Можно ли в России купить квартиру в лизинг? И вообще, что это такое?
Программа льготной ипотеки помогла огромному количеству россиян приобрести собственное жилье. Однако данный инструмент доступен далеко не всем, а альтернатив на рынке практически нет. Одной из немногих является покупка квартиры в лизинг. Есть ли такие схемы на российском рынке недвижимости, насколько они выгодны, и какие условия предлагаются, рассказал Виталий Бахарев, собственник и директор управляющей компании «Альфа Фаберже».
Как отметил эксперт, лизинг как инструмент покупки недвижимости в России существует около 10 лет, однако пока не получил широкого распространения. Наиболее известной схемой, которой сегодня можно воспользоваться, является приобретение жилья через лизинговую компанию.
Как работает модель?
Схема приобретения квартиры в таком случае довольна проста – покупатель выбирает объект, самостоятельно проводит его оценку, после чего обращается в лизинговую компанию. Та, в свою очередь, оценивает ликвидность квартиры, финансовые возможности покупателя и принимает решение о целесообразности участия в сделке.
Если решение положительное, то лизинговая компания приобретает объект недвижимости, заключая трехсторонний договор, по которому покупатель в течении установленного срока должен его выкупить.
Как и в случае с ипотекой, покупатель вносит первоначальный взнос и выплачивает оставшуюся стоимость квартиры частями.
«Договор официально фиксируется в Росреестре в соответствии с Федеральным законом №164 «О финансовой аренде (лизинге)». Договор с лизинговой компанией – это не просто расписка, как многие привыкли думать. После его заключения передумать покупатель не может», – подчеркивает глава «Альфа Фаберже».
Условия покупки квартиры в лизинг
Финансовые условия сделок строго индивидуальны. Главным плюсом покупки жилья в лизинг является гибкость. Лизинговые компании, в отличие от банков при выдаче ипотеки, готовы полностью подстроиться под пожелания покупателя квартиры.
«Он может самостоятельно определить размер первоначального взноса, регулярных платежей и составить график их внесения. Возможны варианты внесения первоначального взноса сейчас, а начало выплат спустя 3-6 месяцев. Возможно договориться на платежи различной величины и даже на ежеквартальные, а не ежемесячные выплаты. Это весьма удобно, если у человека сезонный бизнес или работа, и он в какие-то месяцы готов вносить больше, а в какие-то вовсе не готов платить», – отмечает эксперт.
Большинство лизинговых компаний, которые работают с недвижимостью в России, готовы идти на сделку с максимальным сроком выкупа квартиры до 5 лет при условии первоначального взноса не менее 40% от ее стоимости. Можно найти и более комфортные условия – с авансом в 10% и сроком выкупа до 12 лет.
Ввиду индивидуальных условий оценить финансовую выгоду лизинга сложно. Однако в целом эксперты сходятся во мнении, что лизинг обойдется дороже ипотеки.
В лизинговой схеме работает правило – чем выше первоначальный взнос и меньше срок выкупа жилья, тем более выгодны условия. Например, если человек готов внести от 40% стоимости квартиры и погасить всю сумму в течение одного-двух лет, тогда можно рассчитывать на переплату в пределах 10% от стоимости недвижимости.
Что можно купить?
Приобрести в лизинг можно не только квартиру, а абсолютно любой объект жилой либо коммерческой недвижимости – таунхаус, загородный дом, апартаменты, торговое помещение, комнату или долю. Главное – согласие лизинговой компании выкупить объект. Для нее основным критерием будет ликвидность помещения.
В случае с квартирами предпочтение отдается объектам с уникальными для рынка характеристиками в жилых комплексах, распложенных в хороших локациях.
«Лизинговые компании, участвуя в сделках по покупке недвижимости, стараются минимизировать свои риски. Поэтому гораздо более охотно идут на сделки с квартирами на вторичном рынке. Купить квартиру в новостройке в лизинг также возможно, однако в данном случае будут рассмотрены только проекты, которые находятся на финальных стадиях строительства и реализуются надежным застройщиком», ‒ добавляет собственник и директор управляющей компании «Альфа Фаберже».
Также более охотно лизинговые компании работают с жилой недвижимостью высокого класса.
Кому подойдет лизинг?
К лизингу как инструменту покупки квартиры, как правило, прибегают люди, которые не могут приобрести ее в ипотеку.
Однако вопреки существующим стереотипам, это не означает, что лизинговые операторы работают с людьми с плохой кредитной историей, с теми, у кого большое количество кредитов и просрочки по ним. Лизинг как инструмент покупки жилой недвижимости подойдет для людей со стабильным заработком, который они не могут или не хотят подтвердить официально. Однако финансовая состоятельность покупателя тщательно проверяется.
Воспользоваться лизингом для покупки недвижимости могут как физические, так и юридические лица. К слову, более охотно лизинговые компании идут на сделки с юрлицами, так как это выгоднее с точки зрения налогообложения, и провести финансовый анализ компании, приобретающей недвижимость, гораздо проще, чем проверить платежеспособность физического лица.
Квартира в лизинг: риск или альтернатива ипотеке?
Чтобы приобрести квартиру, россияне, как правило, оформляют ипотечный кредит в банке. Сегодня физическим лицам доступна альтернатива традиционной ипотеке — приобретение квартиры в лизинг. В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы такого рода сделок.
Квартира в лизинг: что это?
Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.
В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга. После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).
Лизинг жилья: как это работает на практике?
- Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
- Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.
- Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.
Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна. То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью.
Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье. Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю.
Ипотека или лизинг: в чем разница?
Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.
Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.
При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.
Лизинг и ипотека, скорее, не конкурируют, а дополняют друг друга. Они предоставляют клиенту наиболее удобный способ улучшить жилищные условия. Если не углубляться в расчеты, то кредит требует больше времени на оформление, его сложнее получить (за счет требований банков к заемщикам), но при этом он дешевле. Лизинг — немного дороже, но быстрее и проще. В лизинг вы можете купить любую недвижимость — квартиру, таунхаус, апартаменты. Это может быть как новостройка, так и объект, приобретаемый на вторичном рынке.
Источник https://www.mirkvartir.ru/journal/assistant/2021/04/12/mozhno-li-v-rossii/
Источник https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033140/