Обзор дебетовой Opencard от банка “Открытие” – условия, отзывы, в чем подвох…

Обзор дебетовой Opencard от банка “Открытие” – условия, отзывы, в чем подвох…

На первый взгляд, дебетовая Opencard от банка “Открытие” предлагает очень интересные условия:

• Кэшбэк 2,5% на покупки при оплате Android-смартфоном (+ ещё 3 категории на выбор);
• До 8% по накопительному счету “Копилка”;
• Бесплатное обслуживание.

Всё и правда выглядит очень привлекательно… и немного подозрительно :). Нет ли здесь подвоха?

Мы изучили тарифы и документы по Opencard. И вот что удалось найти:

Кэшбэк – до 2,5% для тех, кто с Android

До 1 марта 2023 г. “Открытие” возвращало 1,5% со всех покупок. Или 2%, если есть статус “Плюс” – т.е. когда на счете в “Открытии” лежат от 500 000 ₽. Неплохие условия – но не более того.

Но с 01.03.2023 г. бонусная программа серьезно улучшается :

Сколько возвращают? Теперь есть 4 опции на выбор:

1. “За оплату телефоном” . Расплачиваетесь Android-смартфоном через МИР Pay или Samsung Pay – получаете кэшбэк 2,5%. Больше сейчас не платят нигде! Лимит начисления бонусов – от 150 (меньше нельзя – не начислят) до 3 000 в месяц. С “Плюсом” – до 5 000 в месяц.
2. “За все” . Старые правила – 1,5% на всё + 0,5%, если держать на счету от 500к. Кстати – отлично подойдет владельцам iPhone.
3. “За ЖКХ” . При оплате “коммуналки” в мобильном приложении или в интернет-банке “Открытия” – возврат 5%. Правда, есть ограничение – 5% начисляют за оплату максимум на 3 000 ₽ (т.е. макс. 300 ₽). Если есть статус “Плюс” – лимит повышается до 5 000 ₽. Также возвращают 1% за остальные траты по карте.
4. “Без лимитов” . А здесь будет кэшбэк 1% за все-все покупки, в т.ч. и по QR-коду от СБП.

Менять категорию можно 1 раз в месяц. Действовать она начинает со след. месяца.

Какие лимиты? Минимальная сумма кэшбэка за месяц – 150 ₽. Если накопили меньше – баллы сгорают. Максимальная – до 3 000 ₽ / до 5 000 ₽, если есть статус “Плюс”. Для категории “Без лимитов” лимитов нет!

За что к. НЕ начисляют? Всё стандартно – возврата не будет за оплату ЖКХ, штрафов, налогов, квази-кэш (пополнение) электронные кошельков, азартные игры, табачные магазины, страховки, рекламные услуги и др:

К. начисляется на покупки, кратные 100 ₽.

Когда приходит? 10-го числа следующего месяца. Сначала – в виде бонусов. Не прийти бонусы могут только в одном случае – если набралось менее 150 баллов.

Как обменять бонусы на рубли? Есть сразу несколько вариантов –

• Компенсировать покупки на сумму от 1 500 ₽ за последние 30 дней;
• Компенсировать стоимость услуг “Открытия” – SMS-уведомления, страховка карты, проценты по кредиту за последний год;
• Компенсировать стоимость билета или отеля при заказе на фирменном турпортале “Открытия”. Доступна как частичная, так и полная оплата. Если оплатить полностью – будет скидка 20%.

Обменный курс здесь честный – 1 бонус = 1 ₽.

Срок жизни баллов – без ограничений, если пользоваться картой. Если Opencard пролежит на полке без операций в течение 6 мес. – банк может “сжечь” накопленное.

Что в итоге? Новая версия бонусной программы удалась! Даже на базовом уровне легко возвращать с покупок 1,5 и даже 2% (с Android-смартфоном в кармане). А если есть сбережения (от 500к), кэшбэк вообще будет лучшим на рынке – от 2 до 2,5% .

Есть ли подвох при обмене бонусных баллов на рубли? Строго говоря, ничего “такого”:

– Обменный курс 1 к 1 (например, в ВТБ по “Мультикарте” – 1 балл = 0,85 ₽);

– Правило “компенсируем покупки от 1 500 ₽ за последние 30 дней” легко выполнить : в течение месяца наверняка найдется трата в 1 500 ₽ “под компенсацию”.

Снятие наличных и переводы – полёт нормальный

Лимиты на обналичку по Opencard – не лучшие на рынке, но, что называется “на уровне”:

• До 300 000 ₽ / день;
• до 1 200 000 ₽ / мес.

Удобно и то, что “обналичиваться” можно в т.ч. и в банкоматах банков-партнеров – их очень много: “Альфа-Банк”, “Газпромбанк, “Зенит”, “Уралсиб”, “Райффайзенбанк”, “СКБ”, “ЮниКредит”, “Русский стандарт”, “Веста”, “Промсвязьбанк”, Совкомбанк, “БКС Банк”, “Модульбанк”, ВТБ.

Что с переводами? Лимит бесплатных переводов в другие банки через СБП стандартный – до 100 000 ₽ / мес. Впрочем, это уже не так важно – в недалеком будущем заработает новый закон о бесплатном переводе самому себе до 1,4 млн рублей.

Лайфхак: а пока, чтобы не платить за перевод в сторонний банк, выберите вариант “по реквизитам” в личном кабинете.

“А что с накоплением?”

К Opencard можно открыть накопительный счет “Копилка”. Условия по нему неплохие:

• До 8% годовых для новых клиентов – (8% – в первые 3 месяца, далее 6,5%);
• Проценты начисляются на ежедневный остаток;
• Снятие и пополнение – без ограничений.

Если предпочитаете вклады – на длинные сроки (до 36 мес.) есть возможность получить ставку 9,5% годовых. На небольшие (6-12 месяцев) – 7-8,5%:

Проверить, актуальны ли ставки, можно здесь.

За карту не нужно платить

Да – Opencard и выпускается, и обслуживается на безвозмездной основе:

А что у конкурентов?

Сравним Opencard с дебетовыми картами от самых популярных банков РФ:

• “Мультикарта” ВТБ – кэшбэк 2% бонусами на популярные траты – супермаркеты, кафе / рестораны и транспорт. Но есть подвох – “на руки” вы получите не 2%, а 1,7%. Почему? 1 мультибонус = всего 0,85 ₽. На остаток положено 5% годовых (в первые три месяца будет 9%). Обслуживание – бесплатное. Оформить…
• “Альфа-Карта” (Альфа-Банк) предложит вам испытать удачу – каждый месяц банк предлагает на выбор 4 кэшбэк-категории. Категорий 24, в т.ч. популярные – супермаркеты, АЗС, траты на здоровье и др. Правда, единственная категория, которая появляется регулярно – 1% на все покупки :). Ещё есть Барабан суперкэшбэка. Да-да, как в Поле Чудес! В нём можно выиграть до 100% на случайную категорию. Я играл уже два раза, результат – 7% на фастфуд и 10% на такси. Если тратить 10 000 ₽ / мес., начислят 7,5% на минимальный остаток за месяц по Альфа-счету. Обслуживание – бесплатное. Оформить…
• Тинькофф Black – с кэшбэком та же история, что и у “Альфа-Банка”. 4 категории на выбор (и “на постоянку” бывает только 1% на все покупки). Процента на остаток на базовом тарифе нет – чтобы получать 6%, нужно сначала подключить подписку Pro (199 ₽ / мес.). Обслуживание – 99 ₽ / мес. или бесплатно, если активен тариф 6.2. или держите на карте 50 000 рублей. Оформить…

Что в итоге? Конкуренты не предлагают более интересных условий . Та же “Мультикарта” вроде бы даёт кэшбэк 2%, потом выясняется, что будет только 1,7%, и только за популярные траты. Но ведь бывают и другие! А “Альфа-Банк” и “Тинькофф” каждый месяц предложат вам лотерею – т.е. надеяться на то, что выпадет “ценная” бонусная категория. Но ждать условные “Супермаркеты” можно и годами.

Отзывы – что говорят владельцы?

Держатели Opencard хвалят повышенный по сравнению с конкурентами кэшбэк:

При общении в чате нет раздражающих своей бестолковостью ботов – обращением сразу занимается человек, и делает всё оперативно:

Пользователь столкнулась с неначислением кэшбэка в магазине-партнере “Вкусвилл”. В итоге не сразу, но возврат сделали, а “за беспокойство” подарили бонусные 300 ₽:

Заключение. Оформлять или нет?

На фоне конкурентов Opencard смотрится как минимум неплохо:

• Повышенный кэшбэк – минимум 1,5-2%, хороший месячный лимит и без подвохов. Для сравнения, по другим картам – 1% + “авось повезет”;
• 6,5% годовых по накопительному счету. А в первые 3 месяца будет 8%. Не лучший, но и не худший результат.
• Обслуживание – бесплатное и без доп. условий.

Вердикт: можно брать!

Дебетовые карты банка Открытие

Подробная информация о картах банка Открытие: условия получения и использования. Виды карточек и тарифы. Как оформить карточку онлайн на сайте www.open.ru – подробная инструкция со скриншотами. Стоит ли открывать карточку банка Открытие – полезные советы. Отзывы реальных клиентов банка.

Содержание

• Виды карт, тарифы и условия предоставления
• Как оформить дебетовую карту банка Открытие?
• Как активировать карту?
• Как пополнить карту банка Открытие?
• Стоит ли открывать дебетовую карту банка Открытие? (Экспертное мнение)
• Вопросы и ответы

Opencard (Открытие Банк)

За все покупки начисляется кэшбэк 1,5%. Обслуживание карты бесплатно без условий, открытие карты 500 рублей — вернутся в виде бонусных рублей.

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: мгновенно
• Кэшбэк: до 2% за любые покупки, до 30% за покупки у партнеров

Доход на остаток по счету до 7,5%
Бесплатное снятие наличных
Бесплатные переводы
Консьерж-сервис
Оплата ЖКХ без комиссий
Доступ в VIP-залы аэропортов
Страхование выезжающих за рубеж
Возможность оплаты телефоном

₽ Стоимость открытия : 0 руб

Карта Travel (Открытие)

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: на территории РФ не требуется
• Кэшбэк: до 2% за любые покупки, до 30% за покупки у партнеров

Доход на остаток по счету до 7,5%
₽ Стоимость открытия : 0

Карта «Лукойл» (открытие Банк)

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Кэшбэк: 200 приветственных баллов, 1балл=50 руб. при оплате АЗС «Лукойл», 1 балл=100 руб. за покупки

Бесплатное снятие наличных
Оплата штрафов без комиссии
24/7 консультации автомехаников
Бесплатные переводы
Оплата ЖКХ без комиссии
Возможность оплаты телефоном (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay)

₽ Стоимость открытия : 0

Карта РЖД (Открытие Банк)

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Кэшбэк: 500 приветственных баллов, 1балл=50 руб.
• Процент на остаток: до 4,5%

Бесплатное снятие наличных
Бесплатные переводы
Оплата ЖКХ без комиссии
Возможность оплаты телефоном (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay)

₽ Стоимость открытия : 0

Банк Открытие, появившийся в России в 2007 году, до августа 2017 года был крупнейшим частным банком РФ. Ныне он контролируется Центральным банком Российской Федерации.

Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских продуктов – от дебетовых карт до потребительских кредитов.

Виды карт, тарифы и условия предоставления

Дебетовые карты банка Открытие выпускаются на основе платежных систем Visa, MasterCard и МИР, во всех их возможных вариациях, а сами карты могут похвастаться наличием технологии 3D Secure, PayPass, PayWave, а также возможностью привязки карты к смартфону (при наличии у смартфона технологий для бесконтактной оплаты).

Клиентам на выбор предлагается 3 тарифа:

• базовый — 99 рублей в месяц или бесплатно с остатком на карте от 30 000 рублей и размером ежемесячных покупок от 10 000 рублей в месяц. Также бесплатно можно пользоваться картой, если зарплата в размере от 40 000 рублей будет перечисляться на пластик, а траты по ней будут достигать 15 000 рублей ежемесячно;
• оптимальный — 299 рублей в месяц либо бесплатно, если остаток сохраняется не меньше 200 000 рублей; остаток по карте не снижается меньше 100 000 рублей а покупки совершаются на сумму от 20 000 рублей в месяц; на карту приходит зарплата от 100 000 рублей в месяц, а траты совершаются в размере от 40 000 рублей в месяц;
• премиум – 2 500 рублей в месяц или бесплатно, если: сохраняется остаток 600 000 рублей; остаток сохраняется от 300 000 рублей в месяц, а тратится от 50 000 рублей в месяц; на всех счетах сохраняется суммарный остаток от трех миллионов рублей; сохраняется остаток от 1 миллиона 250 тысяч рублей и тратится от 20 000 рублей в месяц.

Отличительная особенность пластиковых продуктов банка Открытие — наличие CashBack и начисление процентов за остаток средств на счете.

Банк Открытие выдает дебетовые карты с 18 лет.

Для держателей тарифных планов Премиум существует услуга бесплатного трансфера до аэропорта или железнодорожного вокзала, а также доступ в бизнес-зал аэропортов. К основной карте можно заказать от одной до пяти дополнительных в зависимости от тарифа.

Благодаря присутствующей в карте технологии PayWave существует возможность проводить платежи бесконтактным способом. Карточку достаточно просто поднести к устройству, при этом вводить ПИН-код не потребуется.

Как оформить дебетовую банка Открытие?

Для оформления дебетовой карточки зайдите на официальный сайт банка Открытие и выберите пункт «Дебетовые карты» в меню.

Подберите подходящую карту с помощью фильтров (с бонусами, с бесплатным обслуживанием, с уникальным дизайном и другие) и нажмите «Оформить карту».

Далее выберите подходящую платежную систему и заполните анкету.

Банк выполняет курьерскую доставку в 28 городах России.

Как активировать карту?

После успешного рассмотрения поданного заявления, следует активировать карту Открытие.

Существует множество способов ее активации:

• В офисе банка
• Воспользоваться услугами операторов горячей линии банка
• Самостоятельно с помощью официального сайта банка
• Через банкомат

После бесплатной активации карточки можно быстро сделать первое пополнение и покупку.

Перед тем, как выбрать подходящий способ для активации карты, выпущенной банком «Открытие», стоит дать оценку всем внешним обстоятельствам. Если предпочтение отдано телефонному режиму, нельзя проводить процедуру в чересчур людных местах, так как в процессе озвучиваются персональные сведения клиента и пароль, которыми могут воспользоваться находящиеся рядом злоумышленники.

Как пополнить карту банка Открытие?

Существуют следующие способы пополнения баланса:

• В любом отделении банка
• Используя мобильный сервис и Интернет-банкинг, а так же специальный сервис переводов с карты на карту
• В любом банкомате сети банка с функцией приёма наличных
• Денежным переводом со своих счетов в Банке Открытие или с других, открытых в сторонних банках
• В кассе партнёра НКО Рапида
• В платёжных терминалах Элекснет и Qiwi

Компанией предусмотрены способы пополнить счет карты Банка Открытие, доступные без комиссии. При пополнении баланса в отделении Банка Открытие на сумму менее 30 000 рублей, необходимо заплатить комиссию. При пополнении на сумму, превышающую минимальный порог – комиссия отсутствует.

Стоит ли открывать дебетовую карту банка Открытие? (Экспертное мнение)

К достоинствам дебетовок банка «Открытие» относятся:

• большие проценты на остаток по счету «Моя копилка», высокий кэшбэк, бонусы за покупки, перелёты и другие способы использования
• высокий показатель кэшбека, величина которого определяется общей суммой средств, потраченных владельцем карты в течение месяца, при этом не оговаривается каких-либо пределов для данного показателя
• оформление карт происходит без какой-либо дополнительной комиссии
• оперативная доставка по месту назначения с вручением владельцу
• предоставление бонусов при использовании продуктов, в частности, для приобретения товаров и услуг, путешествий и других видах
• интернет-банкинг, ориентированный на удобство пользователя, который доступен 24 часа в сутки и семь дней в неделю
• несложный в освоении мобильный сервис, которым также легко пользоваться и который работает в любой точке страны
• большой выбор партнёрских программ, действующих в крупнейших городах страны
• избежание комиссий скрытого характера, которые отсутствуют в данном случае

Если дебетовая карта банка будет использоваться как копилка, оптимальным станет вариант с начислением процентов на остаток. Это очень выгодно и удобно: завести карту можно для накоплений по собственному плану без ограничений.

Для клиентов-пенсионеров предусмотрены решения с возможностью беспроцентного снятия наличных в любых банкоматах. Тем, кто не определился с выбором, но хочет получать бонусы со своих средств, подойдёт универсальная карточка с 5% кэшбэк с любых покупок в зависимости от размера остатка на счёте.

При необходимости клиенты банка смогут заказать карточку с персонализированным дизайном.

Вопросы и ответы

Можно ли заказать доставку карты на дом?

Да, банк Открытие предлагает такую услугу. Воспользоваться ей можно в 28 городах России.

Есть ли в банке Открытие карты для путешествий?

Да, те, кто часто путешествует могут оформить карту UTair, которая позволит превращать покупки в бонусные мили. Также по ней вы получите круглосуточный консьерж-сервис, бесплатный трансфер до аэропорта и многое другое.

Выпускает ли банк карты для пенсионеров?

Да, специально для пожилых людей в Открытии существует Пенсионная карта, по которой можно получать 3% кэшбэк в аптеках и 4% дохода на остаток.

Рейтинг банка: 4,5 из 5

Источник http://polezner.ru/debetovaya-opencard-usloviya-otzyvy/

Источник https://deb-cards.ru/banki/open