Все о вкладах: что это и как выбрать самый выгодный

Все о вкладах: что это и как выбрать самый выгодный

Вклад — это деньги, которые клиент передает банку под процент и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада. Права и обязанности сторон регулируются статьей 44 Гражданского кодекса. Иногда банковский вклад также называют депозитом.

Когда вы вносите деньги на вклад, то по сути даете их банку в долг, а он использует средства в своих целях: например, выдает кредиты другим клиентам, инвестирует в ценные бумаги или реальный сектор. Чтобы привлекать таким образом средства, банки готовы платить, поэтому вкладчики за размещение денег получают премию — проценты.

По данным Банка России на 1 мая 2023 года, рублевые банковские вклады физлиц в России (за исключением счетов эскроу) составляли ₽33,88 трлн. За год они выросли на ₽5,4 трлн. Вклады в иностранной валюте и драгметаллах составляли около ₽4,07 трлн, а год они снизились на ₽1,25 трлн.

Кто может открыть вклад в банке

• открыть вклад в российских банках могут граждане России, иностранные граждане и лица без гражданства;
• граждане России могут открывать вклады в банке и распоряжаться ими с 14 лет;
• банковский вклад может быть открыт в пользу третьего лица, но требуется обязательное указание ФИО этого гражданина.

Как банки устанавливают ставки по вкладам

На ставки по депозитам влияет много факторов: ключевая ставка ЦБ, ожидания по инфляции и политике Банка России, уровень доходности облигаций федерального займа (ОФЗ), предложения по ставкам основных конкурентов и, наконец, потребности самого банка в привлечении средств граждан.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич отмечает, что «ставки по коротким вкладам до 1 года обычно находятся чуть ниже ключей ставки ЦБ. Если рынок ожидает, что ключевая ставка может быть повышена в среднесрочной перспективе (например, из-за рисков роста инфляции), банки будут стремиться привлечь более длинные вклады (срочностью от 1 года), предлагая по ним более высокую ставку. Ставки по долгосрочным вкладам (от 2 лет) во многом зависят от уровня доходности ОФЗ на соответствующие сроки, они выступают эталоном стоимости для рублевых заимствований».

Фото: Олег Яковлев / РБК

Чем вклад отличается от накопительного счета

Банковский вклад — это деньги, которые размещаются в банке в целях хранения и получения дохода. Как правило, средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок, и досрочное закрытие вклада влечет за собой потерю процентного дохода. Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.

Основные отличия вклада от накопительного счета:

• ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
• с накопительного счета деньги можно снимать в любой момент без потери накопленных процентов, с большинства вкладов — нельзя;
• накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги;
• при открытии счета на него можно положить любую сумму денег, при открытии вклада — определенную условиями договора.

Это главные отличия вклада от накопительного счета, но могут быть и другие, в зависимости от конкретных финансовых продуктов

Виды вкладов

По срокам

• вклад «до востребования» Это вклад без указания срока хранения или иных условий возврата средств. Деньги с вклада до востребования клиент может снять в любое время без потери в процентах. Однако ставка по такому вкладу почти всегда устанавливается на минимальном уровне, обычно в диапазоне 0,01% — 0,1% годовых. По закону, банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов по вкладу до востребования, если иное не предусмотрено договором. Как правило, деньги на таком вкладе хранят для предстоящих крупных операций или сделок.
• срочный вклад Это вклад, открытый на определенный срок. Банки, как правило, предлагают разместить у них деньги на период от 3 до 36 месяцев. Ставка по срочным вкладам фиксируется в договоре и менять ее в одностороннем порядке банк не имеет права. Досрочное снятие денег и закрытие срочного вклада, как правило, влечет за собой потерю процентного дохода. Чаще всего в этом случае проценты выплачиваются из расчета фактического количества дней нахождения средств на вкладе, исходя из ставки по вкладу «до востребования» в данном банке. Есть несколько разновидностей срочного вклада:
  • сберегательный: запрещены любые операции — как пополнение, так и частичное снятие;
  • пополняемый: разрешено пополнение вклада;
  • расходный: разрешено частичное снятие средств (как правило, до суммы неснижаемого остатка);
  • расходно-пополняемый (универсальный): разрешено как пополнение, так и частичное снятие средств.

  По валюте

  • рублевый вклад По состоянию на 1 мая 2023, большинство вкладов в России открыты в рублях: всего на депозитах физлица держат ₽37,95 трлн, из них рублевые сбережения занимают 88% или ₽33,88 трлн.
  • валютный С 2022 объем валютных вкладов россиян сокращается. По состоянию на 1 мая 2023 года, их объем в рублевом эквиваленте составляет около ₽4 трлн. При этом российские банки стали расширять линейку вкладов в дружественных валютах (юани, дирхамы ОАЭ и т.д.)
  • мультивалютный вклад Это вклад, в котором можно сочетать несколько валют, перечисленных в договоре. Кроме того, вкладчик может давать распоряжения банку обменивать средства на вкладе — увеличивать или уменьшать долю одной из валют, но за это могут списать комиссию.

  По способу начисления процентов

  • вклады с капитализацией процентов Капитализация процентов — это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на возросший остаток. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада.
  • вклады без капитализации процентов Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае:
    • регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет;
    • единоразово в конце срока действия вклада.

    

    Фото: Владислав Шатило / РБК

    Как выбрать выгодный вклад

    1. Определиться с суммой вклада Часто процентная ставка зависит от суммы вклада: чем больше денег клиент приносит на хранение в банк, тем лучшие условия ему предлагают.
    2. Определиться со сроком вклада Не всегда самую высокую ставку можно получить, положив деньги на максимальный срок. Например, в марте 2022 года, после повышения ключевой ставки ЦБ до 20%, банки предлагали двузначную доходность по вкладам на 3 месяца, а вложения на более длинный горизонт имели более низкую ставку.
    3. Определиться, нужно ли пополнение или частичное снятие По вкладам, у которых есть возможность пополнения или частичного снятия, ставка обычно ниже. Однако они могут быть удобны тем, кто хочет использовать депозит как копилку, отправляя туда определенную часть дохода.
    4. Проверить лимиты по вкладу Часто банки ограничивают минимальную и максимальную суммы вклада. Последнее условие важно проверить при открытии вклада с возможностью пополнения. А для вкладов с опцией частичного снятия важно знать размер неснижаемого остатка. Это минимальная сумма, которая должна находится на депозите весь срок его действия. Иногда ставка зависит от размера неснижаемого остатка: чем он больше, тем выше ставка.
    5. Выбрать способ начисления процентов Часто банки по одному и тому же вкладу предлагают разные варианты начисления процентов: ежемесячно или в конце срока. Тут важно изучить все нюансы: например, выплата процентов может быть регулярной, но начисляться деньги будут не на вклад, а на текущий счет клиента, то есть капитализация процентов отсутствует.
    6. Сравнить ставки по вкладам в разных банках После того, как вы определили для себя все подходящие параметры будущего вклада, стоит сравнить предложения в разных банках. Дмитрий Грицкевич отмечает, что один из важных критериев выбора банковского вклада — величина процентной ставки. «Но если ставка значительно превышает среднерыночные показатели, скорее всего, у этого банка есть финансовые проблемы. Для сравнения процентов по рублевым вкладам можно ориентироваться на ключевую ставку ЦБ», — отметил он.
    7. Внимательно изучить все условия На сайтах банков или в рекламных проспектах часто приводятся только базовые параметры вклада, а подробные условия содержатся в отдельном файле или по ссылке. Важно изучить все нюансы, в том числе условия досрочного расторжения договора.

    

    Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день

    Банк России внимательно следит за деятельностью банков и за привлечением средств физлиц на вклады. На сайте регулятора есть оперативная статистика по максимальной процентной ставке по рублевым вкладам в топ-10 банков России. В третьей декаде мая она составила 7,5% годовых. Эти данные можно использовать как ориентир при выборе депозита.

    Подобрать конкретный вклад под конкретные условия можно на маркетплейсе «РБК Банки». Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт.

    

    Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 14 июня предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

    • 3 месяца — 6,76%;
    • 6 месяцев — 7,25%;
    • год — 7,61%.

    По данным на середину июня, максимальные ставки на рынке достигают 10% (до года), 11% — более долгосрочные вклады.

    Страхование вкладов

    В России действует федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», согласно которому в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии государство вернет вкладчикам их деньги. По состоянию на 2023 год, сумма страхового возмещения составляет ₽1,4 млн. Это означает, что при наступлении страхового случая клиент получит 100% суммы вклада, но не более ₽1,4 млн. Так что если сумма вложений больше страхового лимита, может быть целесообразно распределить ее по нескольким банкам.

    Все банки, входящие в систему страхования вкладов, делают регулярные взносы в страховой фонд, средства из которых направляются на выплаты клиентам закрывшегося банка. Формированием фонда и страховыми выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

    Налог на вклады в 2023 году

    Сумма сбережений, которую вы внесли на банковский вклад, налогом не облагается. Под налогообложение попадает доход, полученный по вкладу.

    С 1 января 2021 года для россиян вступил в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Однако с дохода, полученного в 2021 и 2022 годах, платить НДФЛ не нужно. А проценты, начисленные в 2023 году, под новый налог уже попадают.

    Чтобы узнать сумму НДФЛ по вкладам, нужно выполнить следующие действия:

    1. Суммировать процентный доход по всем вкладам и накопительным счетам, если ставка по ним превышает 1% годовых;
    1. Посчитать, какую сумму дохода государство освобождает от уплаты налога. Расчеты ведутся по следующей формуле: максимальная ключевая ставка ЦБ за год умножается на сумму ₽1 млн. При этом максимальное значение ключевой ставки Банка России будет определяться из действовавших значений на начало каждого месяца соответствующего налогового периода;
    1. Из суммы полученного дохода (пункт 1) вычитаете сумму необлагаемого дохода (пункт 2), и при получении положительного значения, считаете от него 13%. Это и будет ваш налог.

    Вклады с пополнением

    Вклады с пополнением — самый популярный способ размещения средств в банке под проценты. Если вы регулярно откладываете деньги, копите на что-то, этот вариант депозитного счета будет идеальным. Появились “лишние” деньги — вы тут же кладете их в банк, и они начинают работать. На Бробанк.ру — лучшие предложения банков с высокими ставками.

    • Рейтинг вкладов
    • Вклады онлайн
    • С пополнением
    • Для пенсионеров
    • Лучшие накопительные счета
    • Валютные
    • Все вклады

    Сортировка
    Сумма вклада
    Срок вклада
    Выплата процентов
    Дополнительные условия
    Выберите из списка
    Показать предложения
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	50 000 ₽
    Проц. ставка	До 14,78%
    Срок	До 2 лет
    Макс. сумма	30 млн руб.
    Пополнение	Возможно
    Снятие	Возможно

    Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Тинькофф Банк Лицензия: №2673
    Развернуть
    Условия Проценты
    От 3 месяцев до 2 лет
    Минимальная сумма
    50 000 руб.
    Максимальная сумма
    30 000 000 руб.
    Пополнение

    Возможно
    с опцией «повышенная ставка» вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
    без опции «повышенная ставка» — без ограничений

    Капитализация
    Есть, по желанию можно получать проценты на карту
    Частичное снятие

    Можно через 60 дней после открытия вклада
    Минимальная сумма изъятия — 15 000 руб.
    Ставка на сумму изъятия — 0,01%

    Досрочное закрытие
    Возможно
    Ставка при досрочном закрытии 0,01%
    Вид вклада
    Срочный пополняемый
    Открытие вклада
    Онлайн
    Возможно открыть в отделении банка-партнера, услуга стоит 1000 руб.
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Дополнительно
    Максимально можно открыть до 8 вкладов одновременно
    Процентная ставка

    До 14,78% годовых (с учетом капитализации процентов)
    Зависит от срока, наличия/отсутствия функции пополнения, подписки Tinkoff

    Выплата процентов
    Ежемесячно
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	100 000 ₽
    Проц. ставка	7,25%
    Срок	3 месяца
    Макс. сумма	10 млн руб.
    Пополнение	Нет
    Снятие	Нет

    Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    УБРиР Лицензия: №429
    Развернуть
    Условия Проценты
    Минимальная сумма
    100 000 руб.
    Максимальная сумма
    10 000 000 руб.
    Пополнение
    Невозможно
    Капитализация
    Частичное снятие
    Невозможно
    Досрочное закрытие
    Возможно
    Ставка при досрочном закрытии 0,1%
    Вид вклада
    Срочный непополняемый
    Открытие вклада
    Онлайн или в отделении
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка
    Выплата процентов
    В конце срока
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	10 000 ₽
    Проц. ставка	До 12,5%
    Срок	До 3 лет
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Да
    Снятие	Да

    Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Альфа-Банк Лицензия: №1326
    Развернуть
    Условия Проценты
    Рубль, Юань
    От 3 месяцев до 3 лет
    Минимальная сумма
    10 000 руб.
    300 000 руб. с пополнением
    300 000 руб. с пополнением и снятием
    500 юаней
    Максимальная сумма
    Максимальная сумма вклада зависит от суммы первоначальных вложений
    Пополнение
    Капитализация
    Частичное снятие
    Досрочное закрытие
    Возможно
    Ставка при досрочном закрытии 0,005%
    Вид вклада
    Срочный без пополнения и снятия / с пополнением / с пополнением и снятием
    Открытие вклада
    Онлайн, в отделении, по телефону
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка
    10%-12,5% годовых в рублях
    От 2,9% до 4% годовых в юанях
    Ставка зависит от суммы и срока вклада
    Выплата процентов
    Ежемесячно или в конце срока
    Получите деньги за 2 минуты

    

    Сумма	70 000 ₽
    Cтавка	От 0%
    Срок	До 168 дней

    

    Сумма	100 000 ₽
    Cтавка	От 0%
    Срок	До 126 дней

    

    Сумма	30 000 ₽
    Cтавка	От 0%
    Срок	До 30 дней

    

    Сумма	30 000 ₽
    Cтавка	От 0%
    Срок	До 16 дней

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	100 000 ₽
    Проц. ставка	До 11,04%
    Срок	До 3 лет
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Возможно
    Снятие	Нет

    Пополнение Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Сбербанк Лицензия: №1481
    Развернуть
    Условия Проценты
    От 1 месяца до 3 лет
    Минимальная сумма
    100 000 руб.
    Максимальная сумма
    Не ограничена
    Пополнение
    Возможно без ограничений
    Капитализация
    Частичное снятие
    Возможно снятие только начисленных процентов
    Досрочное закрытие
    Возможно
    Ставка при досрочном закрытии 0,01%
    Вид вклада
    Срочный пополняемый
    Открытие вклада
    Онлайн
    В отделении
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка

    От 4,8% до 11,04% годовых
    Ставка зависит от срока, способа открытия вклада (онлайн выгоднее, чем в отделении) и наличия подписки СберПрайм

    Выплата процентов
    В конце срока
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	10 000 ₽
    Проц. ставка	До 14%
    Срок	До 2 лет
    Макс. сумма	40 млн
    Пополнение	Да
    Снятие	Да

    Пополнение Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Credit.Club
    Развернуть
    Условия Проценты
    От 6 месяцев до 2 лет
    Минимальная сумма
    10 000 руб.
    Максимальная сумма
    40 000 000 руб.
    Пополнение
    Капитализация
    Частичное снятие
    Досрочное закрытие
    Вид вклада
    Инвестиционный счет
    Открытие вклада
    Страхование
    Страхование отсутствует
    Дополнительно
    Контроль за деятельностью компании осуществляет Банк России и Саморегулируемая организация «НОКК»
    Процентная ставка
    До 14% годовых
    Выплата процентов
    Ежемесячно или в конце срока
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	1 ₽
    Проц. ставка	До 12,5%
    Срок	Любой
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Есть
    Снятие	Есть

    Пополнение Капитализация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Альфа-Банк Лицензия: №1326
    Развернуть
    Условия Проценты
    Рубль, Юань
    Не ограничен
    Минимальная сумма
    1 руб.
    1 юань
    Максимальная сумма
    Не ограничена
    Пополнение
    Без ограничений
    Капитализация
    Частичное снятие
    Возможно без ограничений
    Досрочное закрытие
    Возможно без потери дохода
    Вид вклада
    Накопительный счёт
    Открытие вклада
    Онлайн, в отделении, по телефону
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка

    12,5% годовых в 1-2 месяц
    С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
    С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки

    Выплата процентов
    Ежемесячно на минимальный остаток
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	15 000 ₽
    Проц. ставка	До 11%
    Срок	36 месяцев
    Макс. сумма	300 млн руб.
    Пополнение	Нет
    Снятие	Нет

    Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Росбанк Лицензия: №2272
    Развернуть
    Условия Проценты
    Рубль, Юань
    3, 5, 6, 7, 9, 12, 18, 24 или 36 месяцев
    Минимальная сумма
    15 000 рублей, 10 000 юаней
    Максимальная сумма
    300 000 000 рублей, 1 000 000 юаней
    Пополнение
    Капитализация
    Частичное снятие
    Досрочное закрытие
    Проценты рассчитывают по ставке вклада «До востребования»
    Вид вклада
    Срочный без пополнения и снятия
    Открытие вклада
    В отделении банка
    Онлайн
    Страхование
    Средства депозита застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей Подробнее
    Процентная ставка

    Для вкладов в рублях при открытии в офисе:
    на 3 месяца — 10% годовых,
    на 5 месяцев — 10% годовых,
    на 6 месяцев — 10% годовых,
    на 7 месяцев — 8,5% годовых,
    на 9 месяцев — 8,5% годовых,
    на 12 месяцев — 8,5% годовых,
    на 18 месяцев — 8,5% годовых,
    на 24 месяца — 8,5% годовых,
    на 36 месяцев — 8,5% годовых.

    Для вкладов в рублях при дистанционном открытии:
    на 3 месяца — 11% годовых,
    на 5 месяцев — 10% годовых,
    на 6 месяцев — 11% годовых,
    на 7 месяцев — 8,5% годовых,
    на 9 месяцев — 8,5% годовых,
    на 12 месяцев — 9,5% годов.х,
    на 18 месяцев — 8,5% годовых,
    на 24 месяца — 8,5% годовых,
    на 36 месяцев — 8,5% годовых.

    Для вкладов с опцией «Гран При» — 12 месяцев, 10,25% годовых.

    Для вкладов в юанях — срок 3, 5, 6, 7, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев, ставка 2,75% годовых при любом сроке.

    Выплата процентов
    В конце срока
    Показать похожие
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	5 000 AED
    Проц. ставка	До 3%
    Срок	До 368 дней
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Нет
    Снятие	Нет

    Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Кредит Европа Банк Лицензия: №3311
    Развернуть
    Условия Проценты
    91, 181, 368 дней
    Минимальная сумма
    5000 дирхамов ОАЭ
    Максимальная сумма
    Не установлена
    Пополнение
    Капитализация
    Частичное снятие
    Досрочное закрытие

    Начисленные проценты рассчитают по ставке в размере 0,01% годовых.

    Вид вклада
    Срочный без пополнения и снятия
    Открытие вклада
    Онлайн или в отделении
    Страхование
    Денежные средства на депозите застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей Подробнее
    Процентная ставка
    2,25% годовых на 91 день
    2,50% годовых на 181 день
    3% годовых на 368 дней
    Выплата процентов
    В конце срока
    Показать похожие
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	30 000 ₽
    Проц. ставка	До 6,26%
    Срок	548 дней
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Нет
    Снятие	Нет

    Капитализация Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    ВТБ Банк Лицензия: №1000
    Развернуть
    Условия Проценты
    Минимальная сумма
    30 000 руб.
    Максимальная сумма
    Не ограничена
    Пополнение
    Невозможно
    Капитализация
    Частичное снятие
    Невозможно
    Досрочное закрытие
    Возможно
    Ставка при досрочном закрытии 3%
    Вид вклада
    Срочный непополняемый
    Открытие вклада
    Онлайн, через банкомат или в отделении
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка
    6%
    6,26% с капитализацией
    Выплата процентов
    Ежемесячно
    Показать похожие
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	50 000 ₽
    Проц. ставка	До 12,5%
    Срок	От 91 до 370 дней
    Макс. сумма	30 млн руб.
    Пополнение	Есть
    Снятие	Есть

    Пополнение Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    ТрансКапиталБанк Лицензия: №2210
    Развернуть
    Условия Проценты
    Рубль, Юань
    91, 181, 370 дней
    Минимальная сумма
    50 000 рублей
    10 000 юаней
    Максимальная сумма
    30 000 000 рублей
    30 000 000 юаней
    Пополнение
    Капитализация
    Частичное снятие
    Возможно в рамках неснижаемого остатка
    Досрочное закрытие
    Возможно
    Проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых
    Вид вклада
    Срочный с пополнением и снятием
    Открытие вклада
    Онлайн или в отделении
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка

    Без снятия и пополнения:
    9,5% на 91 день
    12,5% на 181 день
    12% на 370 дней.

    С пополнением:
    10,5% на 181 день
    10% на 370 дней

    С пополнением и снятием ставка 9,75%.

    От 2,3% до 2,5% годовых в китайских юанях

    Выплата процентов
    Ежемесячно или в конце срока
    Показать похожие
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	0 ₽
    Проц. ставка	10%
    Срок	Любой
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Есть
    Снятие	Есть

    Пополнение Капитализация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Промсвязьбанк Лицензия: №3251
    Развернуть
    Условия Проценты
    Минимальная сумма
    Максимальная сумма
    Не ограничена
    Пополнение
    Возможно без ограничений
    Капитализация
    Частичное снятие
    Возможно без потери дохода
    Досрочное закрытие
    Возможно без потери дохода
    Вид вклада
    Накопительный счет
    Открытие вклада
    Онлайн или в отделении
    Страхование
    Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
    Процентная ставка
    10% при сумме от 5000 руб.
    0,01% при сумме до 5000 руб.
    Выплата процентов
    Ежемесячно
    Показать похожие
    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    

    Партнерский
    Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

    Сумма от	30 000 ₽
    Проц. ставка	До 12%
    Срок	До 3 лет
    Макс. сумма	Любая
    Пополнение	Нет
    Снятие	Нет

    Капитализация Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
    Добавить в сравнение
    Левобережный Банк Лицензия: №1343
    Развернуть
    Условия Проценты
    До 1100 дней
    Минимальная сумма
    30 000 рублей
    Максимальная сумма
    Не установлена
    Пополнение
    Капитализация
    Частичное снятие
    Досрочное закрытие

    Выплаченные проценты не пересчитывают.
    Проценты, начисленные за период с даты последней выплаты до даты закрытия считают по ставке «До востребования».

    Вид вклада
    Срочный без пополнения и снятия
    Открытие вклада
    В отделении банка, онлайн
    Страхование
    Деньги на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей Подробнее
    Процентная ставка

    Процентная ставка зависит от срока, способа открытия и региона.

    При оформлении в офисах Новосибирской области, кроме Новосибирска, Бердска, Оби:
    до 90 дней — 11% годовых,
    от 91 до 180 дней — 10% годовых,
    от 181 до 360 дней — 8,5% годовых,
    от 361 до 540 дней — 8,75% годовых,
    от 541 до 720 дней — 9% годовых,
    от 721 до 900 дней — 9% годовых,
    от 901 до 1100 дней — 12% годовых.

    В остальных отделениях и онлайн:
    до 90 дней — 11% годовых,
    от 91 до 180 дней — 10% годовых,
    от 181 до 360 дней — 8,25% годовых,
    от 361 до 540 дней — 8,5% годовых,
    от 541 до 720 дней — 8,5% годовых,
    от 721 до 900 дней — 8,75% годовых,
    от 901 до 1100 дней — 12% годовых.

    Выплата процентов
    Первые две выплаты процентов — через 90 дней, затем — каждые 180 дней и в конце срока.
    Показать похожие

    Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 22.06.23

    Категории

    • Краткосрочные
    • Долгосрочные
    • На 1 месяц
    • На 3 месяца
    • На 4 месяца
    • На 5 месяцев
    • На 6 месяцев
    • На 1 год
    • На 2 года
    • На 4 года
    • На 3 года
    • На 5 лет
    • В долларах
    • В евро
    • В юанях
    • В белорусских рублях
    • Под 9%
    • До востребования
    • Сберегательные
    • С ежемесячной выплатой процентов
    • С капитализацией процентов
    • С капитализацией процентов и пополнением
    • В банке Тинькофф
    • В Альфа-Банке
    • В Газпромбанке
    • В Совкомбанке
    • В Почта Банке
    • В банке Открытие
    • В банке УБРиР
    • На ребенка
    • С пополнением и снятием
    • Срочные
    • Накопительные счета
    • Показать все

    Предложения в других городах

    Вклады с пополнением — сравнение условий

    В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

    Предложение	Сумма от	Проц. ставка	Срок	Макс. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
    Тинькофф вклад	50 000 ₽	До 14,78%	До 2 лет	30 млн руб.	0.0 / 5
    УБРиР Надежный доход	100 000 ₽	7,25%	3 месяца	10 млн руб.	0.0 / 5
    Альфа-Вклад	10 000 ₽	До 12,5%	До 3 лет	Любая	0.0 / 5
    СберВклад	100 000 ₽	До 11,04%	До 3 лет	Любая	1.0 / 5
    Кредит Клаб	10 000 ₽	До 14%	До 2 лет	40 млн	5.0 / 5
    Накопительный Альфа-Счёт	1 ₽	До 12,5%	Любой	Любая	0.0 / 5
    Вклад Росбанк Надежный	15 000 ₽	До 11%	36 месяцев	300 млн руб.	0.0 / 5
    Вклад Кредит Европа Банк Срочный в дирхамах ОАЭ	5 000 ₽	До 3%	До 368 дней	Любая	0.0 / 5
    Вклад ВТБ История успеха	30 000 ₽	До 6,26%	548 дней	Любая	0.0 / 5
    ТКБ.Просто вклад	50 000 ₽	До 12,5%	От 91 до 370 дней	30 млн руб.	0.0 / 5

    О вкладах с пополнением

    Пополнение — это периодическое внесение собственных средств на открытый в банке депозитный счет. Сначала вы открываете вклад, кладете на него деньги в размере не менее минимальной суммы по условиям банка, а после вносите на него дополнительные средства.

    В результате регулярного пополнения вкладчик увеличивает размещенную сумму. Как результат, в каждом последующем периоде сумма начисленных процентов будет больше. И чем больше объем пополнения, тем выше оказывается доход.

    Пополняемые вклады всегда несколько дешевле, чем классические, при которых вкладчик ничего не может делать со счетом. Это актуально для всех российских банков.

    • доходность несколько ниже, чем по депозитам без возможности пополнения;
    • чаще всего банки не делают никаких ограничений по периодичности пополнения, можно вносить деньги на счет хоть несколько раз в день;
    • банки могут устанавливать минимальную сумму для внесения на счет, например, 1000 рублей онлайн и 10000, если операция проводится через офис;
    • снять обратно деньги со вклада можно только при условии, если по вашему вкладу предусмотрено частичное снятие;
    • некоторые банки позволяют пополнять вклад только в течение определенного срока после его открытия.

    Последний момент очень важен, порой вкладчики упускают его и после сталкиваются с неприятным для себя результатом. Если вы планируете пополнять вклад в течение всего срока его жизни, важно, чтобы программа это предполагала.

    Некоторые банки позволяют пополнять вклад только в течение, например, 10 или 30 дней с момента его открытия. Для накоплений такие предложения не подходят. Например, такие условия есть по отдельной программе Совкомбанка. А если в Тинькофф при открытии вклада выбрать опцию “Повышенная ставка”, то пополнять счет можно будет только в течение 30 дней после его открытия.

    Как выбрать банк для размещения вклада

    С точки зрения безопасности при открытии в любом банке РФ вклада вкладчик не несет рисков потери своих денег. Дело в том, что все вклады и счета населения застрахованы. Но на сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Если намерены разместить больше, безопаснее выбрать несколько разных банков.

    Выбирать программу размещения вклада с пополнением нужно на основании личных предпочтений и предлагаемой доходности. Чем выше установлен процент, тем больше прибыли вы получите. И каждый банк применяет свои условия. Поэтому нужно изучить несколько идентичных предложений от разных банков и после анализа выбрать идеальный для себя вариант.

    • есть ли ограничения по пополнениям, по периодам, суммам. Лучшее предложение — где никаких ограничений нет или есть, но лишь небольшая минимальная сумма операции;
    • возможно ли частичное снятие. Если эта опция вам нужна, рассматривайте такие программы, но с учетом, что ставка по ним всегда самая низкая. Лучше пусть это будет вклад просто с пополнением, чем с возможностью частичного снятия;
    • как банк начисляет проценты. Идеальный вариант — ежемесячно с последующей капитализацией. То есть доход суммируется с основной суммой, делая ее больше. Как итог — более высокая прибыль в следующем периоде. Также можно выбрать вариант, при котором банк выдает проценты вкладчику.

    Внимательно изучайте полную сетку процентных ставок по интересному вам вкладу. Часто доходность зависит от выбранного срока, от суммы на счету, а банк в описании депозита указывает просто предельный процент — реальный же для вас оказывается другим.

    В каком банке открыть пополняемый вклад

    Предложений много. Практически каждый банк, принимающий на хранение под проценты деньги от населения, разработал депозитную программу с пополнением. Бробанк.ру проанализировал рынок и собрал лучшие варианты, и все они доступны для открытия онлайн.

    Тинькофф

    1. Открыть вклад в Тинькофф с подключением опции повышения ставки. Но в этом случае пополнять его можно только в течение 30 дней после открытия. Ставка составит 6,5-7% для обычных клиентов и 7,5-8% — для тех, кто подключил платную подписку Тинькофф ПРО.
    2. Открыть стандартный вклад с пополнением. В этом случае доходность составит 6% при выборе срока в рамках 3-12 месяцев.

    Подписка ПРО стоит 199 руб/мес. Если вы планируете разместить в Тинькофф большую сумму или пользуетесь его картами и накопительными счетами, стоимость подключения быстро окупится.

    Альфа-Банк

    Этот банк разработал один универсальный депозитный продукт — Альфа-Вклад. При его открытии клиент сам выбирает, какие опции ему нужны. То есть нужно указать, что с пополнением. Но важный момент — минимальная сумма для открытия депозита в этом случае составляет 300 000 рублей.

    • нужно положить на счет минимум 300000;
    • договор заключается на 3-36 месяцев;
    • ставка — 6,5-7,5%.

    Лучшие условия по вкладам с пополнением Альфа-Банк предлагает тем, кто размещает на депозитном счету более 5 млн рублей и выбирает срок в 3 или 6 месяцев.

    УБРиР

    Этот банк традиционно предлагает одни из лучших условий по вкладам. Рекомендуем рассмотреть его предложение “Доход на Максимум”, который доступен только тем клиентам, которые ранее не пользовались вкладами УБРиР (вообще или длительное время).

    • размещение средств на 3 или 6 месяцев;
    • для открытия достаточно положить на счет всего 1000 рублей;
    • ставка — 8,3-10%.

    Уральский Банк повышает процентные ставки по вкладам тем, кто пользуется его дебетовой картой и тратит на покупки более 10000 за месяц.

    Этот вклад УБРиР можно пополнять только в течение 30 дней после его открытия.

    Как открыть вклад онлайн

    Вклад с пополнением можно открыть полностью онлайн — такой сервис предоставляют все банки, предложения которых расположены на Бробанк.ру. То есть вы можете изучить условия размещения средств, выбрать программу и сразу обратиться в банк, оставив онлайн-заявку.

    Если у вас нет дебетовой карты выбранного банка, предварительно вам предложат ее выпуск. Без карточки управление вкладом невозможно, поэтому она выдается и чаще всего становится для клиентов бесплатной. С помощью карты вы и будете пополнять вклад: сначала ее, а после депозитный счет в банке. После закрытия вклада деньги также зачисляются на это платежное средство.

    Получив карту в офисе или доставкой на дом, вы можете сразу регистрироваться в банкинге и самостоятельно открывать там вклад за пару кликов. Далее внесете на него первичную сумму с карты, а после с нее же регулярно пополняйте счет. Все управление вкладами сейчас проходит дистанционно, что крайне удобно.

    Развернуть

    Частые вопросы

    Как происходит пополнение вклада?

    Удобнее всего пополнять его с банковской карты этого же банка: сначала пополняете ее наличными через банкомат или безналично с другой карты, а после в приложении пополняете с нее вклад. Также можно внести деньги на счет наличными через кассу обслуживающего банка.

    Как часто можно пополнять вклад?

    В подавляющем числе случаев банки не устанавливают никакие ограничения по количеству пополнений, можете вносить деньги на счет хоть несколько раз в день разными суммами.

    Можно ли снять сумму, внесенную на вклад?

    Только в том случае, если программа предполагает возможность частичного снятия средств со вклада. Если нет, придется закрывать вклад с потерей процентов.

    Какой вариант вклада самый выгодный?

    Наибольший процент устанавливается по вкладам без пополнения или с пополнением в течение 10-30 дней после открытия. Если пополнения можно делать регулярно, ставка будет несколько ниже.

    Есть ли комиссия за пополнение вклада?

    Нет, банки никогда не берут за это дополнительную плату вне зависимости от суммы и частоты пополнения.

    Автор категории

    Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

    Вопросы про вклады

    

    25.09.23 в 15:59

    Роза, добрый день. Подробно этот вопрос мы рассматривали в материалах «Чем различаются договор вклада и договор счета?» и «Договор.

    

    23.08.23 в 16:54

    Уточните, пожалуйста, детали. Какой именно вклад — классический, инвестиционный, валютный? Чем был обоснован.

    

    19.08.23 в 14:02

    Открытие накопительного счета «Активный возраст» для пенсионеров — бесплатная услуга. Никаких комиссий за.

    Источник https://quote.rbc.ru/news/article/647de6b49a7947755874a1ca

    Источник https://brobank.ru/vklady/s-popolneniem/

    Похожие записи:

    1. Лучшие банки России 2023: рейтинг топ-13 надежных банков по версии КП
    2. Крупнейшие банки по сумме вкладов физлиц в 2023 году
    3. Налог на вклады в 2023 году
    4. Что такое депозитный счет
    Читать статью  Как открыть счет в Европе удалённо