Ощадбанк кредит на житло 2022: умови, калькулятор, заявка

Ощадбанк кредит на житло 2022: умови, калькулятор, заявка

Висновок
Ощадбанк пропонує високу фіксовану ставку і дороге страхування життя.

• фіксована ставка;
• спеціальні умови для переселенців;
• велика максимальна сума.

• дороге страхування життя;
• високі проценти.

1. Останні зміни
2. Заявка на кредит
3. Кредит на купівлю житла
4. Кредит під заставу нерухомості, що вже належить позичальнику
5. Порівняння з конкурентами

Останні зміни

12.11.2020 банк повернув можливість отримати кредит на 20 років під фіксовану ставку, що є однаковою на увесь строк.

01.10.2020 Ощадбанк зменшив ставку на перші 6 місяців строку кредиту на 4.00 % річних, але збільшив на решту терміну на 1.01 % річних. Також максимальний строк був скорочений на 5 років.

07.07.2020 банк знизив проценти за кредитами: на 2.50 % річних на купівлю житла і на 4.00 % річних під заставу житла, що вже належить позичальнику.

15.04.2020 Ощадбанк підвищив на 0.49 % річних проценти за кредитом на купівлю житла.

06.02.2020 для кредитів на купівлю житла Ощадбанк знизив процентну ставку на 5.00 % річних і зменшив вимоги до мінімального внеску власними коштами на 10 % від вартості житла. Для позик під заставу нерухомості проценти були зменшені на 3.00 % річних, а комісія за видачу кредиту – на 0.50 % від суми.

Онлайн-заявка на кредит

1. Заповніть заявку в 3 кроки
2. Прийміть дзвінки з банків
3. Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит

Кредити наразі видають:

Кредит на купівлю житла на вторинному ринку

Строк:
до 20 років – для усіх клієнтів.
до 30 років – для внутрішньо переміщених осіб (переселенців із зони проведення АТО або Автономної Республіки Крим).

Сума позики:
від 100 тис. грн до 10 млн грн включно.

Мінімальний аванс:
20 % – якщо в заставу надається нерухомість, що буде придбана в кредит;
10 % – якщо позичальник додатково може надати в іпотеку інше житло.

Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.

Процентна ставка:
13.49 % річних при авансі менше 50 % від вартості житла.
13.00 % річних при авансі 50 % і більше від вартості житла.
14.70 % річних для внутрішньо переміщених осіб.

Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.

Зниження процентної ставки:
– 0.50 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Ощадбанк;
– 0.50 % річних при купівлі нерухомості через агентства Park Lane або Благовіст.

Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту, але не менше 1000 грн одноразово.

Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.

Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 2100 грн.

Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри. Додатково оплачується посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості та податки.

Попереднє рішення про суму кредиту:
Надається. Після отримання у позичальника є 30 днів для вибору нерухомості та надання повного пакету документів. Перелік документів для отримання попереднього рішення:
паспорт громадянина України та “ідентифікаційний код” позичальника та чоловіка/дружини;
свідоцтво про шлюб;
довідка про доходи за останні 6 місяців і копія трудової книжки;
свідоцтва про народження дітей.

Внутрішньо переміщені особи додатково надають довідку про взяття на відповідний облік.

Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 6 банках одночасно.

Умови кредитів під іпотеку житла, що вже належить позичальнику

Строк:
до 20 років.

Максимальна сума кредиту:
До 70 % від вартості об’єкту нерухомості.

Забезпечення кредиту:
Квартира, будинок (в т.ч. дачний) або земельна ділянка з цільовим призначенням на будівництво та обслуговування житлового будинку і господарських будівель. Нерухомість може належати як позичальнику так і іншій особі (майновому поручителю).

Мета кредитування:
На будь-які споживчі цілі.

Графіки погашення:
Стандартний або ануїтетний.

Процентна ставка:
Від 13.99 % до 16.99 % річних.

Вид відсоткової ставки:
Фіксована на весь строк кредитування.

Зниження процентної ставки:
– 0.5 % річних для клієнтів, що отримують заробітну плату через Ощадбанк.

Комісії:
За видачу кредиту – 0.99 % від суми кредиту, але не менше 1000 грн одноразово.

Страхові платежі:
0.30 % від вартості нерухомості щорічно – страхування квартири або будинку;
0.65 % від суми кредиту щорічно – страхування позичальника від нещасного випадку. У першому році розраховується від суми отриманого кредиту, у наступні роки – від залишку заборгованості на початок року.

Оцінка майна:
Проводиться обов’язково акредитованим у банку оцінювачем. Ціна – від 2100 грн.

Нотаріус:
Тільки акредитований банком. Вартість послуг – від 6 тис. грн за посвідчення договору іпотеки та внесення необхідної інформації у державні реєстри.

Іпотечний калькулятор – під заставу нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом у 4 банках одночасно.

Порівняння з конкурентами

Порівняння реальних процентів за кредитами на купівлю житла. Відсотки на четвертому році – на рівні сучасних змінних ставок.

Розраховані як середні арифметичні за варіантами:

Варіант	1	2	3
Вартість житла, тис. грн	1000	800	800
Сума кредиту, тис. грн	500	320	250
Строк, років	20	12	5

Переплата за кредитом на житло Ощадбанку є вищою за середню. Його проценти фіксовані, що є суттєвою перевагою. Але вони є вищими за основних конкурентів. Також страхування життя є дорогим.

Сторінки банків про іпотечні кредити (розташовані від найнижчої до найвищої реальної ставки у перший рік):

Джерела даних:

Змінна ставка UIRD – сайт Національного банку України (файл xls).

Інші популярні кредити:

Пільгове молодіжне кредитування житла.

Условия, оформление и погашение ипотеки в Ощадбанке

В Украине Ощадбанк является одним из крупнейших банков, в которых люди могут брать ипотечные кредиты.

Стабильность, наличие отделений в каждом населённом пункте и быстрая процедура оформления — вот что предлагает этот банк клиентам.

Давайте разберёмся, на каких условиях можно оформить ипотеку на жильё в Ощадбанке.

Условия и требования к заемщику

Ощадбанк выдвигает следующие требования к заёмщику касательно его достаточного возраста и платёжеспособности, чтобы оформить ипотеку:

• Достижение совершеннолетия, что должно подтверждаться соответствующими документами;
• Наличие постоянного источника доходов;
• Возможность учесть доходы созаемщиков в количестве не более 4 человек.

Касательно условий Ощадбанка, то процентные ставки устанавливаются в зависимости от валюты ипотеки и срока кредитования, их минимальный уровень составляет 14.5% годовых.

Максимально ипотеку можно взять на 20 лет, а первоначальный взнос составляет не менее 30% стоимости приобретаемого объекта. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

От него также можно отказаться за счёт дополнительного залога в виде уже имеющейся собственности.

Разовая комиссия за выдачу кредита составляет 200 гривен и взимается при выдаче средств после подписания договора.

Также обязательным условием является страхование объекта залога и жизни заёмщика.

Ипотечные программы

Ощадбанк предлагает две программы на покупку собственного жилья в ипотеку — они отличаются типом недвижимости.

Клиент может выбрать жильё вторичного рынка недвижимости или квартиру в новостройке.

Процентные ставки по ипотеке будут немного отличаться, а вот остальные условия похожи — срок кредитования 30 лет и первоначальный взнос от 30%.

Кредит под ипотеку

В Ощадбанке также можно взять кредит под ипотеку уже имеющейся собственности.

Объектом залога может выступают жильё заёмщика или земельный участок, которые принадлежат ему на праве собственности.

Процентные ставки устанавливаются от 23% годовых.

Видео по теме:

Процентные ставки

Процентные ставки, устанавливаемые Ощадбанком, зависят от валюты, в которой выдаётся кредит, и типа жилья, которое приобретается. Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России

Так, недвижимость на вторичном рынке недвижимости обойдётся немного дешевле, но клиенту придётся понести дополнительные расходы по оплате услуг профессионального оценщика.

Кредиты в валюте выдаются под более низкие проценты, нежели в гривнах из-за нестабильного и высокого курса валют.

Рассчитываем ипотеку калькулятором

Для того чтобы решиться на оформление ипотеки и оценить свою дальнейшую платёжеспособность, рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, которые будет необходимо вносить для ее погашения.

В особенности это касается заёмщиков, которые не вносят первоначальный платеж и вместо него предлагают банку дополнительный залог, так как в теоретической собственности Ощадбанка в таком случае оказывается не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющаяся у заёмщика.

Для того чтобы рассчитать сумму, которую необходимо будет вносить каждый месяц, следует воспользоваться онлайн калькулятором.

Заполнив соответствующие поля, вы получите детальный график погашений, который поможет вам рассчитать ваши силы в выплате кредита.

Также можно проследить, сколько в процентном отношении теряет клиент при оформлении ипотеки.

Оформление ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Ощадбанке, необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявку.

В ней указываются личные данные, сумма кредита, цель выдачи ипотеки. Все льготы и дополнительные условия по ипотеке подтверждаются документами.

Максимально заявки рассматриваются 5 дней в зависимости от загруженности работы банка.

Консультации в Ощадбанке являются абсолютно бесплатными.

Заказ обратного звонка

Для того чтобы не тратить время на посещение банка, можно оформить заявку онлайн.

После внесения данных сотрудники Ощадбанка перезванивают клиенту, уточняют информацию и регистрируют его заявку.

Полезное видео:

Готовим список необходимых документов

Для получения ипотеки на покупку жилья в Ощадбанке понадобится:

• Копия паспорта гражданина Украины;
• Справка о присвоении идентификационного кода налогоплательщика;
• Справка о доходах за последние 6 месяцев и название должности, а для предпринимателей — копия декларации, выданной и заверенной налоговой инспекцией;
• Документы, подтверждающие оценку объекта залога по ипотеке.

Другие документы могут подтверждать льготные условия кредитования или дополнительный залог (право собственности на имущество, свидетельство о регистрации брака, свидетельство о рождении ребёнка и тому подобные).

Подбираем жилье

Ощадбанк предлагает оформить ипотеку независимо от типа жилья.

Банк работает с некоторыми застройщиками, так что существует возможность приобрести недвижимость первичного рынка застройки, которая будет гарантировано одобрена банком.

Можно подобрать жильё самостоятельно или воспользоваться услугами профессионального риелтора, эти расходы полностью оправдают себя, ведь так риски попасть на недобросовестного продавца или некачественную недвижимость значительно уменьшаются.

Обязательным условием является проверка качества жилья и его ликвидности путём проведения оценки.

Оформляем ипотечный кредит

Оформление ипотеки в Ощадбанке непосредственно начинается после одобрения кандидатуры клиента и выбранной им недвижимости и завершается подписанием договора.

Текст ипотечного договора готовят специалисты Ощадбанка, обычно это занимает пару дней, а затем заёмщик должен лично появиться в отделении банка и подписать договор.

После этого деньги могут быть выданы наличными, если речь идёт о небольшой сумме, а могут сразу перечисляться на счёт продавца.

Особенно сделка купли-продажи упрощается, если застройщик сотрудничает с тем же банком.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно путём внесения аннуитетных платежей в кассу банка или списанием этих сумм из личного счёта клиента (если это было предусмотрено в договоре).

Также возможно досрочное погашение задолженности по ипотеке, при котором не взимаются дополнительные комиссии, если процентные ставки по сравнению с теми, что оговорены на момент заключения договора, были повышены.

Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.

Штрафы и пеня за просроченный платеж

Очень важно выплачивать кредит своевременно, поскольку в Ощадбанке предусмотрены достаточно жёсткие штрафы и пеня за просрочку платежей.

Так за каждый день беспричинной неуплаты будет насчитываться пеня в размере 0.05% от суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

В случае же систематической просрочки платежей вопрос об изъятии объекта залога и его последующей продажи для погашения задолженности с процентами решается через суд и исполнительную службу, учитывая права детей и других зарегистрированных собственников.

• WhatsApp
• ВКонтакте
• Telegram
• Одноклассники
• Viber

Источник https://finsee.com/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BD%D0%B0-%D0%B6%D0%B8%D1%82%D0%BB%D0%BE-%D0%BE%D1%89%D0%B0%D0%B4%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/

Источник https://ob-ipoteke.info/banki/oshhadbank