Как выгодно оформить бизнес кредит?
Bankchart рассказывает, какие виды кредитов предлагают банки Беларуси индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, какие документы нужно собрать для оформления займа.
Краткое содержание
- Кто относится к субъектам малого и среднего бизнеса?
- Что такое бизнес кредит?
- Виды бизнес кредитов
- Кредиты для индивидуальных предпринимателей
- Кредиты на развитие бизнеса
- От чего зависит ставка на кредит для бизнеса?
- Как получить бизнес кредит?
- Какие документы необходимы для получения кредита для бизнеса?
- Кредитование в рамках соглашений с ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
- Как получить кредит для малого бизнеса в Казахстане
Кто относится к субъектам малого и среднего бизнеса?
Сегодня мы хотели разобраться в вопросе кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. И чтобы это сделать, давайте для начала разберемся, кто же относится к этим субъектам МСБ.
Что такое бизнес кредит?
Успешный бизнес – это плюс как для его собственника, так и для страны в целом. Для собственника – это возможность обеспечить себе беззаботную старость, для страны – это хороший источник пополнения государственной казны. Но где взять средства для создания такого бизнеса или же для его поддержания, если собственных денег на это нет. Решением в такой ситуации могут стать бизнес кредиты.
Бизнес кредит – это средства, предоставляемые банками или другими кредитными учреждениями юридическим лицам или ИП (индивидуальным предпринимателям) на создание, развитие или поддержание их деятельности. Средства сие выдаются на условиях возврата, на определенный срок и под проценты.
Виды бизнес кредитов
Что такое кредиты для бизнеса мы узнали. Теперь необходимо разобраться, какие виды бизнес кредитов существуют. Все существующие кредиты на бизнес можно условно поделить в зависимости от различных параметров. Например, в зависимости от субъекта и объекта кредитования, в зависимости от формы кредитования и так далее.
Такое разнообразие кредитов делает рынок кредитования ЮР и ИП более гибким. Клиенты могут подобрать себе тот продукт, который будет максимально выгодным и полезным именно им.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей
Уже из самого определения становится ясно, что кредиты для индивидуальных предпринимателей – это кредиты, предусмотренные именно для ИП. Как правило, суммы кредитования по таким кредитам меньше, чем по кредитам для юридических лиц. Но и требований к ИП, как к потенциальному заемщику, тоже, как правило меньше, чем к ЮЛ.
Кстати, индивидуальные предприниматели могут так же пользоваться и кредитными продуктами, предназначенными для физических лиц (например, автокредитом). Правда, размер процентной ставки будет для них немного выше.
Кстати, если вы только планируете заниматься собственным делом и хотите открыть ИП, по этой ссылке вы можете узнать: как оформить индивидуальное предпринимательство, какие налоги нужно платить, как ликвидировать ИП в Беларуси и так далее.
Кредиты на развитие бизнеса
Развивать бизнес – это как растить ребенка. Его нужно постоянно кормить. Но где брать средства начинающему предпринимателю на содержание своего «чада»? Особенно, когда работаешь в «ноль», или, в худшем случае, в убыток.
Оптимальным решением для таких предпринимателей/бизнесменов может стать кредит на развитие бизнеса. С актуальными рейтингами и условиями кредитов на открытие и развитие бизнеса в банках Республики Беларусь, вы можете ознакомиться по ссылке.
Но чтобы не получить отказ в финансировании, прежде чем обращаться в какое-либо кредитное учреждение, необходимо тщательно подготовиться и отвечать следующим критериям:
- у вас должно быть ликвидное имущество, которое вы готовы предоставить в залог (в случае необходимости)
- вы должны иметь грамотно составленный бизнес-план
- вы должны иметь одного или нескольких поручителей
- у вас не должно быть других непогашенных кредитов
Нужно отметит, что требования у всех банков разные, и к тому или иному потенциальному заемщику могут быть применены свои требования. Нужно быть готовым ко всему.
От чего зависит ставка на кредит для бизнеса?
Индивидуальный подход к каждому клиенту – вот чем гордятся банки больше всего. Поэтому, если вашему знакомому, который является владельцем бизнеса или его представителем, выдали в банке бизнес кредит, допустим, под 9% годовых, это совсем не значит, что вам его выдадут под такую же процентную ставку. От чего же зависит процентная ставка и на что стоит обратить внимание, попробуем разобраться.
Первое, от чего зависит размер процентной ставки, это от выбранной вами кредитной программы. Например, ставки по овердрафту, как правило, отличаются от ставок по кредитам на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств.
Также размер процентной ставки может зависеть уже от параметров самой программы: суммы кредитования, срока, валюты или размера первоначального взноса. Если говорить, например, о размере первоначального взноса, то это актуально для кредитов на покупку коммерческого транспорта или же коммерческой недвижимости.
Не последним фактором, влияющим на формирование итоговой процентной ставки, является залог, а точнее его наличие и качество. Думаю, ни для кого не секрет, что беззалоговые кредиты, как правило, более дорогие. А иногда, полное отсутствие залога, или же его несоответствие требованиям банка – это отказ в финансировании.
В дополнение к залогу позитивное влияние на формирование ставки оказывает наличие одного или нескольких поручителей.
Еще одним немаловажным фактором, который может повлиять на величину ставки, является то, относитесь ли вы к клиентам кредитуемого банка. Например, если вы находитесь у банка на расчетно-кассовом обслуживании, то, как правило, требования к вам более лояльные. Да и ставки для вас будут более «демократичные».
Еще на что стоит обратить внимание – это на финансовое состояние компании. Если у компании нет задолженности перед другими кредиторами, дела идут хорошо, и она не первый год работает в прибыль, рисков невозврата кредитных средств не так много. А значит, компания может претендовать на более дешевые ресурсы.
Как видим, факторов, влияющих на размер процентной ставки, предостаточно. Зная те ли иные нюансы формирования процентной ставки, у вас всегда есть шанс получить кредит по более низкой ставке.
Как получить бизнес кредит?
Первое – определитесь с программой кредитования. Нужно понимать, на что вам нужны средства. Если вы хотите избежать кассовых разрывов, вам может подойти овердрафт, если вы хотите приобрести автотранспорт, вам необходимо обратить внимание на кредиты на покупку коммерческого транспорта и так далее. Кстати, подобрать кредит и ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вы можете по ссылке.
Далее нужно понять, соответствует ли ваша компания требованиям банка и выбранной вами программы, в частности. На что стоит обратить внимание?
- Соответствует ли срок деятельности вашей организации запрашиваемому банком. Если вы ИП, то во внимание могут взять ваш возраст
- Соответствует ли объем выручки для получения того или иного кредита
- Необходимо ли наличие положительной кредитной истории
- Другие требования (например, отсутствие пролонгаций по ранее выданным кредитам; положительная деловая репутация потенциального заемщика)
Если все в соответствии с требованиями, можно подавать заявление и документы.
При положительном ответе банка на ваше заявление, вам остается лишь подписать договор и получить средства.
Какие документы необходимы для получения кредита для бизнеса?
Ниже представлен стандартный пакет документов, необходимый для получения кредита юридическому лицу. Но нужно понимать, банки вправе запрашивать дополнительные документы на свое усмотрение.
Кредитование в рамках соглашений с ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
С целью поддержки малого и среднего предпринимательства и расширения предложений на рынке кредитования юридических лиц некоторые банки Республики Беларусь сотрудничают с ОАО «Банк развития Республики Беларусь».
В рамках сотрудничества реализована программа, согласно которой кредитные средства предоставляются на цели, связанные с созданием (движением) оборотных и внеоборотных активов.
Претендовать на средства, предусмотренные программой, могут ИП и ЮЛ, отвечающие следующим требованиям:
- средняя численность работников за предыдущий год составила до 250 человек
- объем выручки за предыдущий год не превышает 25 млн. белорусских рублей
Также потенциальные заемщики должны соответствовать критериям отбора ОАО «Банк развития Республики Беларусь».
- возможность получить финансирование по льготным ставка
- возможность инвестировать существенные суммы в развитие своего бизнеса
- возможность договориться о сроках погашения задолженности в соответствии с обстоятельствами и денежными потребностями вашего бизнеса
Как получить кредит на бизнес в беларуси
Быстрые кредиты для бизнеса за счет средств ОАО «Банк развития» Республики Беларусь
Оставить заявку
В рамках совместной программы финансирования бизнеса с Банком Развития Республики Беларусь Банк «Решение» предлагает индивидуальным предпринимателям, предприятиям малого и среднего бизнеса широкий перечень кредитных продуктов для различных сфер деятельности и целей кредитования, который максимально соответствует Вашим потребностям.
Экспресс продукты в рамках совместной программы финансирования бизнеса с Банком развития Республики Беларусь позволяют в короткие сроки реализовать самые разнообразные задачи Вашего бизнеса.
Экспресс продукты учитывают различные потребности бизнеса, чтобы с минимальными формальностями максимально соответствовать любым Вашим целям.
Преимущества быстрого кредита
- высокая скорость принятия решения от 1 до 3-х дней;
- сокращенный пакет документов;
- валюта предоставления кредита — BYN;
- максимальная сумма кредита до 15 000 базовых;
- срок кредитования — до 60 месяцев.
Базовые требования к Клиенту
- собственный капитал (III раздел бухгалтерского баланса) имеет положительное значение по итогам последнего отчетного года (для юридических лиц, составляющих бухгалтерскую отчетность);
- чистая прибыль имеет положительное значение по итогам последнего отчетного года (для юридических лиц, составляющих бухгалтерскую отчетность);
- признание Заявителя кредитонадежным согласно требованиям ЛПА Банка, регламентирующем экспресс-кредитование субъектов хозяйствования;
- отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам банков и иным операциям кредитного характера, на дату проверки кредитной истории;
- отсутствие ареста расчетного счета на дату принятия решения;
- отсутствие просроченной задолженности по уплате процентов и(или) основного долга длительностью более 7 календарных дней подряд за 3 полных последних месяца и до даты получения кредитного отчета (без суммарного сложения сроков просрочки), а также длительностью более 30 календарных дней подряд за 12 полных последних месяцев и до даты получения кредитного отчета (без суммарного сложения сроков просрочки) по ранее выданным кредитам банков и иным операциям кредитного характера;
- отсутствие приостановления операций по счетам Клиента и наложение ареста на денежные средства Клиента, находящиеся на его счетах, на дату подготовки заключения кредитного эксперта;
- отсутствие неоплаченных платежей у Клиента в АИС ИДО на дату подготовки заключения кредитного эксперта.
- Клиент не находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства).
- Клиент– юридическое лицо должен соответствовать следующим параметрам:
– средняя численность работников за предыдущий календарный год, не должна превышать 250 человек;
– объем выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за предыдущий календарный год не должен превышать 35 000 000,00 BYN;
– иметь преобладающую долю частной собственности: доля в уставном фонде Заявителя, принадлежащая Республике Беларусь, ее административно-территориальным единицам, не должна превышать 25 %;
– суммарная доля собственности нерезидентов Республики Беларусь не должна превышать 49 % уставного фонда Клиента;
– являться независимым. Клиент не признается независимым, если 25 % и более его уставного фонда принадлежит юридическому лицу, объем выручки которого от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за предыдущий календарный год превышает 35 000 000 BYN и/или средняя численность работников за предыдущий календарный год, составляет более 250 человек . - Клиент-индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим параметрам:
– объем выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за предыдущий календарный год не должен превышать 35 000 000,00 BYN;
– финансирование Клиента не запрещено в соответствии с специальными экономическими мерами (санкциями, эмбарго), вводимыми Советом Безопасности ООН, США, Европейским союзом, Великобританией, Российской Федерацией
– Клиент должен соответствовать Особенным условиям продукта, указанным ниже.
Пакет документов
Пакет документов для юридических лиц
Общие условия Кредитного договора
Общие условия договора
Оферта на заключение дополнительного соглашения к кредитному договору
Оферта на заключение дополнительного соглашения к кредитному договору (в том числе договоры об овердрафтном кредитовании)
Кредитование в соответствии с Генеральным соглашением Банком развития Республики Беларусь производится в рамках следующих кредитных продуктов:
Поддержка организаций производственной сферы
Финансируемые виды деятельности / основной вид деятельности Клиента:
СЕЛЬСКОЕ, ЛЕСНОЕ И РЫБНОЕ ХОЗЯЙСТВО, ПРОМЫШЛЕННОСТЬ (за исключением производства алкоголя и табака), СНАБЖЕНИЕ ЭЛЕКТРОЭНЕРГИЕЙ, ГАЗОМ, ПАРОМ, ГОРЯЧЕЙ ВОДОЙ И КОНДИЦИОНИРОВАННЫМ ВОЗДУХОМ, ВОДОСНАБЖЕНИЕ; СБОР, ОБРАБОТКА И УДАЛЕНИЕ ОТХОДОВ, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО ЛИКВИДАЦИИ ЗАГРЯЗНЕНИЙ.
Основной вид экономической деятельности для реализации проекта относится к секциям А – B, секции С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400; раздела 12), секциям D – E согласно ОКЭД*
Дополнительные требования к Клиенту:
В рамках настоящего продукта не финансируется:
- строительство, техническая модернизация и приобретение всех типов жилых домов: одноквартирных и блокированных домов, многоквартирных домов, в т.ч. многоэтажных и квартир;
- покупка легковых автомобилей;
- покупка имущества, непосредственно не связанного с производственной деятельностью/деятельностью по оказанию услуг.
Поддержка регионов
Финансируемые виды деятельности / основной вид деятельности Клиента:
СЕЛЬСКОЕ, ЛЕСНОЕ И РЫБНОЕ ХОЗЯЙСТВО, ПРОМЫШЛЕННОСТЬ (за исключением производства алкоголя и табака), СНАБЖЕНИЕ ЭЛЕКТРОЭНЕРГИЕЙ, ГАЗОМ, ПАРОМ, ГОРЯЧЕЙ ВОДОЙ И КОНДИЦИОНИРОВАННЫМ ВОЗДУХОМ, ВОДОСНАБЖЕНИЕ; СБОР, ОБРАБОТКА И УДАЛЕНИЕ ОТХОДОВ, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО ЛИКВИДАЦИИ ЗАГРЯЗНЕНИЙ, СТРОИТЕЛЬСТВО, РОЗНИЧНАЯ ТОРГОВЛЯ (за исключением торговли табачными изделиями и алкоголем), ТРАНСПОРТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, прочие УСЛУГИ (за исключением адвокатской деятельности, нотариальных услуг, деятельности головных организаций, азартных игр и развлечений).
Основной вид экономической деятельности для реализации проекта относится к секциям А – B; секции С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12); секциям D – F; секции G (за исключением раздела 46, подклассов 47251, 47260); секциям H – J; секции М; разделам 78-82 секции N; секциям P – Q; секции R (за исключением раздела 92); разделам 95-96 секции S, согласно ОКЭД*прочие УСЛУГИ (за исключением адвокатской деятельности, нотариальных услуг, деятельности головных организаций, азартных игр и развлечений).
Дополнительные требования к Клиенту:
Кредитные ресурсы предоставляются субъектам МСП, зарегистрированным и/или реализующим финансируемый Субпроект на территории следующих районов: Ветковский, Вилейский, Ганцевичский, Глусский, Городокский, Дрогичинский, Зельвенский, Кировский, Клецкий, Климовичский, Копыльский, Кормянский, Костюковичский, Краснопольский, Кричевский, Лельчицкий, Лиозненский, Лоевский, Малоритский, Мстиславский, Наровлянский, Оршанский, Свислочский, Сенненский, Славгородский, Столинский, Ушачский, Хойникский, Хотимский, Чаусский, Чериковский, Чечерский, Шарковщинский, Шумилинский.
Поддержка социального предпринимательства
Финансируемые виды деятельности / основной вид деятельности Клиента:
-
Получить финансирование могут Субъекты МСП удовлетворяющие одному из следующих условий:
- Субъект МСП обеспечивает занятость инвалидов, одиноких родителей, имеющих детей в возрасте до 18 лет, многодетных родителей, пенсионеров, выпускников детских домов в возрасте до 21 года, беженцев, лиц, освобожденных из мест лишения или ограничения свободы, и имеющих неснятую или непогашенную судимость, при условии, что по итогам предыдущего календарного года среднесписочная численность лиц из любой указанной категории (или из любых указанных категорий) граждан среди работников Субъекта МСП составляет не менее 40 процентов;
- ежегодно не менее 10% чистой прибыли предприятия Субъект МСП передает на оказание помощи социальным учреждениям;
- Субъект МСП — индивидуальный предприниматель, являющийся инвалидом и осуществляющий предпринимательскую деятельность без привлечения работников;
- Финансируемый Субпроект реализуется в сфере:
- производства и (или) реализации медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, программного обеспечения, а также технических средств, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации (абилитации) инвалидов;
- по созданию условий для беспрепятственного доступа инвалидов к объектам социальной, инженерной, транспортной инфраструктур и пользования средствами транспорта, связи и информации. учреждениям.
Под социальными учреждениями понимаются организации, осуществляющие социальную защиту населения, оказывающие социальную помощь малообеспеченным гражданам, гражданам, нуждающимся в поддержке государства, лицам, которые в силу своих физических особенностей, особенностей психофизического развития и иных обстоятельств не могут самостоятельно реализовывать свои права и законные интересы (одиноким пожилым гражданам, инвалидам, ветеранам войны и труда, многодетным и неполным семьям, детям-инвалидам, детям-сиротам, детям, оставшимся без попечения родителей, другим категориям граждан, определенным законодательством.
Поддержка экологических проектов
Финансируемые виды деятельности / основной вид деятельности Клиента:
СЕЛЬСКОЕ, ЛЕСНОЕ И РЫБНОЕ ХОЗЯЙСТВО, ПРОМЫШЛЕННОСТЬ (за исключением производства алкоголя и табака), СНАБЖЕНИЕ ЭЛЕКТРОЭНЕРГИЕЙ, ГАЗОМ, ПАРОМ, ГОРЯЧЕЙ ВОДОЙ И КОНДИЦИОНИРОВАННЫМ ВОЗДУХОМ, ВОДОСНАБЖЕНИЕ; СБОР, ОБРАБОТКА И УДАЛЕНИЕ ОТХОДОВ, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО ЛИКВИДАЦИИ ЗАГРЯЗНЕНИЙ, СТРОИТЕЛЬСТВО, РОЗНИЧНАЯ И ОПТОВАЯ ТОРГОВЛЯ (за исключением торговли табачными изделиями и алкоголем, оптовой торговли сельскохозяйственным сырьем, живыми животными, топливом, древесиной и строительными материалами, мебелью, бытовыми товарами, текстильными изделиями, одеждой, обувью, изделиями из кожи и меха, продуктами питания, напитками), ТРАНСПОРТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, прочие УСЛУГИ (за исключением адвокатской деятельности, нотариальных услуг, деятельности головных организаций, азартных игр и развлечений).
Субъекты МСП: вид экономической деятельности для реализации Субпроекта относится к секциям А – B; секции С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12); секциям D – F; секции G (за исключением подклассов 46110 – 46190, 46341, 46350, 47251, 47260); секциям H – J; секции М; разделам 78-82 секции N; секциям P – Q; секции R (за исключением раздела 92); разделам 95-96 секции S, согласно ОКЭД.
- производство экологически безопасной упаковки;
- производство продукции из вторичного сырья;
- использование возобновляемых источников энергии (солнце, ветер, вода, геотермальная энергия, биогаз);
- установку электрических заправочных станций, техническое обслуживание и ремонт электротранспорта, гибридных транспортных средств;
- добычу и производство продукции на основе сапропеля;
- подготовку к использованию (сбор, сортировка), перевозку, использование, обезвреживание отходов производства и потребления;
- организацию производства органической продукции (для субъектов МСП, вступивших в переходный период);
- производство органической продукции (для сертифицированных производителей органической продукции);
- производство биогумуса, зоогумуса;
- точное и органическое земледелие, методы нулевой обработки почвы, иные механизмы устойчивого сельского хозяйства.
-
Также кредитные ресурсы могут быть направлены на финансирование затрат субъектов МСП на:
- приобретение техники, оборудования, работающих на электричестве, взамен технике, работающей на нефтепродуктах, природном газе, древесном топливе;
- приобретение автотранспорта и заправочных станций, работающих на электричестве, а также переоборудование автотранспорта с двигателями внутреннего сгорания на электротранспорт, гибридные транспортные средства;
- тепловую модернизацию собственных производственных, торговых, административных зданий, помещений, сооружений;
- модернизацию собственных инженерных коммуникаций;
- приобретение, строительство (реконструкцию, модернизацию) собственных локальных сооружений для очистки сточных вод, газоочистных установок;
- внедрение автоматизированной системы контроля за выбросами загрязняющих веществ и парниковых газов в атмосферный воздух.
Поддержка импортозамещения
Финансируемые виды деятельности / основной вид деятельности Клиента:
СЕЛЬСКОЕ, ЛЕСНОЕ И РЫБНОЕ ХОЗЯЙСТВО, ПРОМЫШЛЕННОСТЬ (за исключением производства алкоголя и табака).
Основной вид экономической деятельности для реализации проекта относится к секциям А – B, секции С (за исключением классов 11010, 11040, 25400, 30400; раздела 12) согласно ОКЭД*
Дополнительные требования к Клиенту
Финансирование предоставляется субъектам МСП объем выручки от реализации товаров которого (без учета НДС) за 3 или 12 месяцев (по выбору субъекта МСП), предшествующих месяцу обращения за финансированием по товарным позициям, указанными в Перечне «Импортозамещение», предусмотренном в настоящей спецификации, составляет не менее 50% общего объема выручки (без учета НДС).
Перечень товарных позиций в соответствии с ТН ВЭД ЕАЭС — в соответствии с приложением.
-
В рамках настоящего продукта не финансируется:
- строительство, техническая и приобретение всех типов жилых домов: одноквартирных и блокированных домов, многоквартирных домов, в т.ч. многоэтажных и квартир;
- покупка легковых автомобилей;
- покупка имущества, непосредственно не связанного с производственной деятельностью/деятельностью по оказанию услуг.
Размер процентных ставок
- Поддержка организаций производственной сферы — СР*
- Поддержка регионов — 1/2 СР + 1.5 п.п.
- Поддержка социального предпринимательства — 1/2 СР + 3,0 п.п.
- Поддержка экологических проектов — 1/2 СР + 3,0 п.п.
- Поддержка импортозамещения — СР — 2,0 п.п.
Источник https://bankchart.by/stati/kak_vygodno_oformit_biznes_kredit_
Источник https://rbank.by/business/credit/bystrye_kredity_dlya_biznesa_za_schet_sredstv_oao_bank_razvitiya_respubliki_belarus/