Когда лучше взять кредит в Сбербанке

Как получить кредит в Сбербанке под минимальный процент

Оформляя кредит, каждый заемщик желает получить самые выгодные условия: минимальную ставку и желаемую сумму. Не существует универсальных способов, как получить кредит в Сбербанке под минимальный процент. Но у клиентов всегда есть несколько вариантов, используя которые можно действительно снизить годовую ставку по кредиту.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Сбербанк – самое крупное кредитно-финансовое учреждение страны с широкой региональной сетью отделений. Клиентам предложено множество различных финансовых продуктов:

• потребительские кредиты;
• ипотечные займы и кредиты под залог собственной недвижимости;
• рефинансирование целевых или нецелевых ссуд;
• кредитные карты.

По каждому из них действуют утвержденные тарифы. Однако индивидуальные условия банк формирует после рассмотрения документов.

Особенности оформления потребительского кредита

Потребительские займы – самая простая форма кредитования. В настоящее время в Сбербанке линейка представлено только одним продуктом — «Кредит на любые цели». Процедура оформления займа стандартная:

1. Подача анкеты и базового пакета документов.
2. Рассмотрение заявки.
3. Подписание кредитного договора и выдача средств.

Для получения кредита потенциальные заемщики должны соответствовать определенным требованиям. Перечислим их:

1. Возрастной ценз — от 18 лет для владельцев зарплатных карточек и всех, кто получает пенсию на карту Сбербанка. С 21 года – для всех остальных клиентов.
2. Вернуть средства нужно до достижения 65 лет, для судей – до 70 лет.
3. Минимальный стаж для участников зарплатного проекта – 3 месяца, для трудоустроенных пенсионеров – от 3 месяцев (при совокупном стаже за последние 5 лет – от 12 месяцев), для всех иных заемщиков – от полугода на текущем месте при общем стаже от 1 года (за прошедшие 5 лет).

Важно! Получить кредит могут только трудоустроенные лица, имеющие стабильный источник дохода. В качестве заработка банк рассматривает зарплату по основному месту трудоустройства и по совместительству, пенсию, алименты.

Также взять средства можно в рамках программы рефинансирования. Если заемщик желает оформить заем для выплаты ссуды в стороннем кредитном учреждении, определенную сумму банк может выдать сверх фактической задолженности.

Процентные ставки в Сбербанке

Процентные ставки по потребительскому кредиту варьируют от 12,9% до 19,9% годовых. Более точные условия зависят от параметров займа и благонадежности потенциального клиента. Базовые тарифы (общие условия/для получателей зарплаты или пенсии на карту Сбербанка):

1. При размере кредита до 300 тыс. р. – от 14,9/13,9 – 19,9% в год.
2. Для сумм от 300 тыс. до 1 млн р. – 13,9/12,9 – 17,9% в год.
3. Для кредитов свыше 1 млн р. – 13,9/12,9% годовых.

Читайте также: Как оплатить Мегафон бонусами Спасибо от Сбербанка

Индивидуальные условия банк сформирует только после рассмотрения документов и проверки кредитной истории. Но несмотря ни на что они будут находиться в пределах базовых тарифов.

Условия по программе рефинансирования потребительских кредитов намного выгоднее. Выглядят они следующим образом:

1. При сумме до 500 тыс. рублей ставка в год – 13,9% годовых.
2. Если размер кредита больше – процент ниже – 12,9% годовых.

Более выгодные условия предложены по кредитам под залог собственного недвижимого имущества – ставка в год всего 12%. Но действуют надбавки: +1%, если нет зарплатной карты и +1% при отказе от добровольной страховки.

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев повлиять на процент, который предложит банк, нельзя. Но при соблюдении определенных условий кредитной программы можно рассчитывать на снижение ставки.

Зарплатные клиенты

По всем программам кредитования для участников зарплатных проектов Сбербанк снижает ставки. По нецелевым кредитам на потребительские цели скидка составит 1%. Причем это самый простой способ, как снизить годовой процент – достаточно перевести заработную плату в Сбербанк. Но владеть ею нужно не менее 3 месяцев, получив не менее 3 зарплат на картсчет.

Не всегда работодатель готов пойти навстречу и изменить банк, через который начисляется зарплата. Но в соответствии с законодательством, сотрудники имеют на это право. Достаточно заполнить заявление и передать его руководителю, в бухгалтерию либо в отдел кадров (в зависимости от организации работы компании).

Оформление страховки

В рамках программ потребительского кредитования или рефинансирование нецелевых займов оформление страховки не является обязательством. Причем тарифы банка не предполагают снижение ставки при покупке полиса любой СК, поэтому формально страховка на условия не влияет. Но личная защита служит дополнительной гарантией своевременной выплаты заемных средств, что повышает лояльность банка. Чем ниже кредитный риск, тем более выгодные условия предложит финансовое учреждение.

Поручительство

Как и оформление страхового полиса, поручительство формально на ставку не влияет. Если обратиться к тарифам, условия зависят лишь от суммы займа и наличия зарплатной/пенсионной карточки. При этом поручительство, при хорошем заработке и КИ, рассматривается банком как положительный фактор. Такой клиент выглядит надежным, следовательно, кредитор может предложить мягкие условия в части ставок либо взять более крупную сумму. Но любые решения учреждение принимает в одностороннем порядке.

Участие в акциях от Сбербанка

Когда оформление кредита не привязано к определенным срокам, можно взять средства в рамках акционных программ. Сбербанк не часто проводит акции, например, в конце 2017 года потребительские кредиты под поручительство выдавались под фиксированные 12,5% годовых при сумме от 500 тыс. рублей.

Читайте также: Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ

Чтобы взять кредит в Сбербанке под минимальный процент, необходимо отслеживать новости компании и подавать заявку только в период акции. Требования к заемщикам при этом не меняются, банк просто снижает процент переплаты для привлечения клиентов.

Важно! Акционные программы за 2017–2018 года проводились по программам потребительского кредитования, рефинансирования. По условиям банк снижал как минимальную, так и максимальную ставку.

Узнать об акциях заранее не получится. Официальный веб-сайт банка анонсирует информацию только после старта специальных программ кредитования.

Рекомендации будущим заемщикам

Чтобы понять, как правильно взять кредит в Сбербанке под маленький процент, нужно немного разобраться в особенностях кредитования в целом. На ставку влияет в большей степени надежность потенциального заемщика. Чем больше вероятность своевременного возврата средств, тем ниже кредитный риск банка. Соответственно, благонадежным клиентам предлагаются более мягкие условия – больше сумма кредита, ниже ставка.

Дополнительная скидка предложена только участникам зарплатного проекта и владельцам пенсионных карт. Данные категории заемщиков пользуется особой лояльностью Сбербанка. Дополнительно зарплатным клиентам будет открыт доступ к Сбербанк Онлайн, где можно настроить автоматический платеж и средства в счет погашения задолженности будут списываться автоматически. Поэтому перевоз заработной платы в Сбербанк будет выгоден и удобен.

Важно! Если позволяет доход, клиент может взять более крупную сумму, получив сниженную ставку. После, излишняя часть средств возвращается как частично-досрочное погашение.

Для получения заемных средств под залог недвижимости необходимо предоставить обеспечение, которое одобрит банк. Также обязательно оформить страхование на залоговый объект. Прежде чем подавать заявку, нужно произвести предварительные расчеты и определить, насколько оправданы сниженные проценты переплаты.

Стоит обратить внимание и на программу рефинансирования. Суть заключается в том, что деньги выдаются только на погашение аналогичного потребительского займа в любом другом банке, но сверх долга можно взять необходимую сумму наличными. Таким образом, действующий кредит переводится в Сбербанк, плюс выдается определенная сумма кредитных средств.

Выводы

Ставки по потребительским кредитам, займам под залог или рефинансированию от клиента практически не зависят. Например, если кредитная история испорчена, рассчитывать на самые выгодные условия не приходится, даже при наличии высокого дохода на надежном рабочем месте. То же касается и новых заемщиков без кредитной истории. Однако все решения принимаются банком на основании многих факторов, поэтому гарантировать минимальных или максимальных процентов не может даже менеджер отдела кредитования.

Потенциальные заемщики могут лишь косвенно повлиять на решение банка, переведя зарплату или пенсию в Сбербанк. Оформление страховки и привлечение поручителей воспринимается положительно, но вместо снижения ставки клиенту могут предложить более высокую сумму кредита, что фактически не снизит итоговую переплату.

Когда лучше взять кредит в Сбербанке

Разумеется, Сбербанк предоставляет займы круглый год, однако в зависимости от сезона бывают различные акции, по которым условия того или иного продукта могут быть более выгодными, чем обычно. Если знать, когда лучше брать кредит, и какой именно, можно неплохо выгадать.

• 1 Декабрьские и январские возможности
• 2 Весенние крупные покупки
• 3 Летний «перекур»
• 4 Корректируем кредитный пакет
• 5 Займы в любое время года

Декабрьские и январские возможности

Не трудно догадаться, что все специальные предложения от организации в этот период связаны с Новогодними праздниками. Вы спросите, зачем это банку? В конце года каждая кредитная организация подводит итоги, изучает показатели и так далее. А новогодняя акция, которая привлечет еще немало клиентов под конец года, — чем не идея? Тем более, что в преддверии праздников люди активно что-то покупают: подарки, что-то для себя, в общем, что угодно. А тут как раз выгодное предложение от Сбербанка!

Особенно выигрывают, конечно, те, кто покупает автомобиль. Помимо акций в банках, сами дилеры понижают ставки и делают скидки к новому году. Сейчас, однако, Сбербанк не выдает автокредиты, однако купить авто можно и через нецелевой кредит. Специальные предложения касаются так же и кредитных карт, у которых к Новому году может снизиться ставка или увеличиться льготный период. Словом, если вы думаете, когда выгодней оформлять потребительский кредит в Сбербанке, дождитесь декабря, если, конечно, деньги не нужны срочно.

Весенние крупные покупки

Весной лучше всего брать кредиты на:

1. Жилье. Как правило, с наступлением тепла россияне начинают активно заниматься квартирным вопросом. Причем, наличие спроса влияет на условия предложения только самым наилучшим образом. Ставки, которые обычно подрастают за зиму, к марту-апрелю начинают немного снижаться и остаются в зафиксированном положении на довольно длительный срок. Кроме того, к весне рынок недвижимости автоматически совершенствуется, так как нетерпеливые покупатели уже совершили не самые выгодные покупки, либо сами продавцы подстроились под актуальные стандарты. Если приобрести квартиру в марте или апреле, к лету уже можно будет закончить ремонт и окончательно переехать.

Важно! Не тяните до мая! Не исключено, что за месяц вы не сможете наверняка определиться с квартирой, а в июне цены и ставки снова начнут расти.

1. Туризм. Весна так же отличный сезон для взятия кредита на путевки. Разумеется, летом, в период отпусков, цены на сами путевки резко подскочат, и отпуск обойдется вам куда дороже. А вот весной можно уже и предметно запланировать поездку, и выгодно приобрести билеты.

Однако имейте в виду, что путевки в те места, где весной уже разгар сезона, — не будут стоить дешевле, чем летом.

Летний «перекур»

Летом от взятия кредитов лучше воздержаться. Как правило, акции и предложения бывают крайне редко. Если вы не нуждаетесь в деньгах сию же секунду, лучше ждите и периодически просматривайте ситуацию в Сбербанке. Возможно, и подвернется какое-нибудь выгодное предложение.

А вот если по какой-то причине финансы необходимы прямо сейчас, лучше взять обычный потребительский кредит. Стандартные ставки, довольно широкий диапазон суммы и срока. Прекрасное решение на такой случай.

Внимание! Единственное, на что стоит брать кредит именно летом, — это образование. Так как с июля и по начало октября вопрос коммерческого обучения стоит крайне остро, спрос на такое предложение будет обильным, поэтому банк выдвинет довольно приемлемые условия.

Корректируем кредитный пакет

Осенью банки, как правило, повышают ставки, особенно на ипотечные кредиты. Естественно, происходит это постепенно, поэтому если вы присмотрели что-то, скажем в конце августа, а оформить успеете лишь в первых числах сентября (после устройства на работу, например) – ничего страшного не произойдет. А вот с октября лучше ничего не предпринимать и дожидаться уже Нового года.

Осень – самое лучшее время для реструктуризации и рефинансирования. С октября по ноябрь основной наплыв составляют как раз клиенты, нуждающиеся в поправке своей кредитной истории. А так как банку выгодны любые клиенты, отношение к таким заемщикам очень лояльное и бережное.

Займы в любое время года

То ли дело ИП, стартаперы, бизнесмены и т.д. Их предприятия и дела работают слаженно вне зависимости от времени года, поэтому и закупка инвентаря, оборудования происходит регулярно в начале месяца или в конце. Так же деньги могут внезапно понадобиться на новый проект или расширение офиса. Соответственно, каких-то серьезных изменений в предложениях для малого и частного бизнеса от сезона к сезону не наблюдается. Когда нужно, тогда смело берите кредит!

Во внимание не берутся только фермеры и прочие предприниматели, занятые в сельском хозяйстве. Самые выгодные предложения для них начинаются с посевного сезона (весна) и до сбора урожая (конец лета-начало осени).

Источник https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-pod-minimalnyj-procent.html

Источник https://kreditec.ru/kogda-luchshe-brat-v-sbere/