Кредиты Сбербанка

Кредиты Сбербанка

Сбербанк – лидер по кредитованию физических лиц среди банков России. По состоянию на 1 февраля 2022 года объем кредитного портфеля физическим лицам банка составляет 10 619 441 701 тыс. руб. Процентные ставки и условия зависят от программы кредитования. Кредит можно взять на потребительские цели, на жилье под залог недвижимости (ипотека), на покупку автомобиля и др.

Клиентам банка предоставляется возможность мгновенно оформить кредитную карту Visa или MasterCard Momentum. Пользователям услуги интернет-банкинга можно подать онлайн-заявку на получение кредитной карты. Кроме того, действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия кредитования — получить займ под низкие проценты. Информация обновлена 2 октября 2023 в 22:41.

Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 4 из 4

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

до 8 000 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

до 3 000 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

за 14 дней
до 240 мес.
до 20 000 000 ₽

• любой заемщик
• залог недвижимости
• страховка на выбор
• справка по форме банка

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредитный калькулятор Сбербанка для онлайн расчета ежемесячного платежа и переплаты по данным с официального сайта банка. Минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту — от 3%, максимальная сумма до 2 500 000 ₽, срок до 120 мес. Выберите из списка название кредита и измените, если это необходимо, числовые данные по умолчанию — результат расчета отобразится в правой части.

Условия потребительских кредитов
Сбербанка

Линейка потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке доступна для широкого круга заемщиков — работающих по найму, молодых людей от 18 лет, пенсионеров до 80 лет, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и лицам ведущих частную практику (адвокаты, нотариусы) и представлены следующими программами:

• Нецелевой кредит наличными до 5 млн. руб. – основное предложение Сбербанка, позволяющее решить практически любую задачу заемщика — сделать ремонт, завершить строительство, купить недвижимость или автомобиль, поехать в отпуск, приобрести крупные покупки (бытовую технику, мебель) и т.д.
• Кредит с поручителем до 3 млн. руб. — для молодых людей до 21 года и пенсионеров от 60 лет. Обратите внимание, что поручитель будет обязан полностью выплатить долг, если заёмщик перестанет обслуживать кредит.
• Рефинансирование до 3 млн. руб. — возможность объединить до 5-ти кредитов в сторонних банках в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки или итоговой переплаты.
• Кредит под залог недвижимости до 10 млн. рублей при необходимости получения бОльшой суммы на любые цели, например на покупку жилья без необходимости накопления первоначального взноса. Возможно оформление онлайн без визита в банк.
• Кредит для владельцев ЛПХ до 1,5 млн. рублей без залога и страховки на развитие своего домашнего хозяйства на своей или арендованной земле.
• Кредит на высшее образование в любом вузе, имеющим лицензию. Доступен с 14 лет в размере до 100% стоимости обучения. Без залога и страховки.

Кредиты	Ср. %	Ставки	Сумма, ₽	Срок
На образование	3%	3%	от 10 000	от 1 лет
Рефинансирование	19.85%	14.50 – 29.9%	30 000 – 8 000 000	до 5 лет
На любые цели	20.25%	14.90 – 29.9%	30 000 – 3 000 000	до 5 лет
Под залог недвижимости	21.68%	16.00 – 27.35%	500 000 – 20 000 000	до 20 лет

Общие требования к заемщику

Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям Сбербанка:

• Возраст от 21 года до 70 лет на момент выдачи кредита;
• Текущий стаж, не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• Общий стаж, от 12 месяцев за последние 5 лет;
• Наличие постоянной/временной регистрации в РФ;
• Подтвержденный доход, позволяющий обслуживать будущий кредит.

Стоит отметить, что для «свои» клиенты банка, имеют более лояльные требования и условия, они могут получить кредит в любом отделении Сбербанка, независимо от места их постоянной/временной регистрации на территории РФ. Минимальный возраст заемщика от 18 лет, текущий стаж от 3 месяцев, общий стаж от 6 месяцев. В рамках предложения для молодежи возраст заемщика составляет от 18 до 21 года, а для пенсионеров от на момент получения 60 до 80 лет до момента погашения кредита.

Перечень документов для оформления кредита

Для оформления потребительского кредита в Сбербанке необходимо собрать ряд документов, которые зависят от категории заемщика и вида кредитования. Стандартный перечень включает:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Заявление-анкета на получение кредита;
• Справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ, по форме Сбербанка, образцу гос. учреждения;
• Справка о размере пенсии из ПФР, НПФ, МФЦ или выдаваемым иным уполномоченным органом;
• Копия/выписка из трудовой книжки.

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Заявление-анкета на получение кредита;

Шансы на положительное решение увеличиваются если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, который он может подтвердить:

• Доходы по договорам найма/аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности — требуется предоставить сам Договор и копию налоговой декларации (3-НДФЛ);
• Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары);
• Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) без вступления в трудовые отношения.

Дополнительно к вышеуказанным доходам, могут учитываться следующие поступления, получаемые не через Сбербанк: ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительные ежемесячные материальное обеспечение.

Как взять кредит в Сбербанке без справок?

Сбербанк готов предоставить потребительский кредит по паспорту без справок подтверждающих ваш доход, для этого необходимо получать заработную плату или пенсию на счет дебетовой карты Сбербанка.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут взять кредит без справок по форме 2-НДФЛ — необходимо предъявить налоговую декларацию за последний календарный год, с отметкой о приеме ФНС.

Как выбрать самый выгодный кредит в Сбербанке?

Прежде чем подать заявку, адекватно оцените свои финансовые возможности, не допуская чрезмерной долговой нагрузки. Для комфортного погашения кредита (всех действующих кредитов) на ежемесячный платеж не должно уходить более 40-45% от общего личного дохода или совокупного дохода семьи.

Чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке, обратите внимание на эти критерии:

• Приемлемый размер ежемесячного платежа (кредитная нагрузка не более 40% дохода);
• Размер ПСК (полная стоимость кредита) указанная в договоре — чем она меньше, тем лучше;
• Откажитесь от страховки. Если это невозможно сведите ее размер к минимуму, обсудив этот вопрос с менеджером банка;
• Приемлемость суммы итоговой переплаты за весь срок кредитования;
• Доступные для вас варианты подтверждения дохода (в Сбербанке обязательно подтверждать доход справкой, если вы не пенсионер или зарплатник);
• Комфортная подача заявки на кредит и место оформление договора (отделение или дистанционная подача заявки);
• Удобные варианты погашения кредита без комиссий за перевод средств.

Самая низкая ставка и более мягкие условия кредитования доступны прежде всего действующим клиентам банка (не всегда на практике работает это правило). Кредит в таком случае можно взять без справки подтверждающей доход, только по паспорту и оформление онлайн-заявки, с возможным решением от 2 минут.

Предварительно рассчитайте с помощью нашего кредитного калькулятора график комфортных для вас ежемесячных платежей и размер итоговой переплаты. Чем меньше переплата, тем выгодней для вас будет кредит. Пример возможного расчета:

• Без страхования — сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, без страховки и дополнительных платежей. Ежемесячный платеж составит 9 879 рублей. Размер переплаты составит 55 627 рублей.
• Со страхованием — когда при оформлении кредита дополнительно включено страхование заемщика (как правило это 10-25% от суммы кредита). Расчеты будут такими: сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, размер страховой премии 35000 руб. (включенную в сумму кредита). Ежемесячный платеж составит 11031 рублей. Размер переплаты составит 132117 рублей. ПСК 19,19%.

Сравните после расчетов что лучше для вас — получить повышенную ставку по кредиту (базовую ставку могут увеличить при отказе от страховки) или купить страховой полис (очень важен ее фактический размер). Сравнивайте по итоговой переплате, а не по ставке!

Как снизить проценты по кредиту?

Взять кредит по сниженной ставке могут действующие клиенты банка — зарплатники и пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Для этих категорий заемщиков ставка будет ниже базовой:

• на 1% по кредиту без обеспечения;
• на 1% с поручителем;
• на 0,5% по крупному кредиту под залог.

Для широкого круга клиентов получить кредит по более низкой ставке можно в случае оформления недвижимости в качестве залога. Такой вариант кредитования поможет взять более крупную сумму на длительный срок.

За что Сбербанк может поднять процентную ставку?

В Сбербанке присутствуют требования, не выполнив которые, ставка по кредиту может увеличится. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, но отказавшись от покупки полиса, ставка по кредиту поднимется на 1%. На размер ставки влияет запрашиваемая сумма кредита. По общему правилу — чем ниже сумма кредита, тем будет выше процентная ставка.

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно следующими способами:

• Лично прийти в отделение банка и обратится к кредитному менеджеру;
• Подать заявку на кредит, не выходя из дома на сайте банка;
• Если вы клиент банка — в интернет-банке или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Срок рассмотрения заявки на получение кредита без обеспечения или с поручителем составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней, по залоговому кредиту в течение 6 рабочих дней.

Как узнать о решении банка? Сбербанк проинформирует о принятом решении с помощью SMS-сообщения на мобильный номер телефона клиента указанный в заявлении-анкете. Также можно самостоятельно позвонить в call-центр банка и узнать судьбу своей заявки или отслеживать статус заявки в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

В случае одобрения, кредитные средства будут перечислены в течение 1 дня с момента подписания кредитного договора на счет дебетовой карты. Снять наличные можно в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии.

Где и как погашать кредит Сбербанка?

Погашать кредит нужно согласно графику платежей, каждый месяц, желательно за 2-3 рабочих дня до даты платежа, не допуская просрочек. Для этого можно выбрать один из доступных способов:

• Банковской картой или наличными с помощью банкомата или платежных терминалов Сбербанка, при подписанном договоре ДБО
• Через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»;
• Автоматическое списание с банковской карты (при подключении услуги «Автоплатеж»).
• В офисе Сбербанка.

• Перевод со счета другого банка

Досрочное или частичное досрочное погашение осуществляется на любую дату по заявлению без штрафных санкций со стороны банка. Минимальная сумма при частичном досрочном погашении не ограничена.

Кредит на 7 лет в Сбербанке

Чтобы получить кредит на 7 лет в Сбербанке, требуется соответствовать установленным правилам. Большие деньги могут потребоваться по различным причинам, начиная от бытовых нужд и заканчивая дорогостоящими покупками. Если период погашения будет коротким, то заемщик не сможет перечислять нужную сумму каждый месяц. Чтобы этого не произошло, требуется продлить срок кредитования на 7 и более лет.

На какой срок обычно выдают деньги

Период кредитования определяется индивидуально финансовой организацией при выдаче потребительской ссуды. Кредит в Сбербанке могут оформлять сроком от 3-6 месяцев до нескольких лет. Этот период определяется назначением материальных благ.

Если человеку нужны средства на отпуск, то срок погашения не превышает 1 года. Когда заемщик оформляет ссуду на обучение, то вносить платежи разрешается на протяжении 6 лет. При этом деньги выдаются частями.

Нецелевые займы считаются более доступными для клиентов. Наибольший срок погашения определяется благонадежностью и доходом заемщика. При наличии справки об официальном заработке, предоставлении залога выдают потребительский кредит на 7-20 лет в Сбербанке.

Если человек предоставляет залог, то в случае неуплаты долга банк имеет полное право конфисковать имущество. Этот нюанс указывается в договоре, поэтому важно читать документы перед подписанием. Дальше имущество продается, а на вырученную сумму покрываются кредит и проценты.

Выдает ли Сбербанк заем на 7 лет

Обычно Сбербанк дает деньги сроком на 5 лет. Но при необходимости эти условия могут быть пересмотрены и человек получает кредит на 7 и более лет. В таком случае заем оформляется под залог, которым выступает ликвидное имущество кредитуемого. Деньги переводятся на карту или выдаются наличными на руки.

Цели долгосрочного кредитования:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально
Только в крайнем случае
Приходилось, но больше не буду
Нет, никогда не брал
Проголосовало: 2547

• потребительский вариант (берется для приобретения техники, ремонта и удовлетворения мелких бытовых нужд);
• получение образования;
• приобретение машины и прочих средств передвижения;
• открытие бизнеса.

Получить необходимые средства можно при оформлении кредитной карты. Пластик от Сбербанка – это выгодный и быстрый способ стать обладателем нужной суммы. При оформлении кредита рекомендуется обращать внимание на длительность и способы погашения, сумму займа, штрафные санкции, процентную ставку.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Положительные и отрицательные стороны

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
30 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
10 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
15 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
70 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
15 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
30 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
80 000 Руб.

При длительном кредитовании люди могут купить машину, сделать ремонт, получить образование, открыть свое дело. Основное преимущество займа на 7 лет и более – это возможность получить крупную сумму на длительный срок.

Положительные стороны кредитования на 7 лет:

• получение большой суммы с длительным периодом погашения;
• возможность досрочно выплатить долг без штрафных санкций;
• в Сбербанке предоставляется низкий процент на потребительские кредиты;
• отсутствие комиссий.

Основной отрицательный момент долгосрочных займов – это большая переплата. Также в Сбербанке требуется предоставить залог. Если возникнут трудности с выплатой кредита, то банк конфискует имущество. К недостаткам относится то, что Сбербанк учитывает только официальные доходы.

Разновидности долгосрочных кредитов на 7 лет

Сейчас предлагается большое количество разновидностей займов, которые способны удовлетворить любую цель клиента. Если человек отвечает требованиям Сбербанка по конкретной программе, то ему одобряют заявку. В общей сложности кредиты можно разделить на несколько групп: при наличии залога, быстрые ссуды, кредитная карта или потребительский вариант.

Если человек оформляет кредит с обеспечением, то, кроме базового пакета документов, приносит бумаги на право владения имуществом или приводит несколько поручителей. Наличие залога помогает снизить риски, связанные с долгосрочными сделками. Если человек не способен выплатить долг в указанные сроки, то имущество конфискуют.

Чаще всего с обеспечением оформляются займы для приобретения транспортных средств. Но встречаются случаи, когда деньги под залог дают без конкретной цели. При подписании кредитного договора рекомендуется внимательно изучить документ, чтобы знать все особенности программы, обязанности и штрафы.

Быстрые займы на 7 лет выдают как для покупки машины, так и без конкретной цели. Оформление кредита происходит непосредственно при приобретении автомобиля в салоне, который является партнером Сбербанка.

При этом не требуется предоставлять большой пакет бумаг, а вся процедура занимает около 30 минут. Не нужно подтверждать свою платежеспособность, предоставлять залог или поручителей.

При автокредитовании действуют особые условия. Так как человек получает деньги без предоставления обеспечения, то годовая ставка выше, чем при других разновидностях займов. Если заемщик просрочит платеж, то штраф обычно больше, чем при других программах. Потребительский кредит выдается по частям. Обычно такой заем оформляют для оплаты обучения.

Чаще клиенты стремятся получить кредитку, т. к. тогда человек имеет постоянный доступ к деньгам, а лимит регулярно возобновляется при выплате долга. Карта хорошо подходит для удовлетворения бытовых нужд. Сделать большую покупку или оплатить образование с помощью пластика не получится.

Вариантов кредитования большое количество. Каждый сможет подобрать программу под свои нужды. При этом ссуда выдается на длительный срок и под небольшую процентную ставку.

Нюансы кредитования на 7 лет

Любая финансовая организация рискует при выдаче кредитов на 7 лет. За это время заемщик может потерять источник дохода или у него возникнут другие трудности, из-за которых он не выплатит долг. Риски значительно вырастают, если клиент не предоставил залога.

Требования к выдаче больших сумм на долгий срок в Сбербанке:

• наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ;
• постоянная прописка в районе, где планируется брать кредит;
• хорошая кредитная история (отсутствие просрочек, неоплаченных займов);
• стабильный высокий заработок, которого хватит для внесения ежемесячных платежей;
• предоставление перечня бумаг, которые подтверждают благонадежность клиента.

Обычно проблемы с погашением возникают, когда сумма ежемесячных взносов больше, чем позволяет доход заемщика. Но если увеличить период кредитования, то удается уменьшить выплаты, поэтому у человека появляется возможность взять нужную сумму.

Предоставление залога

Сбербанк выдает займы размером до 10 млн руб. сроком на 7 лет и более при предоставлении залога. Годовая ставка при этом составляет 15%. Не предусмотрено списание комиссий за оформление и обслуживание кредита. Главное — предоставить залог или платежеспособных поручителей. Деньги выдаются гражданам в возрасте от 21 года.

Кредит с залогом и поручителями актуален для молодежи и пенсионеров. Годовая ставка определяется суммой и периодом кредитования. Чтобы получить кредит, требуется заполнить специальную анкету. Можно сразу прийти в офис Сбербанка или воспользоваться приложением банка онлайн. После подтверждения заявки финансы поступают на кредитку.

Отсутствие обеспечения

Если у человека отсутствуют ликвидное имущество и благонадежные поручители, то Сбербанк предлагает программы, которые помогут решить финансовые трудности и в этой ситуации. Условия кредитования в данной ситуации более жесткие, т. к. финансовая организация сильно рискует.

Тонкости выдачи средств без залога:

• годовая ставка достигает 16,9%;
• решение выносится спустя несколько минут после подачи заявки;
• кредит без обеспечения Сбербанк оформляет кредит максимум на 5 лет;
• в платежах подберите аннуитетный вариант, при котором погашение осуществляется равными частями;
• в перечень документов для одобрения заявки входит паспорт, трудовая книжка и справка об официальном доходе;
• максимальная сумма, которую удается получить, составляет 1,5 млн руб.;
• финансовая организация не начисляет комиссий, зато предусмотрены штрафные взыскания при просрочках.

Требуется быть готовым к тому, что Сбербанк без объяснения причины откажет в выдаче займа. Условия оформления кредита определяются менеджером банка в каждом конкретном случае с учетом доходов и благонадежности заемщика.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник https://topbanki.ru/credit/sbrf/

Источник https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredit-na-7-let-v-sberbanke.html