Кредит без страховки под низкий процент в 2023 году — в каком банке самая низкая ставка?
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса в течение 14 дней. Сегодня условием получения более низкого процента по кредиту практически повсеместно является наличие страховки или согласие ее оформить. Без страхового полиса кредит получить возможно, но процент по нему будет выше. Вырастет он и при отказе от полученной страховки. Где самая низкая ставка на кредит без страховок в 2023 году — куда обращаться тем, кто не желает оформлять личное страхование?
Что такое страховка по кредиту
Логика банка, который очень хочет, чтобы каждый заемщик застраховал себя, понятна — для кредитной организации важно, чтобы клиент вовремя вернул взятые деньги и начисленные проценты. Проблемы со здоровьем, потеря работы или даже гибель клиента — не в интересах банка.
Поэтому при получении кредита финансовые учреждения настоятельно рекомендуют заключить договор страхования (разумеется, с дружеской себе страховой компанией). Самые распространенные виды страхования:
- Жизни и здоровья — если заемщик временно потеряет трудоспособность, получит инвалидность или погибнет, страховая компания погасит его задолженность перед банком.
- От потери работы — если клиент лишится работы по инициативе работодателя (сокращение штата в компании или организация будет вовсе ликвидирована), страховая компания погасит его задолженность перед банком согласно условиям договора страхования. Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем.
Выглядит неплохо, но на практике страховые компании очень неохотно выплачивают возмещение. И если есть возможность отказаться от выплаты или уменьшить сумму, страховщики ее найдут. Именно поэтому многие заемщики предпочитают отказаться от страховки, которая вовсе не является бесплатной. Тем более, что в большинстве случаев наличие страхового полиса не может быть обязательным требованием, от которого зависит одобрение заявки банком.
Когда страховка при получении кредита обязательна
Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно — это ипотека. Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.
Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при оформлении автокредита, хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.
Для обычного потребительского кредита страховка не может быть обязательным требованием, а факт согласия или несогласия заемщика оформлять полис не может быть фактором, который влияет на одобрение заявки.
Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего — кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами. Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор — более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.
Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.
Чем грозит кредитование без страховки
Кроме повышения процентной ставки по кредиту (обычно — на 6-7 п.п.) можно ожидать и других последствий от банков при отказе заемщика от страхования:
- более короткий срок кредита,
- более низкая сумма,
- изменение некоторых других условий договора.
В каких банках можно взять кредит без страховки в 2023 году
Ответ очевиден — потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке. Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг. При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.
Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться — такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.
Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления страховки и без личного страхования приводится в следующей таблице:
| Название банков | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Тинькофф Банк | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 1 года до 5 лет | от 9.9% годовых |
| Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4% годовых |
| ВТБ | от 30 тысяч до 40 миллионов рублей | от 6 месяцев до 7 лет | от 3,9% годовых |
| Открытие | от 50 тысяч до 3 миллионов рублей | от 12 до 60 месяцев | от 12,5% годовых |
| Газпромбанк | от 10 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 84 месяцев | от 3,9% годовых |
| Совкомбанк | от 150 тысяч до 30 миллионов рублей | от 12 до 180 месяцев | от 6,9% годовых |
| УБРиР | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 10 лет | от 5% годовых |
| Почта Банк | от 10 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 17,9% годовых |
| Синара Банк | от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 5,7% годовых |
| Ренессанс Банк | от 30 тысяч до 2 миллионов рублей | от 1 года до 7 лет | от 3,9% годовых |
Тинькофф Банк — полное погашение кредита в подарок
Подайте заявку на кредит наличными с 1 по 31 октября и получите шанс не возвращать его или не платить проценты.
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 9.9% годовых.
Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 9.9% годовых, а максимальная — 40%.
Через кредитный калькулятор на сайте Тинькофф вы можете подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такая большая сумма возможна только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
В Альфа-Банке вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 4% годовых, а максимальная — 32%.
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст не менее 21 года;
- наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца;
- наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.
Для подачи заявки на кредит на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор: дебетовая или кредитная карта любого другого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.
Для получения от 300 до 400 тысяч рублей вам также нужно будет предоставить справку о доходах за последние три месяца.
Для оформления кредита на сумму от 400 тысяч рублей и более вам также потребуется предоставить документ на выбор:
- копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;
- копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
- копию полиса ДМС;
- копию трудовой книжки;
- копию полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
- выписку по банковскому счету с остатком не менее 150 тысяч рублей.
Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
В ВТБ вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. С учетом страхования минимальная процентная ставка составляет 3,9% годовых, а максимальная — 21,6%. Без финансовой защиты переплата равна от 14,4% до 44% годовых.
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного года;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей.
При подаче заявки на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. При получении от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей рублей — документ, подтверждающий вашу трудовую занятость. При оформлении большей суммы — справка о доходах.
Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 12,5% годовых.
В Открытии вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. При отказе от финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 12,5% годовых, а максимальная — 29,5%.
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.
Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
Газпромбанк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья составляет 3,9% годовых. Отказ от финансовой защиты увеличивает процентную ставку на 7-15 процентных пункта. Скидка до 1,5 п.п. для зарплатных клиентов.
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
При подаче заявки на кредитование на сумму до 500 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения от 500 тысяч до 2 миллионов рублей — документ, подтверждающий вашу занятость. Для оформления большей суммы — справка о доходах.
Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк — кредит под 0%
Совкомбанк возвращает проценты по кредиту наличными в рамках акции “Все под 0!”.
- сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
- процентная ставка — от 6,9% годовых.
В Совкомбанке вы можете оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 6,9% годовых.
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 85 лет;
- наличие контактного телефона для связи.
Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.
УБРиР
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 10 лет;
- процентная ставка — от 5% годовых.
УБРиР предлагает оформить кредит на любые цели на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. При отказе от страхования жизни и здоровья минимальная процентная ставка составляет 5% годовых.
УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 16242 рублей;
- отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.
Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется паспорт РФ и документ для подтверждения дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.
Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.
Почта Банк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 7 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
В Почта Банке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Процентная ставка от 4% годовых с подключение финансовой защиты и услуги «Гарантированная ставка» и от 17,9% без страховки и услуги.
Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст не менее 18 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на кредитование вам потребуются паспорт РФ и СНИЛС.
Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Синара Банк
- сумма кредитования — от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 19% годовых.
Синара банк предлагает оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка без финансовой защиты составляет 19% годовых.
Сейчас в Синара Банк действует акция — заемщики могут вернуть уплаченные по кредиту проценты. Для этого им нужно:
- оформить кредит на срок от 4 лет;
- полностью использовать кредитные средства;
- вносить платежи строго по графику;
- оплачивать кредит без просрочек;
- совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей по карте “Универсальная”.
Синара предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 23 до 80 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.
Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.
Ренессанс Банк
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
Ренессанс Банк так же предлагает оформить потребительский кредит наличными на любые нужды на сумму от 30 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 31,7%.
Обратите внимание на то, что если вы являетесь новым клиентов Ренессанс Банка, вы можете подать заявку на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Также первый платеж по кредиту наступает через 45 дней с даты заключения договора.
Ренессанс Банк предъявляет к заемщикам следующим требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых;
- наличие постоянного источника дохода.
Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредиту в Ренессанс Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Минимальная ставка по кредиту без страховки среди всех рассмотренных банков — в УБРиР. Здесь кредит на этих условиях выдается от 5% годовых, причем на минимальный процент не влияет сумма кредитования (в некоторых банках ставка может быть чуть ниже указанной, если кредит большой — мы ориентировались на небольшие и средние займы).
Чуть выше минимальная ставка без учета страхования — в банках Тинькофф и Альфа-Банк. Это от 5,5% годовых соответственно.
В остальных финансовых учреждениях из тех, что рассмотрены нами, минимальный процент по кредитам без страхования превышает 12% годовых. Но фактический процент для одобренного кредита там может быть ниже, чем в банках с более низким минимумом.
Выводы
Получить обычный потребительский кредит без страховки можно в любом банке — наличие полиса не может быть обязательным условием. И банк получит большие штрафы, если попытается включить такое условие в тарифы.
Модель, которой придерживаются кредитные организации сегодня — скидка по тарифу на кредит для тех клиентов, которые оформляют страхование.
При этом не все банки раскрывают, как именно факт отсутствия страховки ухудшает условия кредита. Но многие, напротив, открыты — публичные тарифы таких банков содержат полную информацию о минимальных ставках по кредитам в зависимости от того, есть страховка у клиента или нет.
Обращение в банки, которые указывают минимальный процент — не гарантия получить самый выгодный кредит. Всегда существует диапазон ставок, и фактически процент для конкретного заемщика может оказаться выше, ближе к максимальному. Зато в другом банке могут предложить лучшие условия, хотя минимальный процент там выше. Все индивидуально.
Также срабатывает такое правило — чем дешевле кредит, тем сложнее его получить. Для кредитования под низкий процент нужно либо являться зарплатным клиентом конкретного банка, либо представить максимум доказательств своей платежеспособности.
Кредит наличными под низкий процент
Авторизуйтесь через Госуслуги и получите возможность оформления заявки до 7 млн ₽ по одному документу.
Бесплатная карта с кeшбэком
Получите кредит на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10% . Карта выдается моментально.
Удобная доставка
Получите кредит до 7 млн ₽, не выходя из дома в городах, где есть доставка
Рассчитать кредит под низкий процент
Параметры кредита
Сумма кредита
от 10 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок кредита
13 месяцев 60 месяцев
Ежемесячный платеж 0 ₽
Расчет предварительный, произведен с учетом страхования
Онлайн заявка на кредит под низкий процент
Кредит под низкий процент
Если вам нужен кредит с низкой процентной ставкой на неотложные траты или покупки, лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Изучите предложения и подберите удобный график и размер платежей с учетом ваших доходов и расходов.
Как получить кредит наличными
Оформите заявку на кредит
В офисе, на сайте или моб. приложении. Hа сайте до 7 млн ₽ — только по паспорту
Дождитесь решения
Мы пришлем СМС с решением по вашей заявке за 5 минут
Получите деньги
В нашем офисе или в мобильном приложении
Условия кредитования
от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽
от 13 месяцев до 5 лет*
Тип платежа:
Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита
* Максимальный срок зависит от суммы кредита и категории заемщика
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.
Процентные ставки
При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием**,
100 000 – 7 000 000
- до 1 п.п. для зарплатных*** клиентов
- до 1 п.п. на первые 30 дней после выдачи кредита (без предоставления авто в залог), а также на весь срок кредита при предоставлении авто в залог
*При оформлении кредита на сайте банка, минимальная сумма кредита — 300 тыс. ₽
**В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 7-15 п.п. в зависимости от суммы кредита
***Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)
При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:
Сумма кредита, рублей
Процентная ставка со страхованием*,
100 000 – 7 000 000
до 1 п.п. для зарплатных** клиентов
*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита
**Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация
Возраст на дату получения кредита
Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте
Не менее 3 месяцев
Пакет документов
- Паспорт гражданина РФ;
- Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
- Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:
- только паспорт гражданина РФ
Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:
- только паспорт гражданина РФ
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)
** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Страхование кредита
При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным и не влияет на принятие решения об одобрении кредита.
Документы
Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 09.10.2023)
Перечень требований к транспортному средству
Условия проведения маркетинговой акции «Снижение ставки»
Общие условия предоставления потребительских кредитов (с 27.06.2022 по 18.04.2023)
Общие условия предоставления потребительских кредитов (с 19.04.2023)
Показать еще
Тарифы
Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 09.10.2023)
Кредитование физических лиц (с 21.08.2023)
Диапазоны значений полной стоимости кредита (c 16.10.2023)
Список городов, в которых возможна бесплатная доставка
Благовещенск
Владивосток
Волгодонск
Горно-Алтайск
Екатеринбург
Комсомольск-на-Амуре
Кормиловка
Косая Гора
Краснокамск
Красноярск
Магнитогорск
Невинномысск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новоульяновск
Новочебоксарск
Новый Уренгой
Октябрьский
Первоуральск
Петрозаводск
Ростов-на-Дону
Санкт-Петербург
Ставрополь
Стерлитамак
Ханты-Мансийск
Южно-Сахалинск
Яблоновский
Ялуторовск
Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях
Проверьте в своем мобильном приложении Газпромбанка
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Результат за 5 минут
Часто задаваемые вопросы
Как подать заявку на потребительский кредит?
Заявку можно оформить в одном из офисов, на сайте или в мобильном приложении.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит наличными?
После предоставления документов заявка на кредит наличными рассматривается от 5 минут до 2 рабочих дней.
Как авторизоваться через Госуслуги?
Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, вы можете сократить время заполнения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме этого, есть возможность оформить заявку на кредит до 5 млн ₽ только при наличии паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.
Вам всего лишь требуется пройти авторизацию по вашей учетной записи через портал Госуслуги при оформлении заявки на нашем сайте, подтверждая корректность ваших персональных данных.
Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?
С вами свяжется специалист банка, назначит встречу в выбранном офисе в удобные для вас время и дату. Предоставьте документы и подпишите анкету, после чего мы пришлем СМС об окончательном решении. При положительном решении деньги будут зачислены на карту банка (новую или действующую).
Как сделать досрочное погашение по кредиту?
Гасить кредит досрочно можно в мобильном приложении или ближайшем к вам офисе в любой день, независимо от даты регулярного платежа.
Как и где можно погашать кредит?
Способы погашения кредита
- Ежемесячные аннуитетные платежи.
- Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.
Способы погашения:
В офисах Газпромбанка
Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка
В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка
Не позднее даты погашения
Через банкоматы Газпромбанка
(с использованием карты Газпромбанка)
Не позднее даты погашения
Безналичным переводом со счетов других банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
В соответствии с тарифами других банков
Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
В соответствии с тарифами других банков
Как получить выписку или справку по действующему кредиту?
Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Подробнее
Почему отказали в кредите и как повысить шансы на одобрение?
Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.
1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг
Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:
- Длительные и частые просрочки по кредиту.
- Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.
- Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.
Рекомендации:
Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.
Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.
Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»
2. Отсутствие кредитной истории
Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.
Рекомендации:
Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:
1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.
2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.
В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.
3. Высокая долговая нагрузка
Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.
Рекомендации:
Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.
Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.
4. Долги и штрафы
Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.
Рекомендации:
Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов
5. Несоответствие минимальным требованиям банка
Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.
Рекомендации:
- Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.
- Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.
- Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.
- При подаче заявки на кредит дайте согласие:
— На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
— На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.
Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.
Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.
6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе
Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.
Рекомендации:
Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.
7. Что еще влияет на решение по кредиту?
Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:
- Низкий или нестабильный доход.
- Частая смена работы.
- Финансовая нестабильность работодателя.
- Наличие судимости или административных правонарушений.
- Плохая кредитная история, ненадежный созаемщик или поручитель.
Источник https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/kredity-bez-strahovok-gde-samaya-nizkaya-stavka/
Источник https://www.gazprombank.ru/personal/credit/pod-nizkiy-procent/