Расчёт стоимости лизинга и авансовый платеж

Расчёт стоимости лизинга и авансовый платеж

Когда вы решаете взять автомобиль в лизинг, то можете быть в замешательстве по поводу того, как именно будет выглядеть расчет лизинговых платежей. Существует несколько факторов, из которых сложится ваш ежемесячный платеж, и сейчас мы попробуем выделить те вещи, на которые стоит обратить внимание, чтобы сэкономить.

Чтобы постепенно подступиться к расчету размера лизинговых платежей начнем с автомобиля, который вам нравится — с цены его продажи.

Содержание статьи:

1. Дешевле ли лизинг чем покупка? Самая общая схема
2. Цена продажи и рекомендованная розничная цена
3. Стоит ли вносить большой авансовый платеж?
4. Влияет ли срок лизинга на лизинговые платежи?
5. Влияет ли пробег на стоимость лизинга?

Дешевле ли лизинг чем покупка? Самая общая схема

Если говорить о ежемесячном платеже, приобретать автомобиль в лизинг обычно гораздо выгоднее, чем покупать. В лизинге вы просто платите за амортизацию автомобиля, пока пользуетесь им. Давайте рассмотрим на примере. Условно, скажем, что вы выбрали для себя автомобиль за полтора миллиона рублей и пока не знаете, стоит его купить или приобрести в лизинг. Вы готовы внести десять процентов авансом — 150 тысяч рублей. Если вы выбираете кредит со ставкой в 20% в банке сроком на пять лет, вы будете выплачивать 35 767 рублей в месяц. Выплаты за весь срок кредита составят 2 145 348 рублей.

Давайте теперь попробуем вместо этого сделать расчет по лизингу.

Если ставка удорожания составит 20% от стоимости авто (300 000 рублей), то общая сумма платежей в лизинге составит 1 800 000 рублей. Если договор лизинга оформлен на 5 лет, то среднегодовой процент составит 4%. В расчет лизингового платежа входит также процентная ставка — доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги. В нашем случае, при авансе в 10%, она составит 7,3% (131 400 рублей за весь срок лизинга).

Здесь вы можете подробно познакомиться с формулой расчета ставки удорожания и процентной ставки по договору лизинга.

Сложим стоимость авто, ставку удорожания и доход кредитора и получим итоговую стоимость авто в лизинге — 1 931 400 рублей, с ежемесячным платежом 32 190 рублей.

В течение срока лизинга лизингополучатель имеет право на получение вычета налога на добавленную стоимость на лизинговое имущество на общих основаниях, поэтому лизинговый платеж опустится до 25 752 рублей, а общая стоимость авто составит 1 545 120 рублей.

Другие финансовые факторы, которые повлияют на конечную стоимость владения автомобилем — это надежность (частота замены и стоимость запасных частей), экономия топлива, ожидаемый пробег, пожелания по дополнительным опциям и так далее, потому что так или иначе текущие расходы ложатся на плечи лизингополучателя.

Если вам интересно узнать о ключевых различиях лизинга и кредита, здесь статья «Лизинг или кредит».

Рассмотрим факторы, которые могут увеличить или уменьшить лизинговые платежи.

Цена продажи и рекомендованная розничная цена

Цена, по которой вы покупаете авто — результат переговоров с автомобильным дилером, в течение которых вы сможете определить для себя подходящую вилку цен и модели, которые подходят. Цена покупки автомобиля складывается обычно из нескольких компонентов:

Рекомендованная розничная цена от автопроизводителя — как правило, играет роль нижней возможной цены на определенную модель, но почти никогда не является ценой продажи авто.

Скидки, спецпредложения — бонусы и предложения, которые могут снизить цену на автомобиль. Стоит присмотреться и к предложениям лизингодателей, так как лизинговые компания нередко транслируют значительные выгоды для своих клиентов.

НДС. Помимо этих составляющих в стоимость автомобиля входит также налог на добавленную стоимость, который в России на данный момент составляет 20%. Лизинговый автомобиль также, как и при покупке облагается НДС. Сумма налога при лизинге включается в стоимость лизинговых платежей, но лизингополучатель имеет право включить этот налог, отраженный в лизинговых платежах, в вычет на общих законных основаниях по окончании срока лизинга.

Также лизинговые компании предлагают включить в договор лизинга дополнительные услуги — как техническое обслуживание, ремонт и помощь на дорогах. Таким образом, вам остается только выплачивать ежемесячные платежи, оплачивать страхование и топливо. Стоимость дополнительных услуг будет включена в лизинговые платежи. Подробнее — «Кто отвечает за износ авто в лизинге?».

Стоит ли вносить большой авансовый платеж?

Традиционный совет при покупке авто — внести как можно больший начальный платеж. Но в условиях лизинга при выгодной сделке умное решение — внести как можно меньший аванс. Лизинг — это не покупка. При приобретении в кредит, делая больший авансовый платеж, клиенты рассчитывают получить меньший ежемесячный платеж, уменьшить процентные платежи, быть в лучшем положении в случае тотала автомобиля, увеличить шансы на получение кредита и его условия.

Но к лизингу просто неприменима подобная проблематика:

• Уменьшение платежей. Внесение большего авансового платежа, безусловно, уменьшит ваши ежемесячные платежи, но едва ли уменьшит общую сумму договора лизинга.
• Выплата по процентам. В лизинге не существует понятия процентной ставки — вместо нее есть ставка удорожания. Здесь — подробная схема расчета этого показателя.
• Потеря автомобиля. Большинство лизинговых компаний требуют наиболее комплексных вариантов страхования авто, поэтому в случае потери автомобиля не по своей вине минимальна вероятность получить обратно задолженность перед лизингодателем.
• Одобрение сделки. Требования к лизингополучателю, как правило, заметно ниже, нежели к кредитному заемщику — залогом для лизингодателя является само лизинговое имущество. Заявки на лизинг в большинстве российский лизинговых компаний могут обрабатываться в течение одного дня.
• Экономия за счет процентов. Внесение большего начального платежа, не повлияет на денежный фактор в лизинге. Это то, как лизинг работает.

Тем не менее сложно сказать однозначно, сработает ли внесение крупного начального платежа в конкретной сделке. Самый простой способ это узнать — попросить лизингодателя представить два варианта расчетов для вашего авто — без авансового платежа и с крупным авансом, и посмотреть на итоговую сумму договора лизинга. Она будет состоять из ежемесячного платежа, помноженного на количество месяцев в сроке лизинга, авансового платежа и стартовых расходов (комиссия за подбор транспортного средства, плата регистрацию авто в госорганах).

Кроме этого, можно указать конкретные причины против внесения крупного авансового платежа за авто:

• Нет гарантии, что в случае тотала или угона автомобиля у вас получится вернуть авансовый платеж. Страхование не повлияет на ситуацию, ведь лизинг это не постепенный выкуп автомобиля — в случае утраты предмета лизинга действие договора просто прекращается.
• Если цель внесения большого аванса — снижение задолженности перед лизинговой компанией, правильнее будет перераспределить свободные средства на уже имеющиеся кредиты, где это действительно имеет смысл, особенно если выбранным вами лизинговый авто имеет низкую ставку удорожания.

Влияет ли срок лизинга на лизинговые платежи?

Обычно срок лизинга составляет три-четыре года (36 или 48 месяцев), но может длится и два года, и пять лет. Разумеется, длительность лизинга будет влиять на размер лизинговых платежей — чем дольше срок лизинга, тем меньше ежемесячный платеж. Что характерно для длительного лизинга:

• Платежи равномерно (возможно выбрать сезонный график) помесячно распределяются на весь срок лизинга.
• Остаточная стоимость автомобиля будет уменьшаться вследствие амортизации, поэтому это не просто распределение первоначальной стоимости автомобиля.
• Автомобиль сильнее всего теряет в цене в течение первого года пользования, поэтому и основная часть выплат за амортизацию условно включается в платежи за первый год использования.

При долгосрочном лизинге обратите внимание на условия гарантии на автомобиль. В статье «Кто отвечает за износ авто в лизинге?» мы рассказывали, что в идеальном случае гарантия производителя должна покрывать обслуживание и ремонт основных агрегатов автомобиля, поэтому возьмите в учет при выборе срока лизинга длительность этой гарантии.

Влияет ли пробег на стоимость лизинга?

В условиях лизингового договора включается лимит километража, который возможно проехать на лизинговом автомобиле в течение года, с вытекающими дополнительными платежами за выход из этого лимита. Логика в том, что проезженный километраж влияет на степень амортизации лизингового авто. Уровень будущей амортизации имущества устанавливается в том числе, чтобы определить размер лизинговых платежей и базируется на предсказываемом пробеге за срок лизинга.

Здесь вы можете воспользоваться лизинговым калькулятором, чтобы получить примерный расчет для выбранного авто. Этот расчет не учитывает специальные предложения и бонусные условия, которые лизинговые компании предлагают постоянно.

Как рассчитать лизинг: пример и формула, как рассчитывается лизинг

Первое, на что обращает внимание клиент при выборе лизинговой компании, – это на условия лизинговой сделки, а именно, на стоимость лизинга. Многим непонятно, из чего складывается итоговая цена или как считается лизинг. Это происходит потому, что расчет для каждого клиента индивидуален и зависит от изначальной стоимости имущества, внесенного аванса, специфики предмета лизинга, срока договора, а также вида графика платежей.

Метод расчета платежей

У многих компаний на сайте представлен калькулятор лизинга, что помогает самостоятельно определить предварительную стоимость сделки и не думать над тем как самостоятельно рассчитать лизинговые платежи. Но стоит учитывать, что это лишь примерный расчет, итоговая стоимость может сильно отличаться от первичного результата. Калькулятор создан для того, что сделать выбор между лизинговыми компаниями, а также оценить свои финансовые возможности. Сейчас рассмотрим, как посчитать лизинг на конкретном примере.

Предположим, что у нас есть автомобиль Skywell ET5 стоимостью 3 990 000 рублей. Для расчета предварительной стоимости лизинга мы определим аванс в 15%, срок договора 48 месяцев. Также важно выбрать график платежей убывающий или равномерный.

При равномерном графике ежемесячный платеж у нас будет равен 105 263 рублям, аванс 598 500 рублей, удорожание 10,41%, а выгода по налогам будет составлять 941 859 рублей. Итоговая стоимость договора – 5 651 151 рублей.

При тех же условиях, но убывающем графике платежей стоимость договора лизинга Skywell ET5 будет равна 5 445 454 рублей. Первоначальный взнос составит 598 500 рублей, ежемесячные платежи будут уменьшаться с каждым месяцем от 175 988 рублей до 71 853 рублей, удорожание 9,12%. В данном случае экономия по налогам будет 907 576 рублей.

Стоит отметить, что аванс может быть 0%. Процент предварительного платежа зависит от финансового состояния клиента, типа предмета лизинга и его ликвидности. Лизинг с минимальным авансом чаще всего согласовывается для легковых автомобилей, которые обладают высокой степенью ликвидности.

Как учитывается предмет лизинга?

Чтобы рассчитать предварительную стоимость лизинга автомобиля, например, нужно дополнительно владеть информацией об объеме и мощности двигателя. На основе этих данных лизинговая компания также рассчитывает амортизацию и транспортный налог передаваемого имущества.

Дешевле ли лизинг, чем покупка?

Если у вас есть свободные деньги, или оформить сделку нужно быстро, а времени и ресурсов на предоставление дополнительной документации нет, то покупка за наличные будет выгодным решением. Также приобретение выгодно, если техника дорожает, тем самым вы фиксируете стоимость имущества. Плюсом может являться отсутствие переплат и возможность возмещения НДС. Если у вас плохая кредитная история или нестабильное финансовое положение – такой вариант будет лучше всего.

Но минусы здесь тоже есть. Если у вас нет свободных денег и приобретение может снизить эффективность работы предприятия за счет перераспределения средств, то выгоднее взять технику в лизинг, так как есть индивидуальный график платежей и на технике можно зарабатывать сразу же после ее получения.

Приобретая имущество в лизинг, есть возможность получить скидку от производителей или поставщиков, а соответственно купить его на более выгодных условиях.

Государство поддерживает лизинговые компании, поэтому создаются специальные льготные программы в поддержку предпринимателей, которые приобретают имущество в лизинг. Например, программа льготного лизинга от Минпромторга или ФРП.

Лизинг выгоден еще тем, что собственником на весь период сделки является лизинговая компания.

Лизинг помогает сэкономить время и деньги, так как лизинговая компания также оказывает услуги, страхования, постановки на учет автомобиля и даже его доставки при необходимости в назначенное место, в то время как вы развиваете свой бизнес.

Из этого также следует то, что не нужно вести отдельные оплаты и расчеты, все услуги можно объединить в один счет и провести одним платежом.

Есть также возможность списать НДС в расходы, эта операция подойдет для бизнеса, который использует следующие налоговые режимы — ОСН, УСН 15% и ЕСХН.

Интересной положительной особенностью будет служить возможность присвоить технике 3 коэффициент амортизации, что впоследствии поможет сэкономить на налоге на прибыль.

Цена продажи и рекомендованная розничная цена

Цена, по которой вы приобретаете имущество, часто отличается от рекомендуемой цены. Итоговая стоимость – это результат переговоров с поставщиком. Зачастую цена указывается на минимальную комплектацию, например, автомобиля. Если же вы выбираете дополнительные составляющие, услуги и сервисы, то и стоимость от этого меняется.

Например, цена на автомобиль складывается из рекомендуемой розничной цены от производителя, НДС, спецпредложений и бонусов.

В итоге мы получим цену продажи, которая будет выше, чем рекомендуемая цена. Но если вы берете имущество в лизинг, то спецпредложения от лизинговых компаний часто дают выгоды при покупке, тем самым снижая итоговую стоимость.

Стоит ли вносить большой авансовый платеж?

Лизинг функционирует иначе, чем кредит. В том случае, когда вы берет кредит в банке и вносите большой аванс, то ваши ежемесячные платежи и итоговая переплата по договору будут снижены. В лизинге нет процентной ставки, но есть процент удорожания и именно он влияет на итоговую стоимость договора лизинга. Поэтому однозначно сказать о том, существенно ли понизит большой предварительный платеж итоговую стоимость договора лизинга нельзя. Внесение большого аванса понизит ежемесячные платежи, но далеко не всегда итоговая стоимость существенно уменьшится.

Все рассчитывается индивидуально, поэтому вопросы по авансу лучше уточнять непосредственно у лизинговой компании, так как на конкретное имущество может действовать спецпредложение, которое кардинально поменяет все показатели, но сделает сделку более выгодной.

Вопросы и ответы

В этом разделе мы дополним информацию в статье, а также резюмируем некоторые вопросы.

Кто может стать лизингополучателем?

Воспользоваться услугами лизинга может зарегистрированное юридическое лицо: любая компания или индивидуальный предприниматель.

Как рассчитать удорожание по лизингу?

Удорожание – это то, насколько дороже становится для вас предмет лизинга за весь срок пользования и с учетом всех дополнительных услуг, которые вы захотели в лизинг включить. Ваш аванс не учитывается в расчете этого показателя: внесли вы 5% или 10% не важно, процент удорожания считается от полной цены автомобиля. Это значит, что удорожание будет ниже, если у вас:

• Аванс – высокий
• Срок – короткий
• Дополнительных услуг – мало
• Платежи – не равные

Какую б/у технику можно взять в лизинг и влияет ли пробег на стоимость лизинга?

Вы можете приобрести в лизинг следующую б/у технику: легковой и грузовой транспорт, спецтехнику, дорожно-строительную технику, сельскохозяйственную технику и оборудование. Но техника должна быть не старше 10 лет на момент завершения договора лизинга.

Пробег влияет на амортизацию имущества, а амортизация влияет на итоговую стоимость договора лизинга.

Источник https://leasing.ru/about/raschyot-stoimosti-lizinga-i-avansovyj-platezh

Источник https://www.ileasing.ru/about/clients/on-leasing/detail/kak-rasschitat-lizing-primer-i-formula-kak-rasschityvaetsya-lizing/