Если не акции Apple, то что тогда? Какие способы инвестировать остались и сколько за это нужно заплатить

Если не акции Apple, то что тогда? Какие способы инвестировать остались и сколько за это нужно заплатить

Пока возможности доверительного управления от банков поставлены на паузу, но есть другие варианты инвестиций — от привычных вкладов до токенизированных акций. Мы собрали в одном обзоре без глубокого погружения то, на чем сейчас можно заработать (или наоборот) и сколько это будет стоить.

Про фондовые рынки

Напомним, до 9 июля 2021 года гражданам Беларуси для открытия счета и покупки ценных бумаг за границей требовалось разрешение Нацбанка. Теперь это можно делать без разрешения, правда, с обязательной регистрацией в Нацбанке валютных договоров, сумма по которым либо не определена, либо превышает 2000 базовых величин для физических лиц. Но регистрация совершается постфактум, препятствия больше нет.

Однако в Беларуси нет брокеров, предлагающих доступ к международным фондовым рынкам, а на Белорусской валютно-фондовой бирже не торгуют акциями, как на Уолл-стрит. Но есть зарубежный брокер, который может открывать счета. На данный момент кипрская компания Freedom Finance Europe дает такую возможность гражданам Беларуси, проживающим в нашей стране.

Дальше можно было бы написать еще много, но примите к сведению, что выходить на мировые биржи c $10 000, $20 000 и даже $50 000 особого смысла нет. Будут сопутствующие расходы и большая трата нервов. Те, кто уже вошел в биржевую игру, теперь рассказывают именно так. Нет, путь не закрылся совсем, но без проводника новичку явно не обойтись, а его услуги совсем не бесплатны.

Взамен акций могут быть токены?

Альтернативой доверительному управлению и покупке акций могут быть токенизированные активы. Тема не новая, но есть смысл напомнить.

Токенизация — это процесс, при котором объекты реального мира представляются в виде токенов, цифровых кодов с определенной стоимостью. Токены могут свободно продаваться и покупаться на криптоплатформах.

Токенизированные активы имеют ценность, соответствующую ценности базового актива, на основе которого они были созданы. Это означает, что токенизированные акции меняются в цене вместе с настоящими акциями, и на них можно зарабатывать, как на традиционных активах, только торговля идет не на обычных биржах, а на блокчейн-платформах.

Жителям Беларуси уже несколько лет доступна торговля токенизированными активами и настоящими криптовалютами на Currency.com. Там предлагают сделки с использованием токенизированных акций крупных компаний, таких как Amazon, Apple, Volkswagen, Coca-Cola, токенизированных индексов Dow Jones, S&P 500, Nasdaq 100, а также токенизированных сырьевых товаров: золота, серебра, нефти Brent и прочих.

Если задуматься, спекуляции такие же, как на настоящих биржах. Про риски тоже должно быть понятно.

А криптовалюта?

Ажиотаж вокруг криптовалют вроде как спал, но цифровые деньги никуда не исчезли. И доступны жителям Беларуси, как и раньше.

Плюсы, минусы, риски — это все остается актуальным.

Про отечественные ценные бумаги

В Беларуси также можно купить акции отечественных предприятий, облигации банков и коммерческих фирм. Однако при ближайшем рассмотрении выясняется, что постоянного предложения акций и облигаций нет. То есть иногда предложение есть, иногда оно отсутствует. Вторичный рынок не развит, иногда висят объявления «Куплю акции … завода», потом они исчезают. Есть люди, разбирающиеся в ситуации и немало зарабатывавшие на белорусских ценных бумагах, но там все явно не для новичков.

Ставки по облигациям выше процентов по банковским вкладам (по крайней мере валютные облигации в два раза выгоднее депозитов), их можно перепродавать по текущей стоимости. Но облигации не гарантированы наравне с депозитами. И, что неудобно, облигации не всегда есть в продаже, вторичный рынок облигаций не сложился. В общем, тоже не для любителей.

Депозиты, недвижимость, валюта, золото и прочее

Гарантированный доход сверх вложенного предполагают банковские депозиты — разумеется, в валюте вложения и без учета инфляции. Ставки по вкладам в белорусских рублях сейчас не превышают 13,5%, в долларах и евро — 2,7—3%, в российских рублях — 10,5% (однако колебания курса могут удвоить или съесть всю прибыль), в юанях — 3% (только разница курсов обмена превышает процентный доход). Если рассматривать вклады с учетом инфляции, то выйдет, что это не инвестиции, а сбережения.

Про недвижимость разговор отдельный. Тут явно игра в долгую, купить квартиру и быстро заработать на ней — удача, плохо поддающаяся прогнозированию. Золото наверняка будет выгодным при вложении на 20—30 лет, но бывают падения на 5—8 лет. Быстро заработать на слитках трудно, велика разница цен продажи и выкупа металлов банками. А перепродавать слитки из рук в руки запрещено (украшения можно, но там металл выходит вдвое дороже). Про валюту можно ничего не рассказывать, все известно и прописано на табло обменников. Однако там не пишут про инфляцию, а она есть — и у доллара, и у евро, и даже у швейцарского франка.

Что мы забыли? Пожалуй, только торговлю на Forex. Прибыльно? При удаче.

И отдельно про налоги

Заработать на инвестициях — это еще не все. Надо учитывать законные потери от налогообложения. А налоги на такие доходы бывают значительными.

Доход, полученный от операций с ценными бумагами на брокерском счете инвестора, не признается фактически полученным до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит доход инвестору на его банковский счет, на счет или электронный кошелек третьего лица. Налог на дивиденды американских компаний составляет 30%, он удерживается налоговыми органами США. В России налог на такие доходы — 15%. Можно, например, купить бумаги ирландского фонда, где дивиденды добавляются к основной сумме и не попадают под налогообложение, но потом 15%-ный налог назначат при выводе средств.

Доход от белорусских акций облагается подоходным налогом в размере 13%, но есть исключения — например, налога вообще не будет, если до этого дивиденды не распределялись в течение пяти лет.

На процентный доход по вкладам налог тоже назначают, но не всегда, а только для депозитов в белорусских рублях сроком до года и для валютных вкладов короче двух лет.

Налоги на покупку и продажу имущества могут назначить, если перепродавать часто или если это имеет какие-то иные признаки деятельности для получения дохода (например, часто или быстро покупать и продавать жилье, машины и прочее).

Читать статью  Каталог МТСа в Рязани

Интересно выходит с налогообложением в отношении криптовалют. Напомним, что безналоговый период для криптовалют закончился 1 января 2023 года. Теперь все ждут дальнейших пояснений.

Согласно белорусскому законодательству, криптовалюты не считаются деньгами, поэтому получение криптовалюты от другого лица и майнинг не считаются доходом для получателя.

Однако если за крипту получить товар или валюту, то это будет считаться доходом этого получателя. А в Беларуси налогом облагают не только денежные доходы, но и доходы, полученные в натуральной форме. Ставка будет обычной — 13%.

И еще о расходах

Инвестирование редко обходится без профессиональных услуг — брокеров, бирж, торговых площадок, банков и прочих. За подобные услуги приходит платить, и при активном инвестировании плата за совершение операций может суммарно превысить доход по ним. Например: 3—5% за вывод денег с биржи, €55 за перевод из банка брокеру, плата за операции и так далее. С учетом сопутствующих расходов и рисков заработать на инвестициях можно, лишь точно зная, зачем проводишь каждую конкретную операцию. Во всех же остальных случаях средний доход может оказаться на уровне банковских вкладов.

Как белорусу открыть счет у брокера с доступом на мировые рынки в 2023. Варианты с учетом санкций

ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси

В этой статье я расскажу, как открыть счет у брокера, который дает доступ к международному фондовому рынку, разрешает ли это белорусское законодательство, как выводить деньги, какие будут налоги и другие нюансы.

Опубликовано 24 марта 2021 г, обновлено 22 сентября 2023 года.

В США инвестируют 52% взрослого населения, в Японии 40%, в Китае — больше 10%. В России за 2022 год количество физических лиц, имеющих брокерский счет, увеличилось до 25 млн человек (около 25% взрослого населения). В Беларуси тоже наблюдается рост интереса к инвестированию. Но к сожалению, в РБ пока нет брокеров, дающих доступ на международные фондовые рынки.

Но есть зарубежные, далее в статье, у каких брокеров можно открыть счет в 2023 году с учетом санкций и ограничений.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by или в бот @investarbel_bot, помогу разобраться.

Подписывайтесь на мой канал Беларускі інвестар в Telegram.

Можно ли белорусам открывать счета за границей?

До 2021 года открывать счет и покупать ценные бумаги за границей гражданам РБ можно было только получив разрешение Нацбанка.

12 февраля 2021 Правление Нацбанка приняло постановление №37 «О регистрации резидентами валютных договоров» — ссылка на pravo.by. Согласно постановлению, с 9 июля 2021 года гражданам РБ можно открывать и пополнять счета за границей, без получения разрешения. Но обязательна регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает:

  • 2000 базовых величин для физлиц
  • 4000 базовых для ИП и юрлиц

В ответ на письменное обращение, Нацбанк отвечает: если сумма по договору с брокером не определена либо превышает 2000 бв, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.

За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

После регистрации валютного договора, по операциям с брокерского счета (покупка ценных бумаг, продажа и т.д) отчитываться не нужно. Но нужно отображать в кабинете Нацбанка:

  • пополнение брокерского счета с иностранного банка (с белорусского не нужно)
  • вывод с брокерского на счета белорусских и иностранных банков.

Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Материал предоставлен представителем брокера EXANTE.

Если вы гражданин Беларуси, но не являетесь ее валютным резидентом, регистрировать договор не нужно. Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.

Как белорусу открыть брокерский счет в 2023 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.

Подборка интересных постов в нашем телеграм-канале @FinBel: Куда в Беларуси вложить 1000$? Сколько богатства у среднего белоруса и жителей соседних стран? В какой валюте открыть вклад — BYN, USD или CNY (юань)?

Брокеры, у которых можно открыть счет в 2023

Большинство иностранных брокеров не открывали счета гражданам нашей страны и до 2023, теперь выбор еще больше сузился.

Список доступных вариантов:

FINRA & SIPC, NFA до 500 000$

FINRA & SIPC, NFA до 500 000$

Полный список брокеров, доступных гражданам РБ (проживающим в РБ, Евросоюзе и других странах) — в Google-таблице.

Score Priority с регулятором в США и страховкой в SIPC до 500 000$ выглядел самым надежным из доступных. Для открытия счета минимальный официальный годовой доход должен был быть не менее 25 000$ + на всех ваших банковских счетах должно быть не менее 25 000$. Таковы были требования к гражданам Беларуси, как стране с повышенным риском. На странице открытия счета при выборе Belarus как страны гражданства и резидентства, система выдает «Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки. В соответствии с правилами счета не могут быть открыты гражданам или резидентам этой страны.» В ноябре 2022 года в поддержке подтвердили, что пока не работают с гражданами РБ.

Датский Saxo Bank перестал обслуживать граждан Беларуси с 2022 г. Исключение: проживание в ЕС и наличие ВНЖ.

Популярный американский Interactive Brokers ранее не открывал счета гражданам Беларуси вне зависимости от страны проживания. Но с 2023 появилось много сообщений об успешном открытии счетов белорусам, проживающим в ЕС.

Брокеры России

Открывают счета белорусам некоторые российские брокеры (Альфа Инвестиции, Открытие, БКС, Финам, ВТБ). Почти все — с приездом в офис, но в Финаме можно открыть дистанционно. Подробнее об условиях открытия — в этом обзоре.

Обратите внимание, что из-за санкций с 2022 российским брокерам ограничен доступ к рынкам США и Европы. Стоит рассматривать счет в России для доступа именно к российскому рынке.

Брокеры Грузии

У двух крупнейших грузинских банков — TBC и Bank of Georgia, есть дочерние брокерские компании, которые дают доступ к фондовым рынкам США и Европы. Оба банка торгуются на Лондонской фондовой бирже.

К сожалению, с 2023 обе компании перестали открывать счета гражданам Беларуси без европейского ВНЖ.

Далее в рамках этой статьи я поделюсь своим опытом открытия счета и работы с брокером, который открывает счета гражданам и резидентам Беларуси — Freedom Finance.

Брокер Freedom Finance, Кипр

  • Сайт брокера — https://tradernet.com/

О компании: основатель и владелец — Тимур Турлов, гражданин Казахстана (отказался от российского в 2022). Компания основана в 2008 году. В 2015 году образован холдинг Freedom Holding Corp (США, Невада), в состав которого входят:

  • Freedom Finance Europe Ltd, Кипр — здесь я открыл счет
  • «Фридом Финанс», Россия — в 2022 выведен из состава холдинга (Forbes) и переименован в «Цифра брокер»
  • АО «Фридом Финанс», Казахстан
Читать статью  Гонконгская биржа: на что стоит обратить внимание

Факты

  1. В 2019 года акции Freedom Holding Corp. прошли листинг на NASDAQ, тикер FRHC.
  2. Количество клиентов холдинга (без учета России) — 250 тысяч. Это клиенты из ЕС, Беларуси*, Украины и Казахстана.
  3. Долгосрочный кредитный рейтинг «B» от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Global Ratings.
  4. Активы клиентов Freedom Finance Europe (Кипр) застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.
  5. Лицензия от CySec — Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам
  6. Акции, купленные на биржах США, хранятся на счетах компании Vision Financial Markets, которая имеет счета в американском депозитарии DTC. Подробнее про это в FAQ.
  7. Офисы Freedom Finance Europe открыты в Лимасоле, Берлине, Мадриде, Афинах и Варшаве.

* По данным июня 2022 года 7700 клиентов холдинга Freedom Finance — граждане и резиденты Беларуси.

Публикации в СМИ и медиа

  • Ответ владельца холдинга Тимура Турлова на публикацию шорт-селлеров Hindenburg Research — kz.kursiv.media (16 августа 2023)
  • Интервью Тимура Турлова на Youtube-канале «Это Осетинская» (31 мая 2023)

Таблица с краткой информацией

Минимальная сумма Нет минимальной суммы
Комиссия за управление/хранение 0%
Сделка на рынке США 2$ + 0,02$ за каждую акцию
Пополнение счета 2,5% с карты
0% банковский перевод
+плата за SWIFT банка-отправителя
Вывод средств 7$ за один перевод
* Важно! Из-за санкций SWIFT переводы
осуществляются не во все банки РБ
Налоги Надо самому подавать декларацию
и платить налоги
при выводе средств
Приложение Удобное, функциональное
С марта 2022 Рынки США и ЕС открыты
Вывод и пополнение счета работает,
но не во все банки РБ
Рынок РФ нет доступа

Открытие счета

* У меня открыт счет и обслуживание (техподдержка, менеджеры) на Кипре — при открытии счета по этой ссылке вы также попадете на обслуживание в кипрский офис компании.

Документы, которые вам понадобятся:

  • Паспорт
  • Документ, подтверждающий место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия:
    • выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное чтобы был ваш адрес и фамилия
    • справка о месте жительства и составе семьи (выдает исполком / расчетный центр / сельсовет), с синей мокрой печатью
    • жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и др)

    Во время регистрации надо будет сделать селфи, и если с документами все хорошо, счет открывают быстро, в течение пары часов.

    Договор с брокером в виде публичной оферты, размещенной на сайте. Юридическую силу имеет оферта и заявление о присоединение с печатью (запросите в поддержке, если вдруг не выслали вам на email после регистрации).

    После регистрации можете написать мне на почту vladisfin@yandex.by или в бот @investarbel_bot и задать дополнительные вопросы.

    Регистрация договора на сайте Нацбанка

    Перед пополнением счета необходимо зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка РБ

    Хорошая инструкция, как это делать от брокера EXANTE в PDF: Регистрация_валютных_договоров. Можно делать пошагово по ней, только вместо данных EXANTE указать данные Freedom.

    В поддержке Freedom запросите документы для Нацбанка, и вам вышлют заявление о присоединении на русском языке. В нем будет подтверждение об открытии вам счета, с указанием ваших паспортных данных, печатью и вашей SMS подписью.

    Также в нем будут данные, необходимые для регистрации в Нацбанке:

    • наименование контрагента — Freedom Finance Europe Ltd
    • идентификационный номер контрагента — HE324220
    • номер договора — номер вашего аккаунта

    Пополнение

    Пополнить брокерский счет можно двумя способами:

    • валютной или рублевой картой белорусского банка — комиссия 2,5% (в течение первых 30 дней — 0%). Банки, с карт которых проходили зачисления (уточняйте перед пополнением у брокера):
      • БНБ, БСБ, Белгазпромбанк, Приорбанк, МТБанк, Паритет, Беларусбанк, Альфа-Банк.

      Если у вас возникли трудности с пополнением счета, посмотрите эту небольшую заметку или напишите в телеграм.

      При пополнении через SWIFT, банк может запросить договор (подойдет заявление о присоединение) и номер валютного договора, который вы получите при регистрации в Нацбанке (про это писал выше).

      Стоимость международных переводов сейчас довольно высокая, и условия постоянно меняются. Проще пополнить с карты — особенно, если сумма небольшая.

      Банк получатель — Citibank в Лондоне (полные реквизиты в личном кабинете).

      * При пополнении можно увидеть такую пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.», а также может всплывать ошибка «Fraud suspicion». Это случается из-за того, что не всегда верно автоматически определяется банк-эквайер. В этом случае напишите в поддержку с просьбой изменить систему. Если не помогло — перезайдите в аккаунт, и повторите попытку. Также помогает удаление привязанной карты и повторное добавление. В итоге пополнения проходят, но не забывайте использовать карты только неподсанкционных белорусских банков.

      При внесении средств со счета в иностранном банке необходимо зарегистрировать эту операцию на сайте Нацбанка — это называется «Внесение информации об исполнении обязательств по валютному договору». Подробнее в слайдах 17 и 18 в инструкции.

      Рекомендую сохранять все платежки с пополнениями счета — могут понадобится при выводе средств обратно и уплате налогов.

      Тарифы и комиссии

      После регистрации новые клиенты, но не все*, получают комплиментарный тариф Promo, который действует в течение месяца. По Promo вы можете пополнять счет с карточки, покупать акции на всех доступных рынках без комиссий. По умолчанию открывается счет в евро, но можно попросить перевести в доллары. Актуально, если основные покупки будут на американском рынке, и пополнять будете долларами.

      * По условиям, Promo предоставляется только клиентам из Евросоюза. Но система автоматического открытия счетов не всегда точно определяет страну, откуда происходит открытие. При регистрации по этой ссылке тариф обычно применяется. Если получен промо, можно спокойно им пользоваться.

      Поэтому есть смысл перед регистрацией продумать, какие активы будете покупать в свой портфель. Чтобы в течение первого месяца максимально сэкономить на комиссиях. Конечно, если ситуация на рынке изменится, то скорректируете первоначальный план.

      По истечении 30 дней вас переведут на тариф SMART EUR (или USD — по вашей просьбе). Приведу основные комиссии (актуально на дату публикации):

      • США/ЕС/Азия: 0,02$/€ за каждую акцию + 2$/€ за сделку. Пример: если вы купите 10 акций Facebook, комиссия составит 0,02*10+2=2,2$
      • Россия/Украина: 0,08% + 0,2$ за сделку. Пример: если вы купите акций российской компании на 100$, комиссия составит 0,08+0,2=0,28$
      • Вывод денежных средств — 7$ за исполнение поручения
      • Актуальные тарифы на странице freedom24.com

      Зачисление и хранение ценных бумаг в депозитарии — бесплатно.

      Если вам понадобится перенести ценные бумаги другому брокеру — комиссия за перевод за каждый тикер 100$.

      При пополнении на сумму более 25,000 € у вас могут запросить подтверждение источника средств, по законодательству Евросоюза.

      Вывод средств

      Вывод денежных средств с брокерского счета возможен только банковским переводом SWIFT. Комиссия 7$.

      Граждане РБ могут открывать и пополнять брокерские счета в Freedom Finance (Кипр), совершать сделки, а также выводить деньги на свои банковские счета* с помощью SWIFT перевода.

      * По состоянию на 22 сентября 2023 переводы из банка брокера (Citibank London) проходят далеко не во все банки Беларуси.

      Выводы проходили в евро в Технобанк, Приорбанк, БНБ. Ситуация может меняться, поэтому уточняйте в поддержке перед выводом и смотрите в чате инвесторов.

      На банковские счета в других странах (за исключением РФ), вывод средств проходит без проблем, в том числе на финтех сервисы Wise, Paysera и др.

      Риски. Из-за санкций ситуация со SWIFT переводами может ухудшиться, и вывод денег в Беларусь может оказаться проблематичным.

      Также в поддержке уточнили, что причиной для невыплаты или задержки может быть, если в отношении клиента есть подозрения в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.

      Рекомендую периодически, например раз в квартал, делать выписки с брокерского счета: в них будет указано, какие бумаги есть в вашем портфеле, движение средств, сделки, комиссии. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете, на русском или английском языках (в зависимости от языка в настройках). По запросу в сапорт можно сделать выписку с синей печать. Лучше иметь выписки на обоих языках с печатью.

      При выводе денег с брокерского счета на счет в белорусском или иностранном банке необходимо в течение 7 дней после зачисления зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка (если вы не делали этого ранее при открытии или пополнении счета), а также внести исполнение обязательств по валютному договору (слайды 17 и 18). И, конечно, не забыть подать декларацию и оплатить налог, если необходимо.

      Накопительный счет с доходностью 3% годовых

      Автоматически вместе с торговым, у вас появится D-счет с фиксированной доходностью 3% годовых, аналог депозиту. Ставка может быть изменена по решению брокера в любое время.

      Здесь можно хранить свободные деньги, в ожидании лучшего времени для покупок активов.

      Доходность примерно как у казначейских облигаций США. Надежность хранения денег на D-счете, по словам менеджера Freedom, такая же, как и на обычном торговом счете. Страховка компенсационного фонда (до 20 000 €) распространяется на ваши активы учитываются на всех счетах суммарно.

      Подробнее об этом счете — ссылка.

      Дивиденды

      Вот выглядит письмо о зачислении дивидендов.

      Чтобы посмотреть предыдущие зачисления, зайдите в Кабинет (в приложении Меню) — Отчет брокера. Вбейте интересующий промежуток времени — дивиденды будут отображены в разделах Корпоративные действия и Вводы и вывод денег.

      Все операции можно выгрузить в xls или pdf.

      Надо понимать, что с дивидендов американских компаний США удерживают с нерезидентов налог 30%, и они приходят на счет уже за вычетом этого налога. Обычно резиденты других стран, в т.ч. РФ, заполняют форму W-8BEN, позволяющую избежать двойного налогообложения. Но у РБ нет соответствующего соглашения с США.

      Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах.

      В подтверждение Таблица стран с договорами об избежании двойного налогообложения с США: Table of US DTT rates (Status as of 30 September 2021)

      Таким образом, у граждан РБ нет возможности получать дивиденды от американских компаний с налогом менее 30%.

      Альтернативой может стать покупка биржевых фондов (ETF) с Ирландской юрисдикцией (фонды в США обязаны выплачивать дивиденды), которые вместо выплаты дивидендов, аккумулируют их в фонде. Благодаря тому, что налоговая ставка для Ирландии 15%, налог на дивиденды получится снизить с 30% до 15%. Но в данное время европейские акции и ETF выглядят для белорусов (не проживающих в ЕС) рискованнее из-за возможных санкций и ограничений.

      Налоги

      Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

      Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.

      • В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.
      • Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — вопрос.doc и ответ.doc
      • Статья в ЭГ — надо ли платить налог с возврата собственных средств от брокера, а также с дивидендов, которые не выводились на банковский счет

      Моему счету уже 2,5 года, и я завел на него такую сумму, которая мне не понадобится минимум 5 лет. Этот срок соответствует моей цели и выбранной стратегии.

      Видео ответ фин консультанта Виталия Рунцо на вопрос «Как выводить доход и платить налог, если переводы брокеру были через банк РБ и зарубежный банк?»

      Санкции с 2022 года и другие риски

      1. В связи с санкциями, которые накладывают в том числе на граждан и банки Беларуси, важный вопрос: возможна ли приостановка обслуживания брокерского счета в Freedom Finance Europe гражданам РБ?

      Ответ менеджера: Чтобы это случилось, необходим прямой запрет регулятора CYSEC, но такого запрета нету. Будем обслуживать всех клиентов, пока не дадут каких-то прямых запретов на это. Также при вводе ограничений возможен перевод активов в казахстанское подразделение холдинга — Freedom Broker.

      На данный момент (см. дату обновления под заголовком) санкции не повлияли на открытие счетов во Freedom Finance Кипр гражданами Беларуси.

      Но ситуация может измениться. Не храните свои активы в одном месте — используйте несколько брокеров и банков, наличные, криптовалюту. Диверсификация сейчас важна, как никогда.

      Некоторые брокеры по требованию Euroclear блокировали активы граждан РБ и РФ, хранящиеся в Euroclear (центральный депозитарий в ЕС). В Euroclear хранятся ценные бумаги европейских компаний и фондов.

      1. Из-за санкций и ограничений возможно ухудшение ситуации с банковскими переводами SWIFT, вследствие чего вывести средства в Беларусь может быть проблемой
      2. О возможном банкротстве брокера и других рисках читайте в отдельном материале

      Выводы

      У белорусов все еще есть возможность инвестировать через брокеров, но необходимо учитывать возможные риски.

      Отслеживайте ситуацию и обязательно диверсифицируйте вложения, используя доступные инструменты:

      • счета у брокеров — иностранного, российского, белорусского
      • недвижимость
      • счета в белорусских и иностранных банках (как открыть в грузинском)
      • наличные
      • криптовалюта на холодном кошельке

      Вам было бы интересно прохождение курса «Инвестиции в Беларуси»? Приглашаю заполнить анонимную Google-форму из 5 вопросов. Своими ответами вы поможете мне понять, что вам хотелось бы увидеть в курсе.

      Всем, кто заполнит анкету до 15 ноября 2023 — скидка на курс 30%. Перед запуском сделаю рассылку.

      >> Ссылка на анкету https://bit.ly/skidka_kurs

      Чтобы не пропустить изменения по брокерам, подписывайтесь на мой канал Беларускі інвестар в Telegram.

      Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

      Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

      Помните, что инвестиции в ценные бумаги всегда сопряжены с риском потери вашего капитала.

      Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют будущих результатов.

      Источник https://money.onliner.by/2023/03/21/sposoby-investirovat

      Источник https://finbelarus.org/broker-ipo/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *