Рабочие Дела

Рабочие Дела

При недостатке денежных средств для развития своего дела первое что приходит на ум – взять кредит на бизнес. Эксперты считают, что это расходы с растущей ценностью и они оправданы. Но, необходимо учесть, что платежи по займу не должны превышать 40% вашего дохода. Благодаря данной статье вы поймете как взять кредит на бизнес и что для этого нужно, подробнейшая инструкция расскажет вам обо всех нюансах связанных с кредитованием и даст ценные советы.

Взять кредит на бизнес

Банковский кредит — это затребованная заемщиком денежная сумма, которую банк предоставляет на ограниченный срок, на конкретных условиях, под определенные цели с оплатой процента за использование ресурса.

Программы кредитования выбирайте на целевые нужды. Проценты под залоговое обеспечение ниже, чем у займов без залога.

Как взять кредит на бизнес — 7 ценных советов:

1. Подумайте о правильности решения и взвести свои силы
Первоначально нужно решить окончательно, необходим ли вам кредит, убедитесь, что он не будет для вас обузой в дальнейшем для семейного бюджета.

Одним из критериев принятия банком положительного решения по кредиту является ваша заработная плата. Ваш ежемесячный платеж должен не превышать 45-50% от вашей зарплаты. Но, подумайте сможете ли вы позволить такую сумму? Эта покупка действительно стоит того чтобы вы отдавали половину доходов. Ведь, если покупка не такая уж и дорогая то лучше накопить нужную вам сумму.

Если вы всё-таки решили взять кредит, то на его оплату рекомендуется отдавать не более 30%
2. Обращайтесь в несколько банков

Необходимо оформлять заявки сразу в несколько банков. Это поможет вам:
1) Увеличить шансы на получение кредита.
2) Выбрать самые выгодные условия кредитования.

3. Фильтруйте информацию
В тот момент, когда идет заполнения анкеты, вы должны произвести впечатления платежеспособного человека, беседуйте с кредитным инспектором. При наводящих вопросах, сообщайте максимальные доходы, не уточняя при этом расходов. Старайтесь вести себя максимум уверенно, не допускать ошибок в анкете, читайте всё предельно внимательно.
Помните перед тем как отправить все документы в службу безопасности для проверки ваших данных, работник банка ставит оценку клиенту и составляет его на него краткую характеристику.

4. Оставайтесь на связи
После того как вы заполнили анкету и указали все номера телефонов. Имейте ввиду, служба безопасности будет проверять и обзванивать телефоны.
Если в течении какого-то времени сотрудники банка не смогут с вами связаться, скорее всего вам придет отказ.

5. Карта для оплаты удобней
Если вы хотите приобрести товар который можно оплатить по безналу, то лучше всего будет оформить кредитную карту и уже с ее помощью совершить покупки. По статистике, кредитные карты выгоднее потому что:
1) У любой кредитной карты есть «льготный период» у каждого банка свои условия. Обычно беспроцентное пользование кредита идет до 60 дней
2) Постоянное использование на протяжении всего срока действия карты, оплатили — пользуемся.

6. Готовы быстро отдать долг?
Кредит сроком до двух лет желательно брать в валюте (доллары, евро), процентная ставка у них значительно меньше.

7. Экономьте на процентах
Постарайтесь собрать все справки которые просит банк. Если вы берете кредит в банке где не требуется справка о доходах, значит вам необходимо сразу рассчитывать на большую процентную ставку, если только вы не постоянный клиент этого банка.

Еще один момент, чем больше будет первый взнос, тем ниже будет процент по кредиту.

Виды банковского кредитования:

Потребительский кредит для ИП

По существующим правилам такой займ предоставляется физическим лицам. В некоторых ситуациях индивидуальному предпринимателю выгодно взять потребительский кредит на физическое лицо и использовать его на расходы бизнеса.
Этот вид кредитования оформляется банками в короткий срок и с небольшим пакетом документов. Его недостатком считается лимитированная сумма не более 700 тысяч рублей.

Кредит на увеличение оборотных средств

В этом случае взять кредит индивидуальному предпринимателю рекомендуется при открытии нового магазина или филиала, на закупку сырья и товаров, расширение перечня продукции.
Можно воспользоваться при дефиците денежных средств на расчетном счете.

Коммерческая ипотека

Такой вид заимствования денежных средств позволяет взять кредит на открытие бизнеса для приобретения складов, офисов при условии передачи ее в залог банку.
Используется клиентами малого бизнеса также для выкупа арендуемых площадей.

Автокредит на ИП

В этом случае деньги в кредит можно взять на покупку коммерческого или грузового автотранспорта, спецтехники, включая сельскохозяйственную.
По указанному виду кредитования дополнительный залог не требуется – им становится приобретаемый автотранспорт.

Проектное финансирование

Этот кредит для малого бизнеса подходит предпринимателям на приобретение дорогостоящего оборудования с целью расширения производства.
Цель проектного финансирования — привлечение денежных средств для выполнения проекта. Денежный поток, получаемый от реализации проекта, служит основой для возврата долга.
Проект инвестирования как кредит на развитие бизнеса ограничен по времени, бюджету, ресурсам, четкими условиями, разработанными под потребности заказчика.

Кредитование франчайзинга

Согласно этой программе, взять кредит на бизнес можно для приобретения франшизы в размере 80% ее стоимости. Список франшиз предлагает банк.
Можете взять кредит наличными или перечислить на карту и расчетный счет. Удобную форму получения выберите, исходя из предполагаемых расходов.

Чтобы взять выгодный кредит, необходимо провести мониторинг всех банков города. На выбор уйдет много времени, но вы найдете наиболее подходящий вариант. Существую сервисы в интернете, где можно одновременно сравнить банки и выбрать для себя на каких условиях можно взять кредит

1. Мир процентов.ru
2. Banki.ru

Необходимые условия для оформления кредита

1. прибыльная деятельность не менее трех месяцев;
2. положительная кредитная история;
3. залог в виде товара или имущества;
4. наличие поручителей.

При развитии своего дела возникает потребность в приобретении офисной оргтехники, канцтоваров, наглядных пособий, строительных материалов для ремонта. В этом случае взять кредит под бизнес нерационально. Например, взять компьютер в кредит предпринимателю или фирме будет не очень разумно, так как это дешевеющие расходы.

Как взять кредит без отказа

Требования к заёмщикам каждый банк прописывает свои. Не вписавшись в условия взять кредит одного банка, посмотрите условия другого.

Чтобы решить для себя как лучше взять кредит, ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику и оцените вашу ситуацию:

1. гражданство РФ;
2. индивидуальный предприниматель или юрлицо;
3. постоянная или временная регистрация не менее 6 месяцев;
4. со скольки лет можно взять кредит каждый банк определяет сам, чаще всего от 21 года (на момент оформления) до 65 лет (на момент окончания);
5. наличие бизнес-плана.

Детально разработанный бизнес-план со всеми расчетами деятельности предприятия будет основой для положительного ответа банка, как составить бизнес план самостоятельно читайте тут + скачать шаблон. Вкратце он должен содержать:

1. цель создания ИП или юридического лица;
2. обоснованная необходимость кредитования вашего бизнеса;
3. расчетный минимум финансовых средств для открытия бизнеса;
4. расчетную прибыль от использования привлеченных средств;
5. предполагаемые сроки окупаемости;
6. алгоритм деятельности предприятия или ИП.

Как взять кредит на бизнес с нуля

Начальные инвестиции практически всегда необходимы начинающему бизнесу. А что надо чтобы взять кредит, не имея кредитной истории, поручителей и объекта для залога.
В этом случае можно взять большой кредит с помощью поручительства гарантийного фонда по поддержке малого и среднего бизнеса по государственной программе.

1. отработанная схема поручительства;
2. экономия времени;
3. пакет справок для фонда сформирует банк;
4. ускоренное решение по предоставлению займа.

Если вы решаете взять кредит без отказа, то воспользуйтесь услугами гарантийного фонда. Обращаться нужно по месту нахождения вашего бизнеса.

Также не обходите вниманием государственный льготный кредит на развитие малого бизнеса – безвозвратная субсидия. Государство реализует эту программу через службу занятости населения.
Деньги, полученные по льготной программе, имеют целевое назначение. Государственные структуры ведут строгий контроль за расходованием субсидированных средств.
В случае нецелевого использования денег, государство потребует вернуть всю сумму.

Какие документы нужны чтобы взять кредит

Список обязательных документов каждый банк определяет по-своему. Чаще всего требуют:

1. заявление;
2. паспорт;
3. учредительные документы;
4. свидетельство о государственной регистрации;
5. финансовая отчетность предприятия;
6. подтверждение права собственности;
7. бизнес-план;
8. налоговую декларацию;
9. справки, подтверждающие доход заемщика.

Если банковский кредит предполагает оформление залога, то какие документы нужны чтобы взять кредит:

1. свидетельство о собственности на земельный участок или объекты недвижимости;
2. документы, подтверждающие факт приобретения техники, оборудования;
3. технические паспорта на технику и оборудование;
4. бухгалтерские документы по приобретению залогового товара;
5. справка о свободном залоговом обеспечении.

Еще какие документы нужны чтобы взять кредит и снизить риски по отказу:

1. номер открытого счета в банке кредитования;
2. предоставление информации по дополнительным источникам заработка;
3. загранпаспорт с последними выездами за границу;

документы должны быть действующие и правильно оформленные.
Взять кредит без справок на развитие бизнеса невозможно, но предоставление залога значительно сократит их количество.

Как поступать в случае смерти заёмщика

В вопросе о документах нельзя обойти стороной печальный пункт: если человек взял кредит и умер, то согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, получивший наследство, отвечает по долгам человека который получил наследство в пределах стоимости перешедшего имущества.
Но, часто банки страхуют заемщиков от риска смерти. В кредитном договоре прописывается пункт о страховании. Если страховка есть, проверьте ваш страховой случай, срок действия страховки и предоставьте документы в банк.

Плюсы и минусы кредитования

Сотрудники любого банка вам дадут консультацию как взять кредит. Но, навряд ли затронут тему о достоинствах и недостатках по заимствованию денежных средств.

Плюсы кредитов:

1. быстрое решение финансовых проблем;
2. открытие или расширение бизнеса в нужный момент;
3. упрощает ведение сезонного бизнеса;
4. получение от банка в дальнейшем льгот на услуги;
5. уменьшают налогооблагаемую базу.

минусы:

1. переплата за счет процентов;
2. затраты времени по поиску банка для кредитования;
3. оформление большого количества документов;
4. ограничения по возрасту;
5. оценка заложенного имущества ниже рыночной стоимости.

При выборе банка учитывайте не только условия кредитования, но и качество обслуживания и отношение банковских специалистов к вам. Важным моментом является неформальная оценка возможностей вашего бизнеса.
Это также пригодится в будущем, если вдруг возникнут трудности или вопросы. Лояльные сотрудники банка всегда пойдут с вами на диалог и предложат выход из создавшейся ситуации.
Взять кредит на бизнес дело не простое, но еще сложнее своевременно и без потерь погасить его. Прислушайтесь к правилам экспертов:

1. старайтесь жить по средствам и не создавать себе много долгов;
2. не берите первый одобренный банковский кредит, не сравнив условия взять кредит и процентные ставки других банков;
3. производите платежи не только строго по графику, а по возможности, увеличивайте их, хотя бы на какую-то минимальную сумму;
4. не допускайте просрочку в платежах;
5. сообщите банку о возникших финансовых проблемах.

Взяв кредит, вы должны осознавать, что отдавать надо будет больше. Но у вас появляется больше возможностей для развития своего дела.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса с нуля?

Запуск собственного бизнеса – задача не из легких. Еще больше она усложняется в случае недостатка накопленных средств для старта проекта. В таких случаях начинающему предпринимателю приходится прибегать к услугам банков, брать деньги под заем для открытия собственного дела. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение готово выдать ссуду новоиспеченному бизнесмену, так как риск «прогореть» в первый год после открытия фирмы чрезвычайно высок. Разберемся, какие банки предоставляют кредиты на открытие бизнеса.

• 1 С чего начать?
• 2 Кредитование собственника бизнеса от Совкомбанка
• 3 Сбербанк для предпринимателей
• 4 Кредитные программы от ВТБ
• 5 Кредитование бизнеса в Альфа-Банке

С чего начать?

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля достаточно сложно. Даже при грамотной и тщательной подготовке к визиту в банк, шансы одобрения кредитной заявки будут невелики. Чтобы повысить вероятность выдачи займа, бизнесмену следует подготовить подробный бизнес-план, подумать, какой залог он может предложить ФКУ. Итак, разберем, что стоит предпринять лицу перед визитом в отделение.

• Разработка бизнес-плана. Подробное описание будущего проекта – обязательный документ, который должен подготовить предприниматель. План – начало любого бизнеса, вне зависимости от масштабов деятельности. В бизнес-проекте определяются текущие и стратегические направления развития создаваемой компании. Описывается процесс производства, маркетинговый план, анализируется рыночная конъюнктура, штат будущих сотрудников. Производится анализ финансово-хозяйственной деятельности фирмы, рассчитываются все возможные издержки, выручка, показатели эффективности. Бизнес-план составит четкое представление о планируемом бизнесе, покажет потенциальным инвесторам, насколько прибыльным будет дело. Банк, ориентируясь на документ, также вынесет решение, опасно ли выдавать кредит под такой проект.
• Выбор франшизы. Если будущий бизнесмен посетит банк и попросит определенную сумму на открытие никому не известной фирмы, шансы получить одобрение такой заявки будут минимальны. Планируя бизнес по франшизе, оформить кредит будет проще. Вы приобретаете давно проверенную модель ведения бизнеса у известного бренда. К примеру, франшизой является сеть «KFC», «Макдональдс». Конечно, начинающему бизнесмену будет не по средствам приобретение таких франшиз, но выбрать варианты поскромнее вполне возможно.

Идеально, если франчайзинговая компания будет ассоциированным партнером ФКУ, где планируется получение займа.

• Подготовка залога. Не стоит идти в банки, дающие кредиты новичкам, «голяком». Наличие имущества, которое будет передано под залог ФКУ на время действия кредитного договора, значительно повысит шансы начинающего предпринимателя на получение займа. Банки очень редко одобряют кредиты клиентам, у которых нет ничего, кроме огромного желания начать собственное дело. В качестве залога можно оформить автомобиль, квартиру. Финансово-кредитные учреждения будут знать, что при провале бизнеса деньги вернутся к ним после реализации имущества заемщика.
• Если за душой начинающего бизнесмена нет никакой собственности, придется приложить усилия и собрать средства для первоначального взноса. Чем большей будет сумма накопленных средств и меньшим размер кредита, тем вероятнее получить недостающий капитал на открытие дела за счет кредитных средств.
• Где взять кредит начинающим бизнесменам, предлагают ли российские банки такие услуги на сегодняшний день, разберемся далее.

Кредитование собственника бизнеса от Совкомбанка

В финансово-кредитном учреждении можно получить кредит для бизнеса суммой до 30 миллионов рублей. Банк требует от предпринимателя минимальный пакет документов и не выезжает на место ведения бизнеса.

Кредит можно получить без открытия расчетного счета в Совкомбанке.

Банковская организация предлагает предпринимателям получить деньги в рамках одной из трех программ:

• Кредит наличными «Супер плюс». Допускается оформить от 200 тысяч до 1 млн. руб. на срок 1, 2, 3 года или 5 лет.
• Заем под залог автотранспорта. Максимальная сумма к выдаче – 1000000 рублей, период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев.
• Кредит под залог недвижимости. Позволяет получить до 30 миллионов рублей на 5 или 10 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Что касается требований, то оформить заем могут начинающие бизнесмены старше 20 лет, проживающие не далее 70 км от офиса Совкомбанка. Помимо этого, лицо должно иметь постоянную прописку не меньше 4 месяцев в одном населенном пункте и совокупный доход более 30000 руб.

Банк осуществляет именно кредитование собственника бизнеса как физического лица, поэтому требует предоставить стандартный пакет документации. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о месячных доходах, бумаги на собственность, передаваемую в залог.

Сбербанк для предпринимателей

Какие условия для малого и среднего бизнеса предлагает крупнейший банк России? Кредит допускается получить на любые цели: покупку коммерческой недвижимости, машин, оборудования, пополнение оборотных средств, расширение деятельности, модернизацию мощностей.

Сбербанк предлагает предпринимателям 13 видов кредитных продуктов с возможностью оформления онлайн-заявки.

Оформив кредит для бизнеса можно рассчитывать на:

• сумму займа от 150 тысяч до 600 миллионов рублей (лимит будет различаться в зависимости от выбранной программы кредитования);
• срок действия соглашения от года до 10 лет;
• ставку от 11% годовых.

Оптимальная программа кредитования определяется в зависимости от целей расходования средств и желаний клиента. Оформив продукт «Бизнес-Инвест», можно направить деньги на покупку и строительство недвижимости, рефинансирование долга перед сторонними банками. Программа «Бизнес-Проект» позволит получить средства на развитие бизнеса, начало деятельности в другой сфере, модернизацию производственных мощностей.

К сожалению, предпринимателям, только открывающим собственное дело, оформить бизнес-кредит не удастся. Сбербанк устанавливает минимальный срок ведения хоз. деятельности компании-заемщика, который различается в зависимости от выбранной программы.

Кредитные программы от ВТБ

Можно ли получить кредит на открытие бизнеса с нуля в ВТБ? Банк осуществляет кредитование малого бизнеса, однако предполагает, что компания-заемщик уже ведет свою деятельность на протяжении определенного времени. В список документов, обязательных для предоставления в ВТБ при оформлении займов на бизнес-цели, входят:

• учредительные и регистрационные документы;
• официальная отчетность;
• бумаги, подтверждающие управленческую выручку;
• договора между фирмой-заемщиком и контрагентами/поставщиками и пр.

ВТБ предлагает бизнесменам оформить кредит на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов (заем в форме Овердрафт);
• рефинансирование имеющихся ссуд;
• пополнение оборотных средств;
• развитие дела;
• приобретение недвижимости и пр.

В зависимости от выбранной программы кредитования заемщик может получить до 150 млн. руб., на срок до 12 лет.

Оформить предварительную заявку на кредит допускается на сайте банка. Таким образом, программы, позволяющей получить деньги именно на открытие собственного дела, ВТБ сегодня не предлагает. Банк выдает займы уже действующему бизнесу.

Кредитование бизнеса в Альфа-Банке

ФКУ предлагает клиентам оформить следующие программы: «Кредит на бизнес-цели», «Овердрафт», «Возобновляемую кредитную линию», «Гарантию для участников госзакупок», «Авто и спецтехнику в лизинг». Если рассмотреть «Заем на бизнес цели», его условия таковы:

• сумма от 300 тыс. до 10 млн. руб.;
• ставка от 14 до 17%.

Возможно оформить кредит без предоставления залога. Альфа-Банк выдает средства физическим лицам, зарегистрированным как ИП более 9 месяцев на дату формирования заявки. Или лицам, являющихся учредителями, доля которых в уставном капитале от 25% со сроком владения более полугода. Если заемщиком является юридическое лицо, срок ведения бизнеса должен составлять более 9 месяцев.

Банки, дающие кредит начинающим предпринимателям – настоящая редкость. В основном, учреждения кредитуют надежный бизнес, который показывает свою прибыльность на протяжении некоторого времени.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Источник https://rabochiedela.ru/vzyat-kredit-na-biznes/

Источник https://kreditec.ru/banki-dayut-na-biznes-s-nulya/