Как оформить для физических лиц лизинг в Сбербанке?

Как оформить для физических лиц лизинг в Сбербанке?

Лизинг — это понятие, которое часто можно услышать от юридических лиц. Простые же граждане не знают его значение. Лизинг — это письменное соглашение аренды, по которому происходит оплата. То есть изначально транспортное средство или объект недвижимости принадлежит кредитору-лизингодателю. Как только получатель полностью выплачивает долг, право владения переходит к нему.

Сейчас многие россияне активно сотрудничают со Сбербанком. И тем, кто желает приобрести автомобиль или объект недвижимости, банк предлагает воспользоваться программой лизинга на доступных условиях.

Условия лизинга в Сбербанке

Лизинг от Сбербанка для физических лиц — это аренда по договору, по которому имущество кредитора временно переходит получателю. Как только получатель полностью погасит долг, он становится полноправным владельцем.

1. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на индивидуальную процентную ставку в зависимости от срока и платежеспособности;
2. Как только клиент выполняет условия договора, он получает право выкупа;
3. Оформить лизинг можно с минимальным пакетом документов;
4. Все клиенты имеют право воспользоваться налоговым вычетом на стандартных условиях. Если клиента интересует предложение по субъекту предпринимательской деятельности, то налоговая нагрузка снижается до 20%.

Вас устраивают условия лизинга от Сбербанка?

Отличия лизинга от кредита

Многие граждане путают понятия кредита и лизинга. Эти два вида кредитования давно конкурируют. Они похожи, но между ними есть несколько отличий.

• собственник объекта — лизингодатель;
• кредитная история неважна.

Лизинг — это продолжительная аренда с правом выкупа. Именно поэтому для его оформления не нужен большой пакет документов. Достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. При этом банк принимает решение в течение одного рабочего дня.

Лизингодатель предоставляет широкий выбор:

• транспортное средство может быть как отечественного, так и иностранного производства;
• жилье может быть как вторичное, так и первичное.

Стоит отметить, что лизинг дороже. Нет скрытых комиссий и доплат за ведение банковского счета. Но лизингодатель обязан содержать объект договоренности, поэтому он берет на себя все расходы. И пока он не перешел во владение к получателю, последний не вправе изменять объект.

Госпрограмма

Лизинг для физических лиц от Сбербанка — это выгодное предложение для всех клиентов. Как уже было сказано, финансовое положение заемщика не имеет большого значения.

В Сбербанке можно оформить лизинг по государственной программе. Стоит отметить, что государственная поддержка распространяется не только на автолизинг, но и на автокредит. Это регламентирует Постановление №344 от 23 апреля 2016 года.

Теперь те заемщики, у кого нет возможности платить существенными долями, могут получить скидку 10% на ежемесячный платеж. Программа распространяется не только на банки, но и на лизинговые организации. Также по льготному предложению приобрести объект в лизинг могут и нерезиденты РФ.

Условия по льготному лизингу

Наименование	Условия
Объекты для лизинга	Транспортное средство как отечественного, так и иностранного производства; как новое, так и б/у. Обязательное условие — сборка на территории России.
Субсидия на одного получателя	Сумма не превышает 550 000 на один объект и 10 000 000 на одного приобретателя.
В процентном соотношении	10% на одно транспортное средство.
На какой автомобиль	На все автомобили, даже с прицепами. Сюда также относятся грузовики и специальная техника.
Период действия	2–3 года

Данная государственная программа больше подходит тем, кто привык менять транспортное средство каждые несколько лет и при этом пользоваться гарантией от производителя. Лизинг со скидкой будет интересен и тем, кому отказали в автокредитовании из-за возрастных ограничений.

Особенности льготного лизинга

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Особенности программы льготного лизинга:

1. Проценты будут напрямую зависеть от модельного ряда транспортного средства и возраста;
2. Первоначальный взнос формируется в зависимости от технического и функционального оснащения;
3. Обязательна покупка ОСАГО, КАСКО же остается добровольной покупкой;
4. Ежемесячный платеж будет содержать сумму налогообложения НДС, если клиент планирует выкупить транспортное средство;
5. Платеж также содержит в себе траты на регистрацию в уполномоченном органе, таможню и технический осмотр;
6. Подавать декларацию на покупку или финансовую аренду не нужно.

Как рассчитать платеж?

Рассчитать платеж лизингополучатель может онлайн на сайте кредитора или лизингодателя. Как правило, на сайте есть соответствующий калькулятор.

Все остальные данные уже внесены в калькулятор.

Пакет документов

Для оформления договора между кредитной организацией и физическим лицом нужно предоставить следующие документы:

1. Паспорт с отметкой о российском гражданстве и регистрацией. Заемщику необходимо предоставить копию этих страниц;
2. Оригинал и копию ИНН;
3. Копию заполненных страниц трудовой книжки;
4. Копию водительских прав.

Лизинг оформляется не более, чем на 3 года. При этом физическое лицо вправе сократить срок аренды.

Как оформить заявку?

Требования к получателю:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в населенном пункте, где есть отделение Сбербанка;
3. Возраст 23–60 лет;
4. Возможность предоставить перечисленный пакет документов.

Чтобы оформить лизинг, нужно посетить отделение Сбербанка. Операционисты введут необходимые для оформления договора данные. Для клиента составляется индивидуальный график платежей, которые он должен будет вносить на счет в указанную дату.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбрать транспортное средство и период действия договора аренды.

Преимущества и недостатки

1. Можно заключить договор лизинга без первоначального взноса. Залоговая сумма, которая возвращается по завершении действия договора, может быть использована;
2. Сбербанк предлагает дополнительные скидки на разный вид транспорта до 30% за счет договоренностей с автодилерами;
3. Можно получить скидку 10% по госпрограмме;
4. Условия договора лизинга несколько мягче, чем при автокредитовании. При этом ежемесячный платеж может быть ниже, чем при другом виде кредитования;
5. В договор можно включить стоимость обслуживания со стороны лизингодателя. Он же будет самостоятельно проводить ТО, менять резину и прочее;
6. Заявку рассматривают быстрее, чем при автокредите;
7. Минимальный пакет документов для рассмотрения.

1. Получатель не считается владельцем транспортного средства, а использует его по доверенности;
2. Получатель не можем вносить изменения в автомобиль.

Выгоден лизинг для физических лиц или нет — решать получателю. Но такой вид кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку за счет государственной программы.

Условия лизинга в Сбербанке

Лизинг – это финансовая услуга, предполагающая покупку какого-либо имущества с последующей передачей его во временное пользование. Компания «Сбербанк Лизинг» специализируется на работе с организациями, которым требуется транспорт и спецтехника.

Общая информация

Услуга предполагает приобретение автомобилей и другой техники для организаций и ИП. Имущество передается по соглашению о финансовой аренде и используется заказчиками по назначению. После окончания лизинга право собственности на машину переходит к клиентам банка.

Автомобили страхуются по системе КАСКО. Выплаты должны покрывать выкупную стоимость транспорта. Страховые соглашения должны действовать в течение всего периода лизинга.

Лизинговые договоры не заключаются с рядом организаций:

• автоломбарды;
• банки, страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды, другие финансовые институты;
• некоммерческие организации;
• лизинговые компании;
• субъекты РФ и муниципалитеты.

Условия и тарифы по лизингу

Условия предоставления услуги зависят от типа приобретаемого имущества.

Легковые автомобили

В данную категорию включаются отечественные и иностранные моторные транспортные средства массой до 800 кг и количеством пассажиров не более 8.

Клиент может получить имущество на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

Коммерческий транспорт

В данную категорию включены фургоны, пикапы, грузопассажирские автомобили и другие подобные машины массой до 5 тонн. Сбербанк предлагает следующие условия:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-3 года	24 млн. рублей

Грузовые авто

По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:

• седельные тягачи;
• прицепы и полуприцепы к тягачам;
• самосвалы;
• рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.

Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.

Условия получения услуги следующие:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

Спецтехника

«Сбербанк Лизинг» предлагает финансовую аренду:

• строительной техники (экскаваторы, погрузчики и т.д.);
• дорожной техники с массой до 35 тонн (катки, грейдеры, бульдозеры и т.д.);
• погрузчиков различных конструкций;
• сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны и т.д.).

Размер 1-го платежа составляет от 15%. Техника предоставляется на период до 36 месяцев. Максимальная сумма к получению – 24 млн. рублей.

Прочие виды

Коммерческие компании и ИП могут получить автобусы по договору лизинга на следующих условиях:

• лимит средств, предоставляемых одной организации, составляет 24 млн. рублей (возможно повышение ограничения до 300 млн. рублей в индивидуальном порядке);
• размер аванса – от 15% до 49%;
• имущество предоставляется на период от 12 до 37 месяцев.

Сбербанк заключает договоры на финансовую аренду транспорта для ж/д (тягового и подвижного), новых и подержанных воздушных судов, речных и морских судов. Условия услуги определяются индивидуально.

В сфере недвижимости Сбербанк оказывает следующие услуги:

1. Возвратный лизинг – выкуп у строительной компании объектов, чтобы организация смогла рефинансировать дорогие кредиты. После этого недвижимость предоставляется тому же лицу в возмездное пользование.
2. Обычный лизинг – выделение до 80% средств, требуемых для покупки недвижимости, с передачей объекта клиенту.

Особые программы

Если автомобиль предполагается использовать для работы в такси, то компания заключает договор на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Срок договора	Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей	20% — 49%	1-4 года	24 млн. рублей

При заключении договора по программе «Такси в лизинг» клиент может застраховать автомобиль по КАСКО только по рискам «Тотал» и «Угон», что существенно снизит расходы.

Спецпредложение «Тебе решать» позволяет организациям и ИП, заключившим договоры на пользование легковым автомобилем, устанавливать индивидуальный размер ежемесячных платежей.

После завершения договора клиент компании получает помощь в реализации автомобиля на вторичном рынке.

В компании есть специальные программы при лизинге автомобилей следующих марок:

При оформлении договора клиентам предоставляется скидка от стоимости конкретной машины. Если компания подписывает договор при помощи ЭЦП, ставка по договору снижается на 1% . Клиенты бесплатно подключаются к сервису E-leasing.

Порядок получения

Заинтересованное лицо выбирает требуемый тип техники на сайте компании и переходит на страницу с описанием условий. С помощью графического калькулятора можно установить цену машины, размер аванса, размер выкупного платежа, период действия договора.

Пользователь узнает стоимость договора, величину годового удорожания и размер ежемесячного платежа. По ряду программ, например, по предоставлению в финансовую аренду воздушных и водных судов, условия можно узнать только при подаче заявки.

Далее подается заявка. Помимо перечисленной информации, вписывается название организации, ее ИНН, указывается период работы (более года или менее). Заявитель выбирает тип необходимого транспорта. Дополнительно указываются контактные данные: Ф.И.О., телефон и e-mail.

Заявка рассматривается от 8 часов до 2 дней. После этого специалист банка выбирает наиболее подходящую технику и обращается к клиенту с предложением. Стороны согласовывают условия договора. Когда лизингополучатель подпишет соглашение и перечислит аванс, Сбербанк передаст транспортное средство.

Долг погашается ежемесячно. Платежи по лизингу могут быть:

• дифференцированные – постоянно погашается неизменная часть основного долга, поэтому размер взносов постепенно снижается;
• аннуитетные – выплата стоимости машины равными частями в течение действия договора;
• сезонные – выплаты увеличиваются, когда возрастает загрузка техники (например, это актуально для строительных машин).

Преимущества лизинга в Сбербанке

Юридические лица пользуются лизингом по нескольким причинам:

• НДС, включенный в стоимость техники, принимается к зачету;
• платежи относятся на себестоимость, поэтому уменьшается база налога на прибыль;
• ускоряется амортизация техники.

У финансовой аренды есть несколько отрицательных особенностей:

• право собственности остается у банка;
• необходимо заключение договора страхования по системе КАСКО;
• требуется большой первый взнос.

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин:

1. Есть спецпредложения от нескольких производителей. Компания может получить существенную скидку при заключении договора.
2. Гибкая система погашения долга. Клиент может выбрать сезонные платежи, позволяющие сократить расходы в периоды падения спроса. Дифференцированные платежи позволяют уменьшить размер переплаты.
3. В лизинг предоставляется специфическая техника – железнодорожных транспорт, воздушные суда и т.д.

Можно выделить ряд недостатков лизинга Сбербанка:

1. Платежи по договору подразумевают выкуп техники. Не все компании желают получить транспорт в собственность впоследствии. Также размер платежей по договору будет достаточно высокий.
2. Клиент выбирает только тип техники, а модель и торговая марка согласовываются специалистом Сбербанка. Многие организации прибегают к лизингу, чтобы получить определенную машину, а не вести переговоры с лизингодателем относительно предмета сделки.
3. Короткий период действия договора. За 2-3 года организация должна выплатить всю стоимость машины помимо 1-го взноса плюс процент за услугу.

Услуги компании «Сбербанк Лизинг» востребованы среди организаций, которым требуется техника для коммерческих нужд, но нет нужного количества оборотных средств для ее приобретения.

Источник https://damoney.ru/bank/interesnoe/lizing-dla-fizlic-sberbank.php

Источник https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/lizing-v-sberbanke.html