В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ
В одиннадцати многопрофильных банках нашей страны можно оформить кредит на приобретение недвижимости. В восьми из них есть возможность получить заем в рамках различных ипотечных программ, которые предполагают более выгодные условия. Кто может рассчитывать на эти льготы, расскажет редакция проекта о деньгах Нурфин.
Мы изучили правила выдачи жилищных займов в казахстанских банках, которые предлагают своим клиентам совершенно разные банковские продукты. Узкопрофильные финансовые организации, которые занимаются только ипотечным кредитованием, мы не рассматривали, так как там установлены свои правила выдачи займа, отличающиеся от других банков.
На данный момент казахстанцы могут взять жилищный заем в рамках трех ипотечных программ, условия по которым одинаковы во всех поддерживающих их банках. Какие-то банки участвуют только в одной программе, другие в двух или во всех трех. Рассмотрим, какие особенности у каждого из этих уникальных предложений, кто может надеяться на льготные условия и какие банки могут дать кредит на приобретение жилья в рамках этих программ.
«7-20-25»
На покупку и оформление дома или квартиры в рамках в этой жилищной программы, разработанной государством, могут претендовать все граждане нашей страны, у которых нет собственной жилплощади. Однако, по жилищным условиям есть исключения: ипотеку в рамках программы «7-20-25» могут также оформить владельцы комнат в общежитиях, площадь которых меньше 15 кв. метров на каждого члена семьи, и владельцы жилых домов, аварийность которых подтверждена справкой из уполномоченного органа.
Также должны отсутствовать факты преднамеренного ухудшения жилищных условий заявителем и членами его семьи за последние 60 месяцев.
По этой программе можно купить только новое жилье, у которого раньше не было хозяина, и цена которого не превышает 25 миллионов тенге для жителей столицы, а также горожан Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов тенге в остальных регионах Казахстана. При этом нет ограничений при выборе жилого комплекса.
Первоначальный взнос для этого вида ипотеки зафиксирован на отметке 20% от стоимости жилья. А самая большая сумма займа — 20 миллионов для перечисленных выше мегаполисов и 12 миллионов тенге для других населенных пунктов нашей страны.
Занять у банка деньги на приобретение собственной жилой площади можно на 25 лет. Номинальная процентная ставка при этом будет составлять 7%, а годовая эффективная (ГЭСВ) — в среднем от 7,2%.
Комиссии за организацию и выдачу займа отсутствуют. А оформление залога за счет клиента.
Заемщик должен быть старше 21 года, а в последний день платежа по ипотечному кредиту он не должен быть пенсионером. То есть если оформлять ипотеку на 25 лет, то клиент должен быть не старше 38 лет.
Такой ипотечный заем можно получить в восьми казахстанских банках, которые предлагают своим кредитозаемщикам разного рода банковские продукты: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.
Рыночный ипотечный продукт «Баспана Хит»
У этой программы жилищного кредитования может быть более объемный спектр претендентов. Купить в рамках «Баспана Хит» можно не только новое, но и вторичное жилье. У заемщика при этом может быть не первая жилая собственность.
Требования к заемщику актуальны для всех программ: быть гражданином нашей страны, иметь стабильный официальный доход и не иметь других кредитов, взятых на приобретение жилья.
Цена на жилье должна быть такая же, как и в предыдущей программе: не дороже 25 миллионов тенге для жителей столицы, Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов для граждан из других регионов страны. У каждого из желающих оформить такую ипотеку нет ограничений при выборе жилого дома.
Первоначальный взнос по этой программе составляет 20% и более от оценочной стоимости жилья. Максимальная сумма, которую можно взять — 20 миллионов тенге для жителей перечисленных выше городов и 12 миллионов тенге для населения других регионов.
В рамках этой программы взять ипотечный кредит можно максимум на 15 лет. Размер номинальной процентной ставки при этом определятся следующим образом: к базовой ставке, установленной национальным банком, прибавляется еще 1,75%. На данный момент базовая ставка равна 9,4%, плюс 1,75%, получается 11,15%.
Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк устанавливает на свое усмотрение.
Возрастные ограничения для заемщика такие же, как и предыдущей программе.
Приобрести жилье по программе «Баспана Хит» можно воспользовавшись услугами семи банков, которые предлагают казахстанцам различные услуги: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.
«Орда»
Эта программа предлагает самые гибкие условия оформления займа для улучшения своих жилищных условий.
В ее рамках можно приобрести любое жилье в следующих городах: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Жилье может стоить от одного миллиона до 65 миллионов тенге в Алматы и Нур-Султане и до 40 миллионов тенге в других вышеперечисленных городах. Оформить жилищный заем в рамках этой программы можно на срок до 20 лет.
Отличительная черта «Орды» в том, что свои доходы покупатель может подтвердить лишь частично. При этом номинальная процентная ставка будет составлять 14%. А при полном подтверждении доходов — 12%.
Подтверждение доходов повлияет и на первоначальный взнос. При полном подтверждении он будет в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, а при частичном – от 50%. Но при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос можно не платить.
Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк также устанавливает на свое усмотрение.
Купить дом или квартиру в рамках программы «Орда» можно в трех казахстанских банках: Евразийский Банк, Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит.
Мы собрали все банки в одной таблице, где хотели показать, какие из перечисленных выше программ они поддерживают.
Ипотека
ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК на:
приобретение недвижимого имущества;
рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.
Преимущества Ипотеки:
- низкие ставки вознаграждения по кредиту,
- имеется возможность привлечения созаемщика, в случае недостаточности доходов,
Мы также поможем вам рефинансировать текущую задолженность по ипотечному залоговому кредиту в другом банке на более выгодных условиях!
Основные условия кредитования:
Удостоверение личности
Документы на залог
*Банк вправе запросить дополнительные документы
Условия кредитования с комиссиями
| Ставка вознаграждения (в годовых) по внутреннему рефинансированию |
от 19,5% годовых* |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 2% от суммы кредита + 10 000 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
* годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 21,4 % годовых в тенге.
Условия кредитования без комиссий
| Ставка вознаграждения (в годовых) |
от 21% годовых** |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 0 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
** годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 23,1% годовых в тенге.
Примечание: ставки вознаграждения утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами (протокол №13-4 от 26.01.2023г.)
Ипотека
Надоело тратить деньги на съёмные квартиры? Хотите приобрести собственное жильё и постепенно начинать его обустраивать? Рекомендуем обратиться в Nurbank для оформления ипотеки!
Мы предоставляем ипотечные кредиты для приобретения недвижимого имущества, а также производим рефинансирование ипотеки, которая была оформлена раньше для того, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на ваш бюджет.
Почему стоит оформить ипотеку в Nurbank?
Ипотечный кредит является простым и удобным инструментом для того, чтобы качественно поменять свой образ жизни и начать жить в собственном жилье! Согласитесь, намного приятнее вкладываться в ремонт квартиры, которая будет принадлежать вам, чем постоянно оставаться в съёмном жилье на правах и условиях арендодателя.
Преимущества ипотечного кредита следующие:
- Низкая годовая ставка – мы предоставляем ипотеку на выгодных условиях всего лишь под 19,5-21% годовых, в зависимости от того, какие условия кредитования вы выберете (с комиссией или без неё).
- Возможность привлечь созаёмщика – если ваш ежемесячный доход недостаточен для того, чтобы обеспечить ежемесячные выплаты в полном объёме, вы можете привлечь своего родственника или другого созаемщика по кредиту – он разделит ответственность и поможет вам в получении собственного жилья.
- Можно провести рефинансирование – если на вас уже оформлена ипотека в другом банке, мы можем провести её рефинансирование на более удобных условиях! В таком случае сумма выплат в месяц уменьшится, а годовой процент станет ниже.
- Длительный срок – до 20 лет.
- Большая сумма – ипотечный кредит можно взять на сумму до 50 миллионов тенге на общих условиях, однако вы также можете претендовать и на большие деньги, однако это потребуется обговорить в индивидуальном порядке с менеджерами банка.
Не тратьте деньги впустую на аренду жилья! Оформите ипотеку за несколько рабочих дней и начинайте вкладывать деньги в собственное жильё.
Источник https://www.nur.kz/nurfin/banks/1833408-v-kakih-bankah-mozno-oformit-ipoteku-na-samyh-vygodnyh-usloviah-v-ramkah-zilisnyh-programm/
Источник https://nurbank.kz/ru/retail/credit/mortgage