Можно ли получить кредит в декрете
Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.
30.06.21 20461 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие. Куда обратиться за деньгами.
Если женщина получает только пособие от соцзащиты
То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.
Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.
Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.
Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.
Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.
Если женщина получает пособие и работает неофициально
Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.
Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.
Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.
При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.
- на простой товарный кредит в магазине;
- на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
- на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.
Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.
Если женщина получает официальное пособие с работы
При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.
Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.
При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.
Если женщина работает официально и не получает пособие
- ипотека;
- автокредит;
- кредит наличными любого размера;
- кредитную карту.
Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.
Где взять кредит в декрете
Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.
- Тинькофф. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом;
- УБРиР. Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности;
- Альфа-Банк. Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.
Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.
Обращение к микрофинансовой организации
Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.
Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.
Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.
Частые вопросы
Дадут ли кредит в декрете, если у меня двое маленьких детей?
Все зависит от уровня вашей платежеспособности. Если он невелик, если вы еле сводите концы с концами, банки точно откажут. Но вы можете попробовать обратиться к сфере микрокредитования.
Мне отказывают все банки и МФО, что делать?
Значит, либо у вас плохая кредитная история, либо уровень платежеспособности очень низкий. В этом случае рекомендуем обратиться в ломбард и взять ссуду под залог ценного имущества. Других вариантов кредитования нет.
Где взять кредит в декрете, если у меня только пособие от государства?
Ваш уровень дохода крайне низкий. Попробуйте обратиться к МФО, но и там вам могут отказать.
Могу ли я не говорить банку, что сижу в декрете?
Если вы при этом трудоустроены и получаете пособие с работы, о факте нахождения в отпуске по уходу за ребенком можно умолчать. При рассмотрении будет учитываться ваш доход из справки 2-НДФЛ.
Может ли Сбербанк выдать кредит женщине, находящейся в декрете?
В условиях кредитования Сбера нет пункта, который говорил бы о том, что банк не работает с этой категорией заемщиков. Если уровень платежеспособности достаточный, если женщина принесла справки, она может услышать одобрение.
Как получить кредит, сидя в декрете?
У женщины, которая находится в декретном отпуске, всегда есть источник постоянного дохода. Это может быть пособие от государства, выплаты с места работы или даже алиментные выплаты. А раз есть постоянный источник дохода, то и исключать возможность оформить кредит в декрете нельзя. В таком случае женщин можно поделить на несколько категорий, каждая из которых будет иметь свои кредитные возможности.
Женщина, работающая неполный рабочий день
Трудоустроенная женщина, находящаяся в декрете, имеет право работать неполный рабочий день.
Все положенные пособия и выплаты при этом сохраняются.
Получается, что женщина работает, получает заработную плату, да еще и причитающиеся ей по закону пособия.
На что можно рассчитывать?
Все зависит от итогового размера дохода.
Каждый источник должен быть подтвержден официально справкой 2НДФЛ.
Так как обе выплаты производит работодатель, то в справке будет отражаться и размер пособия, и заработная плата.
На ипотеку, конечно, рассчитывать не приходится, а вот все остальные программы кредитования вполне доступны.
Небольшой автокредит, кредит наличными, кредитная карта, товарный кредит будут оформлены без проблем.
Процедура оформления будет стандартной, просто обращение в банк со справкой о доходе, заполнение анкеты и ожидание рассмотрения.
Женщина, получающая пособие по уходу за ребенком с места работы
Получается, что женщина официально имеет место трудоустройства, но заработной платы не получает.
Ее источник дохода — причитающиеся по закону пособия.
Размер этого пособия может быть разным, одна молодая мама получает 6000 рублей, а другая 14000.
Возможные варианты кредитования будут зависеть от этой цифры.
На пособия можно получить справку 2НДФЛ у работодателя.
На что можно рассчитывать?
Большие кредиты, ипотека, автокредит, крупные суммы наличными будут недоступны, слишком маленький уровень дохода.
Женщина может подать заявку на небольшой кредит наличными, кредитную карту с маленьким лимитом, товарный кредит.
Факт того, что женщина находится в декрете не всегда будет принят банками с радушием.
Конечно, отправляя заявку на получение кредита, можно умолчать об этом факте, но, рассматривая анкету, служба безопасности может позвонить по месту трудоустройства заявительницы и выяснить, что она находится в декрете.
Обман сыграет негативную роль и будет прислан отказ с возможным занесением в черные списки.
Как вариант, можно обратиться за экспресс-кредитом.
Такие программы выдачи заемных средств оформляются на облегченных условиях и отличаются лояльным отношением к заемщикам.
Уже в течении часа можно получить желаемую сумму на руки.
При заполнении анкеты сотрудники банка будут обязательно спрашивать о месте трудоустройства, наименовании организации, рабочем адресе и стационарном телефоне.
Заявительница должна быть готова ответить на эти вопросы.
Женщина без места работы
Если женщина не имеет официального места трудоустройства, то ее единственный источник дохода — пособие на ребенка от органов социальной защиты.
Пособие прекращает выплачиваться по достижении ребенком 1,5 лет.
Само пособие очень маленькое — 2500 на первого ребенка и чуть более 5000 рублей на второго и последующих.
На что можно рассчитывать?
Исходя из маленьких сумм пособий, сразу можно сказать, что оформить кредит практически невозможно.
Единственное, на что может рассчитывать женщина — это на товарный кредит.
Некоторые банки, сотрудничающие с магазинами бытовой техники, мебели и прочими торговыми организациями, работают с женщинами, получающими пособие от государства.
Это будет заем небольшого размера на длительный срок, оформленный так, чтобы ежемесячные платежи не били по карману.
К женщинам в декрете банки будут всегда относиться более настороженно.
На решение о выдаче кредита может повлиять и такие факторы, как замужество, наличие собственной недвижимости или автомобиля.
Если у женщины есть дополнительные источники заработка или дохода, то лучше принести документы, которые подтвердят этот факт, это значительно увеличит шансы на получение положительного ответа.
Диплом с отсрочкой платежа
Что же остается делать абитуриентам, не прошедшим по конкурсу, и не имеющим возможности самостоятельно оплатить обучение? Распрощаться с мечтой о высшем образовании? Выход есть! В данной ситуации может помочь выдаваемый некоторыми банками кредит на оплату обучения. Как можно заключить из названия, данный вид кредита выдается студентам (уже имеющим на руках подписанный договор с учебным . .
Центркомбанк повысил ставки по вкладам в рублях
Центркомбанк с 1 августа повысил ставки по вкладам в рублях.«Центральный» (от 10 тыс. рублей на 90, 180 дней, один, два и три года) теперь можно открыть под 8–10,8% (ранее под 8–10,3%). Пополнение не предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.«Капитал» (от 100 тыс. рублей на 30, 90, 180 дней, один, два и три года) привлекается под 5–10,71% . .
Займ у частного лица: кредитная ловушка или выход из положения?
Обращение к частным инвесторам за получением ссуды может быть вызвано самыми разными причинами: Ø Негативная кредитная история заемщика, не позволяющая получить банковский кредит; Ø Отсутствие возможности представить документы, подтверждающие финансовую стабильность; Ø Срочная необходимость в получении денег. Чем хороши частные займы Главное и . .
- Потребительские кредиты
- Ипотечные кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Кредиты для бизнеса
Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Источник https://brobank.ru/kredit-v-dekrete/
Источник http://dobank.ru/press/news/1159/