7 правил быстрого погашения кредита

Как выплатить кредит быстро и досрочно

После получения кредита настает следующий важный этап — погашение задолженности. Заемщик получает на руки график платежей, который он обязуется полностью соблюдать. Выплата кредита совершается ежемесячными платежами. Чаще всего применяется аннуитетная схема, при которой все платежи идентичны по размеру.

12.01.22 23895 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Мы разобрались в том, как правильно выплатить кредит, чтобы не было проблем ни в настоящем, ни в будущем. Как правильно трактовать график платежей, какие ошибки часто совершают заемщики. Как быстрее погасить кредит раньше графика, варианты действий. Полная информации о гашении кредита на сайте Бробанк.ру.

Изучаем график платежей

При подписании кредитного договора заемщик всегда получает на руки график гашения. В нем отражена информация о том, как выплатить кредит, какие по размеру платежи клиент должен ежемесячно отдавать банку. Это важный документ, который также можно изучать и в онлайн-банкинге, доступ к нему получает каждый банковский заемщик. Так что, если вы потеряли бумажную версию документа, всегда есть электронная.

Что отражается в платежном графике:

• сумма ежемесячного платежа. Именно эту сумму вы должны обеспечивать каждый месяц на кредитном счете. Если не доплатить хотя бы копейку, система не сможет списать деньги в счет гашения ссуды, пойдет просрочка;
• дата ежемесячной выплаты. В эту дату деньги уже должны лежать на счету. Если вы оплачиваете методом, который предполагает зачисление не день в день, всегда совершайте операцию заранее. Узнавайте, сколько будут идти деньги заблаговременно;
• состав платежа. По каждой ежемесячной выплате рассчитывается, сколько идет на гашение процентов, а сколько на закрытие основного долга. При аннуитетной схеме первые платежи практически полностью состоят из процентов. Каждый месяц пропорции меняются, процентов в платеже становится все меньше;
• сумма остаточного долга для каждого месяца. Это важный показатель, именно эту сумму должен положить на счет клиент, чтобы закрыть задолженность раньше срока.

Если заемщик не соблюдает график, его ждут санкции. Что именно предпримет банк — это уже прописано в кредитном договоре. Обычно к ставке по договору прибавляется пеня в 20% годовых, все это начисляется на просроченную сумму. Чем больше просрочка, тем больше вы переплатите.

Внесение ежемесячных платежей

Лучше заранее определиться, каким именно методом вы будете вносить регулярные платежи. От этого зависит, за сколько до даты списания, указанной в графике, можно вносить средства.

• в кассе банка-кредитора, через его банкоматы. По возможности лучше применять именно этот вариант, деньги поступят на кредитный счет моментально, к тому же не будет комиссии;
• через сторонние банки: в кассе, через терминалы, онлайн-банки. В этом случае всегда берется комиссия согласно тарифам банка, а перевод может идти 2-3 рабочих дня;
• через Почту. Это возможный, но не рекомендуемый метод. Деньги могут доходить до счета 7 дней. Кроме того, нужна специальная почтовая квитанция, которую не всегда выдают при подписании договора;
• через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины Связной, Евросеть, пункты Золотой Короны. Обычно они берут небольшую комиссию, например, это может быть 2%, но не меньше 50 рублей. Деньги доходят в течение суток.

Это примерный перечень вариантов оплаты. Со всеми способами ознакомит менеджер при выдаче кредита и подписании договора.

Как быстрее выплатить кредит

Многие граждане берут ссуды на длительные сроки. Простые кредиты наличными могут выдаваться банками на 5-7 лет. За этот период финансовое состояние заемщика может измениться в лучшую сторону, и он задумается о том, как быстрее погасить кредит.

Банки дают возможность закрытия ссуды досрочного. Раньше они всячески препятствовали этому, так как более быстрое закрытие кредита было им невыгодно. Они устанавливали моратории, брали комиссии за досрочное гашение. Теперь же по закону гражданин может обратиться за проведением гашения раньше срока хоть на следующий день после выдачи кредита, и никаких комиссий за это не предусматривается.

Частичное гашение ссуды

Например, ваш ежемесячный платеж составляет 10000 рублей, но со временем ваш доход увеличился, и вы можете отдавать на выплату долга более весомую сумму, например, 12000 рублей. В таком случае, совершая повышенные выплаты, можно сократить переплату и срок возвращения.

1. Если вы планируете каждый раз платить сумму, превышающую основной платеж, вы каждый раз должны писать заявление на частичное досрочное гашение.
2. Возможно, вам будет более удобен другой вариант — делать частичное гашение, например, раз в полгода. То есть копить «лишние» те же 2000 в месяц , накопить в итоге 12000 через 6 месяцев и отправить на частичное гашение.
3. Разовое частичное гашение. Например, у вас появились свободные 50000 от какой-то сделки, их вы и можете отправить на эту цель.

Каждый раз, планируя делать частичное закрытие кредита, вы должны написать банку заранее заявление. Обычно они пишется как минимум за 14 дней до планируемой даты операции.

После проведения операции возможны два варианта развития событий. Первый — это уменьшение срока кредита с сохранением суммы ежемесячного платежа. Второй — уменьшение суммы платежа с сохранением срока. Банкам более выгоден второй вариант, поэтому чаще всего именно его они предлагают как единственно возможный.

При проведении частичного досрочного закрытия каждый раз происходит переоформлением платежного графика, поэтому и нужно писать заявление. В обозначенный в нем день заемщик должен обеспечить заявленную сумму на счету, после чего они списывается. Далее клиент снова посещает банк, чтобы получить переоформленный график. Некоторые банки позволяют часть операций провести через онлайн-банкинг.

Полное досрочное гашение

Если вы думаете о том, как быстро погасить кредит, то самый быстрый способ избавиться от долговых обязательств — полностью закрыть ссуду раньше оговоренного срока. Например, вы брали кредит на 5 лет, но по истечению 3 лет у вас появилась свободная сумма, которой будет достаточно для полного закрытия ссуды.

При досрочном гашении всегда делается перерасчет. Заемщик погашает только оставшийся основной долг. Проценты списываются и уплате не подлежат, так как оставшийся срок клиент не пользуется деньгами банка.

Как и в случае с частичным погашением досрочное предполагает написание заявления заранее. Насколько заранее — прописано в кредитном договоре.

1. Заемщик идет в банк и пишет заявление на полное гашение ссуды. Например, ему нужно сделать это как минимум за 14 дней до даты уплаты очередного помесячного платежа.
2. В банке менеджер делает перерасчет и указывает, какую сумму нужно заплатить для закрытия счета. На месте составляется заявление с указанием даты и суммы.
3. К обозначенной дате клиент вносит нужную сумму, она спишется банком.
4. Через 2-3 дня нужно посетить банк вновь, чтобы взять справку о закрытии кредита. Ее нужно хранить 3 года.

Банки предоставляют инструменты, позволяющие быстрее расплатиться с задолженностью. Если ваше финансовое положение позволяет выплатить кредит раньше, проблем с этим не будет.

7 правил быстрого погашения кредита

Кредит – банковский продукт, позволяющий приобретать, не имея накоплений. При покупке квартиры или автомобиля оформление займа понятно. Однако привычка жить в кредит подчас приводит к катастрофическим последствиям. Долги растут, как снежные комья, а избавиться от них кажется уже невозможным. Однако существуют 7 правил, облегчающих груз кредитной кабалы даже в самых сложных ситуациях.

Правило 10 процентов

Правило 10 процентов популярно при накоплении денежных средств. Подойдет оно и для погашения займов. Главное условие – наличие регулярного и достаточного дохода у заемщика. В противном случае десятая часть заработной платы будет столь небольшой, что не скажется на закрытии кредита. Правило предполагает:

1. Ежемесячное внесение платежа. Необходимо по-прежнему гасить займ в соответствии с графиком, полученным в банке.
2. Дополнительное внесение 10% от дохода. Помимо фиксированной суммы, следует вносить на счет десятую долю дохода.
3. Оформление заявления на досрочное погашение. В большинстве банков для списания средств свыше ежемесячного платежа придется написать заявление. Оформить его, как правило, можно не только в офисе, но и в интернет-банке.

Для многих 10 процентов дохода — сумма не критичная. Ежемесячное следование правилу ускоряет закрытие кредита и позволяет сэкономить на процентах.

Правило лишних денег

В отличие от внесения установленных 10%, здесь есть возможность корректировать сумму, исходя из потребностей заемщика и семьи. Кроме того, подобная гибкость иногда позволяет найти больше финансовых резервов на гашение займа. Вот что следует сделать:

1. Заранее рассчитать месячные траты. Важно учесть стоимость коммунальных услуг, затраты на питание, транспортные расходы.
2. Полученный остаток полностью внести на кредитный счет. Для достижения результата при планировании расходов нужно отказаться от чрезмерных трат на развлечения, путешествия, всякого рода удовольствия.

Правило будет успешным только при внесении средств сразу после начисления зарплаты. Если ждать конца месяца, то деньги будут незаметно таять, и лишних уже не останется.

Разумная экономия

Это правило подойдет тем, кто с трудом находит деньги на ежемесячный платеж по плану. Однако при достаточном уровне дохода его можно комбинировать с предыдущей инструкцией. Среди основных принципов экономии:

1. Отказ от «купюропожирателей». Внушительная часть бюджета уходит на вредные привычки, мобильную связь и подписки, еду в ресторанах, фаст-фуд. Следует минимизировать эти траты или разумно оптимизировать.
2. Контроль за расходами на коммунальные услуги. Рекомендуется установить счетчики, следить за выключением света и воды в доме, приобрести энергосберегающую технику.
3. Вести таблицу расходов. Сводная таблица с информацией позволит проанализировать, куда уходят деньги, и разработать меры по устранению лишних трат.

Планирование расходов

Планирование расходов осуществляется различными способами. Например:

1. Распределять средства по назначению. Сразу после зарплаты отложите деньги на оплату квартиры, питание, мобильную связь, оплату кредита. Такой способ позволяет не остаться на мели перед оплатой займа по графику, но не слишком эффективен при долгосрочном планировании семейного бюджета.
2. Планировать расходы в специальных программах. Для перспективного планирования скачайте приложение на смартфон или планшет. Оно не только самостоятельно анализирует траты, но и подсказывает варианты экономии. Если собственных знаний в области компьютерных технологий и экономики достаточно, то вести таблицу можно самостоятельно. Преимуществом этого способа является возможность заложить затраты на будущее. Например, накопить на долгожданную вещь, дорогостоящий ремонт или путешествие.

Для собственного спокойствия лучше сформировать «подушку безопасности». Небольшую часть средств советуют откладывать на отдельный счет в качестве неприкосновенного резерва. Этими деньгами пользуются во время болезни, при потере работы, внезапно возникших проблем. Такой ход избавляет от беспокойств о завтрашнем дне. О нем стоит подумать уже сегодня.

Дополнительный заработок

Успешные люди ищут не способы экономии, а способы дополнительного заработка. Это отличная возможность ускорить избавление от кредитных обязательств без ущерба для собственного жизненного уклада. Среди источников дополнительного заработка выделим такие:

1. Внеурочная работа. Если работа позволяет оставаться допоздна за дополнительную плату или выходить в выходные по двойное ставке, то не стоит отказываться от этого шанса.

2. Подработка. Можно найти место подработки в вечернее время или в выходные на основной работе.

3. Фриланс. Дизайнеры, копирайтеры, создатели сайтов могут найти работу на специальных биржах труда.

4. Извлечение дохода из хобби. Рукодельницы могут продавать собственные вязаные изделия, вышитые картины, авторскую одежду и украшения.

Есть еще один способ, который поражает своей очевидностью, но редко приходит в голову: найти новое рабочее место. Часто пренебрежительное отношение к своим умениям и способностям заставляет отказаться от этой мысли. На самом деле, поиск высокооплачиваемой работы, подкрепленный уверенностью в своих силах, гарантирует положительный результат.

Рефинансирование кредита

Если займов несколько, а платеж по всем кредитам уже превышает допустимую сумму, то стоит задуматься о рефинансировании. Это оформление одного крупного кредита для гашения всех имеющихся. В дальнейшем клиенту придется вносить только один ежемесячный платеж. Вот преимущества рефинансирования:

• низкая процентная ставка;
• отсутствие путаницы в многочисленных кредитах;
• простое оформление;
• уменьшение финансовой нагрузки.

Если кредитов несколько

Если займов несколько, а рефинансирование не рассматривается, то возможны такие варианты скорого погашения:

1. Поочередное внесение досрочных платежей. Не старайтесь гасить займы досрочно. Лучше сосредоточиться на одном, а по остальным вносить только платежи по графику. Так, после закрытия одного долга нагрузка сократится, и дело пойдет быстрее.
2. Начать с микрозаймов. Первыми гасят небольшие суммы и остатки по кредитам. Именно для уменьшения суммарного ежемесячного платежа.
3. Избавиться от кредитных карт. Это «черные дыры», затягивающие средства. Долг по кредиткам нужно выплачивать вслед за микрозаймами.

Итак, разумный подход к закрытию кредита позволит сэкономить средства и сохранить кредитную историю благополучной. Конечно, думать о том, как гасить займ, следует еще до его оформления. Если возможности своевременного внесения платежей нет, то обойдитесь без обращения в банк.

Поделитесь с друзьями:

Другие статьи

Кредиты для бизнеса: как получить деньги, если в банках отказывают

7 декабря 2022

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

12 июня 2020

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

12 мая 2020

Кредит погашен, а банк требует долг

Марина Краснова

22 августа 2019

В прошлом году мы брали наличный кредит, так как у нас не хватало на покупку квартиры. Теперь мы уже не знаем на чем экономить. Мне понравилась идея с приложением. Действительно так можно все контролировать. А там уже можно будит и досрочно вносить платежи.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

• Микрозаймы
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Потребительские кредиты
• Займы для юридических лиц

• Подбор кредита
• Кредитный рейтинг
• Оплата кредита

Следите за нами в соцсетях
© 2023 «Credithub»

Услугу подбора предложений «Credithub» предоставляет ООО «Юстива», ОГРН 1177847401500, ИНН 7813295787. Сайт оказывает бесплатные услуги по подбору кредитных продуктов для клиентов, а именно предлагает клиенту список предложений кредитных учреждений, некредитных финансовый организаций, в которые клиент может обратиться с целью оформления заявки на кредитный продукт. Проект «Credithub» не является банком или кредитором, не относится к финансовым учреждениям и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по заключенным договорам. Минимальная процентная ставка у некоторых партнеров составляет 0%. Чтобы оформить заявку на получение займа, необходимо заполнить анкету на сайте проекта. Совершая любые действия на сайте, вы даете свое Согласие на обработку персональных данных и Правила размещения контента. Вы ознакомились и соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных, Пользовательским соглашением, Персональные данные в Российской Федерации.

По любым вопросам вы можете связаться со специалистами сервиса по электронной почте help@credithub.ru. Юридический адрес: 420500, РФ, Республика Татарстан, Верхнеуслонский район, город Иннополис, улица Университетская, дом 7, офис 503.

Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных.

Источник https://brobank.ru/vyplatit-kredit/

Источник https://credithub.ru/journal/guide/7-pravil-bystrogo-pogasheniya-kredita