Что такое необеспеченный кредит и в чем заключаются его особенности
Любому человеку, собравшемуся получить денежную помощь от финансовой организации, необходимо иметь четкое представление, что такое обеспеченный и необеспеченный кредит. Это очень важный момент, способный повлиять на принятие решения оформить заем.
Если не разобраться в данных реалиях своевременно, можно совершить ошибку, которая способна привести к самым печальным последствиям. К примеру, неуплата обеспеченного кредита грозит потерей имущества или даже собственного жилья. С другой стороны, необеспеченный кредит – это прямой путь к переплате. Впрочем, давайте обо всем по порядку.
Суть обеспеченного кредита
Предоставление обеспеченного кредита относят к самым выгодным формам финансового взаимодействия между заемщиком и кредитором. С помощью залога, первоначального взноса и привлечения поручителя потенциальному клиенту проще гарантировать возврат денежной суммы, что способствует повышению уровня доверия к заемщику.
Что касается обеспеченных кредитов, то:
- для их оформления заемщик должен представить сотрудникам банка гарантийные обязательства;
- залогом обычно служит личное имущество;
- они выдаются по более низкой кредитной ставке;
- их предоставляют банки, ломбарды и частные лица;
- они отличаются высокими кредитными лимитами и продолжительным сроком действия договора;
- при их выдаче значительно снижаются риски кредиторов;
- на рассмотрение документов кредитору требуется некоторое время.
Фото: Shutterstock
По большей части такое финансирование относится к долговременным формам. Возможность оформления займа на срок от 5-ти до 15-ти лет человек может получить только, если предоставит надежные гарантии, снижающие риски кредитора. Залогом довольно часто выступает автомобиль, квартира или другой вариант имущества, приобретение которого стало возможным благодаря займу. Дополнительным условием обычно служит оформление страховки.
Описание необеспеченного кредита
Но сегодня мы поговорим о том, что такое необеспеченный кредит. Эта форма финансирования предполагает передачу денежной суммы заемщику без подтверждения гарантии возврата, к которым относится также внесение залога и привлечение поручителей. Такой вариант часто привлекателен для потенциальных клиентов.
Полезные материалы по финансам и шопингу
- Как зарабатывать на карте рассрочки
- Чек-лист подготовки к отпуску
- 24 идеи необычных подарков для близкого человека
- Как банки обманывают при выдаче кредитных кар
- не предполагает передачу кредитору документов на закладываемое имущество или активы;
- выдается под высокий процент;
- отличается краткосрочным характером;
- можно получить в банке, микрофинансовой организации, у частных лиц или в кредитном объединении;
- подпадает под ограничительные меры в отношении размера займа и срока его действия;
- оформляют на основании расчета дохода клиента;
- выдают в день подачи заявки.
Основное, что характеризует необеспеченный потребительский кредит, это отсутствующие гарантии со стороны заемщика, ведь он не вносит никакого залога. Заявка на кредит не рассматривается представителем кредитного бюро, ей занимаются только специалисты кредитной организации. Крупные микрофинансовые организации и коммерческие банки пользуются особыми автоматизированными системами.
Для чего берут необеспеченные кредиты
Получение заемных средств через необеспеченный кредит является очень привлекательной формой сотрудничества заемщика, который раньше получил отказ по своей заявке на обеспеченный заем вследствие недостаточной залоговой суммы для обеспечения гарантий. Те люди, которым деньги нужны, что называется прямо сейчас, также может быть интересен такой вариант кредита.
На полученную сумму обычно:
- приобретают какие-то необходимые товары и услуги (потребительский вид кредитования);
- оплачивают обучение в колледже, институте или университете;
- осуществляют ремонтные или реставрационные работы домов, квартир, помещений для бизнеса;
- погашают медицинские задолженности;
- начинают или расширяют бизнес, который в дальнейшем будет прибыльным;
- приобретают и ремонтируют автотранспорт;
- производят досрочные платежи по аренде, осуществляют финальные взносы по ипотечному кредиту.
В некоторых случаях из вариантов финансирования можно прибегнуть только к необеспеченному кредиту. Поэтому такой формат заимствования – это отличный источник, позволяющий привлечь необходимую сумму денег. Необеспеченный кредит в РФ предоставляют обычно на непродолжительные сроки, чтобы заемщик мог возвращать сумму в комфортном для него режиме.
4 вида необеспеченных кредитов
К необеспеченным кредитам относятся следующие виды займов:
- Банковская ссуда Распространенный формат займов, когда клиент получает нужную сумму в виде наличных или переводом на карту. Получение не требует предоставления залога или привлечения поручителей, поэтому относится к необеспеченным.
- Кредитная карта Чрезвычайно популярная система кредитования, характеризующаяся важными преимуществами. Формы кредиток – моментальная, классическая, привилегированная типа «голд» или «платинум», что соответственно влияет на лимитный предел. Если не хватает денег до получки или возникли непредвиденные обстоятельства и срочно нужны деньги, обладание кредитной картой помогает решить проблему. Фото: Shutterstock Но важно учитывать, что, не погасив задолженность во время льготного периода, который по сути является самым привлекательным моментом, человек будет вынужден оплачивать значительно больше, чем в случае с обычной банковской ссудой. Кроме того, платить за товары и услуги лучше только картой, снимать наличные не выгодно, особенно, если не хочется терять беспроцентный период, а также из-за наличия соответствующей комиссии.
- Овердрафт В дословном переводе означает «перерасход». С помощью указанной опции, подключенной, как правило, к карте, на которую поступает зарплата или другой регулярный доход, клиент может тратить большую сумму, чем обладает в настоящее время. Подобное кредитование облагается определенными условиями, о которых нужно знать перед использованием заемных денежных средств. Уточняйте у специалистов банка-эмитента. Для юридических лиц также имеется вариант с оформлением овердрафта без залога на срок обычно не больше года.
Читайте также «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена»
Процесс оформления необеспеченного кредита
Если потенциального клиента интересует получение необеспеченного кредита в банке или другой кредитной организации, ему необходимо узнать и сравнить все доступные варианты, предлагаемые разными компаниями-кредиторами. Кроме того, много полезной информации могут предоставить опытные консультанты, занимающиеся анализом кредитной сферы. Важным фактором при этом является доверие таким специалистам.
Начните с досконального изучения процентных ставок, не забывая при этом, что кредиторы не афишируют скрытые платежи и комиссии. Организации, работающие онлайн, часто говорят о низких процентных ставках, чтобы привлечь клиентов, но на деле сотрудники скрывают отдельные комиссии и платежи. Лучше не торопиться и сравнить процентные ставки в нескольких компаниях.
Если потенциального заемщика устраивают условия кредитования, можно переходить к сбору пакета документов и заполнению заявки. Желательно заранее готовить подтверждающую документацию, чтобы не ошибиться при заполнении бланков. Как правило, специалист кредитной организации требует предъявить выписку из банковского счета, справку о доходах и копию документа, подтверждающего личность заявителя.
На этапе создания заявки на кредит указывают информацию личного характера, включающую номер телефона и рабочий электронный адрес, на который клиент хочет получать письма. Также обычным условием является заполнение анкеты со сведениями о текущем уровне платежеспособности заявителя. В анкете должна быть только актуальная и точная информация.
Заявка проходит процедуру тщательной проверки сотрудниками кредитной организации. Достоверность сведений о доходах служит залогом выдачи необеспеченного кредита, ведь кредитору необходимо убедиться, что он сможет вернуть выданные клиенту деньги. Поэтому не старайтесь скрыть или приукрасить свое текущее финансовое состояние, чтобы не получить отказ о выдаче займа.
Специфика процесса проверки поступающей заявки на кредит определяется финансовым учреждением. В современных крупных коммерческих банках пользуются автоматизированными системами обработки данных перед выдачей кредита на небольшую сумму. Ручная обработка выполняется в случае поступления заявки на большой кредит. Но в этом случае от клиента могут потребовать предоставления гарантий.
Если говорить о размере займа, то при его расчете учитывается доход, который поступит потенциальному клиенту в ближайший период времени. Специалисты финансовых учреждений постоянно работают над совершенствованием уникального списка вопросов и требований к заемщикам, принимая за основу текущие рыночные условия и потребности самих клиентов.
Условия для получения необеспеченного кредита
После поступления заявления на предоставление необеспеченного займа финансовая организация начинает проверку кредитной истории клиента, чтобы выяснить, как он погашал взятые ранее кредитные суммы. Полученная информация становится основой для кредитного рейтинга, данные из которого позволяют оценить кредитоспособность заявителя.
Больше шансов для получения необеспеченного кредита у обладателей хорошего кредитного рейтинга. Те, кто не пользовался кредитами, брал небольшую сумму в долг или вообще столкнулся с трудностями при возвращении кредитного займа и имеет плохую кредитную историю, могут предпринять меры по восстановлению своего кредитного рейтинга. Эти предварительные действия позволят позже подать заявку на получение необеспеченного кредита.
Любому кредитору важно получить подтверждение того, что клиент получает достаточно денег для того, чтобы погашать кредит, на который он претендует. Поэтому вполне логично, что при подаче заявки на обеспеченный или необеспеченный кредит специалисты кредитной организации просят принести документы о текущем доходе.
Это поможет им оценить платежеспособность клиента и его возможности в отношении возврата нового кредита. Прежде всего делается расчет отношения суммы долга к доходу.
Доход обычно подтверждают предоставлением платежных квитанций, налоговых деклараций и банковских выписок.
Какой кредит лучше – обеспеченный или необеспеченный
Желание получить кредит не должно быть спонтанным, необходимо тщательно спланировать, оценить свои финансовые возможности и взвесить все за и против его оформления. После этого изучить особенности получения займа в различных кредитных организациях для подбора оптимального варианта.
Потенциальный заемщик должен разобраться в вопросе, почему обеспеченный кредит дешевле необеспеченного. И безусловно, ответственный клиент даже в случае возникновения сложной жизненной ситуации, снижения или потери дохода будет искать способы договориться с кредитором, не вынуждая последнего прибегать к жестким мерам.
Фото: Shutterstock
На сегодняшний день выработано достаточно мер борьбы с неплательщиками, однако в первую очередь кредиторы готовы предложить недобросовестным заемщикам реструктуризацию, рефинансирование или консолидацию задолженности, а не выставлять на торги заложенное имущество. При пересмотре условий кредита зачастую снижается ежемесячный платеж, чтобы человек мог сам рассчитываться с долгом.
Конечно, когда потенциальный клиент не владеет автомобилем, ценными бумагами, недвижимостью или другим имуществом, которое можно заложить, а кредит необходим, то единственный вариант – это обратиться за необеспеченным займом. Но как ни крути, возвращать заемные средства необходимо, платить придется в срок и теми суммами, которые указаны в кредитном договоре.
Нарушение договоренностей часто приводит к необходимости для заемщика по решению суда отдавать банку или другому кредитору имущество для погашения возникшей задолженности. Так что ситуация с невозвратом необеспеченного кредита также может привести к потере личного имущества.
Интерес к необеспеченным кредитам со стороны заемщиков абсолютно понятен, ведь здесь имеется упрощенная схема получения или же они не имеют достаточных для залога ценных активов. Но, как говорилось выше, обеспеченный кредит более выгоден по условиям. Настаивать на какой-то одной схеме не имеет смысла, каждый выбирает для себя вариант в соответствии со своей текущей финансовой ситуацией и возможностями.
Потребительские кредиты без обеспечения
Весомая доля розничного кредитования в России приходится на потребительские кредиты. Особенно высокий спрос у заемщиков вызывают кредиты без обеспечения. При этом способе кредитования не надо закладывать имущество, искать поручителя, достаточно принести паспорт и во многих кредитных компаниях одобрят заем. Бробанк расскажет, что такое потребительский кредит без обеспечения, чем он отличается от других видов кредитования и как получить понижение процентной ставки от банка.
Сортировка
Цель кредита
Способ получения денег
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом
Способы погашения
В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
От 15,9% годовых — базовая ставка
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Оформите кредит и получите шанс не возвращать его или не платить проценты. Срок проведения акции с 1 по 31 октября. Еще
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| Ставка | От 9,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 минуты |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
До 5 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 9.9% до 40% годовых
Страхование
Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Оформите онлайн-заявку и получите ставку 0% на первый месяц кредита. Еще
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 7 000 000 ₽ |
| Ставка | От 3,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 10 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными или на бесплатную дебетовую карту
Способы погашения
Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
3,9% — 22,9% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита
Страхование
Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Получите деньги за 2 минуты
| Сумма | 70 000 ₽ |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 ₽ |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 ₽ |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 ₽ |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 16 дней |
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 40 000 000 ₽ |
| Ставка | От 3,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 23-75 лет |
| Решение | От 2 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
40 000 000 руб.
7 000 000 руб. для неработающих пенсионеров
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
Способы погашения
— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 3,9% до 24,2% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 7 500 000 ₽ |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | 1-5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 2 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 500 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4% до 30,99% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
До 300 000 — справки не обязательны
300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис каско, или выписка со счета с суммой от 150 000 рублей
От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 000 000 ₽ |
| Ставка | От 5,8% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 10 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
Добавить в сравнение
Металлинвестбанк Лицензия: №2440
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными в офисе банка
Способы погашения
В кассах и банкоматах Металлинвестбанка, переводом с карты любого банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,8% до 30% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
21 — 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| Ставка | От 3.5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 1 день |
Онлайн заявка Срочное решение Без залога
Добавить в сравнение
Промсвязьбанк Лицензия: №3251
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Бесплатно: мобильный банк, интернет-банк, банкоматы Промсвязьбанка
Платно: ЮМани, Связной, Киви и пр. платежные системы
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
3,5% — 18% годовых – со страховкой
13,5% — 24,0% – без страховки
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,06% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 000 000 ₽ |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 5 мин. |
Срочное решение С 18 лет С поручителем
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
В отделении
Решение по кредиту
От 2 минут до 2 дней
Способы получения
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Мобильный банк Сбербанк
Банкоматы Сбербанк
Отделения Сбербанк
Безналичный перевод из другого банка
Автоматическое списание с З/П
Банкоматы других банков
Без залога
Поручительство
Обязательно
Поручитель должен быть в возрасте от 21 до 70 лет
Процентная ставка
От 6,9% до 29,9% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| Ставка | От 9,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | За 2 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 9.9% до 40% годовых
Страхование
Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 850 000 ₽ |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 4 лет |
| Мин. сумма | 3 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 5 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
850 000 руб.
Минимальная сумма кредита
Срок кредита
3 — 48 месяцев
Цель кредита
На покупку товаров в МТС и у партнеров
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 5 до 15 минут
Способы получения
Получить товар можно курьером или в магазине после оформления всех документов
Способы погашения
Банкоматы Сбербанка и МКБ
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,5% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0.1% в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 500 000 ₽ |
| Ставка | От 20% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 300 000 руб. |
| Возраст | 21-60 лет |
| Решение | 30 мин. |
Без справок С залогом
Добавить в сравнение
ФОРА-банк Лицензия: №1885
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 500 000 руб. для Москвы
2 000 000 руб. для регионов
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Только в отделении банка
Решение по кредиту
От 30 минут до 3 дней
Способы получения
На бесплатную карту Фора-Банка
Способы погашения
Кассы и банкоматы Фора-Банка, банкоматы Сбербанка, у партнеров
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя для повышения вероятности одобрения
Процентная ставка
От 20% до 22% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества, жизни и здоровья
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 21 до 60 лет (для мужчин) и до 55 лет (Для женщин)
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 1 000 000 ₽ |
| Ставка | От 18,4% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 21-60 лет |
| Решение | 5 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
Добавить в сравнение
Абсолют Банк Лицензия: №2306
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
1 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей
Срок кредита
6-60 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
— Банковский счет
— Карточный счет
Способы погашения
Кассы и банкоматы банка
Личный кабинет Абсолют Онлайн
Мобильное приложение Абсолют Мобайл
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 18,4% годовых
Страхование
Не требуется
Пеня при просрочке
0,05% от суммы просрочки за каждый день
Справки о доходе
Не требуются
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 03.10.23
Категории
- Лучшие
- Без кредитной истории
- Быстрый
- За 15 минут
- В день обращения
- Для студентов
- С 18 лет
- Заявка во все банки
- На срок от 3 до 15 лет
- Под 10% годовых
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- В Иркутске
- В Перми
- В Красноярске
- В Саратове
- В Ставрополе
- В Челябинске
- В Барнауле
- В Волгограде
- В Воронеже
- В Кемерове
- До 100 000 рублей
- До 200 000 рублей
- До 300 000 рублей
- До 400 000 рублей
- До 500 000 рублей
- До 600 000 рублей
- До 700 000 рублей
- До 800 000 рублей
- До 900 000 рублей
- До 1 000 000 рублей
- До 1 200 000 рублей
- До 1 300 000 рублей
- До 1 400 000 рублей
- До 1 500 000 рублей
- До 1 600 000 рублей
- До 1 700 000 рублей
- До 2 000 000 рублей
- До 2 500 000 рублей
- До 3 000 000 рублей
- До 3 500 000 рублей
- До 4 000 000 рублей
- До 5 000 000 рублей
- Со справками
- Самые выгодные
- На любые цели
- Потребительские
- Для бизнеса
- На открытие бизнеса
- На строительство дома
- На ремонт квартиры или дома
- На земельный участок и дачу
- На коммерческую недвижимость
- Пенсионерам
- Для иностранцев
- На образование
- На 10 лет
- На телефон
- Под залог коммерческой недвижимости
- Под маткапитал
- Под залог авто в Москве
- Под залог квартиры в Москве
- По двум документам
- На отдых
- Для фрилансеров
- Для ИП
- Под залог недвижимости
- Под залог автомобиля
- Под залог ПТС
- В долларах
- Через Госуслуги
- Без обеспечения
- Для госслужащих
- Без подтверждения дохода
- Показать все
Предложения в других городах
Потребительские кредиты без обеспечения — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Мин. сумма | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Почта Банк кредит | 5 000 000 ₽ | От 4% | До 7 лет | 30 000 руб. | 1.6 / 5 |
| Тинькофф Кредит | 5 000 000 ₽ | От 9,9% | До 5 лет | 50 000 руб. | 4.1 / 5 |
| Газпромбанк кредит | 7 000 000 ₽ | От 3,9% | До 5 лет | 100 000 руб. | 1.0 / 5 |
| ВТБ кредит | 40 000 000 ₽ | От 3,9% | До 7 лет | 100 000 руб. | 2.7 / 5 |
| Альфа-Банк кредит | 7 500 000 ₽ | От 4% | 1-5 лет | 50 000 руб. | 3.0 / 5 |
| Металлинвестбанк кредит | 3 000 000 ₽ | От 5,8% | До 5 лет | 50 000 руб. | 3.0 / 5 |
| Кредит наличными для бюджетников | 5 000 000 ₽ | От 3.5% | До 7 лет | 50 000 руб. | 0.0 / 5 |
| Кредит с поручителем в Сбербанке | 3 000 000 ₽ | От 6,9% | До 5 лет | 30 000 руб. | 0.0 / 5 |
| Кредит без залога в Тинькофф Банке | 5 000 000 ₽ | От 9,9% | До 5 лет | 50 000 руб. | 0.0 / 5 |
| Кредит на покупку товаров в МТС Банк | 850 000 ₽ | От 5,5% | До 4 лет | 3 000 руб. | 5.0 / 5 |
Определение потребительского кредита
При оформлении потребительского крелита многое зависит и от кредитной истории и платежеспособности клиента. Но банки редко запрашивают слишком большой пакет документов, а одобряют заем за пару часов или день.
Потребительский заем — это деньги, которые банк выдает в долг на покупку товара или услуги для себя лично или для всей семьи. Такой вид кредитования могут оформить только физические лица. Организациям и компаниям он не доступен.
Особенность потребительских кредитов в том, что их обычно не оформляют на срок больше 1-2 лет. И по сравнению с ипотекой или автокредитом сумма потребительского займа значительно меньше.
Альтернативой потребительского кредита может стать рассрочка. Проценты по кредиту в этом случае входят в стоимость товара или услуги. При этом сумму выдает не кредитное учреждение, а торговая организация. В этом случае не будет даже кредитного договора. Немного отличается процедура, если покупатель оплачивает за товар по карте рассрочки. В этом случае, схема работает как обычный потребительский кредит, только заемщик получает на руки товар, а не наличные.
Разновидности кредитования
- По цели. Делятся на целевые и нецелевые. Целевые — предполагают точную цель покупку или услугу, на которую будут потрачены взятые взаймы деньги. Нецелевой кредит выдают без уточнения целей расходования. Так, если приобрести товар в магазине бытовой техники, то банк отдаст полную стоимость вместо заемщика, а затем он будет выплачивать долг банку. По целевым кредитам процентные ставки, как правило, ниже, особенно если покупать товары в магазинах-партнерах банка.
- По срокам. Потребительские кредиты бывают краткосрочными и долгосрочными. Краткосрочными считаются займы, оформленные на срок до 1 года. Обычно чем больше срок, тем ниже процентная ставка. Таким способом банк получает больше выгоды за продолжительное пользование заемными деньгами, поэтому снижает процент.
- По обеспечению. Если оформить кредит на большую сумму, банк может потребовать дополнительные гарантии. Они убедят кредитную организацию в том, что заемщик рассчитается по займу. Обеспечением может стать имущество, которое клиент готов оформить в залог. Например, автомобиль, жилая или нежилая недвижимость. Дарить, продавать залоговое имущество до момента последней выплаты по кредиту запрещено. Кроме этого, банк также может потребовать оплатить страховку на заложенное имущество. Другой вид гарантии — поручительство. В этом случае гарант физическое или юридическое лицо, а не имущество.
По кредитам с обеспечением снижается процентная ставка. Банки идут на такой шаг, потому что если заемщик перестает выполнять взятые на себя обязательства, кредитор заберет залоговое имущество и вернет свои деньги.
Особенности кредитов без обеспечения
Кредиты без обеспечения оформляют без залогового имущества и без поручительства. Но при оформлении необеспеченного займа редко одобряют крупную сумму. Кроме того процентная ставка будет выше, так как банк не получает гарантий, что заимствованные деньги вернутся. Из-за высоких рисков кредитор обеспечивает себе стабильность более высокими процентами или дополнительной страховкой.
Еще один вариант кредита без обеспечения — это займы для зарплатных клиентов. Это те заемщики, которые получают заработную плату на карту, выпущенную определенным банком. Для таких клиентов кредитор предлагает более выгодные условия. Например, процентная ставка для кредита без залога и поручительства может быть такой же, как для кредита с обеспечением. Тем заемщикам, у которых уже был успешный опыт выплаты кредита определенному банку и при этом наработана положительная кредитная история, предлагают более выгодные условия.
Кредиты без поручителей — это один из вариантов краткосрочных кредитов, так как банк выдает небольшую сумму на короткий срок. Чаще всего такие условия связывают с повышенными рисками для банка. Но, несмотря на это, заемщику все равно потребуется собрать определенные документы и подтвердить доход. При отрицательном кредитном рейтинге, банк может отказать в выдаче заемных средств. В этом случае можно обратиться за получением карты рассрочки или за микрокредитом в МФО.
При оформлении кредита без обеспечения рискует не только банк, но и заемщик. Если должник перестанет выплачивать задолженность без объяснения причин, банк передаст дело в суд, и тогда у клиента не будет шансов выиграть дело. Если суд вынесет решение о виновности заемщика, то у него могут отобрать автомобиль, бытовую технику, мебель и другое имущество, которое продадут для погашения задолженности. Даже если банк не обратится в суд, то он может продать долг коллекторам, общение с которыми тоже будет малоприятным.
Условия оформления кредита
Займы без обеспечения ограничены по сумме, даже если у заемщика хорошая платежеспособность. Обычно размер кредита около 10-50 тысяч рублей. Для привлечения большего числа клиентов банки публикуют рекламу о выдаче займа без обеспечения до 1 миллиона рублей. На деле получить такую сумму достаточно сложно. Крупные суммы займов без поручительства и залога одобрят только тем заемщики, которые получают зарплату на карту этого банка. В некоторых случаях банки выдают большие займы тем, у кого идеальная кредитная история и высокая платежеспособность.
- гражданство РФ;
- возраст не менее 18 лет для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбера, и не менее 21 года для всех остальных заемщиков;
- максимальный возраст не более 70 лет на момент последней выплаты по кредиту.
Примерно такие же требования действуют и при оформлении кредитов в других банках.
Как получить заем без обеспечения
- Заполните анкету на официальном сайте банка и получите предварительное решение от банка. Обычно это занимает не больше 1 часа. Предварительное одобрение заявки приходит через несколько минут.
- Предоставьте в отделение банка необходимые документы. Из обязательных: заявление на кредит и паспорт РФ с отметкой о регистрации. Дополнительно банк может запросить справу о доходах, например, 2-НДФЛ или по форме банка, а также информацию о стаже работы. Чем больше подтверждений платежеспособности предоставит потенциальный заемщик кредитному учреждению, тем выгоднее будут условия кредитования.
- Получите деньги наличными или оформите кредитную карту. За пользование кредитной картой на время выплаты займа в большинстве банков не взимает никакой оплаты, но это надо уточнить заранее. В некоторых случаях заемщику подключают другие платные услуги — интернет-банк, СМС-информирование. От некоторых из них можно отказаться, но такие услуги создают дополнительные удобства для клиента.
Некоторые банки в договоре прописывают пункт обязательного страхования. Это увеличивает общую сумму платежей, но для банка это служит определенной гарантией. От страховки можно отказаться, но в этом случае банк поднимет процентную ставку или вообще откажет в выдаче займа, без объяснения причин. Такое право закреплено за всеми кредитно-финансовыми учреждениями: самостоятельно принимать решение о том, кому одобрять кредиты, а кому нет.
Особенности выплаты потребительского займа
При выплатах по потребительскому кредиту без обеспечения учтите несколько особенностей. Если вы попали в ситуацию, когда временно не можете выплачивать кредит, сразу же свяжитесь с сотрудниками банка и объясните сложившуюся ситуацию. В таком случае возможны два варианта:
| Реструктуризация кредита | Рефинансирование кредита |
| Банк предложит переоформить договор на других условиях. Например, временно снизит процентную ставку или продлит срок выплаты кредита. Одна из разновидностей отсрочки по выплатам — кредитные каникулы. На определенное время банк освободит от выплаты основной суммы займа, останутся только проценты либо произойдет полная приостановка начисления. Какие условия предлагает ваш банк, уточните на сайте или у менеджера. | Программы рефинансирования работают в разных российских банках. В этой случае решающим фактором будут условия кредитования. Самое главное, на что надо обратить внимание, чтобы условия по новой программе были выгоднее прежних. С помощью сервиса Бробанк можно подобрать наиболее подходящее предложение по рефинансированию. |
- в течение 6 месяцев нарушал условия кредитного договора;
- взял целевой кредит, но потратил деньги не на те цели, которые указаны в договоре;
- должен был застраховать залог при получении кредита с обеспечением, но не сделал этого в течение указанного срока.
При оформлении потребительного кредита без обеспечения или любого-другого займа своевременно вносите платежи в необходимом размере. При возникновении трудностей оповещайте сотрудников банка. Такие действия сохранят положительную кредитную историю, которая поможет получать будущие кредиты по более выгодным процентным ставкам.
Развернуть
Автор категории
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Источник https://media.halvacard.ru/financial-literacy/neobespechennyy-kredit
Источник https://brobank.ru/kredity/potrebitelskie/bez-obespecheniya/