Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году. Инструкция

Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году. Инструкция

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета. В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell. Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?» Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова. Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она. По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она. Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться. «Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она. Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Фото: Shutterstock

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков. Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter. На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Фото: Shutterstock

Армения

• вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
• страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
• справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
• выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

• цель открытия счета в Halyk Bank;
• источник происхождения средств;
• адрес регистрации в стране и другие сведения.

В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

• трудовой договор с казахстанским юрлицом;
• подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
• иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

• через налоговую инспекцию;
• по почте с уведомлением о вручении;
• онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Александра Хрисанфова, Ксения Котченко

Где можно открыть счет в банке за границей в октябре 2023 года

После прекращения работы российских карт платежных систем Visa и Master Card за границей многие стали думать, как и где открыть счет в зарубежном банке.

Нужно оплачивать иностранные сервисы, снимать деньги в других странах, производить взаиморасчеты с иностранными партнерами.

Можно ли открыть счет в зарубежном банке

Открыть счет в зарубежном банке можно, если вы не занимаете государственную должность РФ. Полный перечень опубликован в Федеральном законе N 79-ФЗ.

Нужно отправить уведомление в ФНС в течение 30 дней с момента открытия или закрытия счета.

В октябре 2023 года многие россияне столкнулись с проблемами при открытии счетов в зарубежных банках. Из-за большого количества желающих изменились условия, сроки, пакет необходимых документов. Много отказов при дистанционном открытии счета.

Чтобы удаленно открыть счет и получить мультивалютную банковскую карту, которая будет везде работать в зарубежных странах, – подпишитесь и обращайтесь по проверенным контактам, которые опубликованы в этом специально созданном телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia

На этом видео подробно на личном примере рассказывается, как можно сделать и получить такую карту в России.

Какие зарубежные банки открывают валютный счет россиянам в октябре 2023 года

Список зарубежных банков, которые готовы открыть счет россиянам, постоянно меняется. Многое зависит от сотрудников. В одном отделении вам могут отказать, в другом потребовать дополнительные документы, а в третьем вы получите карту.

Грузия

В октябре 2023 года года счет в банке Грузии россиянам стало открыть ОЧЕНЬ проблематично. Почти везде вы получите отказ. Популярные Bank of Georgia, TBC Bank требуют большое количество документов, при этом счет могут предложить открыть только в лари.

Открыть мультивалютный счет пока можно:

• в Credo Bank (не во всех городах и отделениях, проще в Тбилиси);
• в Liberty Bank.

1. Паспорта заграничный и русский.
2. Грузинская SIM – карта.
3. Договор аренды жилья.
4. Выписка со счета в России о происхождении денежных средств на английском языке.
5. Трудовой договор или справку с места работы на английском языке.

Армения

В Армении счет открыть проще, чем в Грузии.

Самые популярные банки у россиян:

В банке Ardshin в октябре 2023 года можно было открыть счет только по загранпаспорту и заполненной анкете. Требуется местная SIM – карта и адрес (не гостиница). Данные проверяет служба безопасности.

В других банках список длиннее, добавляются:

1. Российский паспорт;
2. 2-НДФЛ или справка из банка о движении по счету за последние 6 месяцев;
3. Договор аренды жилья (иногда).

Казахстан

Казахстан лояльно относится к россиянам. Там не так много русских, желающих открыть счет, как в Грузии или Армении.

1. Загранпаспорт.
2. ИИН (оформляется в Казахстане).
3. Местная SIM – карта.

Открыть счет можно в:

• Фридом Финанс;
• Банк Центркредит;
• Форте банк;
• Kaspi Bank и других.

https://t.me/VisaMasterCardRussia – открытие удаленно дистанционно мультивалютной банковской карты Казахстана, подпишитесь на телеграмм канал, чтобы узнать подробности.

Как можно открыть дистанционно и получить карту россиянам подробно рассказывается в этом специальном видео.

Сербия

Из сербских банков открыть счет можно в:

1. Загранпаспорт.
2. Подтверждение источника дохода (трудовой договор в Сербии).
3. Местная SIM – карта.
4. Обоснование необходимости открытия счета.

Узбекистан

Для открытия счета необходима временная регистрация (дают даже на пару дней при размещении в гостинице или аренде жилья) и загранпаспорт.

Один из самых крупных и современных банков Узбекистана – Kapitalbank. Можно открыть карту Visa в долларах или Mastercard в евро. Но в 2023 году для подачи заявки для оформления карты стало нужно до этого 14 дней пробыть в самом Узбекистане.

Таджикистан

Не самый лучший вариант для открытия счета, требуется регистрация в Таджикистане (хотя бы на месяц). То есть сначала нужно найти человека, который бы вам ее сделал.

Кроме регистрации нужны:

1. Загранпаспорт.
2. ИИН (не во всех банках).
3. Местная SIM – карта.

Можно обратиться например в банк Алиф.

Турция

Турция стала одной из стран, куда массово стали приезжать россияне и оформлять карты с марта 2022 года. Сначала банки легко открывали счета, нужно было просто отстоять длинную очередь. Потом количество банков, выдающих карты иностранцам, сократилось. Почти везде требуется ВНЖ.

Без ВНЖ в октябре 2023 года года открывали счета в:

• Emlak Katilim;
• Şekerbank;
• ZIRAAT KATILIM.

Открыть можно было по паспорту, российскому ИНН и имея турецкую SIM – карту.

В большинстве банков требуют ещё:

1. ВНЖ.
2. Налоговый номер в Турции.
3. Договор аренды жилья, оплаченные счета за коммунальные услуги.
4. Открыть депозит и внести определенную сумму денег.

Заключение

• С увеличением количества иностранцев, желающих оформить карту в зарубежном банке, требования ужесточаются.
• Почти нигде не открывают счет дистанционно, расширяется пакет необходимых документов.
• Список банков, которые готовы оформить карту россиянам, постоянно сокращается.
• Банки ужесточают требования к нерезидентам.

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/626c1fd79a794717c82c6314

Источник https://visasam.ru/samotur/finansy/otkryt-schet-v-zarubezhnom-banke.html