Стоит ли брать кредит в зарубежном банке и как это сделать?

Стоит ли брать кредит в зарубежном банке и как это сделать?

Кредитование — это один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Мы можем взять кредит не только в РФ, но и за рубежом.

Кредиты в большинстве европейских и американских банков выдают по таким низким процентным ставкам в сравнении с РФ, что россияне рассматривают займы у иностранных кредиторов, как очень выгодную альтернативу кредитованию в российских банках.

Прежде чем перейти к выбору банка, определитесь, зачем вам нужны заемные средства.

В некоторых случаях можно обойтись без кредита или же оформить его в российском банке.

Если же преимуществ зарубежного кредитования вам подходят гораздо больше, вам необходимо тщательнейшим образом выбрать страну, где вы желали бы кредитоваться. Изучите основные условия по предоставлению кредитов в разных государствах, выберите наиболее выгодные для вас и приступайте к поиску банка с самыми оптимальными условиями.

Если вы решились взять кредит за границей, какие требования к вам предъявят иностранные банки? Насколько реально ипотеку в иностранных банках на приобретение жилья в РФ? Что потребуют от вас, как от юридического лица, зарубежные банки для получения кредитования?

Если вы решились на этот шаг, как вам взять кредит в зарубежном банке?

Зарубежные банки привлекательны для российских заемщиков ставкой в 2-5 процентов годовых.

Такая, более низкая, чем в РФ, ставка характерна для большинства европейских и американских банков. Но так обстоит дело далеко не во всех странах.

Важно! Некоторые страны не готовы работать с иностранцами, либо выдвигают к ним повышенные, по сравнению со своими гражданами, требования.

Как можно взять кредит за границей, на что следует обратить внимание при оформлении кредита, какие требования предъявляют зарубежные банки к иностранным заемщикам — все эти вопросы вам следует основательно проанализировать.

Кому выдают займы за границей, а кому нет?

Внимание! Некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков, потому что опасаются работать с иностранцами.

Важной причиной, из-за которой банки не выдают займы иностранцам, является то, что при возникновении конфликта между заемщиком иностранцем и банком, ситуация разрешается по законодательству страны заемщика.

Следующая причина отказа в кредитовании кроется в том, что банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход и кредитную историю.

Конечно же, с резидентами работать проще, поскольку они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кому же из иностранных заемщиков одобрят кредит зарубежные банки?

Только тем, которые:

• проживают в стране на постоянной основе;
• имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем;
• работают легально, с заключением трудового договора;
• получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит;
• владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит;
• ими наработана хорошая кредитная история;
• могут предоставить поручителя, который является гражданином этого государства.

Каковы особенности кредитования в разных странах?

В Испании одно из основных условий для предоставления займа — отсутствие невыплаченных кредитов на родине. В банк обязательно придется предъявлять справку о том, что нет непогашенных займов на данный момент.

В Японии требуют наличие поручителя — гражданина этой страны. Задача поручителя подтвердить платежеспособность клиента. А если заемщик погибнет, то выплачивать долг за него придется его наследникам.

В Германии могут потребовать часть кредитованных средств оставить на депозитном счете. Такой подход обеспечивает банку возврат денег в период, когда у клиента возникают финансовые сложности, и он не может выплачивать долг самостоятельно.

Как отличаются процентные ставки банков в разных странах?

Справка! Важен выбор страны кредитования. Например, банки Великобритании вам могут предоставить кредит от 2%, а в Болгарии вы редко тем клиентам, которые оформили официальное разрешение на пребывание в стране.

В этом случае условия кредитования для иностранных граждан и резидентов данной страны почти не отличаются друг от друга.

Потребительские кредиты оформляются, как правило, на покупку автомобиля, ремонт жилья, оплату образования.

При планировании обучения вы можете взять кредит не только на оплату университета, но и курсов, стажировок. А также оформить заем на покрытие затрат на проживание в этом государстве на весь период обучения.

Важно! Если вы проживаете в стране по визе, сроки выплаты вам определят исходя из срока действия документа.

Кредит бизнесу.

Если вы собираетесь открывать бизнес за рубежом, выясните, можно ли взять кредит в иностранном банке на коммерческие цели. Когда такая возможность существует? Когда вы исправно платите налоги, создаете рабочие места и положительно влияете на экономику страны, то получить этот вид кредитования не сложно. А если вы предъявите эффективный бизнес-план, то некоторые государства смогут вам предложить пониженные процентные ставки.

Справка! Бизнесмены так же могут рассчитывать на отсрочку платежей по займу на срок до 2 лет.

Открытие бизнеса в другой стране означает повышенные риски, поэтому коммерческие кредиты выдают по более высоким процентным ставкам, чем займы на личные цели.

Почему выгоднее брать заем в зарубежных банках?

Это выгодно из-за следующих преимуществ:

• процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз, что является их основным достоинством;
• в зарубежных банках условия при оформлении кредитов более гибкие;
• >надежность зарубежных банков выше, чем у российских;
• в России, конечно же, действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них иные, чем в Европе или США. Дочернее отделение банка обязано действовать по законодательству РФ, поэтому их предложения не могут быть более выгодными, чем российские.

Кредит для юридического лица.

Иностранные банки в отличие от банков РФ, выдающих кредиты клиентам под фиксированный процент, используют так называемые плавающие проценты, определяемые суммой ставки LIBOR и премии банковского учреждения.

Премия банка составляет 2-5% годовых.

Зарубежные банки на стадии оценки способности компании погасить кредит анализируют рыночный сектор деятельности предприятия. Поэтому банковские учреждения рассматривают выход компании на новые рынки в качестве дополнительных рисков.

Важно! При заключении кредитного договора с иностранным банком обратите особое внимание на список видов деятельности, которые банковское учреждение запрещает, а также проанализируйте данный список на соответствие стратегии развития вашей компании.

В числе ваших обязательств, как заемщика по обеспечению платежеспособности относится соблюдение следующих норм:

• структуры вашего холдинга и управления должны быть прозрачны;
• вы обязаны опубликовать сведения обо всех бенефициарах;
• схемы движения финансовых потоков внутри холдинга должны быть прозрачны;
• наличие выручки;
• если основная прибыль аккумулируется не на производственной или торговой компании страны, а на предприятии нерезиденте, которое выступает в качестве казначейства, прозрачность движения финансовых потоков обязательна;
• вы, как заемщик, должны иметь ликвидное имущество, в том числе и акции самого кредитуемого предприятия в качестве обеспечения по выдаваемому кредиту;
• у вас не должно быть значительной налоговой задолженности перед государством;
• отсутствие значительной задолженности по кредитам, а также требований со стороны кредиторов к ее погашению, включая иски в судебном порядке;
• ни вы, как потенциальный заемщик , ни все аффилированные вами предприятия или частные лица, не должны упоминаться в крупных скандалах с серьезной публичной оглаской;
• не во всех иностранных банках обязательно для вас наличие консолидированной отчетности согласно МСФО, но это, скорее, плюс;
• вы обязаны иметь бизнес-план, потому что кредит выдается всегда под определенный перспективный проект, а не под текущую деятельность;
• от вас могут потребовать провести все операции с кредитными денежными средствами через определенный счет в иностранном банке, выдающем этот кредит, где деньги находятся в залоге. Это же требование может относиться к средствам, получаемым компанией при реализации инвестиционного проекта, кредитуемого банком;
• банк может потребовать от вас поручительства или банковскую гарантию от банка страны, резидентом которой является заемщик;
• вы должны будете предоставить результаты независимых аудиторских заключений всемирно признанных аудиторских компаний;
• вы должны будете предоставить заключение международной юридической фирмы согласно результатам due diligence потенциального заемщика. Due diligence может выполняться также и самими банком без использования услуг внешних консультантов;
• вы будете не свободны в выборе валюты и формы погашения кредита даже при удовлетворении всех требований иностранного кредитора;
• вам придется признать во время финальной процедуры главенство Национального банка, т.к. окончательный договор регистрируется и в Национальном банке страны и в Министерстве финансов.

Внимание! Получить ссуду в зарубежном банке можно только с согласия государственных институтов. Также необходимо получить лицензию Центрального банка, разрешающую инвестировать средства заграницу.

Для этого готовится справка о доходах и заграничный паспорт. Далее подается заявка и подготовленные документы в областное управление Центрального банка. Помимо этого, потенциальный заемщик должен пройти собеседование в Министерстве внутренних дел.

Срок выдачи лицензии — 40 дней с момента подачи заявления при отсутствии дополнительных вопросов со стороны ведомств к заявителю.

Стоит отметить, что данная услуга является платной.

Срок подготовки документов на получение кредита или ссуды примерно 2-3 месяца.

Справка! Прежде, чем просить у банка кредит или доступ к торговому финансированию, нужно пробыть клиентом банка хотя бы 3-6 месяцев и показать себя с хорошей стороны. Для того, чтобы получить кредит в иностранном банке, нужно сначала открыть счет в оффшорном или иностранном банке.

Как оформить кредит?

Европейские банки при оформлении кредита устанавливают для иностранных заемщиков более жесткие условия:

• наличие официального заработка;
• отсутствие задолженностей по налогам и действующих займов на родине;
• наличие имущества, которое можно расценивать в качестве залога;
• привлечение поручителя из граждан страны, в которой будет выдан кредит;
• готовый бизнес-план для предпринимателей.

При открытии зарубежного счета вы обязаны уведомить Федеральную Налоговую службу, если этого не сделать, вам будет назначен штраф.

При выборе кредитной организации следует учесть такие параметры:

• какова схема погашения кредита;
• какова репутация и рейтинг банка;
• какова сложность процедуры оформления займа;
• есть ли дополнительные платежи по кредиту.

При оформлении займа в иностранном банке от вас обязательно потребуется наличие:

• загранпаспорта;
• разрешения на пребывание в стране: виза или ВНЖ;
• справки о доходах за 1-2 предшествующих года и любые другие документы, которые подтвердят вашу платежеспособность;
• сведений об обязательных ежемесячных платежах – алименты или другой кредит;
• трудового договора;
• документа о наличии недвижимости в собственности;
• разрешения на проведение валютных операций в зарубежных странах.

В некоторых банках вам придется предъявить документ о составе семьи. Все перечисленные бумаги должны быть переведены на язык того государства, в котором будет оформлен заем.

При оформлении кредита на бизнес, вы обязаны предоставить следующие сведения:

• адрес регистрации и проживания;
• свидетельство об образовании и стаже;
• юридический и физический адрес организации;
• данные о сфере бизнеса.

Каковы недостатки займов за рубежом?

Знайте, что существуют и минусы оформления кредита за границей.

• большой пакет документов для получения денег;
• оформление происходит на иностранном языке, возможно непонимание;
• необходимо знать законодательство той страны, где вы оформляете заем;
• наличие комиссий при осуществлении международных операций.

Важно! Если перед оформлением кредита вы положите определенную сумму на ваш депозитный счет, то Полезна 211

Не очень 6

Является экспертом в нише Fintech. Специализируется на кредитном рынке. Имеет высшее образование в сфере маркетинга и финансов.

В каком иностранном банке можно оформить кредит?

Многие российские потребители считают, что кредитование в иностранном банке выгоднее, чем в отечественной финансовой структуре. И действительно, зарубежные компании более стабильны, авторитетны и охватывают своей деятельностью не одну страну мира. Однако мнение о том, что процентная ставка в филиалах международных банков будет ниже, чем в российских, ошибочно.

Функционирование всех представительств с иностранным инвестированием осуществляется с учетом экономических реалий той страны, в которой присутствует данный филиал. Таким образом, процентная ставка по кредитам для физических лиц не будет превышать среднерыночные показатели.

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка	Страна	Место по активам среди банковских структур России
Юникредит	Италия	12
Росбанк	Франция	13
Райффайзенбанк	Австрия	14
СитиБанк	США	23
Хоум Кредит	Чехия	38
ИНГ Банк	Нидерланды	40
Нордея	Швеция	46
ДельтаКредит	Франция	48
ОТП Банк	Венгрия	52
Кредит Европа Банк	Турция	58
Русфинанс	Франция	63
Эйч-Эс-Би-Си	Великобритания	72
РН Банк	Франция, Италия	78
Интеза	Италия	85
Дойче Банк	Германия	87
БНП Париба	Франция	88
Тойота	Япония	92
АйСиБиСиБанк	Китай	95
МидзухоБанк	Япония	103
Креди Агриколь КИБ	Франция	105

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Все потому что иностранные компании в России осуществляют финансовую деятельность, как дочерние компании, а не филиалы известных организаций. Поэтому кредиты предоставляются по условиям России, а не тем, что предусмотрены за границей. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает, посколько выберед надежную компанию.

Чтобы оформить кредит в иностранном банке в России, нействовать необходимо по стандартной схеме:

1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на кредит, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты.

При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

• Заявление-анкета на займ;
• Паспорт гражданина РФ;
• Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
• Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
• Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

• годовой процент переплаты – от 13,9%;
• объем займа — до 3 миллионов рублей;
• период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

• процентная ставка – 14% — 21%;
• сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
• срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

• годовая фиксированная ставка — 11,99%;
• размер займа – до 2 миллионов руб.;
• на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

• процент переплаты – от 14% в год;
• наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
• период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

• процентная ставка – от 14,9%;
• сумма кредита:
• 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
• 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
• срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку можно оформить ЗДЕСЬ. Изучите детально все предложения и заполните анкету на кредит в иностранном банке.

Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kak-vzyat-kredit-v-zarubezhnom-banke/

Источник https://www.oceanbank.ru/v-kakom-inostrannom-banke-mozhno-oformit-kredit/