Страховка по кредиту для бизнеса: когда нужна, а когда можно обойтись

Страховка по кредиту для бизнеса: когда нужна, а когда можно обойтись

Страховка по кредиту увеличивает шанс возврата денег — в этом заинтересован как заемщик, так и банк. Однако платит за снижение риска всегда заемщик. Когда бизнес берет кредит, может быть три варианта:

• без страховки банк не выдаст деньги;
• без страховки банк выдаст кредит, но по более высокой ставке;
• банк не требует страховку — она остается на усмотрение заемщика.

Вместе с юристом разобрали, в каких случаях банки, скорее всего, попросят заемщика оформить страховку, а в каких — кредит можно будет получить без нее.

Что такое страховка по кредиту

Страховка по кредиту — это инструмент управления рисками и для банка, и для бизнеса. Если бизнес не может погасить кредит по какой-то причине и страховка покрывает эту причину, — страховая компания погасит его самостоятельно.

В выигрыше остается и банк — для него это способ снизить свои риски и повысить шанс возврата кредита. Обычно чем ниже риск банка, тем более выгодные условия кредитования он готов предоставить. А значит, со страховкой проценты по кредиту могут быть ниже.

Условия выдачи кредита, как и условия страховки, различаются в зависимости от того, кто берет деньги: компания или физлицо. К физлицам относятся ИП, самозанятые и люди без таких статусов.

Виды кредитного страхования

В бизнес-кредитовании применяют два вида страхования:

• страховка залога;
• страховка жизни и здоровья заемщика, если заемщик — ИП или самозанятый.

Страхование залога применяется для любых заемщиков. Бизнес страхует имущество, которое оформляет в качестве залога по кредиту. Страховая выплатит бизнесу деньги, если залог сгорит, утонет или его украдут — конкретный список страховых случаев отдельный для каждого договора.

Компания купила склад в ипотеку, оформив этот же склад как залог. Заемщик не смог выплатить кредит, поэтому банк забрал склад себе. Затем банк может продать склад на торгах, чтобы вернуть деньги, выданные в кредит.

Другая ситуация: компания купила склад в ипотеку, отдав его в залог, но через месяц склад сгорел вместе с большим запасом товара. Дела у компании стали плохи, и она не смогла выплачивать кредит. Банк не может забрать сгоревший склад себе, как и компенсировать выданный кредит.

Если склад застрахован, после пожара страховая компания выплатит деньги банку или бизнесу — зависит от договора страхования. Если отдать деньги банку, бизнесу не придется еще несколько лет платить за сгоревший склад. Если деньги заберет бизнес, он сможет потратить их на восстановление работы и закупку нового товара, и в итоге погасить заем.

Страховка жизни и здоровья работает только для физлиц — ИП и самозанятых. Банк может рекомендовать предпринимателю застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность. Если ИП не сможет работать и выплачивать кредит из-за проблем со здоровьем, долг перед банком погасит страховая. Такое условие банк может прописать в любом кредите, но чаще всего — в крупных и долгосрочных.

Кроме того, если кредит берет ИП или самозанятый, банк может запросить поручительство по кредиту. Если что-то пойдет не так, поручитель будет выплачивать кредит за предпринимателя. Поручительство не считается страхованием, но это еще один способ для банка снизить свои риски.

Обязательно ли страхование кредита

Ни в одном виде кредита для бизнеса страховка не является обязательной. В Гражданском кодексе указано, например, что залогодатель обязан застраховать залог, «если иное не предусмотрено законом или договором». Другими словами, если банк не выдает кредиты без страховки — это его решение, а не вынужденная необходимость.

Обычно бывает два варианта:

• банк может предложить оформить страховку и не выдавать кредит без нее;
• оформление страховки могут оставить на усмотрение бизнеса.

Во второй ситуации чаще всего бывает так: если нет страховки, банк меняет условия кредита и повышает процентную ставку. Он вправе так делать — нет закона, который бы это запрещал.

В кредитовании работает традиционное для экономики правило: чем больше риск, тем больше должна быть потенциальная прибыль. За то, что банк несет дополнительные риски, выдавая кредит без страховки, заемщик будет вынужден платить более высокие проценты. Но у риска есть предел: если банк посчитает выдачу кредита без страховки слишком рискованной, то будет вправе отказать бизнесу в выдаче.

Если банк не требует страховку, бизнес должен оценить ее целесообразность самостоятельно — это будет обычным страхованием бизнеса вне рамок кредитного договора. Страховка по кредиту дает бизнесу гарантию того, что внезапное ЧП не остановит бизнес, загнав его в долги.

Может ли банк обязать оформить страховку от самого банка. Банки, у которых есть услуги страхования, скорее всего, предложат заемщику оформить страховку у них.

При этом банки не имеют права обязать заемщика пользоваться именно их услугами. Подойдет любой договор страхования — банк будет обязан принять его.

Когда оформлять страховку

В кредитном договоре банк может предусмотреть два срока оформления страховки: до того, как бизнес получит деньги, или после этого.

Если страховку нужно оформить до получения кредита, банк не даст бизнесу деньги без предъявления договора страхования.

Если страховка нужна после получения денег, обычно банк устанавливает срок, в течение которого эту страховку нужно оформить, например в течение месяца.

В любой ситуации банк имеет право досрочно истребовать деньги, только если это прописано в кредитном договоре.

Как условия страховки зависят от цели кредита

Есть четыре основные цели, на которые бизнес берет кредит: покупка недвижимости, транспорта, оборудования и нецелевое кредитование. К нецелевым относят, например, оборотные кредиты, займы на выплату зарплаты или расширение штата. Цель получения кредита часто определяет, будет ли банк требовать залог и страховку.

Кредит на недвижимость. Ипотекой считают кредит, в котором залогом становится недвижимость. Если это правило не соблюдается — это обычный целевой кредит.

Если ипотеку берет компания, заложенную недвижимость, скорее всего, нужно будет застраховать. Если кредит оформляет ИП, с большой вероятностью придется застраховать и жизнь предпринимателя. Некоторые банки разрешают ИП оформить страховки на год, а не на весь срок ипотеки — тогда через год ставка по ипотеке вырастет.

Иногда залогом по ипотеке может выступить недвижимость, которая уже есть у заемщика. Например, бизнес берет кредит на покупку нового цеха. В залог можно дать приобретаемое здание цеха либо другое — столовую, ангар или другой цех. Необходимость страховки банк будет оценивать исходя из пожароопасности и ветхости здания.

Представим банно-гостиничный комплекс, который берет кредит на строительство нового здания гостиницы. В качестве залога он дает свой комплекс бань. Банк понимает, что бани могут сгореть и не дожить до конца выплаты кредита.

Если компания потеряет бани, ее бизнес будет приносить намного меньше денег. Тогда, вероятно, у заемщика не будет денег на возврат кредита. Банк посчитал риски и понял, что без страховки залога он не может выдать кредит. Банк прописывает в договоре, что заемщик должен застраховать бани на весь срок кредита, иначе договор кредитования расторгается.

Автокредит. Некоторые банки дают кредиты на автомобили без залога и без страховки.

Однако, как правило, в автокредите приобретаемая машина становится залогом и банк заинтересован в ее страховании, поскольку любой автомобиль может попасть в аварию.

Условия могут быть разными. Почти всегда банки просят оформить страховку от угона и от «тотала» — полного уничтожения, после которого ремонт становится нецелесообразным. Такие страховые полисы называются Каско.

Бизнес нечасто берет кредиты на авто, почти всегда выгоднее оказывается лизинг. Работает это так: лизинговая компания покупает по поручению бизнеса конкретный автомобиль и предоставляет его в пользование. Спустя несколько лет у бизнеса может появиться право выкупить авто по остаточной стоимости.

В лизинге оформлять Каско тоже не обязательно. Но на практике в договор обычно включают пункт, который обязывает компанию или ИП застраховать авто.

Оборудование. Если кредит на оборудование, банки тоже могут просить оформить залог. Однако само оборудование редко оформляют как залог — зачастую банки в этом не заинтересованы.

При кредите на оборудование банк предпочтет попросить в залог что-то другое — недвижимость или авто. Их банк, вероятно, порекомендует застраховать. Но в некоторых случаях банки могут просить закладывать и страховать оборудование.

3D-принтер относительно легко устанавливать и демонтировать. Срок службы такого принтера — 10 лет. Если кредит оформлен всего на два года, банк может предложить заложить 3D-принтер и застраховать его, например, от пожара.

Другой пример: рыбный завод хочет купить конвейерную ленту в кредит. Ее тяжело демонтировать, а из-за постоянной влажности лента подвержена коррозии. Такое оборудование оформлять в залог банк, скорее всего, не захочет.

Нецелевой кредит. Тут обычно работает такое правило: чем больше сумма кредита, тем выше вероятность, что банк потребует залог и страховку.

Также важна кредитоспособность заемщика: чем стабильнее и прибыльнее бизнес, тем больше вероятность, что страховка не понадобится.

Например, Тинькофф дает оборотный кредит для бизнеса без залога и страховки. Подтверждать целевое расходование денег тоже не нужно.

Еще бизнес может оформить кредитную линию. Она похожа на кредитную карту: оформляется один раз, после чего бизнес может брать деньги по мере необходимости. Если бизнес оформляет кредитную линию, Тинькофф попросит оформить коммерческую или жилую недвижимость в залог. По договору эту недвижимость также нужно будет застраховать.

Главное

1. В бизнес-кредитовании страхуют либо заложенное имущество, либо жизнь заемщика-ИП.
2. По закону обязательных страховок нет ни в одном виде кредита. Банки решают по своему усмотрению, нужна страховка или нет.
3. Банки, выдавая кредиты, оценивают свои риски. Например, банк может посчитать, что без страховки давать бизнесу деньги слишком рискованно. Либо деньги можно выдать, но под более высокий процент.
4. Чем выше риск уничтожения или исчезновения заложенного имущества, тем больше вероятность, что его нужно будет застраховать.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

• Для пополнения оборотных средств или инвестиций
• Предварительное решение без открытия расчетного счета
• Все онлайн, не нужно ездить в банк

Узнать сумму

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Кредиты без страховки

Потребительский кредит без страховки предполагает меньшую переплату. Стоимость полиса не включают в тело банковского продукта. На нашем сайте представлено 237 предложений без обязательного страхования. Они предполагают годовую процентную ставку от 0.01 до 41.8%, срок полного погашения до 360 месяцев и кредитный лимит до 500000000 тысяч рублей. Для расчета переплаты можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Показать весь

Поиск кредитов без страховки

Найдено 237 кредитов без страховки

Лучшие предложения по Кредитам

Посмотреть сравнение

Кредит на любые цели
Подать заявку

Залоговый кредит
Подать заявку

Быстрый кредит
Подать заявку

Кредит наличными
Подать заявку

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа
Подать заявку

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 80 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 80 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 80 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 8 335 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет
• Без поручительства

от 8 854 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 14 до 75 лет
• Без поручительства

Еще 4 кредита

от 9 339 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 80 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 339 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 80 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 339 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 80 лет
• Без поручительства

от 9 339 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 80 лет
• Без поручительства

Еще 3 кредита

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 68 лет
• Без поручительства

Еще 4 кредита

от 9 376 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 376 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 560 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без поручительства

Еще 2 кредита

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 75 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 75 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 75 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 75 лет
• Без поручительства

Еще 4 кредита

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст заёмщика от 25 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст заёмщика от 21 года
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст заёмщика от 21 года
• Без поручительства

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст заёмщика от 21 года
• Без поручительства

Еще 3 кредита

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 194 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет
• Без поручительства

Еще 6 кредитов

от 9 560 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 560 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 560 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 560 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 10 126 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Выписка со счёта и др.
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

Подать заявку
Еще 4 кредита

от 9 103 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 746 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручительства

Еще 1 кредит

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 62 года
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 62 года
• Без поручительства

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 560 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручительства

Еще 4 кредита

от 9 486 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

Подать заявку

от 9 121 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 121 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 121 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 121 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 121 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 859 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 23 до 65 лет
• Без поручительства

от 11 336 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 23 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 121 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 9 859 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 23 до 65 лет
• Без поручительства

Еще 9 кредитов

на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 20 до 75 лет
• Под поручительство

от 8 335 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

от 9 032 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

Еще 2 кредита

от 8 487 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручительства

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 22 до 74 года
• Без поручительства

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 35 до 65 лет
• Без поручительства

от 8 836 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 22 до 72 года
• Без поручительства

Еще 2 кредита

от 8 678 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 23 до 70 лет
• Без поручительства

от 12 494 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 12 494 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

Еще 1 кредит

от 8 854 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

от 8 854 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 85 лет
• Без поручительства

Еще 1 кредит

от 11 214 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 12 066 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

от 13 041 /мес
на 48 месяцев

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

Еще 2 кредита

от 9 014 /мес
на 48 месяцев

• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 65 лет
• Без поручительства

Потребительские кредиты без страховки от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.

Отзывы о потребительских кредитах

Совкомбанк

08.10.2023 Москва
Обман клиента

Без моего согласия мне выдали кредит на карту Халва несколько лет назад. Я использовала только свои средства и не собиралась пользоваться этим кредитом. О сумме кредита уже забыла. На телефон передавались только покупки выше 1 тысячи рублей. В балансе карты сумма кредита не обозначена. Из-за всего этого мои покупки перешли на кредит и мне пришло сообщение об оплате, причём, с комиссией. Об этом меня банк не предупреждал при навязывании этого кредита. Я обратилась в банк для закрытия моей карт.

СберБанк

04.10.2023 Москва
Быстрый кредит

Мне быстро выдали кредит. Сразу же при обращении все оформили, через полчаса примерно получил деньги. Ставка вышла адекватная, дали под 19%. Все условия подробно разъяснили, сдвинули по моей просьбе первый платеж на 45 дней, получилось подгадать как раз под дату зарплаты. Сейчас выплачиваю, просто кладу деньги на карту, они списываются и никаких проблем нет.

МосИнвестФинанс

02.10.2023 Москва
Взял кредит без проволочек
Помогли взять 2 миллиона под залог моей квартиры. Выписываться было не нужно из нее вообще.

МосИнвестФинанс

28.09.2023 Москва
Остался доволен
Брал у них кредит, остался доволен. Не нужные лишние документы. Сразу заявку и одобрили.

БМ-Банк

24.09.2023 Ступино
Обратная связь не работает

Невозможно отправить в бюро кредитных историй справку о том, что у меня кредит на сумму 161 тысяча рублей закрыт досрочно и нет в банке Возрождение никаких открытых кредитов. Невозможно сделать через форму обратной связи. Сотрудники тоже не знают, что делать. Некомпетентные сотрудники банка Возрождение оставили мне вот такой сюрприз, который я никак не могу решить с новыми сотрудниками банка. Просто ужас какой-то.

МосИнвестФинанс

11.09.2023 Москва
Кредит без проблем

Сколько раз хотела оформить кредит, везде отказывали или условия замороченные. Здесь же получилось все без проблем — предварительно рассчитали ставку процентную, условия нормальные.

Банк Синара

30.08.2023 Москва
Другим рекомендую и сам остаюсь клиентом

Быстрое оформление кредита этим банком помогло мне уладить мою неожиданно возникшую финансовую проблему. В банке Синара очень приемлемые и адекватные условия. Конечно, советую всем читать внимательно договор, чтобы знать свои обязательства перед банком. Персонал банка очень внимательный, компетентный и клиентоориентированный. Одобрение быстрое. А еще у банка есть приложение, что неимоверно удобно.

СберБанк

23.08.2023 Москва
Кредит через приложение

У меня получилось оформить кредит через приложение. Там сразу вышло одобрение как только подал заявку. Ставка была на весь срок 14.7%, а на первый месяц сниженная 4%. Платежи по графику, все расписано. Подтвердил условия и пришли деньги на карту. Сейчас выплачиваю, все ок. Раз в месяц деньги с карты автоматически списываются, от меня ничего дополнительно не требуется.

МосИнвестФинанс

21.08.2023 Москва
МосИнвестФинанс

Большим преимуществом считаю то, что здесь можно получить большие суммы в заем, под залог недвижимости сразу.

СберБанк

19.08.2023 Красноярск
После полного погашения задолженности по исполнительному листу продолжили начислять проценты

В мае 2016 года я оформил потребительский кредит в размере 740 000 т.р, с апреля 2019 года не смог в полном размере вносить платежи из-за высокой кредитной нагрузки и снижения дохода, общая долговая нагрузка составляла 2 500 000 млн., обратился в банк с заявлением снизить платеж и описал всю ситуацию, банк принял заявление, но снижать платеж отказался, но сообщил, что задолженность будет взыскана через суд, а проценты по задолженности зафиксированы. В апреле 2020 года банк обратился в мирово.

Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

Кредиты без страховки, мнение эксперта
Редакция портала

Кредит без страховки позволяет сэкономить и не платить за ненужную опцию. Но многие банки при отказе поднимают ставку, из-за чего оформлять займ без страхования становится невыгодно. Рекомендуем ознакомиться со всеми предложениями на сайте Mainfin.ru и сравнить условия кредита с опцией страхования и без. Так вы сможете наглядно увидеть разницу и выбрать оптимальный вариант.

Дата публикации: 25.08.2023

ТОП Банков, выдающих потребительские кредиты без страховки

Банк	Минимальная ставка	Срок кредита	Сумма
СберБанк	от 4%	до 60 месяцев	до 30 млн руб
Банк Синара	от 5.7%	до 60 месяцев	до 420 тыс руб
Банк «Открытие»	от 4%	до 60 месяцев	до 3 млн руб
МосИнвестФинанс	от 5.9%	до 360 месяцев	до 500 млн руб
Банк ВТБ	от 3.9%	до 84 месяцев	до 40 млн руб
Альфа-Банк	от 4%	до 60 месяцев	до 7.5 млн руб
Хоум Банк	от 2.9%	до 84 месяцев	до 3 млн руб
Совкомбанк	6.9%	до 60 месяцев	до 5 млн руб
МТС Банк	от 4.4%	до 180 месяцев	до 10 млн руб
Газпромбанк	от 3.9%	до 60 месяцев	до 7 млн руб

Кредиты без страховки

При оформлении кредита банк может настоять на покупке полиса страхования жизни и здоровья, что в итоге приведет к повышению ставки и общей переплате. Поэтому многие заемщики сразу ищут банк, где можно взять кредит без страховки в 2023 году. Финансовый маркетплейс Mainfin.ru собрал все кредитные программы, которые можно оформить без дополнительных опций. Осталось выбрать и подать заявку.

Что такое кредит без страховки

Кредиты без страховки – это денежные займы которые оформляются без приобретения полиса страхования жизни и здоровья. Для заемщика это выгодно тем, что в случае потери работы или временной трудоспособности, а также при получении травмы и болезни – страховая компания будет оплачивать кредит, внося обязательные платежи. Но за эту опцию приходится дополнительно платить. Стоимость страхования зависит от суммы лимита, возраста и пола заемщика, а также места работы. Единого тарифа на страховку жизни и здоровья нет.

Почему банки предлагают страховку и что будет, если отказаться

Банки предлагают своим клиентам два варианта полиса при оформлении любого кредитного продукта, кроме карты: страхование жизни и здоровья и страхование от потери работы. Выгода банка состоит в следующем: если вы потеряете работу или заболеете, при наличии полиса выплаты не прекратятся. Без страховки есть риск, что вы перестанете вносить платежи – банк окажется в минусе.

Поскольку страхование не является обязательным условием при получении кредита, от него можно отказаться. Однако банк в этом случае поднимет процентную ставку. Даже если вы откажитесь от полиса после оформления (в период охлаждения, который составляет 14 дней с момента оплаты), ставка все равно вырастет, если это прописано в условиях договора. Поэтому лучше сразу выбирать кредиты без страховки, чтобы не переплачивать.

Как оформить кредит без страховки на Mainfin.ru

1. Выберите банк и продукт. На этой странице собраны актуальные кредиты без страховки с онлайн оформлением. Их можно отсортировать по сумме и сроку для вашего удобства.
2. Оформите заявку. Перейдите на сайт банка по кнопке «Подать заявку» и заполните небольшую анкету. Приложите качественные копии документов и укажите желаемые параметры кредита без страховки.
3. Дождитесь ответа. Предварительный ответ можно получить за несколько минут. Финальное решение с условиями банк сообщит в течение дня. Максимальный срок рассмотрения – 3 рабочих дня.
4. Подпишите договор. Уточните условия кредитования и включена ли страховка в договор. Иногда банки включают эту опцию без устного информирования клиента. Откажитесь от услуги страхования, если это невыгодно.
5. Получите деньги. Наличными или на счет в банке. Вся сумма будет доступна после подписания договора.

Требования к заемщику

Взять кредит без страховки в 2023 году могут граждане РФ от 18 до 75 лет, у которых есть постоянная прописка, официальное трудоустройство и стабильный доход. Для банка важна кредитная история, поэтому в приоритете заемщики с положительной КИ.

Как получить кредит без страховки

Денежные средства можно получить разными способами:

• На открытый счет в банке. После согласия получить кредит, банк назначает дату подписания договора и выпускает дебетовую карту на ваше имя. Она бесплатная. На счет карты переводится вся сумма, также она используется для погашения долга.
• Наличными. Если вы не хотите оформлять дебетовую карту, можно запросить выдачу кредита наличными. Но банк снимет комиссию – около 1% от суммы. Также нужно согласовать снятие денежных средств заранее.
• На карту заемщика. Некоторые кредиторы могут перевести кредит на вашу карту, оформленную в другом банке. За операцию предусмотрена комиссия. Точный размер зависит от банка-кредитора.

Чтобы сэкономить на комиссии, рекомендуем оформить дебетовую карту. За обслуживание и выпуск вы не платите. Можно даже заработать на кэшбэке и других бонусах.

Где можно получить кредит без страховки: топ банков

Взять кредит без страховки можно в одном их этих банков: Хоум Банк, Альфа-Банк , Банк ВТБ , МосИнвестФинанс , Банк «Открытие» , Банк Синара

Документы для получения кредита без страховки

Банк рассматривает заявку на кредит без страховки онлайн только при наличии полного пакета документов. Он включает:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах (необязательно).

Сначала документы загружаются в личном кабинете. Оригиналы тоже понадобятся во время подписания договора.

Условия по кредитам без страховки

Лимит кредитования устанавливается индивидуально с учетом кредитного рейтинга и дохода заемщика. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 10 млн рублей. Срок – до 7-10 лет. Ставка начинается от 0.01% годовых.

Преимущества и недостатки кредитов без страховки

Начнем с преимуществ:

• Без переплаты за ненужные услуги. Если банк не увеличит ставку по кредиту без страховки, вы сможете сэкономить внушительную сумму, отказавшись от опции.
• Получение крупной суммы. При наличии справки о доходах и положительной кредитной истории банк может одобрить до 10 млн рублей. Если предоставить залог, сумма лимита может быть еще выше.
• Дистанционное оформление. Можно никуда не ходить и получить кредит без страховки онлайн, сэкономив свое время. Еще один плюс онлайн-оформления заключается в том, что некоторые банки делают скидки на ставку.
• Минимум документов. Легко взять кредит без страховки по паспорту и СНИЛС – если нет справки о доходах, банк не откажет, а просто может изменить условия.
• Удобная финансовая нагрузка. В зависимости от срока кредитования можно рассчитать комфортный платеж. Чем дольше срок действия кредита без страховки, тем ниже будет размер ежемесячного взноса.

• при отказе от услуги страхования банк может поднять ставку на несколько процентных пунктов;
• банки неохотно кредитуют заемщиков, которые отказываются от страхования, есть вероятность отказа;
• лимит может быть ограничен небольшой суммой из-за высоких рисков банка.

При оформлении кредита без страховки важно рассчитать собственную выгоду. Для этого сравните размер ежемесячных платежей со страховой защитой и без. Иногда кредиты со страховкой имеют меньший платеж из-за сниженной ставки. В таком случае лучше купить полис.

Кредиты без страховки можно взять в следующих Банках

• СберБанк — до 30 млн руб со ставкой от 4%
• Банк Синара — до 420 тыс руб со ставкой от 5.7%
• Банк «Открытие» — до 3 млн руб со ставкой от 4%
• МосИнвестФинанс — до 500 млн руб со ставкой от 5.9%
• Банк ВТБ — до 40 млн руб со ставкой от 3.9%
• Альфа-Банк — до 7.5 млн руб со ставкой от 4%
• Хоум Банк — до 3 млн руб со ставкой от 2.9%
• Совкомбанк — до 5 млн руб со ставкой 6.9%

Кредиты без страховки, выгодные условия

🟠 Минимальная сумма кредита:	1
🟠 Минимальная ставка по кредиту:	0.01%
🟠 Максимальная сумма кредита:	500 000 000
🟠 Максимальный срок кредита:	30 лет

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от полиса по оформленному договору?

Да, однако это необходимо сделать в течение 2 недель после подписания договора. Отказ зачастую влечет пересмотр условий.

Выгодно ли брать полис?

С одной стороны, это дополнительная защита интересов клиента. С другой, дополнительная финансовая нагрузка. Иногда продукт под низкий процент с полисом оказывается менее выгодным, чем под большую ставку без страховки. Для расчета стоит воспользоваться калькулятором на этапе подбора.

Все потребительские кредиты

• Без справок и поручителей
• Без поручителей и залога
• С просрочками
• По двум документам
• Без проверок

• С поручителем
• Без обеспечения
• Не выходя из дома
• Без кредитной истории
• Со 100 процентным одобрением
• С большой кредитной нагрузкой
• Без справок
• Без отказа
• Калькулятор
• С плохой историей
• Самые выгодные
• Быстрый
• Без регистрации

• На смартфон
• На отдых
• Рефинансирование с просрочками
• На свадьбу
• Рефинансирование под залог

• Рефинансирование для пенсионеров
• Рефинансирование
• На товар
• На телефон
• Целевые
• Нецелевые
• На образование
• На ремонт
• На технику
• На мебель
• На лечение
• На ноутбук
• На телевизор
• На часы
• На IPhone

• Под залог авто
• Под залог дома
• Под залог земельного участка
• Под залог с плохой КИ
• Под залог доли в квартире

• Под залог комнаты
• Под залог недвижимости
• Без залога
• Под залог квартиры
• Под залог ПТС

• На карту без отказа
• С доставкой
• За 5 минут
• Онлайн-заявка
• На карту

• Наличными онлайн
• Наличными по паспорту
• Наличными под залог авто
• Наличными
• Наличными без справок и поручителей
• Экспресс
• Наличными в день обращения

• Для бюджетников и госслужащих
• Самозанятым
• Студентам
• С 18 лет
• С 19 лет

• С 20 лет
• С 21 года
• Пенсионерам
• Безработным
• Для граждан СНГ
• Зарплатным клиентам
• Пенсионерам до 75 лет
• Пенсионерам до 80 лет
• Для военнослужащих

• На большую сумму
• Небольшой кредит
• На 10 000 рублей
• На 20 000 рублей
• На 30 000 рублей

• На 50 000 рублей
• На 100 000 рублей
• На 150 000 рублей
• На 200 000 рублей
• На 250 000 рублей
• На 300 000 рублей
• На 400 000 рублей
• На 500 000 рублей
• На 1 000 000 рублей
• На 1 500 000 рублей
• На 2 000 000 рублей
• На 3 000 000 рублей
• На 5 000 000 рублей
• На 6 000 000 рублей
• На 10 000 000 рублей
• На 20 000 000 рублей

Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/strakhovka-po-kreditu/

Источник https://mainfin.ru/credits/kredit-bez-strahovki