Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Привлечение внешнего финансирования в случае начала собственного дела достаточно важно.

Вариантов привлечения финансирования может быть несколько. Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей можно назвать самым привлекательным вариантом.

Конечно, на развитие бизнеса можно привлекать заемные финансы и другим способом.

Но в случае начала своего дела именно кредиты на открытие малого бизнеса с нуля могут стать единственным возможным способом для привлечения заемного капитала.

Скрыть содержание

Какие варианты существуют?

Деньги можно получить:

От банков. Для того, чтобы привлечь финансы именно от банка, необходимо предоставить написанный бизнес – план.

Конечно, заемные средства можно получить и не указывай цели и не предъявляя бизнес-план, но тогда стоит рассчитывать на более низкую сумму и высокие проценты.

Если вы хотите привлечь заемные средства для своего дела, лучше всего будет обратиться в банки с хорошей репутацией. Желательно, если они, будут иметь государственную поддержку.

По госпрограмме. Кредитование малого бизнеса с нуля по госпрограмме – это получение субсидии. Субсидии являются целевыми и направлены на то, чтобы открыть и развить собственное дело.

На открытие можно получить субсидию через центр занятости населения. Для того, чтобы получить ее, необходимо встать на учет в ЦЗН, сделать так, чтобы работодатели отказались от вашей кандидатуры, пройти курсы и предоставить бизнес- план. Такая субсидия не будет большой. В Санкт-Петербурге она составляет 58800 рублей. Сумма субсидии может меняться в зависимости от региона.

Такую субсидию гражданин может получить только в ЦНЗ того района, в котором гражданин зарегистрирован. Кроме того, перед ЦНЗ необходимо будет отчитываться о ведении бизнеса.

Также, помимо субсидий, государство обеспечивает и иную поддержку малого предпринимательства, оказывает помощь в открытии бизнеса с нуля.

Кроме того, по программе государственной поддержки можно взять в лизинг необходимое оборудование. Лизинг будет предоставлен на льготных условиях.

Какие варианты кредитования предлагают разные банки?

Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить можно, причем на выгодных условиях, поскольку банк предлагает на открытие малого бизнеса льготное кредитование.

Сбербанк готов выдать сумму от 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса.

Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет 3 года.

Льготный кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк предлагает в таких направлениях, как:

• предпринимательство в сфере сельского хозяйства. Программа касается и услуг в этой области;
• сфера обрабатывающего производства. К ней относится и производство продуктов питания;
• переработка продуктов сельского хозяйства. Сюда относятся как первичная, так и последующая обработка;
• все, что связано с производством и распределением таких ресурсов, как электроэнергия, вода и газ;
• предпринимательство в сфере строительства;
• предпринимательство, оказывающее транспортные услуги а также, связанное с производством и обслуживанием транспортных средств;
• предпринимательство, которое оказывает услуги связи.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также обеспечивает поддержкой малое предпринимательство. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк выдает на практически таких же условиях, как и в Сбербанке. Это процентная ставка 11% годовых, сумма от 50 до 100 млн рублей. Срок, на который выдаются заемные средства, зависит от того, на что они выдаются. Срок этот определяется индивидуально.

Приоритет Россельхозбанк отдает следующим сферам деятельности:

• сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
• обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство, транспорт и связь;
• внутренний туризм;
• высокотехнологичные проекты.

Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в № 209-ФЗ.

ВТБ24

Взять кредит на бизнес с нуля в ВТБ 24 можно, но этот банк не предлагает кредитование на льготных условиях.

Минимальная ставка у этого банка составляет 14% годовых. Срок кредитования составляет от от полугода до 10 лет. Такой вариант кредитования бизнеса предлагает банк ВТБ 24.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно.
без залога

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Одобрение от банка достаточно легко получить в том случае, если предпринимательство процветает, дела идут хорошо.
на открытие

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Как получить деньги?

Многих интересует вопрос: “Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?” Сначала, необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая будет выгодна для заемщика в его конкретном случае.

Оптимально будет выбрать надежный банк, который пользуется государственной поддержкой.

Далее следует оставить заявку на кредитование.

Это можно сделать лично, пообщавшись с консультантом в отделении банка.

В некоторых случаях кредитную карту могут оформить по телефону или онлайн.

Но, тем не менее, личное посещение будет более приоритетным.

Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо предоставить работникам банка бизнес план. Причем, следует учесть, что в некоторых сферах можно получить кредит на бизнес с нуля на льготных условиях.

Заявка рассматривается в течение 2-7 рабочих дней в зависимости от программы и банка. Если заявка одобрена, то можно получить деньги в банке после заключения договора.

Также на нашем сайте мы подготовили статьи о подготовке к открытию бизнеса и о том, как открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений.

Требования к получателю

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию. Если регистрация временная, то на момент взятия кредита до ее окончания должно быть не менее 6 месяцев.

Возраст заемщика также важен для банков. Обычно рассматриваются кандидаты на получение кредита старше 21 года. Охотнее всего банки работают с людьми возрасте от 23 лет. Есть и верхняя планка возраста. Она обычно составляет 60 лет для ИП.

Также у человека, обратившегося за кредитом, должна быть хорошая кредитная история.

Если деньги берутся для открытия бизнеса, необходимо предоставить в банк бизнес план.

Получение ресурсов на открытие бизнеса с нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить сумму на открытие и развитие бизнеса безвозмездно.

Смотрите на видео: как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?». Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке. Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

• на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
• на приобретение франшизы;
• на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
• на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
• на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
• на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
• на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

• займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
• проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
• «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

• предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
• кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
• займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

• акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
• по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
• «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

• займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
• предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
• Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
• Декларация о доходах регламентированного образца.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
• Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
• Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
• Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей. Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
• обладать хорошей кредитной историей;
• предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
• иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
• разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Источник https://101million.com/sozdanie/biznes-s-nulya/podgotovka/kredity-na-otkrytie.html

Источник https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/