Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

• Условия получения кредита для развития бизнеса
• Виды кредитов для малого бизнеса
  • Кредит наличными
  • Овердрафт
  • Банковские гарантии

  Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать Условия получения кредита для развития бизнеса

  Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной положительной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке — то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

  Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам строгие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

  Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет ;
  • официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
  • постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

  Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество — движимое или недвижимое.

  Виды кредитов для малого бизнеса

  Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля, деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребностей вам подойдут разные виды кредитования.

  Кредит наличными

  Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости — на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка — от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Перед тем как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
  • Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

  Что такое оборотный кредит для бизнеса

  Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. В рамках льготного кредитования можно получить до 1 млрд рублей на выгодных условиях, а разницу между специальной и среднерыночной ставкой банку компенсирует государство. Итоговая процентная ставка и максимальная сумма зависят от вида деятельности.

  Овердрафт

  Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

  Что такое овердрафт

  Банковские гарантии

  Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

  Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

  Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения — от 1 часа.

  Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

  Понимание разницы между потребительским и бизнес-кредитом поможет наглядно увидеть преимущества каждого из них и сделать правильный выбор. Перечислим главные отличия.

  Статус заемщика

  Бизнес-кредит выдается организациям на развитие своего дела. Главное условие для оформления такого займа — наличие оформленного юрлица или статуса ИП. Физическое лицо получить бизнес-кредит не может.

  Потребительский кредит на личные цели берут физические лица. Такой заем получить проще — некоторые банки просят предоставить только паспорт.

  Цели кредитования

  Бизнес-кредит выдается на открытие или развитие бизнеса. На полученные деньги можно:

  • закупить товар, оборудование или расходные материалы;
  • открыть новое направление;
  • погасить кассовые разрывы;
  • пополнить капитал (основной или оборотный);
  • использовать как стартовый капитал.

  Потребительский заем выдается на личные цели. Деньги можно использовать следующим образом:

  • потратить на обучение или лечение;
  • приобрести недвижимость;
  • купить дорогой товар;
  • вложить в ремонт или строительство дома;
  • отметить свадьбу или отправиться в путешествие;
  • погасить кредит в других финансовых организациях.

  Бизнес-кредит нельзя расходовать в личных целях (за исключением нюансов, заранее оговоренных в договоре с банком), а средства, полученные по потребительскому кредиту, нельзя использовать в предпринимательских целях.

  Процентная ставка

  Бизнес-кредит дешевле потребительского. Все дело в подходе к проверке заемщика на этапе оформления займа и обеспечении кредита.

  Предприниматель всегда отвечает перед банком своим имуществом, в то время как для получения обычного потребительского кредита залог не нужен.

  Также банки более тщательно проверяют предпринимателя и оценивают риски, связанные с деятельностью бизнеса. Тщательная проверка позволяет детально изучить заемщика перед выдачей кредита, что снижает риски для финансового учреждения и проценты для бизнесмена.

  При выдаче потребительского кредита банки редко прибегают к доскональной проверке, страхуя себя от невыплаты повышенной процентной ставкой.

  Пакет документов, сроки рассмотрения заявки и требования к заемщику

  Для получения потребительского кредита часто достаточно только паспорта, а из обязательных требований к заемщику — лишь наличие регистрации и достижение определенного возраста. Оформление займа часто происходит онлайн, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько часов.

  Для оформления бизнес-займа банк попросит предоставить обширный пакет бумаг, связанных с деятельностью организации, а набор требований будет состоять из нескольких пунктов — зависит от конкретной ситуации и банка. На проверку анкеты соискателя на кредит уйдет больше времени — как мы писали выше, финансовое учреждение тщательно проверяет предпринимателя.

  Сумма кредита

  Одно дело взять заем на покупку телевизора или подготовку загородного дома к дачному сезону, совсем другое — на открытие дополнительной торговой точки, инвестиции в новое направление или закупку дорогостоящей техники — суммы колоссально отличаются.

  Поэтому банк ставит ограничения по максимальной сумме потребительского кредита, в то время как бизнес-заем, особенно с поддержкой государства, может исчисляться в миллиардах.

  Порядок погашения

  Потребительский заем, как правило, выплачивается ежемесячно равными долями. Такое правило не всегда удобно бизнесу, особенно если у предприятия сезонный вид деятельности. Поэтому, выдавая кредит для предпринимателей, банки предлагают специальные условия выплат.

  Например, в сезон, когда обороты организации увеличиваются, растет и сумма платежа по займу. И наоборот, когда сезон идет на спад, уменьшается размер выплаты. Это помогает бизнесу избежать кризиса на предприятии.

  Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

  Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях продуктов.

  Кредитная карта предназначена для безналичные операции. Снимать деньги невыгодно — есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода — огромный плюс кредитки).

  Еще одно преимущество карты — возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

  Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредиты для малого бизнеса .

  Как получить льготный кредит

  Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .

  Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:

  • регистрация бизнеса в РФ;
  • отсутствие признаков банкротства ;
  • отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
  • доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
  • штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
  • Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).

  Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.

  Этапы получения кредита

  Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

  Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

  Что делать дальше

  • Составьте грамотный бизнес-план.

  Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

  • Выберите подходящую франшизу.

  Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

  Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

  • Подготовьте залог.

  Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

  • Оформите заявку.

  А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

  Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

  Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

  Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

  В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

  Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!

  Особенности кредитования бизнеса

  Малый бизнес — лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

  Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

  Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

  Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

  Советы, которые помогут получить кредит на бизнес

  Получить бизнес-кредит бывает непросто. Банки детально изучают заемщика, взвешивают все «за» и «против». Мы собрали несколько дельных советов, следуя которым можно увеличить шансы на одобрение займа.

  1. Прежде чем подавать заявку на кредит, проведите проверку внутри компании и удостоверьтесь, нет ли задолженности по налогам. Если да, то сначала нужно урегулировать ситуацию с налоговыми органами, погасить долги и только потом подаваться на кредит. В противном случае рискуете испортить кредитную историю отказом.
  2. «Один в поле не воин», поэтому заранее заручитесь поддержкой собственников предприятия. Если банк попросит привести поручителей, вы уже будете готовы.
  3. Если у вас уже есть действующий заем, исправно вносите ежемесячные платежи и не допускайте просрочек. Так вы заработаете себе репутацию положительного заемщика, и банки охотно пойдут на контакт с вами.

  Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

  Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

  • Найдите инвестора.

  Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

  • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

  У вас ведь уже готов полный пакет необходимых документов.

  • Заложите имущество.

  Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль (или другой транспорт) и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

  • Отправьте повторную заявку.

  По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

  Кредиты на открытие бизнеса с нуля

  Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

  Сортировка
  Цель кредита
  Способ получения денег
  Дополнительные условия
  Выберите из списка
  Показать предложения
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	5 000 000 ₽
  Ставка	От 4%
  Срок кредита	До 7 лет
  Мин. сумма	30 000 руб.
  Возраст	От 18 лет
  Решение	1 мин.

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
  Добавить в сравнение
  Почта Банк Лицензия: №650
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  5 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  30 000 руб.
  Срок кредита
  От 3 до 7 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в банке
  Решение по кредиту
  От 1 минуты
  Способы получения

  Наличными в отделении «Почта Банка»
  Наличными в банкоматах «Почта Банка»
  Наличными в банкоматах «ВТБ»
  Доставка на дом

  Способы погашения
  В банкоматах «Почта Банка»
  В банкоматах «ВТБ»
  С карт других банков
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
  От 15,9% годовых — базовая ставка
  Страхование
  По желанию клиента
  Пеня при просрочке
  20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Необязательно
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Акция! Оформите кредит и получите шанс не возвращать его или не платить проценты. Срок проведения акции с 1 по 31 октября. Еще

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	5 000 000 ₽
  Ставка	От 9,9%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	50 000 руб.
  Возраст	18-70 лет
  Решение	2 минуты

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без залога
  Добавить в сравнение
  Тинькофф Банк Лицензия: №2673
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  5 000 000 руб.
  До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
  Минимальная сумма кредита
  50 000 руб.
  Срок кредита
  От 3 месяцев до 5 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Решение по кредиту
  До 5 минут
  Способы получения
  Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
  Способы погашения
  Бесплатно!
  С любой карты через интернет-банк Тинькофф
  Через партнеров
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 9.9% до 40% годовых
  Страхование

  Услуга подключается по желанию
  — 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
  — 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
  — 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

  Пеня при просрочке
  0,1% в день от суммы просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Не обязательно
  От 18 до 70 лет
  Кредитная история
  На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
  Прописка в регионе банка
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
  Оформите онлайн-заявку и получите ставку 0% на первый месяц кредита. Еще

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	7 000 000 ₽
  Ставка	От 3,9%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	100 000 руб.
  Возраст	20-70 лет
  Решение	От 10 минут

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
  Добавить в сравнение
  Газпромбанк Лицензия: №354
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  7 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  100 000 руб.
  Срок кредита

  От 13 месяцев до 5 лет

  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  От 10 минут
  Способы получения
  Наличными или на бесплатную дебетовую карту
  Способы погашения
  Отделения и банкоматы Газпромбанка;
  банкоматы партнеров
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка

  3,9% — 22,9% годовых
  В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

  Страхование
  Оформляется по желанию
  0,385% от суммы кредита ежемесячно
  Пеня при просрочке
  20% годовых от суммы просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту
  От 20 до 70 лет
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Получите деньги за 2 минуты

  

  Сумма	70 000 ₽
  Cтавка	От 0%
  Срок	До 168 дней

  

  Сумма	100 000 ₽
  Cтавка	От 0%
  Срок	До 126 дней

  

  Сумма	30 000 ₽
  Cтавка	От 0%
  Срок	До 30 дней

  

  Сумма	30 000 ₽
  Cтавка	От 0%
  Срок	До 16 дней

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	40 000 000 ₽
  Ставка	От 3,9%
  Срок кредита	До 7 лет
  Мин. сумма	100 000 руб.
  Возраст	23-75 лет
  Решение	От 2 минут

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
  Добавить в сравнение
  ВТБ Банк Лицензия: №1000
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  40 000 000 руб.
  7 000 000 руб. для неработающих пенсионеров
  Минимальная сумма кредита
  100 000 руб.
  Срок кредита
  От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  От 2 минут
  Способы получения
  Способы погашения

  — Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
  — В почтовом отделении «Почты России»
  — Переводом с карты другого банка
  — Золотая Корона и др.

  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 3,9% до 24,2% годовых
  Страхование
  По желанию
  При отказе от страховки ставка повышается
  Пеня при просрочке
  0,1% в день от суммы просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Не обязательно для зарплатных клиентов банка
  Необходимо всем остальным
  От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	7 500 000 ₽
  Ставка	От 4%
  Срок кредита	1-5 лет
  Мин. сумма	50 000 руб.
  Возраст	От 21 года
  Решение	2 мин.

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
  Добавить в сравнение
  Альфа-Банк Лицензия: №1326
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  7 500 000 рублей
  Минимальная сумма кредита
  50 000 руб.
  Срок кредита
  От 1 до 5 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  2 минуты. Иногда до 2 дней
  Способы получения
  Курьером на дебетовой карте
  Наличными в банке
  Способы погашения
  Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
  В интернет-банке и мобильном приложении банка
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 4% до 30,99% годовых
  Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
  Страхование
  По желанию
  Пеня при просрочке
  0,1% за каждый день просрочки
  Справки о доходе

  До 300 000 — справки не обязательны
  300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
  От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис каско, или выписка со счета с суммой от 150 000 рублей

  От 21 года
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	3 000 000 ₽
  Ставка	От 5,8%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	50 000 руб.
  Возраст	21-70 лет
  Решение	10 мин.

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без залога
  Добавить в сравнение
  Металлинвестбанк Лицензия: №2440
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  3 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  50 000 руб.
  Срок кредита
  От 1 до 5 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  От 10 минут
  Способы получения
  Наличными в офисе банка
  Способы погашения
  В кассах и банкоматах Металлинвестбанка, переводом с карты любого банка
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 5,8% до 30% годовых
  Страхование
  По желанию
  Пеня при просрочке
  0,05% в день от суммы просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Необязательно
  21 — 70 лет
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	30 000 000 ₽
  Ставка	От 13,99%
  Срок кредита	До 25 лет
  Мин. сумма	450 000
  Возраст	21-75 лет
  Решение	1 день

  Онлайн заявка Без справок С любой КИ С залогом
  Добавить в сравнение
  Банк БЖФ Лицензия: №3138
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  30 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  450 000 руб.
  Срок кредита
  От 1 года до 25 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  Способы получения
  На банковский счет
  Способы погашения
  В мобильном приложении, кассах и банкоматах Банка БЖФ, переводом с карты любого банка
  Под залог жилой или коммерческой недвижимости
  Поручительство
  Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
  Процентная ставка
  От 13,99% до 36,99%
  Страхование
  Обязательно страхование залоговой недвижимости от риска утраты и повреждения
  Пеня при просрочке
  1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых
  Справки о доходе
  Обязательно
  От 21 до 75 на момент погашения кредита
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Показать похожие
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	3 000 000 ₽
  Ставка	От 2,9%
  Срок кредита	До 7 лет
  Мин. сумма	30 000 руб.
  Возраст	18-70 лет
  Решение	За 2 мин.

  Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет Без залога
  Добавить в сравнение
  Хоум Банк Лицензия: №316
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  3 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  30 000 руб.
  Срок кредита
  От 18 до 84 мес.
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении банка
  Решение по кредиту
  Способы получения
  На карту или банковский счет
  Способы погашения
  Банкоматы и кассы банка
  Интернет-банк
  Приложение «Мой кредит»
  Банковский перевод
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка

  От 2,9% годовых
  Ставка от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к Программе «Гарантия низкой ставки». В случае отключения программы «Гарантия низкой ставки» в течение первых 14 дней, процентная ставка по кредиту будет повышена.

  Страхование
  По желанию
  Пеня при просрочке
  0.1% в день на сумму просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Необязательно
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Показать похожие
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	5 000 000 ₽
  Ставка	От 3,9%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	20 000 руб.
  Возраст	От 20 лет
  Решение	5 минут

  Срочное решение Без справок С любой КИ Без залога
  Добавить в сравнение
  МТС Банк Лицензия: №2268
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  5 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  20 000 руб.
  Срок кредита
  От 1 до 5 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Решение по кредиту
  Способы получения
  Наличными в отделении или салоне связи МТС
  На дебетовую карту МТС Деньги Weekend
  Способы погашения

  Салоны связи МТС
  Банкоматы Сбербанка и МКБ
  В интернет-банке и мобильном приложении с карты любого банка

  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 3,9% до 30% годовых (определяется индивидуально)
  Страхование
  По желанию
  При отказе от страховки ставка может увеличиться на 3-4 п.п.
  Пеня при просрочке
  0.1% в день на сумму просроченной задолженности
  Справки о доходе
  Не обязательно
  От 20 до 70 лет
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	1 500 000 ₽
  Ставка	От 17,9%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	100 000 руб.
  Возраст	21-65 лет
  Решение	До 10 дней

  Онлайн заявка С любой КИ Без залога С поручителем
  Добавить в сравнение
  Россия Банк Лицензия: №328
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  1 500 000 рублей
  Минимальная сумма кредита
  100 000 рублей
  Срок кредита
  18-60 месяцев (с шагом 6 месяцев)
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  До 10 рабочих дней
  Способы получения
  Банковский счет
  Способы погашения

  — банкоматы и кассы банка
  — мобильное приложение и веб-версия интернет-банка
  — карта любого банка
  — онлайн-сервисы по совершению платежей и переводов

  Без залога
  Поручительство
  По желанию заемщика
  Процентная ставка
  От 17.9% годовых
  Страхование
  При отказе от оформления личного страхования базовая процентная ставка повышается
  Пеня при просрочке
  0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день
  Справки о доходе
  Кредитная история
  Прописка в регионе банка
  Требуется (постоянная или временная)
  Показать похожие
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	5 000 000 ₽
  Ставка	От 3,5%
  Срок кредита	5 лет
  Мин. сумма	30 000 руб.
  Возраст	23-75
  Решение	3 дня

  Онлайн заявка Без справок Без залога
  Добавить в сравнение
  Россельхозбанк Лицензия: №3349
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита

  5 000 000 рублей — для надежных клиентов и участников зарплатного проекта
  3 000 000 рублей — для остальных заемщиков

  Минимальная сумма кредита
  30 000 рублей
  Срок кредита
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в отделении
  Решение по кредиту
  3 рабочих дня
  Способы получения
  Счета в банке или дебетовая карта
  Способы погашения
  Интернет банк — с карты
  Офисы РХСБ — наличными
  Золотая Корона — наличными
  Почта России — наличными
  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  Первый год — 3,5%, далее — 9% годовых
  Страхование
  Если клиент отказывается от личного страхования, то годовая ставка составит 15,5%.
  Пеня при просрочке
  0,1% в день от суммы задолженности
  Справки о доходе
  Доходы подтверждаются по усмотрению клиента
  23-65 лет (75 — для пенсионеров)
  Кредитная история
  Положительная в РСХБ
  Прописка в регионе банка
  Показать похожие
  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  

  Партнерский
  Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

  Макс. сумма	1 000 000 ₽
  Ставка	От 7,9%
  Срок кредита	До 5 лет
  Мин. сумма	50 000 руб.
  Возраст	21-70 лет
  Решение	В течение дня

  Онлайн заявка Без справок Без залога
  Добавить в сравнение
  Экспобанк Лицензия: №2998
  Развернуть
  Условия Проценты Требования
  Максимальная сумма кредита
  1 000 000 руб.
  Минимальная сумма кредита
  50 000 руб.
  Срок кредита
  От 1 до 5 лет
  Цель кредита
  На любые цели
  Подача заявки
  Онлайн или в офисе банка
  Решение по кредиту
  Не более 2-х рабочих дней
  Способы получения
  На текущий счет заемщика, открытый в Экспобанке
  Способы погашения

  Перевод по Системе быстрых платежей с любой карты
  Перевод с любой банковской карты через сервисы дистанционного обслуживания «EXPO-online», «EXPO-Mobile»

  Без залога
  Поручительство
  Без поручителей
  Процентная ставка
  От 7,9 до 24%
  Страхование
  По желанию заемщика
  Пеня при просрочке
  0,05% за каждый день просрочки
  Справки о доходе
  Требуются при сумме кредита от 300 000 руб.
  Кредитная история

  Не осуществляется кредитование клиентов с наличием в кредитной истории информации о текущей просроченной задолженности суммой более 1000 рублей

  Прописка в регионе банка
  Показать похожие

  Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 10.10.23

  Категории

  • Лучшие
  • Без кредитной истории
  • Быстрый
  • За 15 минут
  • В день обращения
  • Для студентов
  • С 18 лет
  • Заявка во все банки
  • На срок от 3 до 15 лет
  • Под 10% годовых
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • В Иркутске
  • В Перми
  • В Красноярске
  • В Саратове
  • В Ставрополе
  • В Челябинске
  • В Барнауле
  • В Волгограде
  • В Воронеже
  • В Кемерове
  • До 100 000 рублей
  • До 200 000 рублей
  • До 300 000 рублей
  • До 400 000 рублей
  • До 500 000 рублей
  • До 600 000 рублей
  • До 700 000 рублей
  • До 800 000 рублей
  • До 900 000 рублей
  • До 1 000 000 рублей
  • До 1 200 000 рублей
  • До 1 300 000 рублей
  • До 1 400 000 рублей
  • До 1 500 000 рублей
  • До 1 600 000 рублей
  • До 1 700 000 рублей
  • До 2 000 000 рублей
  • До 2 500 000 рублей
  • До 3 000 000 рублей
  • До 3 500 000 рублей
  • До 4 000 000 рублей
  • До 5 000 000 рублей
  • Со справками
  • Самые выгодные
  • На любые цели
  • Потребительские
  • Для бизнеса
  • На открытие бизнеса
  • На строительство дома
  • На ремонт квартиры или дома
  • На земельный участок и дачу
  • На коммерческую недвижимость
  • Пенсионерам
  • Для иностранцев
  • На образование
  • На 10 лет
  • На телефон
  • Под залог коммерческой недвижимости
  • Под маткапитал
  • Под залог авто в Москве
  • Под залог квартиры в Москве
  • По двум документам
  • На отдых
  • Для фрилансеров
  • Для ИП
  • Под залог недвижимости
  • Под залог автомобиля
  • Под залог ПТС
  • В долларах
  • Через Госуслуги
  • Без обеспечения
  • Для госслужащих
  • Без подтверждения дохода
  • Показать все

  Кредиты на открытие бизнеса с нуля — сравнение условий

  В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

  Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
  Почта Банк кредит	5 000 000 ₽	От 4%	До 7 лет	30 000 руб.	1.6 / 5
  Тинькофф Кредит	5 000 000 ₽	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	4.1 / 5
  Газпромбанк кредит	7 000 000 ₽	От 3,9%	До 5 лет	100 000 руб.	1.0 / 5
  ВТБ кредит	40 000 000 ₽	От 3,9%	До 7 лет	100 000 руб.	2.7 / 5
  Альфа-Банк кредит	7 500 000 ₽	От 4%	1-5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
  Металлинвестбанк кредит	3 000 000 ₽	От 5,8%	До 5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
  БЖФ кредит под залог недвижимости	30 000 000 ₽	От 13,99%	До 25 лет	450 000	4.5 / 5
  Кредит Хоум Банк пенсионерам	3 000 000 ₽	От 2,9%	До 7 лет	30 000 руб.	0.0 / 5
  Кредит наличными МТС Банк	5 000 000 ₽	От 3,9%	До 5 лет	20 000 руб.	3.0 / 5
  Кредит наличными Банк Россия	1 500 000 ₽	От 17,9%	До 5 лет	100 000 руб.	0.0 / 5

  Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

  Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

  Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

  Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

  Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

  Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

  Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

  Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

  Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

  1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
  2. У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
  3. Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
  4. Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

  К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

  Предложение банка Тинькофф

  Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

  Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

  • можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
  • если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
  • деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
  • ответ по заявке поступает в течение дня;
  • оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

  В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

  Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

  Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

  • должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
  • если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

  При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

  При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

  В какой банк можно обратиться

  • Сбербанк. Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны;
  • ВТБ. Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни;
  • Райффайзенбанк. Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей;
  • Альфа-Банк. Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты;
  • Открытие. Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

  На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

  Развернуть
  Автор категории

  Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

  Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kak-vzyat-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-

  Источник https://brobank.ru/kredity/na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

  Похожие записи:

  1. Я пытался получить кредит на бизнес, а потом передумал
  2. Кредиты для ИП
  3. Ипотека для ИП, самозанятых и собственников бизнеса: особенности оформления и условия выдачи
  4. Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля — 7 этапов банки
  Читать статью  Государственная поддержка начинающих немецких предпринимателей