Какую кредитную карту лучше оформить в 2023 году

Какую кредитную карту лучше оформить в 2023 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Кредитные карты — без сомнения, довольно удобный инструмент. Стандартный способ использования кредитки — распоряжение ее средствами тогда, когда нужно дожить до очередной зарплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у друзей, можно просто пойти с кредитной картой в магазин и купить самое необходимое. Многим кредитная карта заменяет потребительский кредит — люди совершают с помощью кредитки довольно крупные покупки. Наконец, есть те, кто использует кредитную карту максимально грамотно — живут на средства кредитки в течение месяца, а свой постоянный доход откладывают на счет, где идет капитализация вклада. Закрывая долг по кредитной карте в течение льготного периода, такие люди не платят проценты по кредиту, зато зарабатывают на капитализации своего дохода в виде вклада. Каким способом вы бы не использовали кредитную карту, всегда стоит вопрос правильного выбора банковской карты. Какую кредитную карту лучше оформить в 2023 году, на что обращать внимание при выборе кредитки, где найти реальные отзывы клиентов того или иного российского банка по поводу кредиток.

Как правильно выбрать кредитную карту

При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас. При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам.

Внешне интересные условия использования кредитки не всегда означают, что банк честен с вами. Бывают предложения с минимальным процентом по кредиту и продолжительным (иногда до пяти лет и более) льготным периодом. Казалось бы, не карта, а мечта! На практике выясняется, что в такие предложения спрятан маленький нюанс — даже если вы должны банку минимум средств, с вашей карты ежедневно будет списываться определенная сумма, например, 30 рублей. Казалось бы, не так много, но в течение года набегает более 10 тысяч рублей. Плюс относительно небольшие, но проценты за сам кредит. Выходит, что подобная карта чаще всего намного менее выгодна, чем предложения конкурентов, которые честно закладывают свой заработок в процентную ставку и не применяют никакие дополнительные скрытые платежи.

Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.

Есть несколько главных таких параметров:

1. Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 12 до 25 процентов годовых. Иногда она приближается к 50 процентам, но существуют и беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за пользование средствами банка. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
2. Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. Может доходить до миллиона рублей и более, но новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
3. Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Но все чаще банки предлагают полностью бесплатные карты, без комиссии за выдачу и дальнейшее использование. Стоимость обслуживания, если комиссия все-таки есть, составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
4. Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней, но у некоторых банков грейс-период доходит до 100-120 дней.
5. Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг. Впрочем, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги между картами разных банков без всяких комиссий, если общая сумма переводов в течение месяца не превышает 100 тысяч рублей.
6. Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.

Чем сложнее оформить кредитную карту — тем выгоднее для вас условия

Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательств своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.

Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.

Другие продукты могут выдаваться при условии того, что клиент подтверждает свою платежеспособность и предоставляет не только паспорт, но и справку о зарплате, выписку из трудовой книжки и т.п. Понятно, что в этом случае банк спокоен за свои деньги, и проценты по кредитной карте будут заметно ниже.

Дополнительные документы требуются и для того, чтобы кредитный лимит по карте был более весомым. Кредитка только по паспорту обычно подразумевает небольшой лимит средств банка, которые можно потратить.

Отзывы клиентов о том, какую кредитную карту лучше оформить

К подобным отзывам нужно относиться с известной долей скептицизма, и читать их стоит на авторитетных порталах, которые специализируются на отзывах клиентов.

Понятно, что отзывы реальных потребителей — то, на что привыкли ориентироваться многие. Однако компании давно научились создавать себе благоприятный имидж, подделывая такие отзывы. Отзывы пишут специально обученные авторы, так что хвалу в адрес той или иной кредитки можно принимать во внимание, но безоговорочно верить ей не нужно.

Очевидно, что любая кредитная карта имеет какие-то минусы. Наша задача — выбрать карту с наименьшим количеством недостатков или такими недостатками, которые конкретно в нашей ситуации не играют большой роли.

Поэтому мы советуем в первую очередь изучать не хвалебные, а критические отзывы реальных держателей кредиток.

В этом смысле перечисленные нами порталы хороши тем, что отрицательные отзывы там не удаляются по желанию самих банков. И если проблемы с картой есть, вы сможете о них узнать.

Самые выгодные кредитные карты в 2023 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 миллион рублей	до одного года	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до одного года	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 200 дней	от 9,9% годовых
Ренессанс Банк “2 года без %”	600 тысяч рублей	до 145 дней	от 33,9% годовых
Газпромбанк “180 дней без %”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 11,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 10 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 11,9% годовых
Уралсиб “120 дней на максимум”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 19,9% годовых
Росбанк “#120наВСЕ Плюс”	2 миллиона рублей	до 120 дней	от 20% годовых
МТС Банк “MTS CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” — вернём 30% за покупки на маркетплейсах

Заполните онлайн-заявку с 1 по 31 октября. Получите карту. Оплачивайте ею покупки на маркетплейсах в течение 30 дней после получения карты. В течение 5 дней вернем на карту до 30% от суммы этих покупок. Максимум — 2000 ₽.

• максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• льготный период — до одного года;
• процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц — без него.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Ровно такая же комиссия предусмотрена на снятие наличных и приравненные к нему операции.

Льготный период

Льготный период зависит от того, каким образом вы пользуетесь кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
• до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
• до 55 дней без процентов — на обычные покупки.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• от 3% до 30% — за покупки по специальным предложениям магазинов-партнеров.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Альфа-Банк “Целый год без %” — снятие наличных без комиссии и с льготным периодом

Преимущества:

Снимайте до 50 000 рублей без комиссии и с льготным периодом до 60 дней.

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до одного года;
• процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Обслуживание карты так же бесплатное без дополнительных условий в первый год использования, со второго года 990 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания + 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% + 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

• до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
• до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
• до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
• до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 лет;
• наличие постоянного дохода от 5 тысяч рублей после вычета налогов.

При подаче заявки на карту с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 150 до 200 тысяч рублей также понадобится второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта другого банка.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

ВТБ “Карта возможностей” — кешбэк 20% на все покупки

ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 200 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы без комиссии возможны только 30 дней с момента оформления кредитной карты на сумму до 100 тысяч рублей. Далее плата составит 5,9% + 590 ₽ в остальных случаях.

Льготный период

Первый льготный период по кредитной составляет 200 дней. Далее он составляет до 110 дней с совершения операции. Льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

• 2% банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
• 2% — за покупки в категории “Аптеки” для зарплатных клиентов;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет в своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• наличие официального дохода от 15 тысяч рублей в месяц.

При подаче заявки на карту с кредитным лимитом до 10 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения большей суммы вам также потребуется документ для подтверждения дохода.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Ренессанс Банк “2 года без %”

• максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
• льготный период — до двух лет;
• процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных с карты составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период по карте составляет два года. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с момента оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней с операции. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “2 года без %”, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Ренессанс Банка. Также кредитная организация предоставляет скидку до 50% на оплаты в тех же компаниях.

Требования к заемщикам

Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории России;
• возраст от 20 до 70 лет;
• наличие постоянного источника дохода.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.

Газпромбанк “180 дней”

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 180 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Обслуживание карты так же бесплатное без дополнительных условий в первый год использования, со второго года 990 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 180 дней. Она распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “180 дней”, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории России;
• возраст от 20 до 62 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Совкомбанк “Халва” — на 24 месяца под 0% на долги по другим кредитным картам

Держатели Халвы могут рефинансировать долг по кредитным картам всех банков на 24 месяца под 0%!

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до 10 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная длительность льготного периода составляет 10 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки “Халва”, вы можете получить кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
• возраст от 20 до 75 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Открытие “Opencard”

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до 55 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.

Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
• или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
• наличие ежемесячного дохода не менее 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Уралсиб “120 дней на максимум” — 0 ₽ комиссия за снятие наличных

Преимущества:

До 4 месяцев льготный период. 0 ₽ комиссия за снятие наличных.

• максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
• льготный период — до 120 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если ваши ежемесячные траты будут превышать 10 тысяч рублей. В ином случае плата составит 149 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная длительность льготного периода составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
• возраст от 20 до 67 лет;
• наличие официального трудоустройства;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.

Росбанк “#120наВСЕ Плюс” — кешбэк 3000 ₽ за покупки в октябре

Оформите кредитную карту Мир #120наВСЁ Плюс до 31 октября. Оплатите покупки картой в супермаркетах на общую сумму от 6 000 ₽ до 30 сентября. Получите кешбэк 3 000 ₽ который поступит на карту до 31 ноября.

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 120 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 20% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты обойдется вам в 900 рублей единоразово, если вы являетесь зарплатным клиентам Росбанка, и 1800 рублей единоразово — если нет. Обслуживание всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы заемных средств без комиссии возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Плата за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на все виды операций, включая снятие наличных и переводы заемных средств.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
• 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.

Требования к заемщикам

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для подачи заявки на получения кредитной карты потребуется предоставить паспорт РФ и документ, подтверждающий доход.

Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.

МТС Банк “MTS CASHBACK” — 5% кешбэк в супермаркетах

Кешбэк 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 111 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 5 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы одинаковая и составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Также банк взимает плату в размере 199 рублей в месяц за снятие наличных и переводы заемных средств при совершении менее пяти покупок в месяц по кредитной карте.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
• до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст от 20 до 70 лет.

Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако кредитор оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.

Выводы

Кредитная карта — финансовый инструмент, которым нужно пользоваться грамотно. Какими бы благоприятными ни были отзывы клиентов о тех или иных кредитках, главный риск, который подстерегает держателя — оказаться надолго втянутым в выплату задолженности банку.

Если помнить об основных правилах грамотного распоряжения кредитной картой, то любое из рассмотренных выше предложений будет неплохим вариантом. Однако специалисты нашего портала все же рекомендуют изучить тарифы по выбранной карте более подробно прежде, чем отправлять заявку в банк. Знать некоторые нюансы стоит заранее.

Лучшие кредитные карты в 2023 году

Наибольшей популярностью пользуются кредитные карты с льготным периодом, он также называется грейс-период. Эта опция, благодаря которой банк начинает начислять проценты по долгу не сразу, а через определенное время: месяц, 50 или 100 дней. Вполне можно уложиться с возвратом денег в льготный период и не заплатить ни копейки лишней. Тогда кредит будет для клиента фактически бесплатным, если не считать денег, которые берет банк за обслуживание самой карты. Как раз таким образом и советуют пользоваться кредитками – не доводить до начисления процентов, которые больше, чем по классическим кредитам.

Как оформить кредитную карту?

Получить кредитку – рядовая процедура. Потенциальный держатель карты должен быть совершеннолетним. Все остальное – в руках конкретного банка. Они решают, какой кредитный лимит, льготный период и так далее предоставить конкретному человеку. Подход к каждому клиенту гибкий.

Проще всего получить кредитку в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда у менеджера есть доступ к информации о средствах на дебетовой карте: он видит, что, например, вы получаете каждый месяц зарплату, и может рассчитать, с каким долгом справитесь.

Этап 1. Подайте заявку. Большинство крупных банков предлагают сделать это онлайн. Как правило, необходим всего лишь один документ – паспорт. Иногда попросят еще одну бумагу, подтверждающую личность. В других случаях может понадобиться справка с места работы по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит доходы.

Этап 2. Дождитесь одобрения. Чаще всего, это формальность – если документы в порядке.

Этап 3. Получите карту. Можно зайти в отделение банка – только уточните, в какой именно офис привезли вашу карту. Кроме того, многие банки предлагают услугу по доставке карты домой или на работу.

Этап 4. Активируйте карту. Сделать это несложно: как правило, потребуется позвонить в банк или зайти на сайт кредитной организации.

Может ли один человек оформить на себя несколько кредитных карт?

Да, это распространенная практика. На одной высокий кэшбэк, на другой длительный льготный период.

Узнает ли один банк о долге по кредитке другого банка?

Банки получают информацию из кредитных бюро. Клиент должен дать на это согласие. Если человек подписал такую бумагу, менеджеру кредитной организации будет доступна вся история его займов.

Можно ли снимать с кредитной карты наличные?

Можно. Но банк наверняка возьмет за такую операцию комиссию и установит на нее повышенные проценты. Это все прописано в договоре. При этом, объективно, с распространением терминалов и удобных способов моментального перевода денег необходимость в снятии наличных становится все меньше.

Как часто нужно пользоваться кредитной картой?

Как правило, никаких требований по максимальному или минимальному числу операций в договорах не прописывается. То есть можно оформить кредитку и не воспользоваться ей ни разу. Но банку это вряд ли понравится, так что в следующий раз он может вовсе не выпустить карту или понизить лимит.

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Принимая решение о выпуске кредитной карты для того или иного клиента, банк оценивает его платежеспособность. Главный вопрос для любого менеджера – сможет ли этот человек вернуть деньги. В принципе. И чем хуже кредитная история (непогашенные займы, существенные просрочки платежей, процедура банкротства), тем меньше шансов на положительное решение. Кроме того, кредитку могут выдать, но лимит по ней будет небольшой.

Впрочем, эксперты уверяют, что далеко не всегда есть прямая связь между решением менеджера и кредитной историей.

Что делать при просрочке платежей по кредитной карте?

В первую очередь – не бегать от банка. Если возникли финансовые проблемы, нужно сообщить менеджеру, что вы не сможете внести очередной платеж. Кредитор первый, кто заинтересован в возврате денег, так что вполне можно рассчитывать на согласование нового графика платежей.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

В пределах одного банка – маловероятно, а вот в другом банке такому человеку могут быть рады. Получить кредит на закрытие текущих обязательств – вполне распространенная услуга.

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kakuyu-kreditnuyu-kartu-luchshe-oformit-otzyvy-klientov-bankov/

Источник https://www.kp.ru/money/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty/