредиту.
  • Лизинг является формой финансирования вложений для приобретения основных средств – оборудования, недвижимого имущества, транспортных средств, в которой лизинговая компания является посредником между поставщиком и покупателем, так как указанные средства приобретаются лизингодателем по заявке лизингополучателя, для передачи их в пользование. Имущество находится до момента его полного выкупа в собственности у лизингодателя, а клиенту оно передается в пользование. Право собственности у лизингополучателя возникнет только после подписания акта приема-передачи при полной выплате лизинговых платежей.
  • Лизинг рассматривается как предоставление кредита производителю, у которого лизингодатель приобретает продукцию, которая затем передается в пользование лизингополучателю на условиях, согласованных сторонами.
Читать статью  Распродажа имущества

Основой лизинга является то, что объект договора остается в собственности лизингодателя до момента полной выплаты лизинговых платежей и его остаточной стоимости. Таким образом, право пользования переходит к лизингополучателю с момента получения имущества. Право же собственности, только после его выкупа.

Основные виды лизинга:

  1. Оперативный лизинг – применяется на короткий срок, который меньше срока амортизации имущества, передаваемого лизингополучателю. После окончания договора оно может быть передано в аренду другому клиенту лизинговой компании. В данном случае лизингополучателю за период действия договора возмещается менее 75% стоимости, переданного объекта, и он в конечном итоге не выкупается. Практически данный вид применяется не часто. Он предусматривает обязанность лизинговой компании по страхованию, техническому обслуживанию и ремонту, сданного в аренду имущества, лежит на лизинговой компании. При этом, размер лизинговых платежей выше, чем при заключении договоров иных видов, так как лизингодатель учитывает дополнительные риски, например, отсутствие клиентов для повторной аренды, возможность порчи или случайной гибели переданного имущества. Для использования данного вида аренды необходимо развитие рынка повторного лизинга, так как не всегда возможно реализовать имущество бывшее в употреблении, особенно если оно выпускается маленькими партиями и нет большого количества пользователей.
  2. Финансовый лизинг – применяется как кредитование производителя, так как лизинговая компания приобретает имущество у выбранного клиентом производителя, обеспечивая ему рынок сбыта. Схема данного вида отношений характеризуется трехсторонними отношениями, здесь поставка производится непосредственно от производителя потребителю, а оплата осуществляется лизинговой компанией. При этом риск случайной гибели и порчи лежит на лизингополучателе. Претензии по качеству, комплектности, устранению дефектов в период гарантийного срока предъявляются непосредственно производителю, минуя лизинговую компанию. Срок действия этого вида договора превышает срок амортизации сдаваемого в аренду имущества. За период действия договора лизингодатель возмещает полную стоимость передаваемого имущества и свои затраты, включая свою прибыль.
  3. Обратный лизинг – схож с финансовым. Только в этом случае лизинговая компания осуществляет фактическое кредитование лизингополучателя покупая у него основное средство, далее передавая его в аренду бывшему собственнику. В этом случае лизингополучатель имеет возможность вернуть в свой оборот средства, затраченные на приобретение имущества, а затем частями возвращать их лизингодателю, при этом продолжая им пользоваться.

По составу сторон лизин делится на внутренний и международный.

Внутренний заключается между сторонами, являющимися резидентами Республики Казахстан;

Международный лизинг заключается между сторонами, одной из которых является нерезидент Казахстана. При этом условия договоров могут быть схожими.

Кроме описанных выше, существует еще и сублизинг, при котором лизингополучатель наделяется правом передавать полученное имущество другим лизингополучателям в пользование и владение на условиях договора сублизинга. Данное право обязательно должно быть прописано в договоре лизинга.

В зависимости от условий на которых передается имущество, различается «чистый» и «полный» лизинг.

При «чистом» лизинге в состав платежей не включаются расходы по эксплуатации, ремонту, страхованию переданного в аренду имущества. Поэтому эти дополнительные расходы берет на себя лизингополучатель.

После окончания срока действия договора, имущество должно быть возвращено лизинговой компании в состоянии пригодном для дальнейшего использования по назначению, с учетом естественного износа.

«Полный» лизинг предусматривает условия, включающие в себя комплексное техническое обслуживание, гарантийный ремонт, а также страхование полученного в аренду имущества. Кроме этого в договоре лизинга могут предусматриваться требования обучения персонала, обслуживающего лизинговое имущество, а также возможно и реклама продукции, выпускаемой на данном оборудовании или услуг, оказываемых с использованием данного имущества.

Кроме «полного» и «чистого» лизинга, стороны могут предусматривать согласованное разделение определенных функций между собой, закрепляя за каждой из сторон договора неполный набор услуг. Например, лизинговая компания оплачивает расходы на поддержание переданного имущества в рабочем состоянии, а лизингополучатель отвечает за безусловное соблюдение норм эксплуатации переданных ему основных средств и их техническое обслуживание.

Что может быть объектом лизинга?

Предметом лизинга могут быть основные средствам, которые используется юридическими лицами для целей бизнеса, а также жилые квартиры и дома. Однако из этого списка исключаются следующие объекты:

Земельные участки и иные природные объекты;

  • Имущество, которое законодательством запрещено для свободного обращения, или ограничено в обороте;
  • Результаты интеллектуальной деятельности.

Преимущества Лизинга

  • Лизинг заменяет банковский кредит, при этом лизинговые платежи начинаются после передачи имущества лизингодателю и подписания акта приема-передачи.
  • График платежей устанавливается по согласованию сторон, возможно предусмотреть отсрочку первого платежа, выбрать более удобную для сторон договора схему финансирования.
  • Юридическое лицо может начать свою деятельность, не приобретая основные средства в собственность, а взяв их в аренду и не оплачивать их полную стоимость сразу, а уплачивая только ежемесячные лизинговые платежи.

Учитывая эти преимущества юридические лица все чаще останавливают свой выбор на лизинге, чем на банковских кредитах.

Источник https://finanso.com/kz-ru/business-kredity/lizing/

Источник https://profin.kz/info/lizing-v-kazahstane/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *